泰国旅游险怎么买划算 怎样买境外旅游险

引言

打算去泰国玩的朋友，是不是都在想，泰国旅游险怎么买划算？境外旅游险该怎么选才靠谱？接下来我们就聊聊这些问题，帮大家选到合适的保障。

一 按自身需求定保额

学生党预算有限，第一次去泰国玩，行程多是城市逛吃、海边打卡，建议选基础保额就够用，不用盲目选高保额浪费钱。像我认识的一个大二女生小夏，家里每月给的生活费刚够花，攒了三个月才凑出来泰国旅行的钱，选的时候只选了覆盖日常意外磕碰、小额门诊的基础保额，比全高保额的产品便宜了近一半，完全满足她逛景点、吃小吃的需求，最后她在街边骑共享电动车蹭破膝盖，去当地诊所处理的费用，回来就顺利理赔到账，没花冤枉钱还得到了够用的保障。

年轻上班族喜欢玩点刺激项目，比如去普吉岛跳岛浮潜、丛林飞跃，这类项目有一定风险，就得把意外相关的保额往高了调。我之前帮一个做策划的男生选过，他准备去玩丛林穿越，特意把意外医疗的保额调高，结果他滑索道的时候没抓稳撞到树干，扭了腰还轻微骨裂，当地的检查加简单固定费用不低，因为提前调对了保额，所有符合条款的花费都覆盖了，不用自己从本来就不多的旅行预算里抠钱出来填坑，也没耽误他之后改乘飞机回国养伤。

退休长辈跟着旅行团去泰国，大多是休闲游，逛寺庙、看人妖表演、泡温泉，很少碰剧烈项目，但长辈本身可能有基础健康问题，得把疾病相关的保额做足。去年一对五十多岁的夫妇跟团去曼谷玩，阿姨本身有常见的慢毛病，出发前儿子帮他们选的时候，特意把突发疾病医疗的保额调高了，结果阿姨在酒店晚上起身洗澡的时候，突然头晕摔倒引发了旧疾不适，当地住院检查的费用，刚好都在保额范围内，不用子女临时凑钱打款，也不用叔叔到处找人借钱应急，全程都很省心。

自由行全程不跟团，需要自己安排所有行程，遇到突发状况没人帮忙对接，保额得根据你待的时间调整，待的时间越久，保额可以适当往上调一点。比如一个做自由摄影的男生，要在泰国待半个月跑遍各个海岛拍素材，比只待三四天的短途游遇到意外的概率高一些，他就选了比短途游客稍高一点的保额，最后他在甲米海边拍日落的时候被浪打湿了相机，对应的财产保障额度也够，顺利拿到了理赔，补上了一部分维修相机的费用。

跟团游的话，一般旅行社会统一安排基础保障，但额度大多比较低，你可以根据自己的情况加购一份补充保额，不用重复买全险，只补缺口就很划算。比如之前有个大姐报了泰国的低价团，旅行社送的保障额度很低，她怕万一出状况不够用，就只加购了医疗部分的补充保额，花了几十块钱就把缺口补上了，比重新买一份完整的产品划算很多，也给自己多添了一层保障。

二 医疗保障看细节

先看医疗保障的覆盖范围，别只看有医疗保障就下手。不少朋友买的时候只扫一眼有医疗责任就签字，等到出险才发现，自己需要的项目根本不在保障里。比如之前去曼谷玩的张阿姨，本身关节不太好，出门不小心滑倒磕伤，需要清创缝合加后续换药，她买的保单只覆盖突发大病，这种意外摔伤的门诊费用不给报，最后只能自己掏钱，旅途的好心情全没了。

其次要注意有没有覆盖当地医院的费用，不要买只指定国内医院报销的产品。泰国当地的正规旅游区医院，收费不算低，普通的门诊处理加上检查，下来也要大几千，如果你的保单只能回国之后再报销国内的费用，那在泰国看病还是要自己先垫钱，而且一分都报不了，等于白买了这份责任。去年去普吉岛拍婚纱照的小情侣，女生海边踩礁石崴了脚，肿得没法穿鞋，去当地医院拍了片子拿了药，花了六千多，他们买的保单只认国内的治疗费用，最后一分都没报，本来开心的行程平白多了一笔额外开销。

接着要留意免赔额的设置，选免赔额低的产品更划算。很多产品看着价格便宜，其实医疗责任设置了不低的免赔额，也就是说低于免赔额的部分都要自己掏。比如你去泰国看个门诊，花了三千，免赔额设了两千，那只能报一千，自己还要出两千，如果选免赔额几百或者零免赔的产品，同样的价格就能多报不少，算下来反而更划算。你要是预算有限，不想花太多钱在保险上，也可以选免赔额稍高一点的，这样保费会低一些，能覆盖大额的医疗支出就行，适合身体健康、平时很少出小状况的年轻游客。

还要注意有没有报销进口药物和特殊检查的责任。泰国不少针对游客的医院，会用进口的消毒用品、止痛药物，还有CT这类特殊检查，如果你的保单把这些项目排除在外，那这部分费用还是得自己出。之前有个小伙子去泰国玩摩托，摔破了胳膊需要打破伤风，用了进口的针剂，花了八百多，保单不给报进口药，这八百多就自己承担了，其实只多花一点点保费，就能把这些项目包含进去，出门玩难免遇到小磕碰，把这些责任加上更安心。

