老年人65岁以上家财险怎么买

引言

叔叔阿姨们，咱们年纪大了，攒了一辈子的家当都在那套老房子里，您有没有琢磨过，65岁以上买家财险会不会有不一样的讲究？咱们该怎么选才能贴合咱们的需求呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

按需选核心保障

如果叔叔阿姨们就是普通退休家庭，每月固定拿退休金，日常开销之后结余不多，那就优先选基础保障项，不用追求花里胡哨的附加责任，把钱花在刀刃上就对了。咱们日常家里最容易出啥状况？无非是厨房水管漏了泡了自家橱柜，或者抽油烟机线路老化起火烧了墙面，再或者阳台的花盆掉下去砸到东西要赔，这些基础责任都涵盖就行，足够覆盖咱们日常的大部分风险，价格也不贵，一年花不了多少钱，负担很小。

要是您家里摆了不少值钱的物件，比如子女送的高档玉石摆件、自己收藏多年的名家字画，或者平时出门跳广场舞带的几万块的定制助听器，那就得额外加购对应特定物品的保障责任。举个例子，66岁的赵叔叔退休后爱收藏字画，前阵子家里窗户没关严，雨天飘进来的雨水把两幅收藏的字画洇湿了，之前选家财险的时候特意加了收藏物品的保障责任，最后顺利拿到了维修和补偿费用。要是你有这类值钱物件，一定记得选能覆盖这类物品的方案，别等出了问题才发现没保。

如果您家里的家电都用了超过十年，平时总担心出故障修起来贵，那优先挑包含家电意外损坏维修责任的家财险。我认识一位71岁的陈阿姨，家里的空调用了快12年，去年夏天用着用着突然主板烧了，找师傅上门说换主板要小一千，她当时买家财险的时候特意选了带家电维修责任的，最后保险公司直接安排了师傅上门，一分钱维修费都没花，省了不少钱。要是您家不少家电都是用了多年的老物件，这条责任一定要加上，太实用了。

要是您住在老旧小区低楼层，平时家里没人的时候多，经常担心出门忘锁门或者小偷撬门丢东西，那就可以选附加了室内盗抢保障的方案。69岁的刘叔叔和阿姨平时白天都去公园下棋唱歌，家里大半天没人，前年小区有住户遭了小偷，他俩赶紧把家财险换成了带盗抢责任的，去年上半年他俩出门忘了反锁，回家发现包里的几千块现金不见了，报了警之后拿着相关材料找保险公司，也拿到了对应额度的补偿，帮他俩减少了不少损失。

要是您家里经常雇钟点工打扫卫生，或者子女不在身边，平时偶尔帮子女照看空置的房子，也可以对应加选适合的责任。雇钟点工的可以选附加了雇主责任的，万一钟点工干活不小心摔了，也能有相应保障；帮子女看空房的，就选适合空置房屋的保障责任，避免因为房屋长期没人住，出了风险不在保障范围内的情况，总之就是你有啥具体需求，就选对应能覆盖这个需求的保障，不用盲目买全所有责任，适合自己的就好。

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看清条款避坑点

先看你最需要用到的保障责任有没有写清楚，别只听介绍就下单，白纸黑字写在条款里的才算数。你要是担心家里水管爆了泡地板，就找条款里明确写了“水暖管爆裂责任”的内容，别光听销售说“都保”就签字。咱们年纪大了眼神不好，哪怕慢慢读，也要把这部分抠明白。

再看免责条款这块，这是最容易踩坑的地方，一定要逐句扫一遍。比如咱们家里不少电器都用了十几年，有些条款会把“自然老化导致的损坏”列在免责里，就像之前72岁的李叔叔，家里住了快二十年，水管早就老化裂了口子，泡坏了客餐厅的实木地板，当初买的时候没仔细看，结果申请理赔才发现，条款里写了老化免责，最后一分钱都没赔到，白白受了损失。你要是家里设施都比较旧，就得特意找没把自然老化全列进免责的产品。

