儿童上学买学平险怎么买 陕西儿童学平险有哪些

引言

家里娃要开学了，不少陕西家长都在犯愁：娃在学校跑跑跳跳难免磕碰，小伤看病、大病住院都得花钱，儿童上学买学平险到底该咋买？陕西当地可选的学平险都有哪些方向可以选？别着急，这篇文章就把你想问的问题说清楚。

一.学平险保什么？范围看仔细

第一，意外保障是学平险的核心，包含意外身故、意外伤残和意外医疗三方面。咱们先说说日常用得最多的意外医疗。比如孩子在学校课间玩闹，不小心被铅笔划伤了手指，去医院消毒缝针花了几百块；或者体育课上跑跳摔了，膝盖擦破缝针、脚踝扭伤拍片子做理疗，这些门诊的花费，大部分学平险的意外医疗都能报。哪怕孩子周末在家，不小心被开水烫伤，去医院处理换药的门诊费用，也在保障范围内。

第二，意外住院也能报。比如孩子骑自行车出去玩，不小心摔断了胳膊，需要住院做手术打石膏，这部分住院费、手术费、床位费，都可以走学平险的意外医疗报销。孩子出门玩难免磕碰，有这项保障，家长不用太担心大额的意外医疗开销。

第三，学平险一般还会包含住院医疗保障。就是孩子不是因为意外，而是因为生病住院，也可以报销一部分费用。比如孩子得了肺炎需要住院挂水，或者急性阑尾炎需要手术切除，住院产生的合理费用，符合条款要求的都能按比例报。不少陕西的学平险还会附带一点住院津贴，就是按住院天数给补贴，一天几十块，能抵消一部分家长请假陪床的误工费，也算是额外贴心的小保障。

第四，给大家说说容易踩坑的除外责任，这点一定要记清楚。比如孩子有先天性疾病，投保之前就已经查出来了，后续因为这个病住院治疗，大部分学平险都不赔。还有孩子做正畸、美容祛斑这种非治疗必需的项目，也不在保障范围内。另外，家长比较关心的近视配镜、角膜塑形镜，多数产品也不报销。这些除外责任一定要提前看清楚，别买了之后才发现想要的保障不在范围内。

第五，给陕西家长一个实用建议，挑学平险的时候别只看宣传页上写了多少项保障，一定要翻到条款里看具体报销范围。比如意外医疗有没有包含社保外用药？孩子意外受伤用的进口缝合线、自费的破伤风针，能不能报？如果包含，实用性会高很多。还有生病住院的报销比例是多少，免赔额是多少，这些直接关系到最终能拿到多少赔款，比单纯说有多少项保障实在多了。

二.陕西怎么挑？三点原则别忘

第一点，优先选本地网点多的保险公司产品。陕西从陕北到陕南跨度大，不同地市的家长理赔时，线下网点多会方便很多。比如家住汉中略阳农村的老人，不会操作线上理赔，直接去县城的线下网点就能提交材料，不用专门跑到市区折腾。西安、宝鸡这些城市的家长，虽然线上操作更方便，但要是遇到理赔纠纷，线下有工作人员面对面沟通，也能少走很多弯路。

第二点，根据孩子的日常活动选保障内容。如果孩子刚上幼儿园，平时磕碰、感冒发烧比较多，就选意外医疗报销比例高、免赔额低的方案。比如孩子在幼儿园摔破额头缝针，门诊费用就能多报一些。如果孩子已经上小学初中，经常参加体育活动，可以选附加了意外住院津贴的产品，万一因为意外要住院，每天还能领一笔补贴，抵消家长的误工损失。如果孩子平时容易过敏、得了一些慢性小病，就要看条款里有没有覆盖普通疾病住院报销，别只盯着意外保障。

第三点，结合家庭预算选价格，别贪多不贪贵。陕西不同地区家庭收入差异不小，西安城区的家庭预算相对宽松，陕北、陕南部分县域家庭可能预算有限。预算有限的话，买基础款就够，一年一两百元，就能覆盖基础的意外和住院保障。预算充足的话，可以适当加购补充保障，比如增加意外医疗保额，或者加上常见重疾的一次性赔付，不过总价控制在五百以内就好，不用花太多钱。

举个例子，咸阳一位宝妈，孩子刚上幼儿园，平时总容易摔跤感冒，她预算有限，只选了基础款，一年一百八十元，意外医疗免赔额100元，报销比例80%，去年孩子因为支气管肺炎住院花了三千多，报了两千三，相当于保费只花了一百多，大部分住院费用都覆盖了，特别划算。

还要提醒一句，陕西很多学校会统一组织购买，也可以自己找保险公司单独买。如果学校统一买，记得对照上面三点看看保障内容合不合适，要是学校选的产品免赔额高、报销比例低，就可以自己单独找合适的买。不要觉得学校统一买就一定没问题，自己多核对两句，就能选到更贴合孩子需求的。

