马来西亚旅游险怎么买 国内的短期旅游险有哪些

引言

你是不是正收拾行李准备出发，对着一堆保险选项犯了愁？去马来西亚玩该怎么挑合适的旅游险？国内玩个三五天短途出行，又该选哪款短期旅游险？别急，咱们这就把问题给你说清楚，帮你选到适合自己的保障。

一. 境外医疗报销看条款

你去马来西亚旅游，挑旅游险首先得盯着境外医疗报销的条款看，别拿到手就随手扔一边，很多朋友踩坑都是因为没仔细看这部分。

之前我认识一个姑娘小苏，去年跟闺蜜去马来西亚槟城玩，走在老城巷子里的时候，没注意脚下的青石板台阶滑了一下，崴了脚还蹭掉好大一块皮，当时肿得穿不了鞋，闺蜜扶着她去当地私立诊所处理，清洗伤口、拍了片子排除骨裂，开了消肿药和绷带，前前后后花了三千多林吉特，换算成人民币差不多五千多。她出发前随手买了个便宜旅游险，回来之后申请理赔才发现，条款里只写了包含住院医疗，没写普通门诊可以报销，最后这五千多全得自己掏，本来开开心心的旅行，回来添了好大一笔不必要的开支。

所以第一条建议，你一定要看清楚，条款里有没有包含普通门诊报销，别只看有没有医疗保障就完事。很多便宜的旅游险，只报住院，不报普通门诊，但你出去玩遇到的大多是崴脚、肠胃不舒服、过敏这类小问题，根本住不了院，最后一分钱都报不了，等于白买。

第二条，一定要找条款里明确写了医疗费用垫付的。还是拿出行遇到意外来说，要是你去马来西亚玩的时候，遇到需要进一步治疗的情况，当地不少私立机构都要求先缴费再治疗，动辄几万十几万的开支，一下子掏出来对很多人来说压力不小。如果你的保险条款里有垫付功能，只要提前打保险公司电话报案，走个简单的流程，保险公司会直接跟当地机构对接费用，不用你自己先掏钱垫着，省心太多。之前有个大哥去马来西亚登山，不小心扭了膝盖需要做小处理，就是保险公司直接垫付的八千多费用，他全程没自己掏一分钱，回来也不用再折腾提交材料申请报销，特别方便。

第三条，要看清楚报销的额度范围和除外责任。如果就是去玩个五六天，日常逛景点吃美食，一万到两万的门诊额度就够了，要是你安排了潜水、登山这类户外活动，就得把额度往上调一调，同时得看清楚条款里有没有把你要参加的项目除外，别买完才发现，你要玩的项目不在保障范围内，出事也不赔。

最后还有一点，一定要看清楚报销的医院范围，马来西亚当地有很多符合资质的私立医院，大多出行遇到问题都会直接去私立，你得确认条款里没把当地私立医院排除在外，不然你看完病回来申请报销，又会因为医院不符合要求被拒。

图片来源：unsplash

二. 国内短险怎么选保额

日常周末去周边城市爬爬山、自驾走个环线，选择保额得先看出行方式。如果你是坐公共交通出行，像大巴、高铁这种，意外身故伤残保额不用拉得太高，常规额度就能覆盖基础需求，毕竟公共交通的安全系数相对稳定，不用花过多预算堆保额。

如果是自驾游出行，得额外注意两个部分的保额分配。首先是人身意外医疗的额度，自驾走盘山公路或者去偏远一点的景区，万一碰到小刮小蹭或者摔扭，去当地医院处理也要花钱，哪怕只是缝个伤口拍个片，下来也得大几千，建议意外医疗额度至少放在万元以上，才能覆盖大部分常见意外的医疗支出。

上个月碰到一个读者朋友，一家三口自驾去周边露营，开车转弯的时候没注意路边的石头，急刹车的时候孩子没坐稳撞到前排座椅，额头磕破缝了四针，加上打破伤风、做检查，一共花了近八千。这位读者当初买短期旅游险的时候，特意把意外医疗额度调到一万以上，最后所有合规花费都报销了，自己只花了不到一千的自费项目费用，要是当初只买了几千额度的医疗，剩下的部分就得自己掏腰包了。

要是你年纪偏大，或者本身有一些小毛病，出门容易有突发身体不适的情况，可以把意外医疗的保额再往上提一提，毕竟年纪大了恢复慢，检查项目也会多一些，稍高一点的保额能更踏实。预算比较有限的学生党或者刚工作的年轻人，只是去城市周边逛个街住一晚，只保基础意外的话，可以选低一点的意外医疗额度，保费也会更便宜，几百块的额度就能应付日常小意外。

