全球旅游保险是什么险 旅游境外险需不需要买

引言

嘿，打算收拾行李出门玩的朋友，你是不是正在挠头想：全球旅游保险到底是管什么的？出去境外玩，这旅游境外险到底要不要掏这份钱？别纠结啦，今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 全球保啥意思，境外游必买吗

我先给你说个真实的事儿吧。去年暑假我表姐跟闺蜜去欧洲自由行，出发前三天我催她买了这份保险，她当时还说我小题大做，说自己身体好，出门也小心，不会出问题。结果落地第二天，她在老城区石板路上踩滑扭了脚，脚踝当场肿得像发面馒头，连路都走不了，得马上找医生处理。

去当地诊所拍了片，说是韧带撕裂，要固定还要开药，前前后后花了快六千块人民币，这钱要是自己掏，相当于她一半的行程预算都没了。后来她联系了保险公司，不仅医疗费全额报了，还帮忙联系了会说中文的医护人员，省了好多沟通的麻烦，你说这险买得值不值？

说白了，这份保险就是针对出境旅行做的保障，出门碰到的意外受伤、突发疾病，甚至随身行李丢了、航班延误这些常见糟心事，都能对应给赔付，不是什么复杂难懂的东西，就是给出门的人添一层兜底的保障。

那是不是所有人出去都必须买？给你直接说结论：只要是出境去其他国家和地区，不管玩几天，都建议你买。很多国家入境的时候，就要求你必须出示境外旅游保险的保单，没有保单连边检都过不了，这种情况就别想着省那点钱，老老实实买就行。

要是你去的地方没有强制要求，那也得看情况，你要是去医疗费用比较高的地区，一定要买。就像刚才说的欧洲、北美这些地方，随便看个小病、处理个小意外，花费都比国内高不少，一场小意外就能花掉大几千上万，用一份几十块几百块的保险兜住，比自己扛风险划算太多。

那要是我只是去周边国家短玩个两三天，要不要买？也建议买，短行程保费更便宜，一顿快餐钱就能搞定，别觉得短行程就不会出问题，崴脚、肠胃不舒服、丢东西这些意外，可不会挑你行程长短来。唯独一种情况可以不用考虑：就是你本身已经有了单位或者旅行社统一购买的同类保障，那你核对一下保障范围和额度够不够，够的话就不用重复买了。

二. 不同人怎么选，经济基础是关键

学生党出门旅游，大多靠家里给的生活费，预算本来就不宽裕，没必要花大价钱买保障内容繁杂的产品，挑基础款就够用。你要是只去周边国家玩儿四五天，挑包含基础医疗紧急救援的低价产品就行，一天几块钱就能覆盖出行需要，不用为了没用的附加保障多掏钱。之前就有个大三学生去东南亚毕业旅行，图便宜买了几块钱一天的基础款，玩浮潜的时候不小心划伤脚踝缝了四针，所有医疗费用都走保险报销了，没花多少钱就拿到了够用的保障，这不比花大几十买带高端行程保障的产品划算？

刚工作没几年的年轻上班族，手里能支配的预算比学生党多一点，你可以根据出行安排加一点实用的附加保障。比如你打算去滑雪、潜水这类带点趣味性的户外项目，就加个高风险运动保障，预算够的话还能加个随身行李丢失保障，毕竟不少人出门会带电脑、相机这类贵重物品，多几十块钱就能多一层保障，遇到意外也不用自己承担损失。之前有个工作两年的上班族去日本滑雪，摔断了手臂，他买的产品包含高风险运动保障，不仅报销了当地的治疗费用，还安排了转运回国的对接服务，自己只花了不到两百块买保险，省去了十几万的开支，性价比很高。

