团体险员工旅游报销吗 旅游险的保单怎么查

引言

有没有朋友最近跟着公司出去旅游，回来纠结手里的团体险到底能不能报相关开销？又或者自己买了旅游保障，转头就找不到保单，对着手机电脑犯愁？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你理明白这事儿。

一. 团体险到底能不能报差旅

咱们直接说结论：能不能报，全看你这次出行的性质，还有你手里这份团体险的具体条款，没有统一答案。

去年我朋友小李在互联网公司做运营，公司组织全体员工去外地团建，路上大巴车出了点小刮蹭，小李腰扭了还蹭破了腿，去医院拍片子拿药花了小一千，找单位问团体险报销的事儿，单位对接保险的同事一查条款，这次团建属于公司安排的集体活动，在团体险的保障范围内，最后除去免赔的部分，剩下的差不多都报下来了，小李一分没多花就把伤养好了。

换一种情况就不一定了哦。之前有个做销售的老王，公司给他买了团体险，他自己趁休年假，跟着家人去外地旅游爬山，不小心踩滑摔了，骨折住院花了不少钱。他想着反正公司有团体险，就拿着单据去申请报销，结果被拒了。为啥？因为这份团体险只保员工因为公务出行发生的意外，老王这次是私人休假出行，不在保障范围内，当然报不了。

还有一种情况要注意，就算是公司安排的出行，要是你自己参加了行程外的高危项目，也可能报不了。比如说公司组织去海边开会，开完会大家自由活动，你自己偷偷跑去玩深潜，不小心出了意外，翻条款一看，团体险免责条款里写了未被公司安排的高危活动不在保障内，那也没法报销。

给大家说两个可操作的小办法，提前搞清楚能不能报。第一，出行前先找公司行政或者负责保险的同事，问清楚你手上这份团体险的保障范围，有没有包含这次出行，尤其如果是公司安排的集体出游，一定要确认好；第二，如果是自己私人出行，别抱着侥幸心理等团体险报销，该给自己补一份适合的旅行保障就补，别等到出了问题才发现没保障，得不偿失。

二. 如何快速查询个人保单真伪

第一个方法直接找承保的保险公司官方客服，你只要报上自己的身份证号码，客服就能帮你核对有没有这份保单，保单的生效时间、保障范围也能一起给你核对清楚，这是最稳妥的方法之一。

之前我朋友小周参加公司组织的集体旅游，人事给大家统一买了旅游险，当时只发了一张打印的截图在群里，小周心里一直打鼓，怕是不是真的有这份保障。后来他找到保险公司官方客服，报了自己的身份证号，不到三分钟客服就查到了他的保单信息，确认保障有效，他才放下心踏踏实出去玩。

第二个方法可以走保险公司官方公众号或者官方APP查询，找到对应平台的保单查询入口，用自己投保时留的手机号注册登录，就能看到名下所有在这家公司买的保单，包括旅游险在内，不管是单位帮买的还是自己买的，都能显示出来。要是输入信息之后查不到这份保单，那就要赶紧找帮你投保的人核对信息，看看是不是身份证号或者手机号填错了，或是压根就没投保成功。

第三个方法可以找当时帮你办理投保的经办人核对，要是是单位统一买的旅游团体险，就找公司负责团险办理的行政同事，让对方帮忙调出投保的清单，核对你的名字是不是在被保人名单里，也可以让对方提供投保的凭证，和你自己查到的信息做交叉核对，避免出现漏保错保的情况。

这里要提醒大家，千万不要只信私下发来的保单截图，也不要随便点陌生人发来的查询链接，那些非官方的链接可能是钓鱼网站，会套走你的个人信息。一定要走官方渠道查询，不管是电话、官方平台还是经办人核实，都要确认信息和实际一致，出门旅游才能真的放心，不会出事之后才发现保单根本不存在，白白遭受损失。

三. 各类人员选购注意些什么

刚入职场、月薪不高的年轻朋友，先把预算控制在每天几块到十几块就行，不用追求高保额的长期旅游险，选单次出行的短期保障就够。咱们年轻人出门大多是穷游、徒步，走的路线也偏野趣，重点把意外摔伤、交通意外这两块保障配齐就行。去年有个刚毕业的小姑娘，跟朋友去爬郊外野山，下山的时候脚滑崴了骨折，她怕花钱只买了一块钱的基础款，保额不够，最后自己还是掏了不少医药费，从那之后她再出门，都会把意外医疗的额度提到一万以上，其实也只多花几块钱而已，性价比很高。

上有老下有小的中年职场朋友，大多是跟着单位团体游，或者带全家出门自驾游，预算可以稍微放宽一点，每天控制在二十到三十块就够。这类朋友本身家庭责任重，出门怕出事儿连累家人，建议把身故伤残的额度拉高，再加上紧急转运保障。我身边有个大哥，去年带家人去外地玩，开车的时候跟别人蹭了车，他本人有点轻微脑震荡，当地医院说需要转去市区做手术，他当时提前加了紧急转运的保障，最后转运的费用都报销了，没让家里额外掏一大笔钱，给家里减轻了不少负担。