如果你是参加高风险的国内短途游玩项目，比如漂流、攀岩、山地越野这些，一定要把意外身故伤残和意外医疗的保额都适当调高。这类项目本身意外概率比普通观光游高一点，调高保额不会多花太多保费，但能给你足够的保障，不会出事后因为保额不够，要自己承担大笔医疗费用。说白了就是，选保额跟着你的出行内容走，玩得越“野”保额越高，预算紧就优先保医疗，预算宽松再把身故伤残额度往上加，适合自己需求就对了。

三. 健康告知不能马虎

不管你买马来西亚旅游的出境险，还是买国内的短期旅游险，健康告知这块都不能偷懒应付，每一个问题都要对着自己的真实身体情况填，别抱着侥幸心理绕着走。

前阵子我认识的老周去云南爬苍山，提前三天买了短期旅游险，投保的时候健康告知里有一条问近期有没有胸闷、心慌这类心脏相关的不适，老周本身有窦性心律不齐，觉得出来玩就是爬个小山，这点小毛病不影响，索性勾选了“无”。结果爬到半坡老周突发心悸，被救援队抬下山送医，前前后后花了小八千，找保险公司理赔的时候，人家调出投保记录一核对，发现他没如实告知，直接拒赔了，八千多全得自己掏腰包，本来开开心心的行程，最后落了一肚子不痛快。

不是所有短期旅游险都要求严格健康告知，但只要投保页面列出来的问题，全都是保险公司明确要求你说明的，问什么答什么就行，没问到的不用主动说，别没事给自己加戏，但问到的也别藏着掖着。

针对不同身体情况的朋友，我给你直接说可操作的建议：如果是平时身体没啥大毛病，只是偶尔有点小感冒之类的临时不适，直接如实说就行，这类情况大多不影响承保，直接正常买就可以。如果本身有长期的慢性病，比如高血压、哮喘这类，健康告知问到了就老老实实填，部分产品对病情稳定的慢性病人群也能承保，别隐瞒，填清楚之后保险公司会给出对应核保结果，能买就买，不能买换一款就行。如果是刚做完手术还在恢复期，或者近期住过院，健康告知肯定会问到这类情况，这时候别硬买，先看看有没有宽松一点的产品，找符合你身体情况的再投保，别为了能买就瞒下来，最后理赔卡壳吃亏的还是自己。

很多朋友觉得，不就是几天的短期旅行，我这点老毛病又不会出事，隐瞒了也没人知道。这话真不对，短期旅游本来就是换个环境折腾，舟车劳顿加上作息改变，很容易诱发旧疾，真要是出事了，保险公司核对病历的时候一查一个准，隐瞒告知就是实打实的违约，拒赔是符合条款约定的，到时候再后悔也来不及。所以投保花个三五分钟，对着问题一条一条填清楚，才是真的给自己买踏实保障。

四. 理赔流程别嫌麻烦

不少朋友买完保险，就把保单扔一边，真出事了慌慌张张不知道该做什么，白白耽误理赔，其实跟着步骤走一点都不难，别嫌流程麻烦，每一步都是帮你更快拿到赔付。

第一时间报案，别拖着。我给你说个真事，去年有个小伙子去马来西亚潜水，耳朵进水引发炎症，当天就去当地诊所处理了，他想着回来再说，拖了快一个月才想起报案，结果保险公司还要额外核实现场情况，折腾了半个多月才走完流程。要是你出行的时候出了问题，不管是摔伤、生病，还是行李丢了，只要触发保障责任，拿到相关凭证之后，第一时间打保险公司的官方客服电话报案，说清楚你出事的时间、地点、具体情况，留好自己的联系方式就行，早报案早启动审核，不会浪费你的时间。

收集资料要攒全，别漏东西。不同的情况要的资料不一样，如果是意外医疗或者生病就医，一定要留好医院的发票原件、诊断书、用药清单、检查报告，这些都是核心凭证。如果是行李丢了或者行程变更，要留好机场或者酒店开具的遗失证明、原定行程的订单截图。还是刚才说的那个小伙子，他当时把诊所的发票揣在防水袋里，回来之后沾水糊了一半，没办法只能重新跑回原医院调记录，又耽误了好几天。你可以把所有资料都拍照存在手机云端，原件放好单独收纳，别随手乱扔，避免找不着或者损坏。

