有什么适合80岁以上的旅游保险

引言

咱们叔叔阿姨年纪大了，难得凑着舒服的天气出门转一转，爬个山逛个公园，去邻市看看老战友老姐妹，谁不想安安稳稳玩得开心呀？有没有适合咱们八十多老人出门玩的靠谱保险呀？今天咱们就聊聊这个事儿，把大家想问的都给您说清楚。

一. 按需匹配险种类型

咱们先说跟团旅游的情况，80岁以上叔叔阿姨跟着旅行社出门，不少人会觉得旅行社已经买了保险，自己不用再额外买了，这可不对哦。旅行社买的是旅行社责任险，保的是旅行社出错带来的问题，咱自己出门摔个跤、崴个脚这种自身的意外，它可不管，所以必须自己再补一份符合年龄要求的旅游保险。

我楼下张阿姨今年83岁，上个月跟老姐妹一起报了周边三日游，一开始听旅行社说已经有保险，就不想再花钱买，后来女儿坚持让她加买一份，结果第二天爬景区平缓坡道的时候，脚下滑了一下摔了，小腿缝了四针，最后就是这份旅游保险报销了大部分门诊和药费，张阿姨回来跟我念叨，多亏女儿坚持让买，不然这几千块钱就全自己掏了，玩也没玩好，还添了堵。

如果是自己坐个大巴、开车去周边子女家探亲，顺便在周边逛个两三天的短途出行，选只保几天的短期旅游意外险就够，不用买保一整年的，性价比更高。毕竟咱们不是天天出门旅游，一年就出去一两回，买短期的，只花几十块钱就能覆盖出行这几天的保障，不会多花冤枉钱。像82岁的王大爷，每年都自己坐高铁去杭州儿子那儿过春天，每次去了之后儿子都会带他周边转几个景点，每次出行前王大爷都会买一份短期的，一年也就花几十块钱，心里踏实。

如果是身体状况不错，打算坐飞机出远门，去子女那儿或者跟老朋友去外地玩，那就选包含交通意外额外保障，还含紧急医疗转运的旅游保险。咱们年纪大了，出门在外万一突发身体不舒服，转院或者叫救护车都需要不少钱，有了这项保障，就能省不少开支。

如果本身身体有慢性病，比如常见的高血压、糖尿病，出门担心突发疾病需要治疗，那就选包含突发疾病医疗保障的旅游保险，别只选只保意外的。我认识的一位李爷爷，84岁，去年跟老伴去三亚过冬，玩的时候突然心梗发作，幸好他买的旅游保险包含突发疾病医疗，报销了不少急诊和住院的费用，不然刚给孙子买了房，手头挺紧的，一下子拿这么多钱还真犯难。

要是经济条件比较宽松，想保障全一点，可以选附加了行李丢失、行程取消保障的产品，万一咱出发前突然身体不舒服走不了，或者随身带的常用药、行李弄丢了，也能得到一点补偿，减少损失。要是预算有限，那就只要核心的意外医疗和突发疾病医疗保障就行，把钱花在刀刃上，其他非必要的保障可以不用加。

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二. 紧盯核心保障条款

先来说说意外医疗责任，这是咱们高龄长辈出门旅游最常用到的保障。比如张阿姨今年82岁，跟老姐妹去近郊爬山，下山的时候脚滑崴了，韧带拉伤，在当地医院处理包扎加拍片花了一千多。她当时买的旅游保险包含意外医疗，还覆盖社保外用药，最后除去免赔额，剩下的合理费用都按约定比例报了。要是条款里没写清楚覆盖社保外用药，像绷带、进口止疼药这类费用就报不了，白白多花钱。买的时候一定得看清楚，意外医疗有没有免赔额，报销比例是多少，支不支持社保外的诊疗和用药，这些细节直接关系到咱们能不能拿到理赔。

