儿童学平险多少钱 儿童住院学平险能报吗

引言

家里有娃上学的家长们，是不是都刷到过儿童学平险的推荐？你是不是也想问，儿童学平险到底多少钱，孩子万一住院，学平险真的能报销吗？别急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费一年花多少

市面上儿童学平险的保费跨度不小，你可以根据自己的预算和需求选，不用硬凑贵的版本。

普通工薪家庭，选每年100到300元的基础款就够用。我家楼下便利店张姐家的二年级娃，去年买的就是200出头的学平险，平时孩子在学校跑跳磕着碰着，去医院消毒缝针拍片子，都能报，一年花这点钱，哪怕不出事，换个心安也很值。要是你家里月收入中等，想多添点保障，可以选每年300到600元的中端款，比基础款多覆盖一些自费项目，报销比例也高一些，适合经常担心孩子出事、想多攒点保障的家长。

如果家里孩子本身比较好动，平时经常参加户外研学、打球这类活动，或者你已经给孩子配了医疗险，只是想补一份学校要求的基础保障，选每年100多的入门款就行，不用多花钱买重复保障。之前有个家长跟我说，自己已经给孩子买了百万医疗险和小额医疗险，就是学校要求统一买一份学平险，他就选了120元的基础款，刚好满足要求，也没多花冤枉钱。

要是你预算比较宽松，孩子本身体质偏弱，平时容易闹毛病住医院，可以选每年五六百元的升级款，这类学平险一般报销范围更广，还能加上一些小额门诊的额外保障，孩子每次去看门诊拿药，也能报一点，积少成多也能省不少钱。就像小区里的陈阿姨，她孙子从小体质不好，一换季就得肺炎住院，去年选了不到600元的升级款，今年春天孩子住院，社保报完之后，学平险报了快八成，自己只掏了一千多，比前一年没买这款的时候省了快三千块。

这里给你提个实用建议，买的时候别只看价格，要看价格对应的保障内容。有的低价款把免赔额设得很高，一万块以下都不赔，其实这种买了也很难用上，不如选稍微贵几十块，免赔额几百块、报销比例不低的产品，实用性强很多。你也可以先算一算，自己每年能拿出多少钱给孩子做意外医疗保障，按照这个预算去找对应的产品就行，不用为了所谓的“全面保障”硬买超出自己预算的，适合自己家庭情况的才最好。

二. 住院费用怎么算

我先拿真实例子给你算清楚，邻居家张姐家的7岁儿子，上个月因为急性肺炎住院，总共花了8200块，其中社保先报了4300块，剩下的3900块是自付部分，那这份学平险能报多少呢？

张姐买的这份学平险，有100块的免赔额，社保范围内自付部分的报销比例是80%。我们捋捋：3900块里，去掉100块免赔，剩下3800块，再扣掉200块社保外的自费药，最后3600块乘以80%，最终报了2880块。相当于自己最后只花了一千出头，大大减轻了负担。

不是所有住院花费都能报，你得记清两个核心的限制：第一，只报保障范围内的项目，比如普通疾病住院、意外导致的住院都符合要求，但如果是合同里明确除外的项目，比如先天性疾病、原有未告知的慢性病的住院治疗，就没办法报。第二，多数基础款学平险，只报销社保目录内的用药和治疗项目，社保外的进口药、自费器材大多不在报销范围内，这点一定要提前看条款说清楚。

不同档次的学平险，报销规则不一样。基础款一般免赔额在50到200块之间，报销比例在60%到80%之间；稍微贵一点的升级款，有的可以做到0免赔，报销比例能到90%，还能额外覆盖一部分社保外的费用。你可以根据自己的需求选，不用盲目追求高档次，根据预算挑就好。

给你两个直接能用的建议：第一，孩子住院的时候，一定要提醒医院用社保范围内的项目，如果买的是只报社保内的学平险，能多报不少钱；第二，如果你已经给孩子买了其他商业医疗险，学平险可以搭配着报销，先报社保，再报学平险，最后走商业医疗险报销，自己花的钱会更少。如果没买其他医疗险，不妨选一款带一点社保外报销责任的学平险，保障更扎实。

图片来源：unsplash

三. 体弱宝宝买啥好

先给你说最实在的第一条，必须如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒孩子的身体情况。

我楼下张姐家的宝宝，从小就有过敏性哮喘，一受凉就容易犯病住院，当初买学平险的时候，张姐怕不承保，就没填这个病史。去年冬天孩子哮喘急性发作住了一周院，花了八千多，找保险公司理赔的时候，保险公司查到孩子之前的门诊记录，直接拒赔了，交了两年的保费打了水漂，后续也没法再续保，张姐后悔得不行。所以不管孩子之前有什么小毛病，都得按照要求如实填，大部分学平险对常见的慢性病不会直接拒保，顶多做责任除外，总比完全拒赔好。

