旅游购买隔离险 旅游险哪个划算一点

引言

计划出门旅游，是不是纠结要不要买隔离相关的旅游保障，又拿不准选哪款更划算？不如跟着咱们聊的内容，一起找适合自己的答案。

一. 两种保险保障范围有何差异

常规旅游险的核心保障，大多集中在旅行期间的意外医疗、行李丢失、行程延误这类常见旅行风险上，如果你只是想应对出门逛街、逛景点遇到的磕磕碰碰，或者随身物品丢了找补，常规旅游险就能覆盖基础需求。

隔离险的核心保障，主要针对行程中因为相关情况被要求集中隔离或者居家隔离的情况，会给你发放对应的隔离津贴，说白了就是补贴你因为隔离额外花的住宿费、伙食费，还有因为耽误行程损失的误工费。

给你说个上个月刚发生的真事，张姐跟朋友报团去周边城市玩，出发前就怕遇到隔离，特意分别买了常规旅游险和带隔离责任的旅游险。到了目的地第二天，同高铁有一个相关人员，张姐跟朋友都被要求集中隔离七天。因为张姐买了带隔离责任的产品，每天拿到两百块的隔离津贴，七天一共拿到一千四百块，刚好覆盖了隔离期间酒店和吃饭的开销，自己没花多余的钱。但同行没买隔离责任只买了常规旅游险的小李，一分钱津贴都没拿到，几千块的额外开销全得自己掏腰包。

这下你就能分清楚了吧，常规旅游险不管隔离的津贴补助，哪怕你因为隔离耽误了整个行程，常规旅游险大多只赔行程取消的部分退票费或者订房违约金，不会给你补贴隔离期间的额外花费。而带隔离责任的旅游险，除了有常规旅游险的基础保障，额外加上了隔离津贴的责任，覆盖的风险更贴合现在出门旅行的实际需求。

如果你的行程是跨省跨市，或者要去人流量大的热门景点，住酒店、坐公共交通的次数多，建议你直接选带隔离责任的旅游险，毕竟多一层保障，真遇到事能省不少钱。如果就是家周边的城郊短途游，当天去当天回，几乎不会有被隔离的可能，选基础款常规旅游险就够划算，也不用多花没必要的保费。

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二. 不同人群选择方案有什么讲究

学生党出行，大多预算有限，很多都是凑着假期和同学一起短途游，人均总花费本来就不高，没必要买太贵的组合险。直接挑只包含基础隔离责任+行程变动保障的短期限产品就行，保费大多在几块到十几块，刚好贴合需求，划算不浪费。比如去年有两个大二学生去邻市看演唱会，出发前一天同校有人被要求隔离，他俩买了几块钱的单日隔离险，直接拿到了退票手续费的赔付，相当于花几块钱就兜住了几百块的损失，性价比很高。

刚工作的年轻人，预算比学生党宽松一点，但大多是说走就走的自由行，经常换目的地、改行程，可以选基础隔离责任加上意外医疗的组合款，保费一般也就二三十块覆盖整个行程。要是你本身已经有百万医疗险，也不用重复买高额医疗责任，加个随身行李丢失保障就行，毕竟年轻人出门带电脑、相机这些贵重物品的概率高，多花几块钱添上这个责任，丢了坏了都能补点损失，挺实用的。

带娃出行的三口之家，预算中等，核心需求是兜住不确定的支出，建议给大人和孩子分别配：大人选带隔离津贴+行程取消+小额医疗的款，孩子额外加个意外伤害责任。孩子出门爱跑爱闹，万一磕伤碰伤要去当地医院处理，小额医疗能报销部分费用，隔离责任也能覆盖因为孩子被要求隔离产生的酒店住宿费。保费算下来，整个行程一家三口也就不到一百块，比单独买贵的套餐划算很多。之前有个妈妈带五岁孩子去海边玩，出发前小区被管控没法走，买了带行程取消责任的保险，退机票酒店扣的手续费全给报了，没白花钱。

退休中老年结伴出游，出行时间长，很多人本身有一些基础健康问题，预算也比较稳健，建议选隔离津贴加上异地急诊医疗的组合，别选那种捆绑了很多用不上的责任的高价产品。中老年出门，要是因为密接被要求隔离，每天能领点津贴补酒店房费，本身的基础病万一突然不舒服，异地急诊也能报销部分医药费，保费一般四五十块能保一周，价格不高保障也踩在需求点上。不少叔叔阿姨出门怕花钱，总想着用不着就是浪费，其实这个价位就算没出险，也不会造成经济负担，买了就是买个安心。

要是你本身健康条件不好，出门之前怕突然出状况被隔离，预算充足想一步到位，可以直接选常规旅游险附加隔离责任的组合，不用单独分开买，价格比单独买两份便宜不少。下单之前记得看清楚，有没有对已有健康状况的免责，别等出险了才赔不了，只要条款没说限制你的健康情况，直接买就可以，整体算下来，比买两个单独的产品能省十几到几十块，长期出行的话，累积下来也能省出一顿饭钱。

