畅心旅游意外险是什么 各种旅游险是什么

引言

出门收拾好行李买好票，你是不是已经满心期待等着看风景了？可你有没有想过，旅途中万一出点小状况，该怎么给自己兜底呢？市面上形形色色的旅游相关保险，好多人都分不清楚，想买又怕买错，白花钱还没保障。那这些保险到底都是啥？咱们该怎么挑到适合自己的那一款？今天咱们就把这些事儿说清楚。

一. 搞懂险种区别再下手

上周我同事阿凯跟团去周边景区玩，下山的时候崴了脚，去医院处理加拍片子花了小一千，翻出自己买的保险找理赔，才发现他买的只保交通意外，景区里的意外摔伤不在保障范围内，白瞎了买保险的钱。

出门旅游买保险，第一步就得先分清楚，你要保的是什么内容。要是你就是坐高铁飞机去周边逛个两三天，日常走路购物逛景点，就选包含普通意外医疗的，摔倒磕碰、被东西划伤、不小心崴脚这类情况都能覆盖。要是你全程要坐好几个小时长途车，还担心航班出问题，可以额外附加交通相关保障，别光买了只保交通的，不管景区里的意外。

去年有个朋友自驾去西北玩，路上蹭了点小车祸，人没事就是车蹭了，他找旅游险理赔，人家告诉他不赔车辆损失，只赔车上人员的人身意外。你得记清楚，绝大多数旅游类意外险只保人身伤害，不管车辆、行李物品的损坏，如果你担心行李丢了、随身物品损坏，得单独选带财产保障的责任，别默认所有旅游险都带这项。

还有很多人喜欢去玩点刺激项目，比如漂流、攀岩、露营登高，之前有个小伙去玩漂流翻船擦伤了，找理赔被拒，才发现他买的保险免责里写了这类高风险项目不赔。如果你行程里安排了非大众常规的游玩项目，买之前一定要翻免责条款，选能覆盖你要玩的项目的产品，别嫌麻烦，不然后出事哭都没用。

给你说个直接的挑选方法：先把自己行程列出来，去几天，去干嘛，坐什么去，有没有特殊项目，对着保障内容一条一条对，能覆盖你所有行程里可能遇到的意外人身伤害就留，缺内容就换。比如你去三天市内公园游，买个只保意外医疗的基础款就行；你去一周户外登山，就得选带紧急救援、能覆盖登山项目的，花多少钱办多少事，别买错了没用。

图片来源：unsplash

二. 老人小孩投保要注意啥

现在很多人出门都会带上家里老人孩子一起，不少人给老人孩子投保完，出事之后才发现赔不了，这中间很多坑都是投保的时候没注意，我们来说说常见的问题。

先说说给老人投保，很多老人年纪大了出去旅游，本身身体底子弱，万一摔了碰了或者突发不适都需要保障。上周我听朋友说他家亲戚张叔，今年62岁，跟着几个老伙计去近郊爬山，下山的时候脚滑摔了一跤，小腿骨折，住院花了三万多。之前儿子给他买过一份旅游意外险，结果找保险公司理赔的时候，说张叔之前就有骨质疏松，属于投保前就存在的健康问题，直接拒赔了。

这里提醒大家，给老人投保一定要看清楚健康告知要求，不要抱着侥幸心理隐瞒老人的身体状况。很多旅游意外险对年龄大的投保人，会要求告知有没有严重的慢性病或者旧伤，如果没如实告知，出险之后大概率会被拒赔。另外，不同产品对投保年龄的限制不一样，很多适合年轻人的旅游意外险，超过65岁或者70岁就不能投了，选的时候一定要先看清楚年龄门槛，别白花钱买了无效的保单。

然后说给孩子投保，小孩子活泼好动，出门跑跑跳跳很容易磕碰受伤，家长都会想着给孩子也买一份。有个宝妈之前跟我聊过，她带着五岁的孩子去海边度假，孩子在沙滩上跑的时候被礁石划伤了胳膊，缝了四针，花了几千块治疗费。她之前在网上买旅游意外险的时候，直接默认勾选了成人的，忘了加上孩子，最后只能自己承担费用。

给孩子投保，很多产品对未成年人投保有明确要求，必须要绑定到出行人的保单里，或者单独投保，不能默认只给大人买。另外，要注意给孩子买的保障额度不用追求太高，因为孩子本身不会有太大的收入损失，重点要放在意外医疗保障上，比如能不能覆盖门诊和急诊的费用，能不能报销自费药之类的。还有一点，很多家长带孩子参加一些高风险游乐项目，比如漂流、卡丁车之类的，要看清楚保单里有没有把这些项目排除在保障之外，别到时候孩子出事了才发现不赔。

不管是给老人还是孩子投保，都要提前做好准备，不要等到出发前几分钟才匆匆下单买错。出发前核对一遍保单信息，确认投保人信息、保障人数都没错，把保单凭证存好，电子版存到手机里，也可以打印一份纸质的带在身上。最后提醒大家，如果老人孩子有日常吃的慢性病，出门旅游的时候一定要带好药，投保的时候把情况说清楚，才能真的玩得安心。