再看意外身残责任，咱们年纪大了骨头脆，万一出门遇上比较严重的意外，落下行动不便的问题，这项责任能给咱们一笔补偿金贴补家用，也能帮着承担后续康复的开销，别嫌这个不吉利，真遇上事儿了，这就是给家里减轻负担的保障，一定要确认条款里明确包含这项内容。

接下来要盯紧突发疾病相关的保障条款。咱们80岁以上的长辈，大多多多少少有点基础病，出门旅游换了环境，作息饮食变了，很容易出现身体不适。比如李爷爷84岁，跟家人去海边旅游，因为吃了凉海鲜诱发了急性肠胃炎，上吐下泻还发烧，就近住院了。他买的旅游保险条款里明确包含突发急性病的医疗费用保障，这次住院的合理花费就按条款申请了理赔。如果条款里只保意外不保突发疾病，那这种情况就没法理赔，所以一定要仔细看清楚，有没有突发疾病医疗保障，额度大概有多少，对原有基础病的突发情况有没有除外约定。

还有紧急医疗转运这项，也得仔细看条款。咱们出门旅游，万一去偏远一些的景区，当地医疗条件不好，需要转去上级医院治疗，转运的费用其实不低。去年有个83岁的王叔叔去山里看红叶，摔了骨折，当地诊所处理不了，需要转去市区的大医院，叫救护车的费用花了小三千，他买的旅游保险条款里包含这项责任，这笔转运费就给报销了。要是条款里没写这项，这笔钱就得自己掏，所以一定要确认条款包含紧急医疗转运，有没有额度限制，哪些情况符合转运要求。

最后还要看看条款里的免责内容，比如有没有把高风险活动都列进去，咱们长辈出门旅游一般就是逛景点、散步，不会去玩探险项目，但也要看清楚，像登山、游船这些常规旅游项目在不在保障范围内，别到时候出事了才发现，自己参加的项目在免责里，赔不了钱。另外也要看清楚，哪些因身体状况导致的情况是不赔的，提前摸清楚，才能买得踏实，玩得安心。

三. 看清购买准入条件

先给大伙说最基础的年龄限制。不少普通旅游保险，最高参保年龄也就到75岁，超过这个岁数就不让买了，所以80岁以上的长辈找的时候，直接先筛支持高龄参保的产品，别浪费时间在不符合年龄要求的产品上。

我给大伙举个实际的例子，家住杭州的张阿姨今年82岁，之前跟着老姐妹一起报了近郊的三日游，自己随便找了个旅游保险填信息，到最后付款的时候才发现这个产品最高只保到79岁，白填了半天信息不说，临出发前差点忘了买保险，最后还是托闺女找了支持高龄参保的产品才顺利投保，所以说年龄这关一定要先卡对。

再来说健康要求，多数适合高龄的旅游保险，不会要求你做全套体检，但一般都会问几个基础健康问题，比如有没有严重的心脑血管疾病、有没有腿脚不便需要人全程陪同的情况，问啥你就如实答就行，别隐瞒，隐瞒了之后理赔会出麻烦。

举个例子，北京的李叔叔今年84岁，平时有轻度高血压，一直吃药控制得不错，投保的时候问有没有严重高血压，他就如实说了自己控制良好的情况，顺利通过了核保，后来旅游的时候不小心摔了腿去医院治疗，理赔也顺顺利利拿到了赔款。要是他当时隐瞒病史，那赔款就拿不到了，得不偿失。

接下来看出行范围的准入要求，如果你是去国内城市周边游玩，那就找只保国内短途出行的产品就行，这类产品对高龄老人的准入门槛更低；如果是去一些偏远地区或者高海拔区域，一定要提前看清楚产品能不能保这些区域，有些产品不支持保高风险出行区域，别买完了才发现不符合要求。

最后说随行情况的要求，不少适合80岁以上的旅游保险，会要求出行时有直系亲属陪同，要是你是自己单独出门，一定要提前看清楚这一条，不符合要求就别买，免得最后出事没法赔。如果你是跟正规旅行社的团出门，也可以问问旅行社有没有对接好适合高龄的团体旅游保险，团体投保的准入要求一般会更宽松一点。

