85岁的老人适合买什么旅游保险

引言

咱们家里有长辈要出门旅游的朋友肯定都想问，85岁的老人出门玩，到底该挑哪款旅游保险才合适？这不就正好来帮大伙捋清楚这个问题啦。

一. 优先选短期医疗险

拿我身边邻居张叔家的例子说，张叔妈妈今年正好85岁，春天的时候想着跟几个老姐妹去邻市的古镇玩三天，出发前找来找去，不少一年期的医疗险都买不了，要么就是年龄卡到80岁就不让投了，要么就是价格贵得离谱，一周出游的保费赶上老人半个月生活费了。后来选了一款保障期限和出行天数刚好匹配的短期旅游医疗险，三天行程选三天保障，保费才几十块钱，特别合适。

这种短期医疗险，最大的好处就是灵活，你出游三天就选三天，玩一周就买一周的保障，不会多花冤枉钱。不像长期医疗险，保费贵不说，老人一年也出游不了一两次，剩下的时间保障都浪费了，对于普通收入家庭来说，完全没必要。

挑选的时候，直接盯紧保障范围就行，一定要包含异地出行的门诊急诊和住院医疗保障。85岁老人出行，最怕的就是赶车摔着、换环境肠胃不舒服、或者温差大了感冒发烧，这些突发的小毛病小意外，去当地医院挂号拿药、甚至住院都要花钱，有了对应的保障，就能报销一部分费用，不用全让儿女承担。

说个真事，刚才说的张奶奶，去古镇玩的时候，走青石板路没踩稳，滑倒磕伤了膝盖，还缝了两针，拍片子拿药加起来花了一千两百多，买的这份短期旅游医疗险，去掉免赔额之后，给报了八百多，张叔说，本来就几十块钱的保费，能报这么多，真的没想到，比没买强太多了。

也分不同情况给大家提提具体建议，如果老人只是周末跟家人去周边城郊玩个一两天，选一两百元以内的短期医疗险就够了，基础保障都能覆盖。如果家里条件好一点，老人要去远一点的地方玩四五天，可以选一两百元左右的，报销比例会更高一点，保障额度也更充足。如果老人本身身体不太好，日常就需要长期吃药，一定要记得投保的时候如实写清楚健康情况，别隐瞒，不然后续理赔容易出问题，咱们花了钱就要买个踏实。

还有要注意一点，买的时候直接看清楚条款里的承保年龄，很多短期旅游医疗险，85岁是可以正常投保的，不用怕找不到可投的产品，别听销售瞎忽悠买那些年龄不符合的，白白浪费钱。

二. 看重意外保障责任

85岁老人年纪大了，腿脚不如年轻人灵活，出门游玩的时候，踩个不平的路、跨个台阶，都容易不小心滑倒扭伤，所以意外保障责任必须放在核心位置选，别光看保费便宜就随便下手。

我给大家说个真事儿，去年张大爷85岁，跟老家的老伙计一起去近郊的古镇玩，那古镇铺的青石板路有点凹凸不平，张大爷跟着大伙快走，没留神踩歪了脚，一下摔在路边，把手腕摔骨折了。当时他儿子提前给他买了带意外保障的旅游险，去景区附近医院处理伤口、打石膏、拍片子的钱，都走了意外医疗报销，没让家里多花额外的钱。要是没这份保障，几千块的治疗费全自己掏，对普通家庭来说也是一笔不小的开销。

选的时候，一定要盯紧意外医疗的报销范围，要挑能覆盖医保外用药和项目的。很多老人出游磕了碰了，医生可能会开一些效果更好的自费药，或者需要做一些自费的检查项目，如果保险只报医保内的费用，那能报下来的钱就少很多，起不到太大作用。

还要看意外医疗的报销比例，同等价位下，尽量选报销比例高的。比如有的产品报80%，有的能报90%，看起来差10%，遇上几千块的治疗费，差出来的钱也够老人买好几顿爱吃的营养品了。另外别忘看看免赔额，免赔额越低，能报的钱就越多，对咱们投保人越划算。

如果是经济条件一般的家庭，挑基础意外保障就够，重点把意外医疗的保额做够，不用贪多买那些附加了很多用不着责任的产品，花冤枉钱。如果是经济条件比较宽松，还可以适当搭配意外身故伤残责任，给家人多一份保障。买的时候直接看投保页面的责任明细，一项一项核对，别听销售口头说，写进合同里的责任才算数。

买之前也要核对一下购买条件，确认85岁能买，别买完了才发现年龄超了，保单不生效，真出事了没法赔。出门前记得把保单信息存到手机里，再给老人塞一张写着救援电话、家人联系方式的小纸条，真出意外了能第一时间联系保险公司处理。

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三. 留意健康告知宽松

85岁的老人大多都有一些常见的老年慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，这是年纪大了之后很常见的身体状态。

很多普通的旅游保险，健康告知要求比较严格，有这些基础病的老人很容易被卡下来，没法顺利投保，就算侥幸投保了，后续真的因为这些基础病突发不适需要就医，也可能因为没如实告知被拒赔，白花钱不说，还耽误事。

