儿童学平险一年100 儿童学平险能报销多少

引言

各位宝爸宝妈，家里娃上幼儿园、小学的时候，是不是都收到过学校发的百元学平险投保通知呀？一年只花100块，给娃添一份保障真的靠谱吗？花了这100块，娃万一出事能报多少钱呢？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 百元预算值回票价

咱们先算一笔明白账，一年100块的儿童学平险，平摊到每天差不多不到三毛钱，给孩子日常在校的大小风险添一层保障，对大多数普通家庭来说，这个预算门槛真的不高，哪怕只是给现有保障做补充，也完全不会增加太多经济负担。

咱们说个实打实的例子，我家楼下邻居家的小男孩，今年上小学二年级，平时下课就爱跟同学追跑打闹，上个月在操场玩的时候，不小心被跑道边上的石子绊倒，膝盖磕破缝了四针，打破伤风、缝合加换药前前后后一共花了860块。他妈妈提前买了这款一年100块的学平险，最后去掉免赔额，一共报了620块，算下来自己只花了240块，这等于掏了不到三倍保费的钱，就把这次意外的花费覆盖了一大部分，怎么算都划算。

很多家长觉得，孩子已经有城乡居民医保了，没必要再买学平险，其实不对。城乡居民医保有起付线，还有报销比例限制，门诊的报销额度本来就不高，孩子平时在校发生的小磕碰、小扭伤，很多花费都卡在起付线以下，医保报不了，这时候学平险就能补上这个缺口，哪怕只是几百块的小额门诊花费，也能按比例报销，实打实帮咱们省钱。

哪怕是经济条件不错，已经给孩子买了其他商业医疗险的家庭，这款百元学平险也值得配。很多百万医疗险都有一万元的免赔额，一万以下的花费都得自己掏，正好学平险可以覆盖这部分小额花费，平时孩子的小病门诊、小额住院，都可以用学平险先报，不会动用百万医疗险的额度，搭配起来用保障更完整，而且保费便宜，不会给家庭增加额外开支。

给不同情况的家庭提个具体建议：如果您家孩子还没配齐商业保障，预算又有限，那可以先买这份百元学平险，先给孩子把基础保障做起来；如果您家孩子已经有医保和其他商业险，加一份百元学平险做小额花费的补充，也完全不亏，这个投入换回来的保障覆盖，绝对算值回票价。

图片来源：unsplash

二. 生病住院能覆盖

一年100块的儿童学平险，对孩子常见的生病住院花费，是可以按约定比例报销的，不是只保意外不管生病，家长这点要记清楚。

去年楼下张阿姨家上三年级的孙子，得了肺炎需要住院，前前后后总花费一共8200块，孩子本来有居民医保，医保报销之后，自己还需要出4100块。因为开学的时候张阿姨给孩子买了这份100块一年的学平险，整理好资料提交之后，学平险给报销了3200多，最后张阿姨自己只掏了不到900块，相当于用100块换了三千多的报销，帮家里省了不少开销。

一般来说，这类100元档的学平险，住院报销都有免赔额，多数是100块到200块，也就是超过免赔额的部分才会按比例报，报销比例一般根据花费多少来定，花费越高能报的比例也会高一些，多数范围在60%到90%之间，不同产品的比例会有一点差别，买之前可以看一下具体约定。而且它可以报销医保报销之后剩下的自费部分，不少社保目录内没报完的费用，都能纳入报销范围，部分产品还能覆盖少量社保目录外的费用，实用性还是不错的。

如果孩子是日常小病住院，比如肺炎、支气管炎、阑尾炎手术这类，花费一般都在几千到一万多，结合医保和学平险报销之后，自己需要承担的部分就很少了，不会给普通家庭造成太大的经济压力。就算孩子碰到需要花费几万的病，学平险也能帮着报销一部分，多多少少都能减轻负担。

给大家提两个可操作的实用建议：第一，如果孩子已经有居民医保，加上这份100块的学平险，日常在校的住院保障基本够用，适合预算不多的普通家庭；第二，如果孩子本身身体不太好，平时容易生病住院，或者家里预算比较充足，可以在学平险之外，再补充一份保额更高的少儿医疗险，给孩子更全的保障；如果孩子早产或者有小的既往症，买不了别的医疗险，这份100块的学平险大多投保门槛低，也能给孩子添上基础保障，还是很实用的。

