儿童学平险门诊 儿童学平险在哪报销

引言

家里娃平时跑跳打闹，一不小心磕伤碰伤、感冒发烧看门诊，有了儿童学平险到底能不能报？又该找谁去报呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 什么是学平险门诊保障

它就是儿童学平险里，专门针对孩子门诊看病花费做报销的保障项，咱们家长不用记复杂概念，记住能给孩子日常门诊开销减负就够了。

前阵子接孩子放学碰到同小区的张姐，张姐家7岁的儿子平时爱爬高上低，上周在小区健身区跑着玩，没站稳磕到下巴，到社区公立医院门诊缝了两针，加上换药、打破伤风，前前后后花了快八百块。张姐之前给孩子买了学平险，带着门诊的收费单据找保险公司，最后报了六百多，自己只掏了一百多出头，这不就省下了不少买菜钱。

不是所有门诊花费都能报，能覆盖的一般是意外导致的门诊，还有部分学平险会包含疾病导致的普通门诊，比如孩子换季得流感去门诊输液、孩子过敏去门诊做检查拿药，这些符合要求的花费都能按比例报。

给大家说个实际例子，我闺蜜家孩子去年入秋之后反复支气管炎，连续半个月都去社区医院做雾化，每次门诊花费一百多，累计下来花了快两千，她买的那款学平险包含疾病门诊保障，扣除免赔额之后报了一千三百多，刚好抵掉了孩子换季买秋装的钱，当时闺蜜跟我念叨，说这个保障真的挺实用。

不同的学平险，门诊保障的额度、免赔额、报销比例都不一样，一般免赔额从几十块到一百多块不等，报销比例大多在六成到八成左右，全年累计的报销额度从几千块到几万块不等，咱们买的时候不用追求特别高的额度，毕竟孩子大多都是小毛病门诊，几千到一万的额度就够日常用了。

大家要注意，美容类项目、因为先天疾病导致的门诊、家长要求开的进口自费药（条款没约定覆盖的）这些一般都报不了，买的时候翻一眼条款里的免责部分，别等理赔的时候才发现不符合要求，白跑一趟。

二. 生病了去哪里报销更顺

先给大家说第一个渠道，直接找投保的保险公司线上报，这是现在多数家长选的方式，省得跑线下折腾。我闺蜜上周刚给孩子办了门诊报销，孩子上三年级，下课追跑的时候碰掉了半颗门牙，去公立口腔医院补完牙，总共花了一千一百多。她当时是跟着学校统一买的学平险，直接搜保险公司的官方公众号，找到理赔入口，按照提示上传孩子的身份证件、门诊病历、收费发票、还有检查报告，拍照片的时候保证字能看清就行，整个操作不到二十分钟就弄完了，三天后理赔款就打到她银行卡里了，全程没跑过一趟网点。

要是你不会用手机操作，或者喜欢面对面办业务，那就找线下的保险公司营业网点，带好纸质材料过去就行。家在老城区的不少长辈，帮子女带孩子，就爱去网点办，觉得当面交材料更踏实。楼下张阿姨帮儿子带孙子，孙子上个月得急性支气管炎去社区门诊输液，花了八百多，她就是把所有发票、病历都整理好，装在文件袋里，坐两站公交就到了附近的网点，网点有专门的理赔服务窗口，工作人员当场帮她核对材料，告诉她哪些没问题，缺什么，当场补齐，不用自己在家研究怎么上传，一周左右也拿到理赔款了，张阿姨说比对着手机瞎琢磨省心多了。

要是你是跟着学校统一投保的学平险，也可以找学校负责的老师对接报销，不少学校会有专门的后勤老师对接学平险的事务，收集材料统一帮家长提交给保险公司。我家小区楼下孩子班级就是这样，家委会的王妈妈帮忙对接这事，上个月有三个孩子报门诊，王妈妈统一收了大家的材料，核对一遍后发给保险公司的对接专员，不用每个家长自己跑，很多家长平时上班忙，抽不出时间整理核对，这种方式省了不少事，就是到账时间可能会比自己直接提交慢个一两天，毕竟要等收集材料统一提交，不着急的话选这个方式完全没问题。

