儿童学平险怎么交 儿童学平险能报吗

引言

家里有上学娃的家长，是不是都被班主任发过学平险的通知？是不是心里犯嘀咕：儿童学平险到底怎么交？孩子真出事了，儿童学平险能报吗？别着急，这篇就给你说清这些疑问。

一. 保费一年大概几百元

我刚当妈妈那会，也跟现在很多宝爸宝妈一样，第一次听老师说要给孩子买学平险，第一反应就是要花多少钱？会不会给家里添负担？其实完全不用怕，学平险本来就是给学生群体设计的，价格一点都不亲民友好。我表姐家孩子读小学三年级，今年刚交完费，算下来一年才一百出头，一杯普通奶茶的价格就能给孩子买一整年的保障，对大部分普通家庭来说，这点支出真的不算什么，随便挤挤零花钱就出来了。

当然，价格浮动也不会太大，哪怕你想选保障全一点的，一年也不会超过几百块，一般两三百块就能买到涵盖意外门诊、住院医疗、重疾保障甚至身故责任的方案。我邻居家刚上幼儿园的小宝宝，就是选了三百多块的方案，比基础款多了重疾津贴和疫苗保障，她家宝宝体质弱容易生病，这笔钱花得挺值。

那有没有家长会问，价格不一样，到底区别在哪里呀？其实主要就是看保障范围和保额。基础款一般一两百块，主要覆盖意外身故伤残、意外门诊，这是最便宜的一档，适合预算特别紧，只想先给孩子买个基础保障的家庭。要是孩子平时经常跑跳容易受伤，或者爱去参加户外活动，那就可以多花几十块，加上住院医疗保障，保费大概两百块左右，生病住院也能报，实用性强很多。

我身边有个朋友，孩子去年得了比较轻的急性肺炎，住了一周院，花了小几千，因为当时刚好买了两百多块带住院医疗的学平险，最后报了一千多，算下来一年保费才两百多，报回来的钱都比保费高好几倍，朋友说这笔钱真的花得太值了。

如果家长还想要更全一点的保障，比如加上重疾保障、意外住院津贴这些，保费也就三百多，完全够大部分家庭用了。哪怕你预算再充足，也没必要选太贵的，学平险本身就是普惠型的保障，不用追求多高的价格，几百块封顶了，根据自己家的预算选就行，没必要打肿脸充胖子买贵的，选适合自己孩子的就好。

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二. 生病住院是否可报销

先直接给大家说结论：不是所有生病住院都能报，能不能报得看你买的这份学平险带不带住院保障责任，不一样的产品内容差别还挺大的。

我身边就有现成的例子，去年秋天张姐家读二年级的孩子得肺炎，连续烧了三天，最后直接安排住院治疗，前前后后总共花了八千多。张姐之前跟着学校统一买了学平险，她以为只要住院都能报，结果提交申请之后，只拿到了一千块的报销。后来她翻条款才发现，她买的这份学平险只保意外导致的医疗，普通疾病住院不在保障范围里，这个一千块还是走孩子另外买的医保报剩下的，沾了一点意外责任的边才拿到的。

如果说你买的这款学平险本身包含了疾病住院保障，那满足条件就可以报。一般来说，只要是孩子因为疾病住院产生的合理治疗费、床位费、手术费这些，在社保报销之后，扣除免赔额，剩下的部分就可以按合同约定的比例申请报销。比如李哥家的孩子去年因为腺样体肥大做手术住院，总共花了一万二，社保报了六千多，他买的学平险带疾病住院责任，免赔额是一百块，报销比例百分之八十，最后又报了四千多，自己只花了一千出头，减轻了不少负担。

有两种情况肯定报不了，大家要记清楚，第一种是孩子投保之前就已经有的老毛病，比如先天性疾病、慢性病这些，大多数学平险都不会给报；第二种是美容类、保健类的项目，比如牙齿矫正、近视矫正、生长激素治疗这类，也不在报销范围内。

给大家提个实打实的建议，如果学校统一组织投保，拿到保单之后第一时间翻条款确认，看看有没有疾病住院保障。要是本来孩子体质偏弱，经常容易感冒发烧住个院，你手里这份学平险又没带这项责任，自己可以额外补一份带疾病住院的学平险，也花不了多少钱，多一份保障总没错。投保的时候一定要如实说清楚孩子的健康情况，别隐瞒既往症，不然到理赔的时候很容易出问题。