最后别忘了看垫付还是报销，能直接垫付医疗费用的产品体验更好。去泰国玩很多人不会带太多现金，要是突发需要住院的情况，一下子拿出几万泰钞现金不少人都犯难，支持垫付的保险公司会直接和医院对接费用，不用你自己先掏钱，省去了到处换汇借钱的麻烦。要是选只能事后报销的产品，你就得自己先把钱交了，留好所有的单据回国再申请理赔，流程麻烦不说，还得占用自己的资金，大家根据自己的情况选就好，经常出国玩、手头现金带得不多的，优先选带垫付责任的。

图片来源：unsplash

三 紧急服务不能少

去泰国游玩，大多人都会遇到不少突发状况，陌生环境加语言不通，真出点事儿单靠自己很难搞定，这时候保单带的配套紧急服务，就能帮你解决大麻烦。

我给你说个真实事儿，去年张阿姨跟老伴儿一起去曼谷玩，下飞机转车去酒店的时候，包包被人顺走了，钱包护照手机全在里面，俩人站在车站连比划带说，当地司机和路人都听不懂他们要干嘛，急得满头汗。幸好出发前买的旅游险带境外紧急协助服务，张阿姨记得投保后存了救援电话，借路人手机打过去，保险公司立马安排了会中文的对接人员，当天就帮他们联系了当地使领馆补办临时证件，还帮忙协调了酒店入住，后续也没耽误他们去提前定好的大皇宫行程。

买的时候一定要看清楚，紧急服务包含哪些具体项目，别只看保单写了有紧急服务就直接买。你要挑包含证件遗失协助、行程变更协助、紧急医疗转运这几项的，这几个都是去泰国游玩最常用到的。比如你本来订了去普吉岛的船票，结果突发高烧走不了，符合条件的话，保险公司能帮你协调退改费用，还能联系当地医院安排就诊，不用你自己对着陌生地址瞎找。

不同经济条件的朋友，也可以对应选不同的服务内容。如果是预算比较少的学生党，选基础款包含证件协助和常见医疗协助就够，不用额外加钱买更贵的高端服务，基础款就能覆盖日常出行需要。如果是带长辈或者小孩出行，预算宽松一点，可以选包含更多接送协助、专人对接的服务，出问题不用自己跑前跑后，能省不少心力。

还有一点要记好，买完之后一定要把紧急救援电话存在手机里，再抄一张纸条放在随身的口袋里，别只存在手机云端，万一手机没电或者丢了，你还能通过别的方式联系到保险公司。遇到突发情况别慌，第一时间打这个电话，大部分问题保险公司都能帮你协调处理，比你自己瞎撞要稳妥得多，也能让你的旅途少点糟心事，玩得更放心。

四 投保时间要讲究

别卡着出发当天才买保险，很多朋友赶行程，临出门才想起没买境外险，随便点了投保就往机场跑，这种操作很容易踩空。我身边就有这么个例子，张姐退休后约了闺蜜跟团去泰国玩，前一天收拾行李忙到半夜，临出门刷手机才想起买保险，就直接选了当天生效的产品，结果飞机晚点三个小时，落地曼谷之后，她在托运行李的时候摔了一跤，扭到了脚踝还蹭掉一块皮，去诊所处理加拍片子花了小几千，找保险公司理赔的时候才发现，这份保单的生效时间是当天北京时间零点，而她摔跤的时候，曼谷当地时间比国内晚一个小时，保单还没生效，最后只能自己掏腰包，好好的旅途添了堵。

建议大家提前一到两天买，把生效时间设在出发前一天的零点，不管你是提前出发还是转机晚点，都能覆盖全程，不会出现保障空档期。而且提前买还有个好处，你能慢慢挑条款，不用赶时间乱选，遇到看不懂的地方还能找客服问清楚，不会因为赶行程稀里糊涂买错。

如果你的行程是提前定好的，回程时间也要算准，别把结束时间设成起飞当天就完事，要把返程落地国内的时间也算进去。比如你10号从曼谷飞回国内，落地已经是11号凌晨了，那就把保障结束时间设在11号，万一你在飞机上或者落地提取行李的时候出点小问题，都还在保障范围内。之前有个小伙子小吴，跟朋友去泰国冲浪，回来的时候把冲浪板办托运，落地取行李的时候发现板断了，找航空公司索赔之前，发现自己的保险保障前一天就到期了，最后只能自认倒霉，要是多买一天，就能走理赔补一部分损失了。

如果你是临时改行程，出发时间提前了，记得提前给保单改生效时间，别拿着原来的保单就走。要是行程延后了，也记得及时延长保障时间，别让保障断了。很多保险公司都支持改生效时间和延长保障，操作起来也不麻烦，手机上就能弄，花个三五分钟就能搞定，别嫌麻烦省了这一步。

还有一点要注意，别买那种需要健康告知过了才生效的产品，如果身体有点小毛病，提前买的时候留足核保时间，别等核保没通过，出发了还没买到合适的保险，临时找高价产品，反而不划算。提前买，既能挑到价格合适的产品，也能给核保、生效留足空间，算下来反而更省钱，全程玩着也踏实。

结语

总结下来，买泰国旅游险其实很简单：对应自己的行程和情况挑保障，长辈多留些疾病额度，年轻人把意外医疗选足，别漏了紧急救援服务，出发前提前买好生效，价格根据自己预算选就好，不用盲目追求贵的，合适自己需求就划算，这样出发玩的时候，既能安心逛吃逛玩，遇到问题也能从容处理啦。

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