就说家住北京的张奶奶，今年刚好85岁，跟老姐妹约好一起去苏杭逛园林，儿女想着给老人买份旅游保险安心，一开始选了好几款，健康告知里都问了有没有近一年的高血压病史，张奶奶患原发性高血压快20年了，一直规律吃药控制，血压很稳定，但还是不符合告知要求，没法投保。后来换了一款健康告知宽松的旅游保险，只问了有没有严重的重大疾病，还有近期有没有住院治疗，张奶奶的情况完全符合，顺利就投上了。

结果出游第三天，张奶奶早起逛园子的时候，因为早上气温低，血压有点波动，突然头晕站不稳摔了一下，磕破了额头还引发了血压升高，同行的老姐妹赶紧把她送到就近的医院急诊，清理伤口、做检查、开了调整用药，前前后后花了三千多块。回来之后申请理赔，保险公司很快就把符合条款的费用报销了，没有因为张奶奶有高血压病史挑毛病拒赔，帮家里省了不少钱。

给85岁老人买旅游保险，一定要优先挑健康告知要求宽松的产品，看清楚健康告知问到的内容，只问严重疾病、近期身体状况的产品就很合适。一定要记得如实告知，问到的内容如实说，没问到的不用主动补充，这样既可以顺利投保，后续理赔也不会有纠纷。如果老人身体状况比较复杂，可以找专业的保险顾问帮忙筛选，帮老人挑到符合身体情况的产品，别嫌麻烦多核对两条告知，出游才能真的安心。

四. 按需选附加服务

我先给大家说，85岁老人出游，身体状况不比年轻人，遇到突发状况的概率更高，附加服务很多时候能帮上大忙，一定得按需选，别盲选也别漏选刚需。

如果老人是去离市区远的郊外景点，或者去山区的景点游玩，一定要选带紧急救援服务的附加责任，别嫌这个服务看着没用，真出事就是大作用。之前有个85岁的赵爷爷，跟老伙计们一起去近郊的山脚下踏青，本来只是慢慢走逛风景，谁知道半路脚下一滑扭了脚，疼得站不起来，郊外景点离市区医院远，儿女又都不在身边，同行的老伙计也没处理过这种事，赶紧拨了保险预留的救援电话。保险公司很快协调了当地的救援车辆送医，还提前帮对接了医院的急诊，没让老人多耽误时间，后续也帮着跟家人对接了就诊信息，省了好多麻烦。

如果老人需要异地出游，人生地不熟，挂不上号找不到医院是常事，那带就医协助的附加服务就很值得选，这个附加服务一般不会多花多少钱，能帮老人提前预约就诊号，还能指引就近的合规医院，不用老人和陪同的家人瞎找，少折腾老人。

要是老人出游走得远，计划出游十几天甚至更久，可以考虑加上住院医疗垫付的附加服务。85岁老人一旦出游的时候生病住院，一下子拿出大笔住院押金对不少家庭来说都有点压力，这个附加服务就能让保险公司提前垫付符合条款的住院费用，不用咱们先掏钱再报销，能缓解当下的资金压力。举个例子，之前有个85岁的陈奶奶跟女儿去外地旅游，半路突发肺炎需要住院，女儿带的现金不够交押金，刚好买保险的时候加了住院垫付的附加服务，联系保险公司之后很快就把押金垫付到位，陈奶奶顺利住了院，女儿也不用到处临时凑钱，省心不少。

要是老人是跟着子女自驾出游，还可以考虑加上行李物品遗失保障这类附加服务，老人出门容易丢个随身水杯、常用药物、老花镜这类小东西，要是真丢了，符合条款的也能给一点补偿，虽然钱不多，但能添点保障。

最后得提醒大家，附加服务不是选得越多越好，每加一项大多会多花一点保费，咱们根据老人出游的实际情况选就好，比如只是在家周边的公园逛一天，就没必要选远途出游才用得到的紧急跨省救援，省点钱，只选刚需的就够了。如果经济条件宽松，多选几个实用的也没问题，主要还是看出游的场景和老人的实际需求。价格方面，一般附加服务加起来也不会多花太多钱，大多几十块钱就能加上几个实用的，性价比还是不错的。购买的时候直接在选旅游险的时候勾选需要的附加项就行，缴费都是和主险一起一次缴清，后续要是出事，直接拨打保险的服务电话申请对应服务和赔付就可以，流程都很简单。

结语

总的来说，给85岁老人选旅游保险，不用贪多求全，先核对清楚投保年龄限制，再顺着咱们说的方向挑就不会错：优先选保障时长匹配出游时间的短期产品，把意外、门诊急诊和住院医疗放在保障需求的第一位，优先挑健康告知宽松的产品，再根据出游的实际情况加上紧急救援这类实用的附加服务，就能给老人的出游添上一份靠谱保障，一家人都能玩得更安心。

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