还有一个渠道，如果你的学平险是绑定社保一起买的，也可以在社保结算的时候，直接在医院的医保窗口同步申请报销结算，不少开通了一站式结算的定点医院都支持这个服务。上周我同事带孩子去妇幼保健院看感冒，看完病缴费的时候，直接在窗口出示了学平险的投保凭证，社保先报了一部分，学平险直接在窗口就结算了报销，当场就只交了自己需要负担的那部分钱，不用之后再跑腿申请，省了事后申请的流程，特别方便，就是这个服务不是所有医院都开通，去医院之前可以提前问下医院导诊台，能开通直接用，省不少事。

最后提醒一句，不管选哪个渠道，都要提前把材料准备全：门诊的病历本要带好，医院开的正规收费发票不能丢，对应的检查报告单、处方底方都整理好，如果是意外导致的门诊，有的会需要学校开一份意外事发的说明，提前开好放好，别等提交的时候再找，耽误时间。另外尽量选符合要求的医院，大多数学平险都要求去二级及以上的公立定点医院，符合要求的医院看病，报销流程才会顺，不会因为医院资质问题卡住理赔。

三. 不同家庭怎么选更合适

咱们普通工薪家庭，每个月固定开支多，剩下能给孩子买保险的预算不多，那就优先选带门诊责任的基础款学平险就行。这种方案价格不高，一年只需要几十到一百多块，基本能覆盖孩子日常跑肚拉稀、轻微磕碰伤口处理、感冒发烧挂门诊这些常见情况，不用追求太高的门诊额度，一万以内的额度完全够用，把钱花在刚需上就好。就拿楼下王姐家来说，夫妻俩都是上班族，每个月要还房贷还要供孩子上学，给孩子选的就是基础款，去年孩子得了流感连续挂了五天门诊，前前后后花了八百多，最后报销了五百多，自己只出了不到三百，花小钱解决了实际问题，性价比很不错。

如果家里只有一个孩子，平时愿意给孩子的保障多做一些投入，预算相对宽松，那就可以选门诊额度更高、免赔额更低的学平险。这种产品一般免赔额在几十块，报销比例能比基础款高出十个到二十个百分点，孩子做门诊检查、开常用药都能多报一些，遇上孩子需要多次门诊复查的情况，也能少承担一些花费。比如同事阿琳家，只有一个儿子，平时就怕孩子出事受委屈，给孩子选的就是低免赔高额度的款，去年孩子过敏性鼻炎需要每周去医院做一次理疗，连续做了八周，花了两千多门诊费，最后报了一千七百多，自己只掏了零头，对她家来说这点预算不算啥，却省了不少开支。

如果家里是二孩或者三孩家庭，每个孩子都要买学平险，总预算有限，那就可以给每个孩子都选带基础门诊责任的统一款，找支持多人投保略微优惠的渠道投保，这样既保证每个孩子都有门诊保障，又不会让总保费太高。同小区张姐家两个男孩，都是67岁的年纪，天天在外面跑着玩，磕磕碰碰比一般孩子多，她就给两个孩子都选了基础门诊款，总保费不到两百块，上个月大儿子摔破胳膊门诊缝针花了三百多，小儿子吃坏东西挂门诊花了两百多，两个孩子加起来报了四百多，差不多覆盖了这两年两个孩子的总保费，特别实用。

如果孩子本身平时体质就比较弱，经常因为呼吸道、肠胃道小毛病跑医院看门诊，那一定要优先挑免赔额低、门诊报销比例高的产品，不用在意多花几十块钱。因为体质弱的孩子看门诊的频率比健康孩子高很多，低免赔额意味着只要花钱就能触发报销，高报销比例能每次都多省一点，一年下来攒下来的报销金，远远比多花的那点保费多。楼上陈阿姨家的小孙子，从小就容易感冒咳嗽，每个季度都要跑个两三次门诊，之前选了一款免赔额一百的，一年下来没报多少钱，后来换了免赔额五十、报销比例七十的，今年前半年就报了快一千，比之前多报了六百多，特别划算。

如果孩子本身已经有了其他门诊医疗险，只是想补充学平险的意外门诊责任，那只需要选带意外门诊责任的基础款就行，不用再重复买全额的疾病门诊责任。这样既补充了学校要求的学平险保障，又不会多花不必要的钱。比如邻居小周，已经给孩子买了一份门诊医疗险，学校要求统一买学平险，他就只选了带意外门诊的基础款，一年只花几十块，万一孩子在学校摔伤碰伤，走这个意外门诊报销就很方便，也没额外增加太多负担。

