适合85岁的旅游保险 百万旅游保险购买教程

引言

85岁想出门好好旅个游，还能买到合适的百万旅游保险吗？是不是很多朋友都在发愁这个问题？今天咱们就一起把这事说清楚，帮你搞懂该怎么选怎么买。

投保条件先摸透

首先，先卡年龄线，很多百万旅游保险常规投保年龄上限到八十，但是也有不少产品放开到八十五甚至更高年龄，你第一步就找开放八十五岁投保的产品，别在年龄不符合的产品上浪费时间。

其次，看健康要求。八十五岁的朋友大多有一些日常的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，不用因为有慢性病就不敢投保。大部分适合八十五岁的这类产品，健康告知都比较宽松，只要不是需要卧床静养、近期没住过院、日常能自由出行，一般都能通过。你看去年山东的王爷爷八十五岁，有二十年高血压病史，平时每天吃降压药控制得很稳定，他投保的时候如实填了病史，顺利通过了核保，后来去山东半岛沿海游玩的时候，摔了一跤磕伤了胳膊，最后也顺利拿到了赔付。

第三，要看出行限制。不同产品对出行范围有要求，如果你只是在国内城市周边游玩，选覆盖国内普通出游的就可以；如果你计划坐长途大巴跨省游玩，或者去一些热门旅游景区，要确认产品覆盖这类出行场景，别买了只承保近郊徒步的，去远游出事了没法赔。

第四，要看身份限制。有的产品只给有国内常住身份的朋友投保，如果你是长期在国内居住，就符合要求，直接投就行，不用额外准备别的材料。八十五岁的朋友出门旅游，大多是跟着子女或者老伙伴一起短途、长途游，你要对应自己的出行计划，看产品有没有对跟团游或者自由行的额外限制，大部分产品都不限制，少数产品只保跟团游，这一点要提前看清楚。

第五，一定要如实填写信息，别隐瞒。别觉得自己有慢性病，保险公司查不到就蒙混过关。八十五岁的朋友本来出门就是图开心，要是因为隐瞒病史最后拒赔，反而闹心。像前年山西的王奶奶，八十五岁去西安玩，投保的时候隐瞒了自己半年前因为心脏病住过院，后来在景区突发心脏不适送医，申请赔付的时候因为没如实告知，没能拿到赔付，白花了保费还惹一肚子气。所以只要按健康告知如实说，符合要求就投，不符合就换一款，总能找到适合的。

核心条款划重点

先讲意外医疗保障这部分。咱们85岁出门游玩，磕磕碰碰的概率比年轻人高，这个保障是咱们最用得上的。要看清条款里有没有包含门诊和住院的费用报销，能不能覆盖自费药部分。比如我之前接触到的王大爷，85岁去杭州逛西湖，下台阶的时候崴了脚，去医院拍了片子拿了药，还敷了外用药，他买的保险条款里明确写了可以报销自费的外用药，最后大部分医药费都报下来了。如果条款里只报公立医院普通部的社保内费用，其实对咱们来说实用性会打折扣，一定要把这部分写清楚的内容看明白。

然后说紧急医疗转运这部分。咱们年纪大了，万一出门在外出点突发状况，可能需要转去当地医疗条件更好的医院，或者想转回居住地治疗，这笔转运费用其实不便宜，一定要看条款里有没有包含这项责任。举个例子，85岁的赵叔叔跟老伙伴去广西游玩，爬山的时候不小心摔了骨折，当地县城医院条件有限，需要转去南宁的大医院做手术，他买的这份旅游保险条款里明确包含了境内紧急医疗转运，转运的费用直接由保险公司对接支付，不用自己先垫付一大笔钱，省了好多麻烦。要是条款里没写这项，这笔钱就得自己出，负担不轻。

再说说身故伤残保障部分。这里要注意条款里的赔付要求，旅游保险里的身故伤残，只赔付因旅游期间发生的意外导致的情况，咱们要看看条款里的免责内容，哪些情况不赔要记清楚。比如有的条款会写明，因为个人原有疾病导致的意外不赔，但如果是旅游途中发生的意外诱发的情况，要看条款里有没有对应的约定，别糊里糊涂买了，出事了才发现不在保障范围内。

接下来讲免责条款部分，这部分一定要逐行看。很多人买保险只看保什么，不看不保什么，最后很容易出纠纷。比如有的条款会写明，参与高风险运动不保，要是咱们出去旅游就是想试试近郊的索道，或者去景区划船，要看这些项目在不在免责里。还有咱们常吃的日常慢性病，要是因为旅游意外摔倒诱发了原有慢性病，治疗意外受伤的部分赔不赔，这些都要在条款里找清楚，划好重点。