三. 理赔案例展示真实赔付金额

去年夏天，广州的小周跟朋友报团去桂林玩，出发前三天本地出了一例本土病例，小周所在的街道被划定为风险区域，本来开开心心的出游计划直接泡汤。他出发前一天随手花18块钱买了带隔离责任的旅游险，看到条款里写了符合条件就能赔行程取消损失，赶紧整理了街道通知、机票酒店订单、旅行社退款记录提交了申请。

三天不到，小周就收到了赔款，扣除掉100块免赔额之后，一共赔了1200多块，刚好覆盖了他付的机票改签费加酒店定金损失，相当于只花了十几块就保住了自己的一千多块开销，这个投入产出比还是挺合适的。

再来看看只买了常规旅游险不带隔离责任的例子，成都的陈阿姨退休之后跟老姐妹们去西安玩，出发前一天小区临时封控要求全员居家，不能出市。陈阿姨只买了十几块钱普通旅游意外险，只保意外受伤这些责任，根本没包含疫情相关的隔离或者行程取消责任。

陈阿姨当时已经预付了两千多块的团费，旅行社只能退给她不到五百块，剩下一千多块都打了水漂，她去找保险公司理赔，保险公司对照条款，明确说这份常规旅游险不覆盖这种情况，最后一分钱都没赔到，陈阿姨后悔自己没多花几块钱买带隔离责任的版本。

还有一种情况是去外地旅游的时候，碰巧被要求集中隔离，北京的小孙去青岛出差顺便玩几天，落地之后被通知同航班有病例，需要集中隔离七天。小孙出发前买了带隔离责任的旅游险，花了25块钱，条款里约定隔离每天给100块津贴，他整理好隔离通知书、酒店缴费单提交之后，拿到了700块的隔离津贴，刚好覆盖了他隔离交的酒店和餐费，自己没多花一分冤枉钱。

如果是预算有限的短途游，没必要买太贵的，选十几块钱涵盖行程取消+基础隔离津贴的就够用，能覆盖大部分常见损失；如果是长途跨省出游，预算宽松一点，可以选价格二三十块，额度更高一点的产品，能覆盖更多隔离和行程损失，整体来看，带隔离责任的旅游险本身价格都不高，几十块以内就能买到合适的保障，花这点钱换出行的安心，还是挺划算的。

四. 购买时需要注意哪些核心条款

第一，先看隔离责任的触发条件。很多人买隔离险的时候没仔细看，以为只要被要求隔离就能赔，其实不少产品要求你是因为密接，或者所在地被划入管控区域才赔，要是你自己从中高风险地区出发，还刻意隐瞒行程被隔离，那基本都在免责里，赔不了。之前有个朋友去外地玩，出发前当地已经发了管控提醒，他抱着侥幸心理出发，到站之后被要求集中隔离，找保险公司理赔才发现，条款里明确写了“出行前已获知管控信息仍出行”免责，最后一分钱都没拿到，白花了保费。

第二，注意管控区域的界定要求。有些产品只赔你被划入封控区、管控区的情况，防范区不算；还有些要求必须是官方发布的大范围管控，要是你只是单个单元被封，或者因为入境旅客关联被临时隔离，不符合条款要求也赔不了。你买的时候得把这一条看清楚，别光看宣传页写的“隔离就能赔”，得翻正文条款里的界定。

第三，记住等待期的要求。不少产品买完之后不是当天就生效，一般会有两三天的等待期，如果你今天买完明天就出发，刚到地方就碰上隔离，刚好撞上等待期，那也没法赔。建议你至少提前三天买，别卡着出发时间下单，省得卡在等待期拿不到赔付。

第四，看清赔付的天数和额度限制。多数产品隔离赔付不是无限给，一般最多赔14天或者30天，也有产品要求隔离满48小时才能开始赔，你买的时候得根据自己的行程选，要是你走长线玩半个多月，就选赔付天数多一点的，别选只赔7天的，真出事不够赔。而且这里要注意，赔付是按天给固定额度，不是报销你的隔离住宿费，别搞混了这一点。

第五，常规旅游险一定要看免责项目。比如很多常规旅游险不赔你参与高风险运动的受伤情况，要是你这次旅游打算去玩潜水、攀岩、漂流，就得找把这些项目包含在保障里的产品。之前有个大学生出去旅游，玩漂流的时候翻船摔骨折，买的常规旅游险条款里把漂流归为免责高风险项目，最后医疗费用只能自己出，这个教训一定要记牢。买之前一定要翻一遍免责条款，把自己行程里会有的项目核对一遍，确定不在免责里再下单。

最后，留好理赔需要的材料证明。条款里一般会写清楚需要什么材料，多数要求提供官方出具的隔离通知书、行程记录，你真碰上隔离，第一时间把材料拍照留好，别随手丢了，缺材料理赔也会卡住。

结语

整理下来你肯定清楚怎么选啦：要是你计划去行程变动可能性较高的地区，预算有限只关注隔离相关保障，挑只含隔离责任、保费偏低的短期限产品就很划算；要是你本身有基础健康问题，或是带老人孩子出门长途旅行，建议搭配包含基础意外医疗加隔离责任的组合方案，日均保费不高还能覆盖更多出行风险。买的时候别嫌麻烦，花三五分钟划重点看清楚免责和触发赔付的要求，就能花对钱买到合适的保障，放心出门玩啦。

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