适合55岁的旅游保险 百万旅游保险购买教程

引言

退休之后终于有时间走走看看祖国的山水，可不少55岁的叔叔阿姨会犯嘀咕：出门旅游万一有个磕碰或者突发不舒服，没有合适的保障可不行，想要选合适的百万旅游保险，该从哪儿下手呢？今天咱们就把这件事儿说清楚。

选品抓准核心要点

第一要看清楚购买年龄限制。很多55岁的朋友会踩坑，有些旅游产品把投保年龄上限卡在50岁，你兴冲冲点进去填信息，最后才发现买不了，白耽误时间。咱们直接搜支持55岁投保的产品就好，不用在不符合要求的产品上浪费精力。我身边有个老周，今年56岁，去年想着去爬黄山，随手点开一款热门旅游保险，填到最后才发现人家只卖给50岁以下的，急得他连夜找别的产品，差点耽误第二天出发。所以先看投保年龄，这一步别跳过。

第二要重点看急性病医疗保障额度。咱们55岁之后，多多少少有点基础毛病，出门旅游换环境、赶行程，很容易引发身体不适，比如急性肠胃炎、血压升高突发不适这些，都算常见情况，所以一定要找包含急性病医疗责任的产品，额度别太低。去年张叔跟老伙计去桂林玩，晚上吃了点当地的河鲜，半夜上吐下泻急性肠胃炎，直接去当地医院急诊住了三天，花了八千多。因为他选的这款百万旅游保险带100万额度的急性病医疗，最后除去免赔额，剩下的基本都报销了，自己只掏了几百块挂号和自费药的钱。要是他没选对，这八千多就得自己全出，好好一趟旅游，弄得心里堵得慌。

第三要确认意外医疗的报销范围。出门旅游难免磕磕碰碰，比如在景区台阶滑到崴脚，骑自行车摔破胳膊，这些都属于意外，得看清楚产品是不是包含自费药报销。有些便宜的产品只报社保范围内的用药，可是咱们在外就医，有时候医生会开点效果好的自费药，这部分要是报不了，也得自己掏钱。我邻居刘姨，上个月在西安古城墙骑车，摔破了膝盖，伤口需要缝针，医生用了不留疤的美容线，属于自费项目，花了一千二，她选的产品意外医疗包含自费药，这一千二也给报了，要是换个不包含的，这笔钱就只能自己出了。

第四要看看有没有紧急救援服务。要是咱们去偏远一点的景点，或者去高原地区玩，万一身体出了比较严重的状况，需要转院或者送回当地治疗，紧急救援服务就能帮上大忙。这种服务一般包含安排救护车、联系医院、甚至协助转院接送，不用咱们自己或者家属慌慌张张到处找资源。去年有个李叔去川西玩，突发高原反应喘不上气，当地医院条件有限，需要转去省城，他买的保险自带紧急救援，保险公司直接帮他安排了转院的救护车，还垫付了前期的救援费用，不用家属赶过去先筹钱，省了好多事。

第五要提前看清楚免责条款。别拿到产品就只看额度，不看什么情况不赔。比如咱们有些朋友有长期的慢性病，要看看条款里有没有说既往症急性发作不给赔，大部分正规产品会覆盖合理的既往症急性发作保障，但也有个别产品直接把所有既往症都免责，那咱们买了也白买。还有一些高风险项目，比如潜水、漂流、登山，要是你出游打算玩这些，得确认产品是不是把这些项目列在免责里，要是列了，真出问题就赔不了，提前核对好，别等出事了才后悔。

按需匹配专属方案

经济基础一般，只是每周在城市周边公园、古镇逛逛，单次出游不超过3天的朋友，选基础保障款就够。就说家住郑州的张阿姨，今年56岁，平时就是和老姐妹一起去周边摘樱桃、逛古村，每次出门也就一两天，她就选了基础款，每年保费也就几十块，覆盖了意外医疗、普通门诊报销，完全够用，没必要多花钱买多余的保障。