最后说保障期限，一定要对准咱们的旅游行程买。比如咱们计划出门玩7天，就买7天的保障，别多买浪费钱，也别少买，要是行程延长了，提前联系保险公司做延期。85岁的李阿姨之前跟儿女出门玩，原本计划玩5天，后来孩子临时多留了2天，她的保险只买了5天，第六天不小心摔了，就没法赔付，后来只能自己掏医药费，这事就是没对准保障期限吃了亏，大家一定要记牢，买的时候核对好出行的起止日期。

按需选对应方案

只去城市周边短途一日游、城郊逛景点的，选基础保障款就够。比如杭州85岁的王爷爷，每周都会跟老伙计坐大巴去周边古镇喝茶闲逛，来回也就大半天，出门距离近，出险后找当地医院也方便，这种情况就挑只覆盖意外医疗、意外身故责任的基础款就行，价格便宜，几十块钱就能搞定，核心保障够，不用多花钱买用不上的内容。

打算跨省长途旅游，要在外待三五天以上的，就得加保紧急救援相关责任。举个例子，西安85岁的张奶奶跟女儿去云南旅游，走山路的时候忽然头晕站不稳摔了，当地景区离市区大医院有几十公里，幸好买的旅游保险带紧急救援服务，保险公司直接安排了就近救护车转运，还帮忙对接了医院的接诊，这块的服务费用也能按条款赔付，省了子女好多麻烦。这种长途出行，一定要选带异地转运、紧急医疗接送责任的方案，别嫌多这一项保障，真遇上事就能帮大忙。

身体有日常慢性病，平时需要随身带药的，可以选带突发疾病保障的方案。比如成都85岁的刘爷爷，有多年的冠心病，平时控制得很稳定，这次跟团去桂林玩，路上因为晕车引发了身体不适，需要急诊就医，买了带突发疾病门诊保障的旅游保险，这次急诊的花费就能按比例赔付。如果你平时也需要长期吃药控制病情，选方案的时候别漏了这一项，多花一点点钱，添上这个保障更安心。

跟正规旅行团出行的，可以不用重复买团险，补个差额提升保额就行。不少旅行团会给游客统一买基础旅游保险，但保额一般不高，85岁的老人出门，意外医疗的额度可以往上提一提，自己额外补购一份提升保额的就行，不用从头到脚买全一套，既省了钱，也能把保障提上来。

预算充足、想要保障更全面的，可以选覆盖更多内容的方案，比如包含行程变更、行李丢失这些附加责任的。比如沈阳85岁的李奶奶跟儿子去海南旅游，出发前儿子临时发烧，没办法按时走，要改行程，买了带行程变更责任的保险，提前订好的机票、酒店退订产生的手续费，就能按条款给赔付，少损失不少钱。要是你对出行细节保障有要求，手头预算也够，选这种全保障方案就合适。

图片来源：unsplash

购买步骤一步步来

第一步，选正规购买渠道。别点朋友圈里来路不明的链接，也别随便找陌生人代购，优先选银保监会认可的官方保险平台、大型保险公司的官方公众号或者线下营业网点。就说85岁的赵爷爷上个月跟着老伙伴计划去山东玩，一开始想找同乡代买便宜的，后来还是听了孙女建议，去保险公司线下网点咨询，人家工作人员当面把投保年龄、保障范围讲得明明白白，还帮着核对了健康要求，没出任何岔子。线下网点适合不会操作智能手机的叔叔阿姨，有问题当场就能问清楚，比自己瞎摸踏实多了；会用手机的朋友，就在官方平台操作，别进错网站下错APP。

第二步，筛选符合要求的产品。进去平台之后，直接筛选投保年龄包含85岁的选项，再勾选带百万旅游保障的分类，把不符合条件的直接排除掉，省得浪费时间挨个看。筛选完之后，先点进去看产品的投保要求，第一条就看年龄，确认能投85岁之后，再看健康要求，一条一条对着自己的身体情况核对。比如你有冠心病、关节炎这类常见老年病，就找健康告知不问这些的产品，别瞎碰要求全健康告知的，免得投了也过不了。

第三步，如实填写个人信息和健康告知。所有信息都填真实的，身份证号别填错，出行日期要和你实际旅游的日期对上，别提前结束或者延后，不然出行时间外出险是不赔的。健康告知那栏，问啥答啥，没问的不用多说。比如85岁的陈阿姨之前去桂林旅游投保，健康告知只问有没有确诊过恶性肿瘤，她就如实说自己没有，至于她平时有的轻度颈椎病，没问到就不用主动说，别自己给自己加门槛。之前有个王叔，投保的时候怕被拒保，隐瞒了自己之前做过心脏支架的事，后来旅途中心脏不舒服出了状况申请赔付，保险公司查到病史，直接拒赔了，保费也白交了，这个亏一定别吃。

