去泰国旅游险必须买吗 旅游险受伤如何报销

引言

打算去泰国玩的朋友是不是都纠结过，泰国旅游险到底要不要买？真遇上受伤的情况，又该找谁报销、流程会不会很麻烦？别纠结啦，这两个问题我们今天就说清楚。

一. 泰国游裸奔风险有多大

我先说结论：不买旅游险去泰国玩，相当于不穿防滑鞋走湿滑台阶，出事就得自己扛所有花费。

我身边就有真实例子：去年我同事小张跟朋友自由行去泰国，在曼谷街头骑租来的摩托转弯时，不小心摔倒擦破了小腿，还崴了脚，本来想着自己处理下就行，结果当地小诊所处理伤口加拍片，收了折合八千多人民币的费用，因为没买旅游险，八千多全得自己掏腰包，本来预算是五千块玩三天，这下光治病就花光了所有预算，剩下两天只能天天在青旅啃泡面，原本计划好的普吉岛行程直接取消了。

要是小张出发前买了旅游险，这个花费大部分都能报销，相当于花几十块钱，就把八千多的风险转出去了，怎么算都划算。

再给你说另一个例子：我邻居王阿姨退休后跟老姐妹去泰国跟团游，出发前嫌麻烦没买旅游险，结果在逛景点的时候不小心中暑晕倒，当地安排送医急救，光急诊挂号加输液吸氧，就收了折合一万二人民币，而且后续王阿姨要回国的话，还得安排医疗转运，转运费用折合下来要三万多，这些钱全得家属自己掏，最后王阿姨儿子凑了五万多块过去，才把人接回来，本来存着准备换冰箱的钱全花没了。

泰国当地的医疗服务收费，对外国游客是单独定价的，哪怕是小问题，收费都比国内贵不少，你随便处理个发烧感冒都可能花几千块，要是遇到需要住院或者转运的情况，几万块的花费很常见。

对于预算本来就不宽松的学生党，几千几万的额外支出，直接就能毁掉整趟旅行，甚至打乱你好几个月的生活费计划；对于退休的中老年朋友，本来出门玩就是花积蓄，突发的医疗花费更是会给家里添不小的负担；哪怕是收入不错的上班族，平白无故掏几万块出来，也会心疼好久。

我的建议是：只要你计划去泰国旅游，都要买一份对应的旅游险，别抱着“我身体好不会出事”的侥幸，出门在外磕磕碰碰、突发不适都是没法提前预测的，花几十块买一份保障，总比出事的时候掏大几万划算得多。

二. 受伤理赔步骤拆解清楚

第一步先记好：出事之后第一时间报案，别拖。我给你说个真实例子，上周有个朋友在泰国骑摩托擦破了小腿，缝了五针，他当时忙着处理伤口忘了说，回到国内隔了快十天再找保险公司，因为没法核实境外出险的真实情况，最后理赔打了好长时间折扣，折腾了小半个月才拿到钱。一般国内的旅游险都要求出事之后10天内报案，你只要记着，处理完紧急伤情，掏出手机给承保公司打个电话说清楚情况就行，不用等所有手续办完再报备。

第二步整理材料的时候，有几样东西千万别漏。首先是你本人的身份证和出行证明，出境的话带好你的护照信息页复印件就行。然后是医院给的所有材料：诊断证明、医生写的处方、所有收费的票据和费用清单，一样都不能丢。如果你是在境外私立医院看的，记得让医生把你的受伤原因、治疗项目都写清楚，别只写个处理伤口就完事，模糊的描述很容易被要求补充材料，耽误你拿到钱的时间。还是刚才那个朋友，他就是漏了医生写的受伤原因说明，来回补材料又耽误了一周。

第三步提交材料，现在都很方便，不用你跑线下网点。大部分保险公司都支持官方公众号或者官方APP上传材料，你把每一样材料都拍清晰，按要求填好你的收款银行卡信息，提交就可以。如果你觉得线上操作麻烦，也可以把纸质材料寄给保险公司的线下理赔部门，地址直接打客服电话问就可以，不会找不到地方。

第四步等审核的时候，你不用天天盯着，要是保险公司需要补充信息，会主动打电话给你。一般小额的治疗费用，三到七个工作日就能出结果，要是金额稍大，也不会超过半个月。审核通过之后，赔款会直接打到你填的银行卡里，你查收账户变动就行。

最后说个容易踩的坑：如果你受伤是因为参与了免责条款里的项目，比如无照驾驶摩托，那是没法赔的。所以你报案的时候别隐瞒受伤的原因，如实说清楚，保险公司核实之后，符合条款的都会按比例给你报销，瞒报反而会直接拒赔，白折腾一趟。

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三. 老人小孩选购重点在哪

先给老年朋友说选购重点，60岁以上去泰国玩，很多人都有基础的健康问题，逛景点走久了容易累，甚至可能突发身体不舒服，选的时候不用追求太高的身故额度，重点把突发疾病的医疗报销额度给够就行。

