自驾险与自驾旅游险的差别有哪些

引言

你开车出门玩的时候，有没有翻着保险页面纠结过：这两款带自驾字样的保障，到底差在哪？哪一款才是适合你这次出行的选择？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

两者保障核心区别在哪

第一个区别就是保障对象不一样。自驾险主要绑定车辆，你的车开出去出状况，比如半路抛锚、刮蹭导致需要拖车维修，或者停车的时候被剐蹭找不到第三方，这些和车辆相关的问题，都在它的保障范围内。如果你开家里的车自驾，这个险大多已经跟着车辆的基础保障绑定了，不用单独再买。而自驾旅游险的保障对象是人，不管你开自己的车、开朋友的车，只要是自驾出行过程中，你和同行家人出了意外，都能覆盖，和车是谁的没关系。

第二个区别，保障场景不一样。自驾险覆盖日常所有开车出行的场景，不管你是通勤上班、买菜接娃，还是周末周边自驾，只要开这辆车，都能保。它不限制出行目的，也不限制出行时长，只要车在路上，对应的责任就生效。而自驾旅游险只覆盖你约定的旅游出行时间段，你提前选好出发和返程日期，只保这段时间里的自驾旅游行程，日常上下班开车它不管，过了约定的返程日期，保障自动就结束了。

第三个区别，保障责任不一样。我给你掰碎了说，自驾险的常见责任有：车辆故障拖车救援、换胎送油、就地维修，车辆本身的损失赔付，第三者责任赔付这些，很少涉及人身意外医疗，就算沾一点，额度也不高，主要还是围绕车来转。自驾旅游险的责任刚好反过来，常见的有自驾途中的意外身故/伤残、意外医疗，比如你开车路上不小心摔伤磕碰去医院，能报销医药费；还包含行程变更，比如临时因为身体原因走不了，能退一部分订好的酒店门票费用，部分还包含行李丢损，你放在车里的随身行李被偷被蹭坏，也能赔一点。完全是围绕旅行者的个人需求设计的。

第四个区别，购买门槛不一样。自驾险大多跟车走，只要车辆合规年检，车主符合投保要求就能买，和车上坐多少人、坐谁没关系。而自驾旅游险跟人走，你可以单独给自己买，也可以给车上每一个同行人都买，不同年龄、不同健康状况的人，投保要求不一样，比如年龄太大或者有一些常见慢性疾病，投保的时候要看清楚要求，不是所有人都能随便买同一款。

给你直接说结论，如果你只是日常开自己的车偶尔出门转，已经买了对应车辆的保障，不用额外重复买自驾险。如果你是计划跨城市长途自驾旅游，一定要补买一份自驾旅游险，把车上每个人的人身保障都配齐，和自驾险的保障互补，不用花多少钱，就能把旅途风险都覆盖到。

遇到意外如何快速理赔

不管你买的是自驾险还是自驾旅游险，出了意外第一时间要做的第一件事，就是先确认人身安全，再给保险公司打报案电话，别想着先私了再补报案，容易给核查造成麻烦。很多人出了小刮蹭，先和对方扯半小时，转头忘了报案，最后理赔材料对不上，白白耽误时间，其实只要把现场情况说清楚，工作人员会一步步教你接下来该做什么。

第二步，你要赶紧拍好现场留底照片，别挪车之前先拍全景，把两车的位置、路上的标线、碰撞部位都拍进去，再拍碰撞细节的特写，双方的行驶证、驾驶证也要拍清楚留存。如果是自驾旅游险涉及人身受伤，记得把就诊的病历、缴费小票、检查报告全部收好，每一样都是理赔要用的材料，漏一样都得来回跑补材料。

买自驾险出了车辆相关的意外，理赔流程和涉及人身的不一样。要是车辆出问题需要拖车或者维修，你报完案，保险公司会安排合作的救援机构过来，大部分符合条款的救援费用不用你先垫付，直接由保险公司对接结算。要是需要你先掏钱，记得把付款凭证、维修清单都打印出来，不要用手写收据，一定要盖维修店的公章，不然没法核报。

要是你买的是自驾旅游险，出了人身意外需要理赔，你在外地就医的时候，记得选正规的二级及以上公立医院，大部分条款都要求这个资质，私人诊所或者不符合资质的医院，一般没法理赔。看完病之后，你可以直接在购买保险的平台上传所有材料，身份证复印件、银行卡信息填清楚，一般几个工作日就能处理完，赔款会直接打到你的银行卡里。

给大家说个实际例子，张哥周末开车带家人去周边玩，半道车辆出了故障打不着火，他买了自驾险，出问题第一时间打了报案电话，拍了车辆位置和故障照片发给对接人员，不到一小时救援车就过来把车拖到了维修厂，符合条款的拖车费和基本检修费用，直接由保险公司和维修厂结算，张哥没掏一分钱。换做是李姐，李姐跟着朋友自驾去外地游玩，不小心崴了脚去医院拍片拿药，她买了自驾旅游险，看完病之后把病历、缴费单上传到平台，三天就收到了理赔款，报销了八成的医疗费用。不管买哪种，记住及时报案、收好材料，走对流程就能快速拿到理赔款。

根据自身情况怎么选

如果你每周都要开车跑跨城业务，或是经常开着车走周边短途自驾散心，一年出门自驾十几次，建议你优先搭配好自驾险。毕竟你开车出门的频次高，车辆出小状况的概率也更高，比如半路抛锚、轮胎故障需要拖车、钥匙锁在车里需要开锁这些常见问题，都能靠自驾险覆盖相关服务费用。这类用户不用花大价钱买高额度的旅游保障，把预算放在车辆相关的保障责任上就够用，一个保单周期内不管出几次符合要求的状况都能享服务，平摊下来每天的成本很低，适合高频用车自驾的人群。