三. 意外磕碰如何计算赔

孩子活泼爱跑跳，磕磕碰碰是常有的事，我先给你说清楚赔付的规则：先扣除约定的免赔额，剩下符合报销范围的费用，再按合同约定的比例报销，多数学平险意外门诊也能报，不用住院也可以申请。

我给你说个身边真实的例子，邻居家7岁的壮壮，放了学在小区楼下和同学追着玩，没注意脚下的台阶，一下绊摔了，额头磕在路边的石墩上，缝了三针，当时家长带着孩子去急诊处理，一共花了1200多块钱，其中拍片、换药、缝合手术费还有合规的药品费加起来一共1100块，剩下一百多是自费的美容缝线，不在报销范围内。

壮壮妈妈之前跟着学校统一交了学平险，她就想起给保险公司报案，按照要求提交了材料。这份学平险意外门诊的免赔额是50块，报销比例是80%，算下来就是（1100-50）×80%=840块，最后保险公司赔了840块，自己只出了三百多，一下子减轻了不少负担。

这里给你提个实操的要点：不管是伤口处理还是拍片子拿药，所有的收费票据、门诊病历、诊断证明都要收好，发票一定要是原件，如果拿去别的地方报销了，也要提前跟保险公司说明，拿到分割单再提交，不然很可能没办法顺利理赔。还有，有些自费项目、进口材料是不在报销范围内的，你缴费或者治疗的时候，可以提前问问医生，哪些项目在学平险的报销目录里，能帮你多省一点可报销的费用。

如果是比较严重的磕碰导致骨折，需要住院手术的话，除了门诊费用，住院的合规花费也能按照学平险的住院报销规则赔，要是有额外的伤残保障，达到约定的伤残等级，还能一次性给到一笔伤残补偿金。你投保的时候注意看清楚意外门诊的额度，一般几万额度就够覆盖日常的磕碰受伤了，不用过度追求过高的额度，够用就好。

四. 家庭经济差异咋挑选

如果是普通工薪家庭，每月固定开支要还房贷车贷，孩子还要报兴趣班补习班，可支配的闲钱不多，直接选学校统一代收的基础款就行。基础款学平险大多一百多块钱，一年一交，不会给家庭添负担，刚好覆盖孩子日常跑跳磕碰、意外划伤这类常见的意外保障，基本能满足日常刚需。就拿楼下张姐家来说，夫妻俩都是上班族，一个月要还八千多房贷，孩子刚上小学，每年跟着学校交一百八十块的基础学平险，去年孩子跑着玩摔断胳膊，治疗花了四千多，报回来两千多，刚好抵了大部分花费，也没让家里觉得紧巴。

要是家里只有一方工作，另一方全职带娃，家庭收入来源单一，每个月能剩出来买保险的钱也不多，可以只在基础款的基础上，加个几十块的小额住院医疗附加责任就行，总共也才两百多块。别小看这个附加责任，孩子春秋换季容易得肺炎、支气管炎这类需要住院的小病，几千块的住院费，有了附加责任就能按比例报销一部分，帮家里省不少钱。我亲戚家就是这样，老公跑运输赚钱，老婆在家带两个孩子，每年给每个孩子交两百出头带住院医疗的学平险，去年小儿子肺炎住院花了六千多，报回来三千多，刚好够交孩子一学期的托管费，压力小了好多。

如果是收入稳定的小康家庭，每个月除了固定开支，还有几千块的闲钱可以支配，可以挑保障范围更广一点的版本。除了意外门诊、住院医疗，还可以选包含孩子常见疾病住院津贴的版本，一天几十块的津贴，住院多少天就能给多少天，不仅能抵一部分床位费、营养费，还能弥补家长请假陪床耽误上班的收入损失。去年同事家孩子做腺样体切除手术，住了七天院，他们买的学平险带每天八十块的津贴，一共报了五百六十块，刚好覆盖了家长停车、吃饭这些零碎开销，挺实用的。