我之前碰到过一个阿姨，62岁跟老伴去泰国曼谷逛大皇宫，当天30多度逛了俩小时，忽然头晕胸闷栽倒在路上，当场送进当地私立医院，检查下来是血压飙升引发的不适，留院观察加检查开药花了小两万人民币。阿姨出发前听了孩子的建议，特意买了符合老人需求的旅游险，最后除了少量免赔部分，大部分都报销了，要是没买，这钱就得全自己掏。

对于中老年群体，还有个选购要点要划出来，别买要求全身体检才能投保的产品，只要没有严重的绝症，符合健康告知要求就能投，别给自己添麻烦。另外要确认条款里包含紧急转运服务，要是当地医院处理不了，这个服务能帮你转回来，不用自己掏大几万的转运费。价格方面不用选太贵的，一周行程几十块就能买到合适的，预算够的话可以加额度，普通出行基础额度足够用。

再说说带孩子去泰国玩的选购重点，小孩精力旺，跑跳不停，很容易摔碰擦伤，或者吃了生冷东西拉肚子，重点要盯紧意外门诊和急性病报销的责任。我邻居去年带五岁儿子去普吉岛海边玩，孩子追浪不小心摔在礁石上，膝盖划了好长一道口子，去当地诊所缝了五针打破伤风，花了六千多块。她出发前特意选了侧重小孩意外门诊的旅游险，整理好单据回去一周就拿到报销款了。

带小孩选的时候，不用给孩子加太多没用的责任，什么行李丢失之类的额度不用太高，把意外医疗和急性病报销的免赔额降到最低就行，最好选0免赔的，报销的时候能多报一点。缴费都是一次性交清，跟着行程买，去几天买几天就行，不用多花钱买更长时间的。买的时候直接走正规官方渠道，跟着提示填好孩子的身份信息就行，小孩投保没有额外门槛，比老人投保限制少很多。如果是跟团走，也别全靠旅行社买的团险，自己单独再给老人孩子补一份针对性的，保额更够，保障也更全。

四. 购买渠道注意避雷事项

别随便找不知名的小代理或者朋友圈里没资质的个人代买，不少人图便宜在这些渠道下单，出了问题找不到对接人，保单真假都查不到。之前有个姑娘去泰国玩，找朋友圈个人买了旅游险，比正规渠道便宜二十块，结果她在泰北骑摩托摔了胳膊，回国找理赔才发现，对方根本没给她投保，钱自己吞了，最后几万块的医疗费用只能自己扛，连说理的地方都难找。

别信所谓的「定制低价旅游险」捆绑销售，不少旅行社报低价团的时候，会说已经给你包含了旅游险，不用自己额外买。这种捆绑的旅游险，大多保额很低，很多常见的责任都不赔。比如之前有跟团去泰国的大叔，在酒店浴室滑摔了，骨折做手术花了不少钱，找旅行社要理赔，才发现团里送的保险只赔身故全残，意外受伤医疗一分都不赔，最后还是自己掏钱。如果是跟团出行，你一定要主动问清送的保险保什么，保额够不够，不够一定要自己补买。

选线上渠道购买的话，要认准保险公司官方小程序、官方APP或者正规的持牌保险平台，别点陌生链接下单。不少仿冒的保险网站，做的和正规平台一模一样，你填了个人信息付了钱，拿到的是假保单，个人信息还会被泄露。买完之后一定要去保险公司官方渠道查一下保单有效性，确认自己的投保信息和保障内容都对，别等出了事才发现保单不对。

买之前一定要自己看免责条款，别听销售口头说什么都保，就直接下单。比如很多人去泰国玩会想骑摩托，不少旅游险里，无合法驾照骑摩托是免责的，不赔的。之前有个小伙子去泰国旅游，租了摩托没办当地认可的驾照，摔了腿花了几万，申请理赔的时候才看到条款里写了无驾照驾驶不赔，最后只能自己买单。不管在哪买，都要翻一下免责部分，把自己计划要做的项目核对一遍，确认不在免责里再下单。

价格方面不要只捡最便宜的买，要看保障内容和价格匹配不匹配。有些低价旅游险，把境外医疗额度设的很低，只够看个感冒发烧，真出了大点的意外根本不够用。一般来说，去泰国玩一周，几十块就能买到额度够用的保险，不用买太贵的，但也不能只挑几块钱包全年境外游的产品，这类产品大多有很多限制，比如每次出行不能超过几天，或者很多责任都不赔，真出事根本顶不上用，买了也是白买。

结语

看到这里，相信你已经有答案啦：去泰国旅游不是强制要求买这份保险，但还是建议你根据自身情况配置，毕竟境外小额磕碰、突发不适都可能产生不少开销，有份保障能省不少心。要是真的不小心受伤，只要记准报案时间，整理好所有单据材料按流程申请就能报销，不用太担心。预算有限的普通游客选基础的意外医疗保障款就行，价格不高也能覆盖日常需求；带老人孩子出门的，可以针对性选对应侧重保障的款式，适合自己的就是好选择。

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