如果你是一两年才抽时间，带上老人孩子出一次长途跨省市自驾旅游，那自驾险没法覆盖你的核心需求，一定要配置对应的自驾旅游险。你出门是带全家一起走，核心要保的是家人的人身安全，比如在外地游玩不小心摔碰受伤、去景区游玩突发身体不适需要就医，这些发生在人身上的意外和医疗开销，都能通过自驾旅游险报销，比只保车的自驾险更贴合长途全家出游的需求。

要是你本身预算比较有限，就是刚工作的年轻人，想周末约朋友开车去周边景点玩两天，可以只买一天期或者三天期的短期自驾旅游险，价格很低，保障刚好覆盖出行的这几天，不用买全年的，能省不少钱。如果是你已经有了基础的人身意外险，也可以选只补充景区特定意外、行程突发调整相关责任的版本，不用重复买全额度的人身保障，把钱花在补充缺口上就好。

要是你准备带着年龄比较大的父母一起自驾出游，建议把自驾旅游险的医疗额度买高一点，再选包含紧急医疗转运责任的产品。老年人在外出行，身体出突发状况的可能性比年轻人高，高一点的医疗额度能覆盖更多的门诊和住院开销，紧急医疗转运也能在需要的时候帮你解决异地就医转运的问题，这个搭配对带长辈出游的家庭来说实用性很高。

如果你本来就已经买了足额的车辆保险，其中已经包含了拖车、送油这些道路救援服务，那不用重复买自驾险，可以把预算都放在自驾旅游险上，补充人身和旅行相关的保障就好，不用花多余的钱重复配置相同责任，既不浪费钱，也能把该有的保障都配齐。要是你准备去一些需要自驾进山、走非铺装路面的地方，一定要提前看清楚产品的保障范围，确认你要去的区域在保障范围内，再下单购买，避免出事之后没法理赔。

图片来源：unsplash

真实案例帮您做决策

张叔开自己车跑周边农家乐，一个月总要自驾出门两三次，每次只买基础车险附加的自驾险。上个月他开车过村口石子路，轮胎被扎破没法开，当时手机信号不好，他翻出之前买的自驾险救援电话打过去，不到一小时拖车就到了，换完备胎还帮忙把车开到附近修车店，拖车和现场检修的费用全走自驾险报了，自己没花一分钱。张叔年纪大了，平时出门就是短程自驾逛景点，身体没啥大问题，出门也很少去偏远的山区，他就说，自己只需要保车辆的突发状况，人身已经有日常的医疗险，买这个就够用，每年花几十块，比每次临时买贵的划算多了。

刚毕业的小周约了三个朋友，开车去跨省自驾爬山，几个人凑钱租了车。出发前有人说，反正租车已经有租车公司给的车辆保障，不用再额外买了吧？小周坚持给每个人都买了短期的自驾旅游险。结果爬到半山腰，小周不小心脚滑崴了脚，肿得没法走路，同行的朋友喊了景区救援把他送下山，到医院拍片子发现韧带拉伤，需要固定休养，前前后后花了三千多医药费。因为买了自驾旅游险，这些医疗费用加上景区救援的费用，全部走保险报销了。要是没买这笔保障，几千块对于刚工作没多少存款的小周来说，也是一笔不小的额外开支。小周说，大家都是出来玩，本来没打算花这么多钱，有了报销确实减轻了不少负担。

陈姐一家三口开车自驾去外地海边玩，出发前她既买了保车辆的自驾险，又给一家三口每人买了一份短期自驾旅游险，毕竟孩子还小，老人也跟着一起出门，多点保障更放心。路上遇到前车急刹，陈姐没来得及踩刹车，追尾了前车，自己家车头也撞坏了，车辆维修的两万多块，走自驾险覆盖了车辆损失部分，刚好报完。同车的老人脖子有点扭伤，去医院做检查和理疗花了一千多，这部分走自驾旅游险报了，陈姐自己只花了一百多的挂号费，没给旅途添多少麻烦。要是只买了其中一种，要么车辆维修要自己掏钱，要么医药费没法报销，算下来要多花不少钱。

经常开自己车出差，顺带周边旅游的老吴，预算不多，平时出门频率不低，但都是去城市周边，很少去偏远区域，他身体也没啥基础病，日常也买了足额的人身意外险和医疗险，就建议你只买自驾险就够了，每年花几十到一百多，就能覆盖车辆故障、拖车这些常见状况，够用不浪费。

要是你是租车跨省长途自驾，或者带老人孩子出门去景区山区玩，本身日常人身保障额度不够，那建议你至少把自驾旅游险配上，要是预算够，也可以同时配置两者，一个管车一个管人，遇到问题都能覆盖，不会让突发状况扫了旅游的兴致，花小钱就能换旅途安心。

结语

看到这里你肯定已经搞懂了，自驾险管车的旅途突发状况，自驾旅游险管旅行途中人的意外和医疗风险。你要是每月都要开车跑几趟跨城，车龄新、对车辆状况没那么放心，可以优先把车辆相关保障补全；你要是全家计划开车去外地旅游，想玩得踏实，不如把自驾旅游险加上，重点护住出行人的安全。根据自己出门的频次、出行目标挑就好，不用盲目多买，选贴合自己需求的，就能安安心心出门玩啦。

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