三. 健康告知要仔细

我先给你说清楚核心观点：投保儿童学平险的时候，一定要如实回答健康告知问到的内容，别存侥幸，隐瞒真的会影响后续理赔。

去年我身边有这么个真实的例子，张姐家孩子5岁，从小就有先天性的卵圆孔未闭，平时也没什么明显症状，定期复查就行。去年幼儿园统一收材料买这款100块一年的学平险，张姐填健康告知的时候，看见上面问了有没有先天性疾病，她想着孩子平时都正常，这个毛病又不用吃药手术，就没填进去，想着反正这么便宜的险，应该没人查。结果下半年孩子因为感冒引发肺炎住院，刚好检查的时候查到了这个先天问题，加上肺炎一起治疗，总共花了八千多，医保报完之后剩下四千多申请学平险报销，保险公司核赔的时候调了之前的体检记录，发现投保的时候就已经有这个问题没告知，最后直接拒赔了，一分钱都没报下来，张姐后悔也来不及。

不同健康情况的孩子，要走不同的流程，别乱来。如果孩子是完全健康，没住过院没遗传病没先天性问题，直接正常投保就可以，不用额外操作。

如果孩子有小毛病，比如之前得过普通肺炎，治好了痊愈超过一年，健康告知问起来就如实说，一般都能正常通过承保。要是孩子有比较明确的既往症或者先天问题，比如早产低体重、轻度过敏之外的慢性问题，别隐瞒，直接按要求把最近的体检报告、痊愈证明发给保险公司核保，有些情况会做除外承保，就是这个毛病相关的治疗不赔，其他意外或者新得的病还是能赔，总比你隐瞒最后全拒赔好。

还有一个很多家长容易踩的坑，就是跟着学校统一投保的时候，觉得都是统一办，不用填健康告知，就直接交钱了。实际上就算是团体重投保，大部分学平险还是有基础健康要求的，要是有明确的病史，还是要主动告知学校或者保险公司，别觉得统一收保费就等于默认承保所有情况。不然花了100块钱，真出事报不了，平白亏了保费不说，还耽误了自己的理赔时机，得不偿失。

四. 理赔流程不复杂

先给大家说，拿到理赔款没有你想的那么难，只要提前把材料理清楚，跑一趟或者线上提交都能办，不会故意卡你流程。

之前小区里的浩浩小朋友在学校玩滑梯不小心摔了，胳膊磕破缝了四针，总共花了1200多块，他妈妈第二天就按照流程交材料，不到一周钱就到账了，我们听听她怎么说的？其实第一步就是出事之后，先给承保的保险公司打个电话报个案，说清楚孩子在哪出的事，大概花了多少钱，不用等出院再报，提前说一声，后续流程走得更快。

第二就是把所有材料整理好，别漏拿缺件耽误时间。需要准备的材料其实很常规，就是医院开的门诊病历或者住院病历、所有收费的原始发票、医保报销完之后的结算单，还有做检查的费用明细，如果是在学校出的意外，找学校开一份简单的出险证明就可以。就像浩浩妈妈当时就是提前把这些东西都理得整整齐齐，上传的时候一次就通过了，没有让补第二次材料，省了好多功夫。

现在大部分公司都支持线上提交，不用你特意请假跑保险公司网点，直接在官方的公众号或者服务平台找到理赔入口，把整理好的材料每一页都拍清楚上传就行，要是照片模糊看不清，反而会耽误审核进度，拍的时候尽量把字拍清楚，边框拍全。如果不太会用线上操作，也可以把材料整理好，交给学校负责统一投保的老师，老师会帮忙提交，适合不太会操作手机的长辈。

材料提交之后，就是保险公司的审核环节，一般只要材料齐全，责任清晰，三到五个工作日就能出结果，如果是金额比较小的案件，有的一两天就能处理完。审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里，你随时查收账户变动就行。

给大家提两个可操作的小建议：第一，所有发票一定要留好原件，如果你已经用医保报销了，就让医保部门给你开加盖公章的复印件和结算单，别随便把原件弄丢，没原件是没法申请理赔的；第二，报案别拖太久，尽量出事之后10天内报案，拖得时间太久，有些材料找起来麻烦，也可能影响审核进度，按照这个步骤走，理赔真的不复杂。

结语

一年100块的儿童学平险，咱们算下来，意外门诊一般能报几千，住院医疗能报几万，具体比例要看花费和已经报销的部分，扣除免赔额后，一般能报六成到九成，刚好能覆盖孩子日常磕碰、感冒住院的常见花费。如果您家孩子还没配置校园之外的额外保障，预算有限的话可以买；如果孩子已经有了百万医疗险，预算吃紧也可以补一份做补充；要是孩子有既往症，投保前一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理。总的来说，这百元投入能帮咱们分担不少突发的医疗开销，给孩子添一份实在的保障。

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