要留意免赔额的约定，不同产品免赔额差不少，别小看这点细节，最后拿钱的时候差不少。有些产品写了一两百元的免赔额，就是说损失低于这个数不赔，超过的部分扣掉免赔额再赔。比如你家被水泡了，修地板花了八百，免赔额两百，最后赔到手就是六百。咱们要是追求小损失也能赔，就选免赔额低或者没有免赔额的产品；要是只想着保大一点的损失，选有免赔额的也没关系，价格还会低一点。

要看清楚房屋主体的保障保额够不够，尤其是你自己家住的自建房，别买成了只保障室内财产不包主体的。比如有些叔叔阿姨在老家盖了房子，花了不少钱，要是只买了几千块的主体保额，真出点状况根本不够用。你要根据自己房子的估算价值选对应的保额，条款里写的保额要对应你家的实际情况，别花了钱，最后保额不够用。

最后要看清楚你家的特殊物品有没有在保障范围内，比如有些叔叔阿姨喜欢攒点字画、玉石，或者手里有值钱的老相机老家具，不少普通家财险对这类物品有保额限制，有些甚至干脆不保。你要是有这类物品，就得提前看条款里有没有对应的扩展责任，愿意加一点钱就能把这些东西纳入保障，别等东西出了问题才发现没在保障里，追悔莫及。

购买渠道任你挑选

咱们65岁以上的叔叔阿姨，很多人习惯面对面聊明白才放心，那就选正规保险公司的线下营业网点。找门店也不难，你家周边写字楼、社区底商里，多半都有正规网点的牌子，直接进去找工作人员就行。进去之后你直说要给家里买家财险，把你家的情况说清楚：比如房子是自己住还是子女偶尔住、家里有没有旧电器、有没有放值钱的字画玉器，工作人员会当面给你讲清楚每一项保障都管啥，哪项不能赔，讲不清楚你就让他反复说，问到你明白为止，不用担心不好意思。这种方式最大的好处就是看得见人，有啥问题当面解决，后续要改信息或者咨询理赔，直接找网点就行，心里踏实。

要是你有相熟多年、靠谱的保险代理人，也可以找代理人帮忙买。不少叔叔阿姨买过别的保险，都有熟悉的代理人联系方式，一个电话就能约上门，对方带着纸质资料给你一条一条念条款，你躺着坐着就能听清楚，还能当场问问题，选好之后代理人帮你办好手续，最后给你留一份纸质保单，放在家里抽屉里，想看随时能拿出来翻，对咱们记性不好的老人来说太方便了。不过要提醒一句，一定得确认对方是正规保险公司的持证代理人，别找没资质的陌生人买，避免出问题找不到人。

会玩智能手机、能熟练刷视频付买菜钱的叔叔阿姨，也可以选保险公司官方的线上渠道买。比如保险公司的官方微信公众号，搜名字就能找到，进去之后找财产险板块，就能找到家财险的选购入口。上面会把不同的保障方案列得清清楚楚，哪款管什么、一年交多少钱直接标好，你根据自己家的需求点进去选就行，想要加保贵重物品就直接勾选，不想加就选基础款，全程自己说了算，选错了还能退回去重新选。支付的时候用微信或者银行卡付款就行，付完就能收到电子保单，你可以存到手机相册里，也可以让子女帮你存到云盘里，想用的时候调出来就行，不用占家里抽屉的地方。

如果你平时习惯在正规的大流量互联网平台买东西，也可以选平台上的官方保险频道选购。这些平台都有正规资质，上面的家财险产品都是保险公司官方上架的，你可以直接对比不同方案的保障内容和价格，页面上会把保障内容用大白话标出来，不会藏着掖着，你一眼就能看明白哪款符合你的需求。比如你就想保水管漏了泡地板，直接找带这个责任的方案就行，筛选功能点一下就能出来一堆可选的，不用你一个个翻，省时间。买的时候有不清楚的，直接点页面上的在线客服问，客服会给你发文字回答，你慢慢看就能明白。