如果你家宝宝平时经常生病跑医院，优先挑包含自费药报销的学平险。很多基础款学平险只报社保范围内的用药，但是孩子住院经常会用到一些效果好的自费药，尤其是经常感冒引发肺炎、或者有过敏性疾病需要用进口雾化药的话，这些自费药基础款不报，选带自费药报销的，能多报不少钱。

就说我同事小吴的宝宝，孩子从小体质弱，一到换季就得支气管炎住院，去年冬天住院的时候，医生开了两盒进口的止咳消炎药，一共花了一千二，都是社保外的自费药。小吴当初特意给孩子选了能报自费药的学平险，这一千二最后按比例报了七百多，要是选基础款，这部分钱就得自己全掏。

如果你的预算够，在买了学平险之后，还可以给体弱宝宝补充一份小额住院医疗险。毕竟学平险的保额大多不算高，要是孩子一年内多次住院，总花费超过学平险保额的部分就报不了了，小额住院医疗险能做补充，覆盖学平险报完之后剩下的部分，整体报销比例能更高，自己掏的钱更少。

最后提醒一句，别盯着大公司就盲目买，要看清条款里的报销范围和健康要求。有些小一点的公司，学平险对体弱宝宝的核保更宽松，报销条件也更宽松，适合咱们给体质弱的孩子买。买之前先翻一遍条款，把健康要求、报销范围都看清楚，确认符合孩子的情况再下单，别等出事了才发现不合适。

四. 出险后咋办手续

第一时间报案，别拖。很多家长等孩子出院养好才想起找保险公司，结果超过了约定的报案时间，反而影响理赔，这完全没必要。一般出险后三天内联系保险公司报上孩子的情况就行，哪怕你还在医院陪护，抽两分钟打个电话说清楚在哪家医院、因为啥住院就行，不用提前整理好所有资料再报。

所有就医相关的资料，从进门开始就整理好放一个袋子里，别乱扔。门诊的病历本、医生开的处方笺、缴费的发票、检查的报告单，住院的话还要留好出院小结、费用明细清单，这些每一样都不能少。我闺蜜家去年孩子肺炎住院，出院的时候把缴费总票丢了，最后跑了三趟医院补打印，耽误了快两周才办完理赔，白瞎跑了好多冤枉路。要是你走了社保报销，社保给的结算单也要留好，保险公司要对照这个算报销比例。

提前搞清楚报销范围，提前算个大概数，别拿着不符合要求的单据递上去，白耽误时间。比如只报社保内用药的学平险，你买的进口自费药的单据，报不了就是报不了，提前弄清楚，省得最后不满意，还觉得是保险公司故意不赔。要是你买的是不限社保的学平险，那自费药的单据也要整理好，一起递上去，别漏了。

按照要求提交资料，现在大多可以线上传，不用跑线下网点。很多保险公司都有官方公众号或者小程序，直接上传所有资料的照片就行，要是要求寄纸质资料，按照给的地址寄过去就行，寄的时候留好快递底单，避免弄丢。提交之后可以隔两三天问一下进度，不用天天催，但也不能交完就不管了，万一资料缺了，及时补就行。

到账之后核对一下数目，对不上及时找保险公司核对。一般理赔款会在一周左右打到你预留的银行卡里，你收到钱之后，对照保险公司给的理赔结算单，算一遍数目，看看是不是按照条款约定比例报的，如果哪部分扣了钱你不明白，直接问理赔专员，都会给你讲清楚扣钱的原因。就像之前李阿姨家孩子摔骨折住院，她一开始不明白为啥有两千多没报，后来问了才知道那部分是进口钢板的自费部分，刚好她家买的基础款学平险不报这部分，讲清楚之后她也就明白了。按照这个步骤走，理赔不会出啥大问题。

结语

看完这些，咱们直接回答标题的问题：儿童学平险价格跨度不小，基础款大多一百多就能搞定，保障更全的升级款一般在几百元区间，不同预算都能选到合适的。只要是符合条款约定的住院情况，儿童学平险都是可以报销的，日常孩子磕碰受伤、生病住院都能按比例报一部分，能帮咱们减轻不少负担。如果是刚上学的孩子，经济预算有限，选基础款就够；如果孩子体质偏弱，不妨多花几十块选不限社保用药的版本，保障会更充足，记得一定要如实做健康告知，出险后收好所有资料及时报案，理赔起来就很顺畅啦。

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