第四步，核对保障内容再付钱。填完信息之后，别急着付款，返回去再核对一遍：你的年龄对不对，出行日期对不对，保障范围有没有包含你这次旅游要做的事。比如你这次要去坐游船爬山，就看看意外医疗有没有包含这类常规游玩项目，紧急救援有没有覆盖你要去的目的地。确认都没问题了再付款，不管是线上缴费还是线下缴费，都记得要缴费凭证，保存好别丢。

第五步，保存好保单，随身携带。付款成功之后，会出电子保单，线下买的也会给你纸质保单或者电子保单。会用手机的叔叔阿姨，把电子保单截图存到手机相册，或者存在微信收藏里，出门旅游带着手机就能查到；不会用手机的，就让子女帮你打印一份纸质保单，装在随身的背包里，再把保险公司的报案电话抄在保单空白处，万一出事能马上找到电话报案。就说之前张阿姨去杭州玩，摔了一跤需要住院，子女马上找出保单打了报案电话，很快就走了理赔流程，一点没耽误治疗。

赔付要点记心间

第一，出险之后第一时间报案，别拖。去年85岁的赵爷爷跟着老伙计团去厦门旅游，在海边步道散步的时候踩滑磕破了膝盖，缝了四针。当时赵爷爷觉得只是小伤，不想麻烦小辈，也忘了报案，想着回老家之后再找保险公司，结果因为超过了条款约定的报案时间，还没办法提供当时在事发地的证明材料，理赔流程走了两个多月才办完，折腾了好多功夫。要是当时直接打电话给保险公司，让工作人员做记录，就能省好多事，大家一定要记牢，不管伤重伤轻，只要涉及到理赔，先打报案电话，晚报案不仅会耽误流程，还可能增加你收集材料的难度，别吃这个亏。

第二，材料要按要求准备齐全，别漏。咱们85岁出门旅游，出险大多是意外磕碰、突发身体不适这类情况，一般需要准备的材料有：身份证件、保单信息（电子版存在手机里直接出示就行）、医院开的诊断书、医疗费用的发票、费用清单，要是是在景区出的事，还可以找景区开一份事发经过的证明。之前85岁的周奶奶去杭州玩，突发胃痛去当地医院挂急诊，看完之后把各种发票随手塞在包里，回家理材料的时候发现弄丢了一张一千多块的检查费发票，最后折腾了快一周，才回医院补好材料，耽误了不少时间。建议大家拿到所有医疗票据之后，就分类放好，拍个照存在手机云盘里，就算纸质票丢了，也能拿着照片去补开证明，不会手忙脚乱。

第三，弄清楚哪些能赔，哪些不能赔，别白跑。很多人以为买了百万旅游保险，不管啥情况都能赔，其实不是的。比如你要是去参加高风险的游乐项目，像攀岩、漂流这类没有提前跟保险公司说明，也不在条款保障范围内的项目，出事之后是不赔的。再比如，你本身就有的旧病，要是旅游途中旧病复发，要看条款里有没有相关约定，不是所有情况都能赔。85岁的吴爷爷之前跟我说，他去西安玩的时候，腰椎旧病犯了，疼得走不动路，住院花了不少钱，他本来以为能赔，结果翻了条款才发现，合同里明确说了既往症导致的医疗费用不在赔付范围内，最后只能自己承担。所以买的时候要看清免责条款，出门游玩也别强行做超出自己身体承受能力的事，既保证安全，也不会白忙活理赔。

第四，紧急医疗转运的赔付要提前对接好。咱们年纪大了，出门长途旅游，万一需要转院回本地治疗，好多人都关心转运费能不能赔。你要记住，如果需要转运，一定要先给保险公司打电话沟通，让保险公司安排合作的转运机构，不要自己私下找车转运，不然最后保险公司可能不赔付这部分费用。之前85岁的郑叔叔去贵州玩，不小心摔骨折了，当地医院建议转回重庆老家做手术，郑叔叔的儿子直接找了私人转运车，花了八千多，最后申请理赔的时候才发现，因为没有提前经过保险公司同意，这部分费用没办法报，白白亏了钱。所以只要涉及转运，先联系保险公司，按他们的要求走流程，就能顺利拿到赔付。

第五，银行卡信息要填对，方便打款。好多叔叔阿姨不会操作智能手机，都是让孩子帮忙买保险，填银行卡信息的时候一定要填对，最好填经常用的一类卡，别填很久不用的休眠卡，不然理赔款打不进来，还要重新改信息，耽误时间。理赔申请提交之后，也可以隔两三天问一下进度，有不清楚的地方直接打保险公司的客服电话问，不用不好意思，把情况说清楚，工作人员都会给你说明白，别自己憋着瞎琢磨，早点弄清楚早点拿到赔付。

结语

总结下来，85岁出行也能买到合适的百万旅游保险，只要记好先看投保年龄和健康告知，选符合自己出行路线的保障，走正规渠道如实填报信息，出险及时报案，就能放心出游啦，大家快根据自己的出行安排选起来吧。

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