如果是经济条件比较宽松的家庭，能拿出不少预算给孩子做保障，可以选扩展了私立医院报销、异地就医交通补贴的学平险版本。有些孩子体质弱，家长想带去环境更好的私立医院看诊，普通基础款不给报私立，这种扩展范围的就能报，能省不少钱。朋友家孩子从小过敏体质，经常去私立医院做雾化、查过敏源，他们选了带私立医院报销的学平险，一年三百多块，去年一年报了快两千块的检查费，挺划算的。

不管你家经济条件怎么样，都别盲目跟风买贵的，也别贪便宜只选免费或者几块钱的，适合自己预算和孩子需求就可以。如果已经给孩子买了其他商业医疗险，那就选最便宜的基础款学平险做补充就行，不用重复买贵的，浪费钱；如果还没给孩子配置其他商业险，就根据自己的预算，尽量把保障做全一点，给孩子把基础保障兜住。

五. 理赔需要哪些关键单

先给你说，第一个必备的就是门诊或者住院的完整病历。我邻居家朵朵去年上小学四年级，课间追跑摔破了膝盖，去医院缝了四针，当时光顾着给孩子处理伤口，忘了让医生写完整的门诊病历，只拿了缴费单据就走了，后来申请理赔的时候被打回来补材料，折腾了好几天才搞定。记住哦，不管是意外磕碰去门诊，还是生病住院，一定要让接诊医生写清楚受伤或者生病的时间、原因、具体症状，还有整个处理过程，每一项都不能漏，这是保险公司核定理赔的基础依据，缺了这一步，后面再怎么补都耽误时间。

第二个必须要带的，就是医疗费用的原始发票和收费明细清单。这里要提醒大家，千万不要随便把原始发票给出去，如果你同时买了好几份保险，要提前跟保险公司说明情况，有些公司可以接受加盖了公章的发票复印件，不用扣下原件。之前有个读者找我唠，说孩子肺炎住院，先把原始发票给了单位的互助金，结果申请学平险理赔的时候拿不出原件，来回跑了三趟医院和两家机构，最后花了快一个月才办成。缴费明细也不能丢，不管是药费、检查费还是床位费，每一笔收费都要有清晰的记录，保险公司要核对哪些属于保障范围内的项目，没有明细就没办法核对，肯定会卡流程。

第三个不能少的，就是被保孩子的身份相关材料。如果孩子还没办身份证，准备好户口本本人页的复印件就可以，还要准备好申请人，也就是家长的银行卡复印件，银行卡得是一类储蓄卡，不能是信用卡，保险公司的理赔款只能打到这类储蓄卡里面，别随便拿一张信用卡复印件就交上去，肯定没法正常打款。我之前碰到过一个家长，把自己的信用卡复印件交上去，结果理赔款一直到不了账，查了半天才发现是卡的类型不对，又重新补材料，又耽误了快一周的时间。

第四个要看具体情况准备的，就是意外相关的证明材料，如果是在学校或者幼儿园发生的意外，需要学校开一份加盖公章的意外事故说明，写清楚孩子是在什么时间、什么地点、因为什么发生的意外，这个也是很多家长容易忘的。去年有个初中生打球崴了脚，骨折住院花了不少钱，家长一开始没找学校开证明，保险公司没办法确认意外是不是发生在保障责任范围内，一直没法核赔，后来找班主任开了说明盖了章，没三天就核完通过了。

最后再补一句，所有材料交之前，你自己先复印一份留底，万一原件在邮寄或者提交的过程中弄丢了，你手里还有备份，不至于从头再来攒材料。提交之后也记一下对接人的联系方式，隔两三天问问进度，有问题及时补，别等着人家来找你，这样能加快理赔的速度，也少操很多心。

结语

看到这里，两个问题都有答案啦：儿童学平险一般可以通过学校统一组织缴费，也有部分产品支持家长自行在线上渠道缴费，操作都不复杂。能不能报要看具体保障内容，意外导致的门诊、住院大多能报，疾病住院要看有没有包含相关责任，记得认真看条款就不会错。不同预算的家庭都能选到合适的：预算有限选基础意外保障款，预算充足可以选带疾病住院责任的拓展款，平时孩子磕磕碰碰、小毛病住院都能帮忙分担一部分开销，给孩子添一份实用的保障。

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