还有一种情况，不少社区现在会和正规保险公司合作，给辖区里的老人推合适的家财险，有时候还会组织工作人员到社区活动室做讲解。这种渠道也靠谱，都是社区对接的正规机构，你去社区活动室听听讲解，有问题当场问社区工作人员和保险公司的人，要是觉得合适，当场就能办手续，价格也大多贴合咱们普通老人的需求，不会贵得离谱，也适合咱们选择。

理赔流程早知晓

先给大伙说第一步，出险之后第一时间固定现场证据。我给大伙讲个真事，68岁的陈阿姨家住老小区，前阵子做饭抽油烟机短路起火，把厨房的台面和橱柜都烧黑了，陈阿姨第一反应不是先收拾打扫，而是掏出老人机拍了十多张照片，从烧坏的抽油烟机本身，到被熏黑的橱柜、墙面，连烧坏的插头都拍了清楚的特写，还拍了完整的厨房全景，后来理赔的时候，这些照片帮了大忙，定损员很快就确认了损失。要是你不会拍照片也没关系，可以叫家里的晚辈帮你拍，千万别觉得都是小损失，先收拾干净再说，现场没了，定损就会麻烦很多。

第二步，要在规定时间内报案。大部分家财险都要求出险后48小时内报案，超时不影响理赔，但会给定损添不少麻烦。65岁的赵伯伯之前家里阳台水管漏了，泡了楼下邻居的天花板，赵伯伯觉得周末保险公司没人上班，就等了三天才说，结果楼下邻居已经把泡坏的吊顶拆了重装，现场没了，最后只能协商定损，耽误了不少时间。你要是不会线上报案，可以直接打保险公司的官方服务电话，接电话的都是真人，你只要说清楚你在哪，出了什么事，留好自己的联系方式就行，很简单，不用记复杂的操作。

第三步，提前整理好需要提交的材料。一般来说，需要你的身份证、银行卡，还有咱们刚才说的现场照片，如果是电器坏了，要是有购买时候的发票或者保修卡，一起带上最好；如果是不小心蹭到了邻居家的东西，需要你赔邻居的，也要把邻居的损失照片和你和邻居协商的记录准备好。71岁的刘叔叔之前被楼上漏水泡了自己家的沙发，就是把沙发购买时候的发票找出来了，本来定损员只能按折旧估算价格，有了发票，很快就按实际损失核算好了赔付金额，没花多少时间就办完了。要是发票丢了也没关系，你可以找找当时的购买记录，或者和定损员说明情况，一般都有变通的办法，不用太着急。

第四步，配合保险公司定损核查。一般报案之后，定损员会和你约时间上门看现场，或者在线上给你核对损失，你只要按约定的时间在家等着，如实告诉对方出事的过程就行，别说错信息，也不用隐瞒情况，是什么样就是什么样。66岁的周阿姨，之前家里空调被漏水泡了，明明是五年前买的旧空调，怕赔的少，就说是两年前买的，最后核对购买记录的时候对不上，反而耽误了十多天才拿到赔款，实在不划算。你有什么疑问直接问定损员就行，他们都会给你说清楚，不用不好意思。

最后一步，等着领赔款就好了。所有材料都核对完，损失也确定之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你只要查一查银行卡余额到账没就行。要是超过约定时间还没到账，你再打服务电话问一问就可以，不用到处跑，在家等着就行。其实整个流程没有大伙想的那么复杂，只要记住这几步，就算是年纪大了，也能顺顺利利办好理赔。

结语

叔叔阿姨们记好啦，65岁以上买家财险，不用选花里胡哨的附加责任，先顺着自家实际情况挑保障内容，一定要提前看清条款里的免责内容，选自己顺手的渠道买就行，这样买完心里踏实，真出事儿也能顺顺利利拿到赔付啦。

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