身体底子不错，没有长期慢性病，只是偶尔会有点小感冒，平时出游就是常规的逛景点、住酒店，这类朋友可以选中档保障方案。去年57岁的刘叔叔跟团去青海玩，走了8天，他本身身体挺好，就是偶尔血压有点波动，他选的中档方案，除了基础的意外保障，额外加了急性病医疗额度，还有紧急医疗转运的服务，走这一趟也踏实，保费也就一百多块，不算贵。

本身有长期慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这类，出门想要玩十几天长途游的，建议选高一点额度的保障方案。就说55岁的陈叔叔，得高血压快十年了，今年跟儿子一家去海南环岛游，一共玩了12天，他特意选了保额更高的方案，加重了急性病医疗的额度，后来他在海边吹了风，血压飙升去当地医院住院调整，花了八千多，大部分都报销了，要是选基础款，额度不够，自己就要多掏钱。陈叔叔说，当时多花几十块买高一点额度，真的太值了。

打算出门参加户外轻度活动，比如爬个小山、骑个车，或者参加旅行社组织的老年徒步团的朋友，要特意选包含这类活动保障的方案。56岁的王叔叔平时爱运动，今年报了个浙西轻度徒步的老年团，他特意看了条款，选了包含徒步保障的方案，后来下坡的时候脚滑扭了脚，拍片子拿药花了一千多，顺利报销了，要是选了不含这类活动的方案，这种情况就赔不了，白花钱。

预算充足，出门带了不少贵重物品，比如相机、金饰，或者是打算坐长途卧铺、飞机出行的朋友，可以加上行李物品遗失、行程延误的附加保障。55岁的李阿姨去年去云南旅游，带了自己刚买的数码相机，结果在机场转机的时候行李被拿错，找了两天才找回来，相机镜头刮花了，她买的方案包含行李损坏的保障，最后赔了三千多的维修费用，相当于没花自己的钱修相机。要是没加这个附加保障，这笔钱就得自己扛了，所以出行带贵重物品的话，加上这个保障真的有用。

线上购买一步到位

先找正规渠道，别点陌生微信群、朋友圈里的不知名链接，就选持正规保险牌照的平台，或是保险公司官方公众号、官方APP，这些地方买不会踩坑。之前就有阿姨刷短视频看到低价旅游保险链接，点进去填了信息付了钱，结果保单根本查不到，钱也退不回来，白耽误了出门的安排，找正规渠道就不会有这种麻烦。

然后如实填个人信息，年龄一项别写错，咱们刚好55岁，很多产品对年龄要求很明确，填错了哪怕差一岁，到理赔的时候都可能出问题。健康告知也要实话实说，有什么常见慢病别隐瞒，不是说有慢病就买不了，很多产品都允许正常投保，隐瞒了反而会影响后续理赔。就说之前张叔出门玩投保，自己有轻度高血压，他按照要求如实说了，平台审核通过正常承保，后来他旅途中血压波动引发不适住院，顺利拿到了理赔，要是当初隐瞒，说不定理赔就卡壳了。

接下来要一条条核对保险条款，别嫌麻烦，重点看几个地方：你买的百万旅游保险，额度够不够用，有没有包含你需要的急性病保障，很多年纪大的朋友出门容易犯肠胃不舒服、血压波动这类急性问题，一定要确认这项责任在不在保障范围内。还要看免责条款，哪些情况不赔提前心里有数，比如高危潜水、攀岩这类项目，很多普通旅游保险都不赔，你要是计划去玩这类项目，就得找能覆盖的产品，别等出事了才发现不对。

确认好条款就可以付保费了，现在线上缴费都很方便，选你常用的支付方式直接付就行，付完别着急退出去，立刻查一下电子保单有没有生成，把电子保单下载下来，存到手机相册里，也可以转发给家里孩子一份存着，方便出事的时候随时调出来看。别觉得电子版不靠谱，现在正规平台出的电子保单和纸质保单有一样的效力，理赔的时候完全能用。