退休了出门玩的中老年朋友，年纪大一点，身体容易出突发状况，预算再紧也要把医疗额度提上去，别只顾着省钱买额度不够的产品。不少国外的医疗费用不低，一点小毛病都可能花不少钱，中老年又容易突发心脏、肠胃这类问题，买的时候优先挑医疗额度够、包含紧急转院服务的，要是你平时有高血压、糖尿病这类常见慢性病，记得提前确认，能不能保突发的相关急症，别买完了出事才发现不赔。之前有个退休阿姨跟团去欧洲，半夜突发急性胆囊炎，当地住院花了几万，她儿子提前给她买了符合要求的产品，顺利报销了所有费用，要是当时图省钱买了低额度的，这笔钱就得自己掏了。

带老人小孩一起出门的家庭出游群体，预算相对充足，可以给不同的人配不同的保障。老人孩子重点加高医疗额度，带齐紧急救援保障，大人就可以根据自己的行程调整，要是你开车跨境自驾游，就加上车辆故障救援保障，要是你带了不少孩子的奶粉、常用药还有老人的辅助设备，就加上行李托运丢失保障，整体算下来，人均每天也多花不了十几块，但是能覆盖全家不同的需求，不用一家人都买同一款过高或者过低配置的产品，能把钱花在刀刃上。

预算很充足，追求舒适出行的朋友，可以根据自己的出行需求加配更多实用保障。比如你经常出境参加高端户外活动，就选包含这类项目保障的产品，要是你随身带了贵重的珠宝、高端摄影器材，就加对应额度的财产保障，要是你需要安排私人救援转运，也可以选对应服务的产品，只要提前把需求跟平台说清楚，就能选到符合你要求的配置，不用为了省一点钱牺牲保障体验。

三. 购买注意事项，这些坑得避开

第一点要看准生效时间，别踩时间差的坑。我有个朋友小张，前两年准备去东南亚玩，出发前一天晚上才想起买保险，随手选了次日零点生效，结果他当天凌晨就飞了，刚落地的时候拉肚子去当地医院挂水，花了小几千回去找理赔，才发现保险是落地之后好几个小时才生效，这段时间出事根本不赔，最后只能自己掏腰包，白吃了哑巴亏。所以你买之前一定要算清楚时间，要是你出发当天买，一定要选投保后立刻生效的选项，别默认选了次日生效，平白留出一大段空白保障期，真出事哭都没地方哭。

第二点要如实填健康告知，别抱着侥幸心里隐瞒情况。去年我邻居王阿姨跟团去欧洲，她本身有多年的慢性病，投保的时候怕被拒保，就偷偷没说，结果在国外玩的时候旧病发作住院，回去申请理赔，保险公司核查之后发现她投保前就已经长期患病，没如实告知，直接拒赔了，几万块的医疗费只能自己扛。不管你去哪个国家，投保的时候人家问什么就答什么，有过往病史别隐瞒，本来很多旅游保险都能承保稳定的慢性病，你如实说了顶多除外责任，总比最后拒赔强。

第三点要搞清楚免责条款里的内容，哪些不赔提前摸清楚。很多人买保险从来不看免责，直接点同意，这真的是大错。比如很多产品不保你参加高危项目出的事，你要是去国外玩计划玩潜水、攀岩、漂流这类项目，提前看看免责里有没有把这些项目除外，要是除外了，就得换能保这类项目的产品。我之前听做导游的朋友说过，有游客去国外玩潜水出了意外，回去理赔才发现自己买的保险不保潜水，最后也只能自认倒霉。另外还要注意，要是你违规出行，或者去了提醒不让去的区域，很多产品也不赔，这些都要提前看明白。

第四点要留好所有的就医票据和相关证明，别弄丢了影响理赔。出去游玩本来东西就多，很多人看完病随手把票据塞包里，回来整理行李的时候一不小心就丢了，理赔的时候没有原始票据，根本没法申请。你可以随身带个透明文件袋，把所有看病的收费单、诊断证明、报警记录（如果涉及财物丢失或者意外）都放在里面，回来之后拍好照片存在手机云盘里，纸质版也收好，这样申请理赔的时候拿出来直接用，不会卡流程。