三.真实案例！摔伤理赔省大钱

西安莲湖区一位三年级小朋友壮壮，去年秋季开学的时候，妈妈跟着学校统一通知买了学平险，一年才花了不到两百块。当时壮壮妈妈还嘀咕，说孩子平时蹦蹦跳跳身体好，会不会白花这钱。结果开学才过了一个多月，学校上体育课踢足球，壮壮抢球的时候没站稳，摔在了操场的人工草皮边上，右胳膊直接肿得老高。

老师赶紧给壮壮妈妈打了电话，送到医院拍片子一看，是右桡骨骨折，需要打石膏固定，还开了不少消肿止疼的药，后续还要定期去医院复查。前前后后算下来，门诊挂号、拍片、拿药，加上后来拆石膏的费用，一共花了快七千块。

壮壮妈妈回家整理单据的时候，突然想起开学买的那份学平险，试着按照保单上的指引，在手机端提交了理赔申请。她按照要求上传了门诊病历、收费发票、检查报告单，还有学校出具的意外发生证明，前后没花十分钟就弄完了。

没过五天，理赔款就打来了。这份学平险意外门诊免赔额是一百块，扣除免赔额之后，符合要求的费用报了超过八成，最后一共赔了五千四百多块。也就是说，壮壮妈妈自己只掏了一千多块，剩下的大部分开销都被覆盖了。

要是没买这份学平险，这小七千块就得全部自己承担。对于普通工薪家庭来说，虽然不是掏不起，但这笔意外开销多多少少也会让家长觉得肉疼。从这个案例就能看出来，学平险价格不高，但是真遇到事的时候，确实能帮家里省下不少钱，这就是买学平险的实际价值。

给家长提个醒，不管孩子平时多皮实，上学期间集体活动多，磕碰受伤的概率比在家高不少，花这点钱买个兜底保障，性价比还是不错的。买了之后也要记得把保单存在手机相册里，真出了事能第一时间找到报案渠道，不用手忙脚乱找半天。

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四.理赔怎么走？五步流程不迷

第一步，第一时间报案。很多家长孩子出事之后忙着照顾孩子，转头就把报案的事忘了，很容易影响后续理赔。一般学平险都要求事故发生后，尽量在三十天以内报案，你可以找学校负责保险的老师对接，也可以自己直接打承保保险公司的客服电话，说清楚孩子的姓名、学校、出事的时间地点还有目前的情况就行，不用提前准备复杂材料，先报上名留底就可以。

第二步，收集整理好所有单据材料。不管是意外摔伤去门诊换药，还是生病住院做手术，所有花钱的票据都要留好。具体需要的材料有：医院开的正式发票、费用清单、完整的门诊病历或者住院病历、孩子的身份证明、监护人的银行卡。如果是校外发生的意外，比如出去玩摔了，还需要准备一下意外情况说明，要是涉及第三方，比如被别的孩子不小心撞伤，还要准备好相关的责任说明，这些材料提前整理好，不要缺东少西，能省很多审核的时间。

第三步，提交理赔申请。现在陕西大部分学平险都支持线上提交，不用家长专门跑保险公司网点。你可以按照保险公司提示，在官方公众号或者理赔小程序里，上传所有材料的清晰照片，填好申请信息提交就行。如果不会操作线上流程，也可以把材料交给学校负责学平险的老师，由老师统一提交给保险公司，对于不会用智能手机的老人来说，这种方式也很省心。

第四步，配合保险公司核查。提交申请之后，保险公司如果对材料有疑问，或者需要补充信息，会联系你或者学校老师，这时候别不耐烦，按照要求补充材料或者说明情况就行。比如有些孩子是旧伤复发，需要说明清楚受伤的具体经过，只要如实告知，不隐瞒真实情况，核查都能很快通过。

第五步，等着收钱就可以。材料审核通过之后，保险公司会把理赔款打到你预留的银行卡账户里，一般几天就能到账，如果超过半个月还没到账，可以联系保险公司或者学校老师问问进度。就拿之前西安小明的例子来说，小明爸爸就是按照这五步走，提交材料之后一周，四千多理赔款就到账了，全程没跑一次保险公司，非常方便。

结语

回到开头的问题，陕西家长给娃买学平险，一般学校统一组织投保就可以直接入手，也可以自己找陕西本地有线下网点的保险公司单独投保，支持线上投保、线上理赔的选起来更省心。陕西本地可选的学平险大多是团体投保产品，只要按着咱们说的，挑报销比例高、免赔额低、本地网点多的就对。不同家庭情况也能灵活调整：预算有限的话，只买一份基础款做兜底就够；担心保障不够的，可以在学平险基础上再加配合适的医疗险补充，毕竟娃活泼爱动，有份基础保障在，真出事儿也能帮咱们分担不少开销。

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