三. 理赔流程关键看条款

先给大家说个真实案例，去年小张和朋友去周边古镇玩，坐大巴到景区门口的时候，被路边窜出来的电动车蹭倒了，膝盖蹭破一大块还缝了三针，当时他已经买了对应的旅游意外险，出事之后他第一时间给保险公司打了电话，但是收拾东西的时候把购票凭证和景区门票都随手扔了，去理赔的时候因为缺了能证明他确实在出游行程里的材料，前前后后补了三次材料才走完流程，耽误了小半个月才拿到赔款。从这个案例就能看出来，不管你出了什么事，第一件要做的就是保留好所有相关凭证，小到门票车票，大到医院的诊断书、缴费清单，一样都别丢，哪怕是一张停车票，能证明你在行程里的都留好，最好随身带个文件袋装，或者拍个高清照片存在云盘里，哪怕原件丢了也有备份能用。

出事之后一定要按条款要求的时间报案，别拖。我见过有人出游回来过了半个多月才想起报案，结果条款里明确要求出事之后48小时内报案，超过时间没法核实事故细节，最后只能自己承担损失。不同产品要求的报案时间不一样，买的时候扫一眼条款，把要求记下来，真出事别忘时间。

一定要仔细看免责条款里写了啥，哪些情况不赔提前搞清楚。比如不少产品都约定，要是你参加了高风险活动没提前跟保险公司说，出事之后不赔。之前有个小伙子去户外玩攀岩，买保险的时候没填这项，出事之后申请理赔，直接被拒了，因为攀岩在免责条款里，没做特殊约定就不赔。所以你行程里有特殊项目，一定要提前看条款，符合要求再去玩，别抱着侥幸心理。

提交材料的时候要按要求准备全，别漏项。一般来说需要个人身份证件、行程凭证、意外事故的证明、医院的所有诊断材料和缴费票据，要是涉及第三方责任，还需要交警或者景区开具的责任证明，一样都别落。要是你不清楚缺不缺材料，打保险公司客服电话问清楚，一次性补全，别来回跑耽误时间。

最后，赔款到账之前多跟进进度，要是材料提交之后超过约定时间没消息，主动打电话问客服，别等着。按条款走流程，只要你材料齐全，符合保障要求，理赔都能顺利下来，提前把条款摸清楚，别等出事了才翻条文，那时候再着急也没用。

四. 价格对比怎么选更值

短途周边游，比如周末去周边城市摘水果、逛古镇，行程就两三天，挑一天几块钱的基础款就行。不用花大价钱买超高保额，基础款覆盖意外摔伤、交通意外就够，几十块钱就能搞定全程保障，花小钱办对事。比如朋友小何上周去周边爬山，买了三十多块钱三天期的基础款，下山崴了脚去卫生院清创包扎，花了不到两百块，理赔刚好覆盖，这个价格就很合适。

长途跨省游，行程超过一周，比如去西南地区徒步、去东部沿海城市环岛，这种出行时间长、活动强度大的，可以挑一天一块多到两块的中端款，整体下来十几天也就二三十块，比基础款多了紧急医疗转送的保障，出门在外如果遇到需要转院的情况，不用自己掏转运的费用，性价比很合适。去年我同事小李一家人自驾去沿海玩，十二天行程，四个人一共花了不到一百二，分摊下来每个人才三十不到，整体保障也够，比单独买贵价产品划算很多。

带老人小孩出门，可以加十块到二十块升级一下医疗保障部分。老人本身行动不如年轻人灵活，小孩跑跑跳跳容易磕伤碰坏，基础款的医疗保额往往不够，加少量钱升级之后，意外医疗额度能提升不少，门诊和住院的费用都能多报一些，不会因为加了保障花太多冤枉钱。比如张阿姨带孙子去游乐园玩，一开始只买了基础款，后来多花十八块升级了医疗保障，孙子跑的时候摔破额头缝了四针，花了一千二百多，最后报了九百多，算下来额外花的十几块块钱换来了足额赔付，怎么算都划算。

定制特殊行程，比如去参与漂流、登山这类有一定强度的户外活动，别贪便宜买普通观光游的低价产品。普通低价产品一般会把这类活动放进免责范围，真出问题赔不了，这种情况可以找专门对应这类活动的产品，价格只比普通低价款贵几块到十几块，能把你参与的活动纳入保障范围，不会花了钱还白费。之前有个驴友小孙，图便宜买了三块钱一天的普通观光游产品，去漂流翻船擦伤了胳膊，最后因为免责条款没拿到赔付，后来再出行就买了贵五块钱一天对应户外项目的产品，上个月徒步崴脚顺利拿到了理赔，五块钱的差价换来了踏实保障。

最后再提醒一句，买的时候别只看总价格，要看日均价格和保障内容的匹配度。有的产品看起来总价格低，其实行程天数少，日均下来并不划算，有的产品保额虚高，很多保障你根本用不上，平白多花钱。按照你的行程天数、出行项目、出行人员算好对应的日均价格，只买你需要的保障内容，去掉那些用不上的附加责任，就能选到价格合适、保障到位的产品，不会花冤枉钱。

结语

现在你应该搞清楚啦，你问的这款旅游意外险，就是针对出行过程里常见意外情况做保障的旅游类险种，而不同的旅游险覆盖的内容各有侧重，有的保交通意外，有的含行程变更损失，有的重点管意外医疗。总结下来就是一句话：出门前先捋清楚自己的行程，年轻人户外登山就选带高风险运动保障的，带娃出游就重点看意外医疗责任，陪老人出行就提前看清楚健康要求，别乱买错买；买的时候留好所有票据凭证，读明白免责内容，这样出行就能踏实玩，遇到问题也能顺利拿到赔付，稳稳护住你的出游好心情。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。