第五点要把保险公司的救援电话存在手机里，别等到出事才到处找。出去境外玩，真遇到大病大伤，靠自己根本不行，得靠保险公司安排境外救援，你要是存不好电话，找不到人耽误了救治，得不偿失。你存完电话还可以给同行的家人朋友也发一份，万一你自己手机出问题了，同行的人也能联系上保险公司，不会误事。

图片来源：unsplash

四. 怎么买性价比高，渠道对比有门道

你直接找正规保险公司的官方小程序或者官网买就行，不用绕弯子。这里产品选择多，你能翻遍所有符合你出行需求的选项，而且价格透明，不会有中间商加价。之前我朋友阿凯第一次去东南亚玩，就是在某保险公司官网上对比了三款产品，选了一款含医疗救援、取消行程保障，又符合预算的，从选到付只用了十分钟，电子保单直接存手机，出签的时候直接给领馆看就行，特别方便。

如果你是跟团游，旅行社也会给你推荐旅游境外险，这个渠道胜在省心，你报名的时候直接加购就行，不用自己再找。但是这里要提醒你，旅行社合作的产品往往可选范围小，有些价格会比你自己直接买贵一点，而且保障内容可能偏向基础，如果你有特殊需求，比如要带专业摄影器材出行，基础款的财产额度往往不够用。之前我跟的一个旅行团里，张阿姨带了儿子给她买的新款微单去欧洲，旅行社给推的保险，随身财产额度只有几千，后来相机包在地铁被蹭开丢了相机，最后只报了不到十分之一的损失，剩下的只能自己担着。所以跟团游的时候别旅行社说买啥就买啥，先看看保障内容和价格，觉得不合适就自己另外买，不要怕麻烦。

找第三方正规保险平台买也是不错的选择，这类平台能同时展示多家保险公司的产品，你可以直接对比不同产品的保障额度、价格、免责条款，不用自己一家一家官网翻，省时间。你可以直接筛选你需要的保障责任，比如你要去滑雪，可以直接勾选含高风险运动的选项，平台直接给你出符合要求的产品列表，不用你自己一条一条翻条款找。但是要注意，选第三方平台一定要选持正规资质的，别点陌生链接进去买，买到不合规的产品，出事了理赔都找不到地方。

缴费方式都很灵活，现在所有正规渠道都支持一次性缴清，没有分期缴费的说法，毕竟旅游保险都是短期险，保几天到几十天，一次付清就完事，也没有后续扣费的情况，不用担心忘了续费导致保障失效。支付方式也都是常用的移动支付，扫个码就能付，很方便。付完款一定要把电子保单下载下来存好，不光存手机云端，也可以给同行的家人存一份，纸质的也可以打一份带在身上，上面的救援电话一定要单独存到手机通讯录里，真出事了能第一时间联系到。

买的时候一定要算好出行时间，保障生效日要从你离开中国边境那天开始算，失效日要选你回到中国边境之后的一天，别卡着回程那天结束，万一航班延误滞留境外，保障断了就麻烦了。之前有个姑娘去日本玩，为了省十块钱，把结束日选成了回程当天，结果航班因为航空管制延误了十二个小时，当天没飞回来，刚好在境外摔了一跤扭了脚，结果保险已经失效了，几千块的医疗费全是自己掏的，省小钱吃大亏，太不划算。另外买的时候别光看价格，优先挑含海外紧急救援的，没有救援责任的再便宜也别买，真出事了送你去医院、帮你对接翻译，这些服务比报销医疗费还重要。

结语

总结一下哦，全球旅游保险就是主要保障境外出行相关风险的旅游保险，要不要买旅游境外险，得看你的出行安排：去境外出行建议都配上，不同情况挑不同方案就行——学生党挑基础款覆盖核心医疗救援就够，预算充足可以加上财产保障，带老人小孩出行就选侧重医疗保障的方案，记得提前买对、填对信息，找正规渠道投保就好，花不多的钱换出行踏实，还是很划算的。

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