老年人55岁以上旅游保险怎么买

引言

家里55岁以上的长辈想出门游玩，是不是总在发愁该怎么买合适的旅游保险？很多朋友都对这个问题摸不着头脑，别担心，这就来给你说清楚。

一. 按健康状况选险种

如果您身体硬朗，平时体检各项指标都正常，也没有长期需要服药的慢性病，那就直接挑保障覆盖全面的常规旅游产品就可以。这类产品一般会覆盖出行中的意外受伤就医、紧急救援这些常用保障，大部分常规出行需求都能满足，价格也比较亲民，不用特意花精力找特殊适配的产品。

如果您平时有常年控制稳定的常见慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这类，那选的时候一定要仔细看投保说明，找明确说明可以承保既往慢性病的产品。别嫌麻烦，这一步真的很重要，不然出了问题想要理赔会遇到麻烦。

我给大家说个真事儿，家住小区的张叔今年62岁，患轻度糖尿病五六年了，一直靠吃药控糖，指标稳定得很。去年春天张叔约了老伙计一起去爬周边的山，临出发前，儿子随便找了个没看健康要求的旅游保险就买了。结果爬山的时候张叔脚一滑崴了脚，韧带拉伤住了院，花了小几千，申请理赔的时候，保险公司查到他有糖尿病投保没告知，直接拒赔了，最后所有费用都是自己掏的。

今年张叔又想跟老伙计去海边玩，这次特意提前做了功课，找了一款明确说可以承保控制稳定的糖尿病的产品，投保的时候如实说了自己的病史，顺利核保通过了。结果到海边玩，张叔踩在湿沙滩的礁石上，又不小心摔了，膝盖擦破感染发了炎，还缝了两针，这次提交理赔申请之后没几天，合理的医疗费用就赔下来了，张叔一个劲儿说选对保险太重要了。

如果是身体状况比较差，平时经常需要去医院检查，慢性病控制得也不是很稳定，那建议您优先挑只保出行意外的产品，先把基础的意外保障做足，不用硬追求包含太多疾病责任的产品，这类产品投保门槛低，更容易通过核保，也能覆盖出行最核心的风险需求。

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二. 盯紧核心保障条款

第一项先盯意外医疗额度，别光看它有这个保障，一定要看额度够不够用。咱们55岁以上长辈，出行磕碰扭伤、突发不适都是常事，万一需要异地就医，额度太低不够报，还是要自己掏不少钱。建议至少选额度够日常异地门诊、小额住院开销的，哪怕出门去周边城市逛个两三天，这个额度也别选太低。之前有位王阿姨，去年跟老姐妹去周边古镇玩，下台阶的时候没站稳崴了脚，去当地医院拍片子加开药，总共花了三千多，她之前买的旅游保险意外医疗额度只有两千，剩下一千多只能自己掏，就是当初没盯清额度吃了亏。

第二项要盯清楚紧急救援服务内容，咱们长辈出门在外，万一遇到需要转院、或者迷路需要协助这种事，靠谱的救援服务能帮大忙。别光看产品写了有紧急救援，要看看包含不包含就近医院转诊、医疗运送这些实用内容，还有救援电话是不是24小时能打通，有没有专人对接。之前有位周伯伯，62岁跟团去山区景点玩，爬半山坡突发心慌喘不上气，同行的人帮他打了保险预留的救援电话，不到一小时救援人员就带着医护设备找到他，直接把他送到山下有心内科的医院，后续相关费用也按条款走了赔付，就是因为当初选的时候盯紧了救援服务条款，才没耽误事。

第三项要盯行程变动相关责任，不少长辈出门都会提前半个月甚至一个月定团、订车票住宿，万一行前忽然闹肚子、血压不稳走不了，或者路上遇上堵车赶不上车，有对应的责任就能减少损失。要看看条款里包不包含行程取消、行程延误的赔付，什么情况能赔，赔付上限是多少。比如之前说的李阿姨，去年定了去海南的跟团游，出发前三天下楼倒垃圾崴了脚，医生说至少要养一周不能走长途，她买的旅游保险包含行程取消责任，把医院开的诊断证明传上去，没几天就拿回了已经交的八千多团费，没白花冤枉钱。要是没盯清这条，提前交的钱可能就退不回来，平白损失一笔。

第四项要盯清楚免责条款，这部分千万别偷懒跳过不看。比如有些产品会把高风险活动列在免责里，要是你打算去漂流、爬山这种项目，就得看看条款里给不给保。还有咱们长辈常有的慢性病，有些条款会约定，原有慢性病突发的相关情况不赔，要是你有基础病，就得找把慢性病急性发作相关责任包含进去的，别买完了才发现自己要用到的保障刚好在免责里。之前有位吴叔叔，有轻度高血压，打算去爬名山，买保险的时候没看免责，爬的时候血压升高头晕摔倒受伤，申请理赔才知道条款里把原有高血压引发的意外列在了免责里，最后只能自己承担医药费，这个教训一定要记牢。

第五项还要盯清楚医疗费用的赔付范围，有些产品只报医保范围内的费用，有些可以报医保范围外的自费项目。咱们出门在外看病，难免会开点自费的止疼药、进口敷料，要是能报自费项目，能多省不少钱。根据自己的情况选就行，如果只是周边短途游，选只报医保内的也够用，如果是长途出游，去偏远一点的地方，建议优先选可以覆盖部分自费费用的，真遇上事能少操心。