买完之后要是有看不懂的地方，直接找平台的在线客服问，把你拿不准的问题说清楚，客服都会给你讲明白，别糊里糊涂就投保。比如说你不确定行程改期能不能退保费，提前问清楚，后面要是计划变了，就能按照规则申请退保，不会平白损失钱。就说李阿姨去年计划去云南，出发前家里有事走不开，因为投保前问清了退保规则，提前三天申请就全额退了保费，一点钱都没亏。

图片来源：unsplash

理赔做好这几件事

第一件，第一时间报案，别拖着。很多人出游遇到状况，忙着处理伤情或者赶行程，转头就忘了跟保险公司说，最后可能影响理赔进度。去年我认识的刘阿姨，跟老姐妹去青岛玩，在沙滩踩礁石的时候滑了一跤崴了脚，当时只顾着跟着姐妹去附近诊所处理，想着回来再说，结果隔了四天才想起报案，保险公司还得重新核实事发经过，多花了一周才拿到理赔款。要是当时处理完伤情就给保险公司打个电话，说清楚你在哪出的事，出了什么事，联系方式留对，就不会多耽误时间，也不会给自己添不必要的麻烦。

第二件，所有相关的票据、凭证，一件都别丢。不管是门诊挂号的小票、住院的收费单据、处方单，还是因为意外导致行程变更、行李损坏的相关凭证，都要整理好收好。之前有个56岁的陈叔叔，去云南旅游的时候突发心绞痛住院，一开始他觉得小票据没用，随手扔了两张检查费的收据，最后这部分钱没法报销，只能自己承担。不管金额大小，只要是跟这次出险相关的纸质单据，你都按顺序整理好，要是是线上缴费的，就把电子凭证下载好存到手机相册或者邮箱里，别随便删。

第三件，如实说清楚出险的全部情况，别瞒也别编。55岁的朋友很多都有一些常见的慢行病史，千万别想着瞒报之前的身体情况，也别为了多拿钱编不存在的费用。去年有个周叔叔跟团去四川玩，出发前就有胃溃疡，旅途中胃出血住院理赔，一开始他怕保险公司不赔，就说自己之前从来没胃不舒服，结果保险公司调阅就医记录发现了他之前的就诊记录，反而耽误了理赔审核。其实只要你投保的时候如实告知了，这次出险是旅游途中诱发的，符合条款要求肯定能赔，如实说清楚情况就好，不用瞎隐瞒。

第四件，弄清楚报销的顺序，提前准备好对应的材料。如果你本身有医保，先去医保报销，再拿剩下的单据找旅游保险理赔，记得让医保开出分割单，带着分割单给保险公司就行。如果你买了好几份旅游相关的保险，也提前跟每家保险公司说清楚情况，按要求递材料就行，不用重复准备全套材料，按保险公司的要求来就不麻烦。

第五件，跟进理赔进度，有疑问直接问对接的人员。提交完材料之后，隔个三五天可以问一下审核进度，如果有材料需要补充，就第一时间补过去，别放着不管。要是对理赔金额有疑问，也直接跟理赔人员说，问清楚哪部分没有赔，为什么不赔，对照自己当时买的保险条款看清楚，别揣着疑问不吭声，最后耽误自己拿到理赔款。就像之前的吴阿姨，提交材料之后等了一周没消息，主动打电话问了之后，才发现少交了一张景区的意外事故证明，补完之后三天就拿到了理赔款，及时跟进就能少跑腿少等时间。

结语

看完这些，55岁的叔叔阿姨们是不是都清楚怎么买适合自己的百万旅游保险啦？记住一定要结合自己的出行计划、身体情况和预算选，如实填健康信息、记好理赔要点，放心出门玩就行，不用为突发状况担心。

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