图片来源：unsplash

四. 理赔避坑有哪些关键点

第一点，等待期内出险别瞎提交申请。学平险都有设置等待期，一般意外门诊没有等待期，疾病门诊会设置三到七天的等待期，如果孩子刚买完三天就因为感冒去看门诊，这个时候刚好在疾病门诊的等待期里，提交申请也没法获得赔付，白跑一趟不说，还可能留下不必要的申请记录。就像楼下张姐家的孩子，刚开学班主任统计买学平险，钱交完第二天孩子就得了流感去挂门诊，张姐不知道有等待期这回事，兴冲冲准备好材料提交，最后被告知没法赔，来回折腾了好几天，白忙活一场。买完保险先记好等待期的时间，意外磕碰当场出险直接报，疾病门诊等过了等待期再走申请，省得白费功夫。

第二点，健康告知一定要如实填，别抱着侥幸心理瞒病史。很多家长觉得，孩子只是之前有过小毛病，不说保险公司也查不到，其实根本不是这样。之前我们小区有个宝妈，孩子之前得过过敏性紫癜，治好之后一直没复发，买学平险的时候健康告知问到有没有过往病史，她怕买不了就没填，后来孩子因为紫癜复发去门诊拿药调理，提交理赔申请之后，保险公司核保时查到了之前的住院记录，最后不仅拒赔了，连已交的保费都没能退回来，损失不小。只要是健康告知问到的问题，之前有的病史就老老实实说，不影响承保的会正常通过，真的不符合要求也别硬买，不然出事只能自己吃亏。

第三点，看病一定要选符合要求的医院，别随便去不合规的私立诊所。大部分学平险的门诊报销，都要求去二级及以上的正规公立医院，或者是当地的社保定点医疗机构，如果图离家近，去了没有资质的私人小诊所看门诊，哪怕花了钱也没法报销。之前楼下王哥家孩子半夜吃坏肚子，楼下刚好开了一家私人诊所，就直接带去输液拿药，花了快三百块，之后找保险公司报销，才知道这个诊所不在认可范围内，最后一分钱都没报下来。平时孩子生病，如果不是特别紧急的情况，尽量去符合要求的医院看，真的特别急只能就近就医，后续也要及时转到符合要求的医院做后续治疗，保留好转诊的记录，这样才能顺利拿到报销。

第四点，所有的材料一定要留好，别随便弄丢票据和病历。门诊报销需要的材料一般包括门诊发票原件、门诊病历、检查报告、费用明细清单这些，少一样都可能影响理赔。去年我表姐家孩子摔破胳膊去缝针，看完病之后把收费发票随手放包里，等要提交申请的时候翻遍包都找不到，最后只能去医院补打凭证，来回跑了两趟医院才办好，折腾了小半个月才拿到报销款。每次带孩子看完病，把所有的纸质材料都放在专门的文件袋里，线上缴费的电子发票也及时下载保存，不管是走线上申请还是线下提交，都能一次备齐材料，不用来回补材料耽误时间。

第五点，报销范围要看清楚，不是所有门诊费用都能报。大部分学平险的门诊报销，只报社保范围内的用药和检查项目，社保外的进口药、自费项目一般是不报的，如果想让保障更全，选的时候可以看看有没有扩展社保外门诊责任的选项，根据自己的需求选就可以。别买完之后以为所有花费都能报，最后拿到报销款的时候觉得不对，闹出不必要的误会，买之前把报销范围看明白，心里有数才能用得顺心。

结语

总结一下哦，儿童学平险一般都包含普通门诊和意外门诊的相关保障，只要是符合合同约定的门诊花费都能申请报销。如果不知道儿童学平险在哪报销，可以先找学校负责统一投保的老师要投保渠道信息，也可以直接联系对应的保险公司，现在大部分都支持手机线上提交材料申请，部分也可以到保险公司线下网点办理，按照要求准备好门诊病历、收费票据这些材料就行。选的时候就根据自家情况来，普通工薪家庭选带低免赔、低门槛门诊责任的基础款就行，预算比较充足可以选门诊额度更高的方案，记得提前做好健康告知，避开等待期内出险的乌龙，孩子平时小毛病、小磕碰的门诊花费，就能顺利报销减轻负担啦。

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