提交资料要看清要求，别乱填。现在大部分保险公司都支持线上提交，在官方平台或者购买的第三方平台都能找到理赔入口，按照提示上传资料就行，如果是线下提交，直接邮寄到保险公司指定的地址就行。提交的时候要注意，个人信息别填错，出事的经过如实写，别隐瞒细节，有啥说啥，不然核赔的时候还要打回来重新修改，反而更慢。

等审核的时候别瞎着急，配合补充就行。一般保险公司收完资料，几个工作日就会开始审核，如果资料齐全，符合条款约定，很快就能出结果。要是保险公司说需要补充一点细节或者额外的证明，你及时配合提供就好，别觉得是故意刁难你，大多是因为信息不全，补完就能继续走流程了。

我身边有个阿姨，去年去国内周边游爬山崴了脚，看完病当天就报案，把所有资料按要求上传，第二天就收到了赔付，整个流程顺顺利利，没出一点岔子。你看，只要按步骤走，理赔一点都不麻烦，别嫌繁琐跳过步骤，按要求来就能顺利拿到赔付。

五. 购买渠道对比价格

先给大家说第一个常见渠道：保险公司官方渠道，包括官方小程序、官方APP和线下门店。同样额度的旅游险，官方渠道一般没有额外的代理佣金加价，整体价格会平稳不少。我身边有个准备去马来西亚玩的小姑娘，一开始找线下代理人咨询，代理人给的报价比官方渠道贵了三十多块，她直接转去官方渠道下单，省出来的钱刚好买了两瓶当地的白咖啡，美滋滋。如果你习惯自己看条款、选保障，又想省点小钱，直接走官方渠道就很合适，而且理赔的时候对接也更直接，不会出现代理人转手对接慢的问题。

第二个常见渠道是第三方互联网保险平台，这里的产品选择多，你可以同时对比好几款产品的价格和保障内容，不用自己一家一家找。有个准备去国内川西短线自驾游的大叔，他想要高一点的交通意外保额，又想控制预算，就在第三方平台把三款同类型短期旅游险放在一起比，发现其中一款比另外两款便宜二十多，保障额度还刚好符合他的需求，直接就下单了。不过要提醒大家，选第三方平台一定要先确认平台有正规的保险销售牌照，不要随便点陌生链接进去买，万一买到非正规产品，理赔会出麻烦。

第三个常见渠道是旅行社代买，不少人报团出境或者国内短途游的时候，旅行社会主动问你要不要代买旅游险。这里要注意，旅行社代买的旅游险，价格一般会比你自己买贵一点，因为旅行社可能会收一点服务费。比如我朋友报了一个五天的马来西亚跟团游，旅行社代买的价格是六十块，他自己找官方渠道买了保障范围差不多的，只花了三十八块，差价都够吃一顿当地小吃了。当然如果你怕麻烦，不想自己选，让旅行社代买也可以，但一定要问清楚保障内容和额度，别糊里糊涂买了不合适的。

第四个常见渠道是银行信用卡附带权益，不少信用卡会给出行的用户赠送旅游险，或者可以用积分兑换旅游险。如果你本身有信用卡，出行前可以先打客服问问，有没有对应的旅游权益，有的话直接用就不用额外花钱买，相当于白捡一份保障。我同事之前用高端商旅信用卡买了马来西亚的往返机票，信用卡直接赠送了符合需求的境外旅游险，他就没再额外花钱，省下了一笔小开支。不过要注意，信用卡赠送的旅游险，保额一般都比较低，如果你的出行需求比较高，还是要额外补买一份，别只靠赠送的保障。

最后给大家总结一下选渠道的小建议：预算有限、自己会选产品的朋友，优先选保险公司官方渠道，价格实在，售后有保障；想要对比多款产品挑性价比的，选正规第三方互联网平台，选起来方便省心；怕麻烦不想自己操作的，可以找旅行社代买，但一定要核对保障内容再交钱；有信用卡权益的，先看看能不能用免费赠送的，再补够额度就行。不管选哪个渠道，都不要只盯着价格低选，一定要先看保障内容是不是符合你的出行需求，别为了省几块钱，漏了关键保障，真出事的时候后悔都来不及。

结语

总结下来，买马来西亚旅游险，你就认准含境外医疗垫付、明确门诊报销额度的产品，投保的时候如实填健康信息，选有正规资质的渠道购买就行。想买国内短期旅游险，按自己的出行方式和预算挑就行，自驾可以额外关注交通相关保障，预算有限就先配足基础意外医疗，预算宽松再加其他保障。不管去哪玩，出行前把资料准备齐，记住出险第一时间报案，留好所有就医票据，这样才能顺顺利利拿到赔付，踏踏实实享受旅途。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。