四. 牢记投保理赔要点

第一，如实填写健康信息，别漏报瞒报。我邻居张阿姨今年82岁，平时有高血压，一直规律吃药控制得挺好，之前跟老姐妹报了近郊一日游，投保的时候嫌麻烦没说自己的病史，结果半路不小心摔了一跤磕伤了腿，去申请理赔的时候才发现不符合理赔不了，白白花了保费还没拿到补偿，多闹心啊。所以不管当时投保流程多简单，咱都得老老实实填，问啥说啥，有啥病史、平时吃啥药，都照实说，别抱有侥幸心理，这是理赔最基础的要求。

第二，出门旅游把保单凭证存好，不管是电子的还是纸质的，都得放对地方。电子保单可以存到手机相册，也可以发给家里的孩子帮着存一份，纸质保单就跟身份证、老年优待证放一块，万一真出点事儿，一掏就能掏出来，不用慌慌张张翻半天找不到，耽误理赔进度。就说楼下的李爷爷，84岁跟团去爬山，不小心崴了脚，当时就掏出存在手机里的电子保单，打保险公司电话报案，几分钟就登记好了，后续理赔走得特别顺。

第三，出了事儿第一时间报案，别拖。不少长辈觉得伤得不算重，先自己看完病再说，过了好几天才想起来找保险公司，这很有可能会影响理赔。一般来说旅游保险要求出事之后三到十天之内报案，具体天数看条款就行，只要出了保险责任内的事儿，比如意外摔伤、突发身体不舒服要就医，赶紧给保险公司打个电话说清楚情况，早报案早处理，省得夜长梦多。

第四，保留好所有的单据，不管是门诊挂号单、缴费发票、药费清单，还是住院的出院小结、诊断证明，一样都别丢。我家远房亲戚王奶奶，去年81岁的时候去邻市看牡丹，过马路被电动车蹭了一下，去医院拍片子拿药，所有单据都整整齐齐收在文件袋里，提交理赔的时候一次性就通过了，没让反复补材料，前后没花多少时间理赔款就到账了。要是随便乱扔，丢了关键单据，还得再跑医院去补，一来一回折腾人，还可能影响理赔。

第五，搞清楚哪些情况不赔，别白花钱。一般来说，既往症导致的医疗费用不赔，故意做危险行为导致的受伤不赔，还有一些高风险运动比如蹦极、攀岩这些也不在保障范围内，80岁以上长辈出门旅游，一般就是逛逛公园、看看风景，很少碰这些，提前看一眼免责条款，心里有数就行。另外买的时候尽量选能给子女代办理赔的产品，长辈年纪大了跑手续不方便，孩子在家就能帮忙提交材料，省心又省力。不同经济条件的长辈也可以按需选，预算宽松就选保障全一点、价格稍高的，预算有限就选只保意外医疗的基础款，都能满足出门旅游的保障需求。

结语

总结下来呀，80岁以上长辈出门游玩，还是能找到合适的旅游保险的。身体硬朗、只想逛近郊公园的叔叔阿姨，选基础款就够用，一两百块就能保意外摔伤这些突发情况；如果要去外地走长途，身体有轻微慢性病的话，可以选包含紧急救援、异地就医转运的款，价格几百块也能拿下，记得提前准备好近期的常规体检报告，更容易投保。给大家举个例子，去年张阿姨82岁，跟老姐妹去邻市泡温泉，出发前买了带意外医疗的旅游保险，洗澡不小心滑摔扭了脚，拍片拿药花了一千多，提交了医院的单据之后，没几天就拿到了赔付，刚好覆盖了大部分医药费，本来好好的游玩没因为这点意外闹心，这就是买对保险的好处啦。总之出发前花十来分钟，对着自己的行程和身体情况挑，别瞎买没用的，就能踏踏实实玩得开心啦。

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