三. 按预算挑对应方案

预算有限，只是想周边城市短途出游两三天的朋友，直接选基础款方案就行。这类方案价格不高，每天几块到十几块就能搞定，核心保障不会缺，把意外医疗、紧急救援这两个出游最需要的保障覆盖好，完全能满足短途出行的需求。

比如家住天津的王阿姨，今年62岁，就想周末跟着老姐妹去河北白洋淀玩两天，吃住都是提前定好的低价团，预算不算多，就选了基础款方案。游玩的时候不小心踩滑摔了一跤，膝盖蹭破缝了四针，花了一千多块医药费，去掉免赔额之后，剩下的合理费用都按比例报了下来，算下来保费只花了八块钱，帮王阿姨省了不少钱。

要是你计划出门玩一周以上，去的地方路程比较远，预算稍微宽松一点，可以在基础保障之上，加上行程变更的保障。这类方案价格也就几十块，比基础款贵不了多少，但能应对出游前突发的意外情况，比如突然身体不舒服走不开，或者家里有急事没法出发，已经交的团费、机票钱能按约定赔一部分，不会白白打了水漂。

比如60岁的张阿姨和老战友约好去西安玩，提前半个月就定了机票交了团费，结果出发前三天张阿姨吹了凉风中了招，发烧咳嗽根本没法坐飞机，好在她选的方案加了行程取消保障，最后拿回了八成已交费用，张阿姨说本来以为这几千块要打水漂了，没想到能赔这么多，加这点保障太值了。

如果预算比较充裕，想玩得更安心，还可以再加上个人财产保障和个人责任保障。有些长辈出门旅游喜欢带点自己常用的相机，或者给孩子亲友带伴手礼，要是行李丢了、随身物品被偷了，这类保障就能帮你补一部分损失。要是不小心碰坏了景点的东西，或者误伤到其他人，对应的赔偿责任也能帮你兜着，这类方案保费也就一百多块，玩十来天完全够用，能把出游大大小小可能遇到的风险都覆盖到，体验会好很多。

比如65岁的李叔叔喜欢摄影，去年跟朋友去贵州采风，带了几千块的镜头和换洗衣服，结果坐大巴的时候行李被拿错了，找了两天都没找回来，因为他选的方案带了行李财产保障，最后按约定拿到了对应赔偿，虽然找不回行李，但至少减少了经济损失，李叔说本来只是多花了几十块加的保障，没想到真派上了用场。

四. 购买渠道及注意事项

先给大家说靠谱的购买渠道，第一类是保险公司官方的线上小程序、官网，操作简单，长辈自己或者孩子帮忙填信息都能搞定，付款直接在线上完成，投保成功后电子保单会直接发到预留的手机号或者邮箱里，存到手机里或者打印出来都可以，理赔的时候出示就行。第二类是找保险公司正规线下网点或者持证的保险代理人，不少长辈不习惯线上操作，就可以找线下工作人员面对面问清楚，有啥不懂的当场就能问明白，工作人员也会帮你填好信息，纸质保单直接就能拿走，心里更踏实。第三类是正规的持牌保险经纪平台线上渠道，这里能看到多款不同产品的保障内容，可以对比着选，不过选的时候一定要认准平台资质，别点陌生链接进去买，防止踩坑。

要注意第一点，如实填写健康告知，这一步真的不能偷懒也不能隐瞒。之前有位62岁的王阿姨，本身有陈旧性心脏病，投保的时候怕被拒保，就没填这个病史，结果出去旅游的时候，因为赶路劳累引发了心脏不适住院，申请理赔的时候，保险公司查到她之前有住院记录，因为没有如实告知，最后没能拿到赔付，之前交的保费也打了水漂，真的得不偿失。所以不管健康状况怎么样，人家问什么你就答什么，符合要求就能投，不符合咱就换支持投保的产品，别存侥幸心理。

要注意第二点，看清楚购买年龄和出行要求。不少旅游保险对出游地区有限制，如果你是去周边城市短途游，选境内旅游保险就行；如果是去港澳台地区，要选对应支持该地区的产品，别买错了范围。另外，55岁以上不同产品的年龄上限不一样，有的能接受70岁以下投保，有的能接受80岁以下投保，一定要先看清楚年龄要求，别买完了才发现不符合投保条件，白花钱。

要注意第三点，确认免责条款内容。比如有的产品不保障高风险游玩项目，如果你出去旅游要爬山、漂流，或者要去骑马、坐滑翔伞，一定要看清楚这些项目在不在保障范围内，别等出事了才发现不在保障里。还有，如果是长辈自己开车自驾游，要看清楚产品保不保自驾途中的意外，提前确认好才安心。

最后提醒大家，投保完成后，一定要把保单信息存好，不管是电子保单还是纸质保单，都要给同行的家人或者留在家的孩子留一份备份，万一真的需要理赔，能快速找到保单信息，申请理赔的时候直接按照要求提交就医证明、费用单据这些材料，流程一点都不复杂，只要符合保障要求，都能顺利处理。

结语

总结下来，55岁以上长辈买旅游保险，跟着这几步走就不会错：先对照自己的健康状况选对适配的险种，再盯紧医疗救援、行程变动这几个核心保障，跟着自己的预算挑对应内容，最后一定要通过正规渠道购买，如实填写健康信息。这样选出来的旅游保险，能让咱们出门玩得安心，玩得自在~

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