退休出来旅游的老年朋友，年纪大了腿脚不方便，容易突发身体不适，一定要侧重突发疾病医疗和意外骨折保障，别贪便宜买那种只保外伤的便宜产品。很多老人觉得自己身体好，出门随便买个两块钱的凑数，真出了问题才发现，突发心脏病、高血压这类保障根本没包含。之前有个阿姨跟老伙伴去南方玩，半路高血压犯了住急诊，她买的旅游险不保突发疾病，最后所有医药费都自己承担，所以提醒老年朋友，买的时候一定要看清楚保障范围，把突发疾病这块加上，保费多十几块也没关系，买的就是安心。

本身有慢性病的朋友，买之前一定要看清楚免责条款，别抱着侥幸心理隐瞒身体情况。比如你本身有糖尿病、关节炎这类慢性毛病，买的时候要选可以保已有慢性病急性发作的产品，不少产品会直接把原有疾病引发的意外排除在外，一定要提前看清楚。之前有个叔叔有冠心病，出门玩没跟保险公司说，结果路上冠心病发作住院，申请理赔直接被拒了，白花了保费还没拿到赔偿，所以有慢性病的朋友，一定要选对包含对应责任的产品。

经常出差或者一年出门好几次的朋友，直接买一年期的多次出行保障就可以，不用每次出门都单独买，算下来比单次买便宜不少。这类朋友大多是出门频率高，每次行程不长，一年期的保障额度够，用起来也方便，不用每次出门都操作一遍投保，省心还划算。比如做销售的朋友，每个月都要跑两三个城市，一年买单次保障算下来要花几百，买一年期的也就一百多，节省下来的钱还能添点别的出行装备，很适合高频出行的朋友选。

图片来源：unsplash

四. 哪些情况会导致赔付被拒

第一个常见情况，就是没有如实告知身体情况。给大家讲个真实案例，上个月有位张大哥，今年五十多岁，年轻时候就有高血压，但是投保的时候觉得自己血压控制得挺好，吃药也不影响日常旅游，就没说自己有这个病史。结果出门旅游的时候突发脑溢血，住院之后找保险公司申请赔付，保险公司调阅了他之前的体检记录，发现他投保前就已经确诊高血压三年了，直接就拒赔了。很多朋友觉得，我这点小毛病不影响，没必要说，其实只要是你之前确诊过的慢性疾病，或者住过院做过手术，都得在投保的时候如实说出来，别抱着侥幸心理。如果不确定自己要不要说，直接找你的业务员问清楚，他们会告诉你哪些需要填，哪些不用，别自己偷偷瞒下来，最后吃亏的肯定是你。

第二个情况，就是保障责任不在保单范围内。什么意思呢？比如你买的是只保交通意外的旅游险，结果你是在登山的时候不小心崴了脚需要治疗，那这个就不在保障范围内，保险公司自然不会赔。还有朋友，单位团体险只保公务出差，你是自己趁着周末去周边自驾游，受伤了去找单位的团体险报销，那肯定也不行。所以买保险之前一定要先看清楚，这份保险保什么，不保什么。比如你就是想去海边玩浮潜，那就要选包含高风险运动项目保障的产品，如果只选了普通城市游的产品，你在浮潜的时候受伤了，肯定得不到赔付。

第三个情况，就是发生意外的时候，你本身存在违规行为。比如说你明知道当地最近天气不好，景区已经发了通知不让进入，你偏要偷偷翻栏杆进去爬山，结果摔下来受伤了，这种情况保险公司也不会赔。再比如你出去旅游，骑着没有正规资质的黑摩的出了车祸，这种也不符合赔付要求。不管去哪玩，都得遵守当地的管理规定，别干违反规则的事，不然真出了事，保险也帮不了你。

第四个情况，就是保单已经过期失效了。很多朋友买了旅游险，定的是1号到5号出行，结果行程临时改到10号才出发，忘了去改保单有效期，结果10号在外面出事了，找保险公司才发现保单早就过期了，这种当然也会被拒赔。所以出行之前，一定要再核对一遍保单的生效时间和结束时间，行程变了的话，赶紧联系保险公司调整，别等出事才想起来。

最后还有一种情况，就是没有留存好完整的理赔材料。比如说你在外地旅游受伤了，看完病把发票弄丢了，只有病历没有缴费凭证，保险公司没法核实你的真实花费，也会拒绝赔付。所以不管是门诊还是住院，所有的单据都要好好收着，发票、病历、检查报告，一样都别丢，如果是第三方责任导致的意外，还要留存好相关的证明材料，这样才能顺顺利利拿到赔款。

五. 购买渠道如何选择才靠谱

要是你平时工作忙，没空线下跑，想躺在沙发上几分钟搞定投保，选官方线上渠道是比较合适的选择。就是保险公司自己的官方公众号、官方小程序或者官网，这些都是保险公司直接运营的，没有中间环节，价格一般也比较实在，不会有额外加价的情况。你输好个人信息、选好保障内容，付完钱立马就能出电子保单，全程自己操作，想什么时候买就什么时候买，不用等别人对接，适合喜欢自己研究、动手能力强的朋友。我邻居小李就是刚毕业的年轻上班族，平时休息就爱窝在家里，打算给自己补一份旅游相关保障，直接在保险公司官网上选的，从选内容到出单，不到十分钟就弄完了，省了好多事儿。

如果你不太懂保险条款，怕自己看错保障范围漏了关键点，找线下保险公司门店找业务员咨询购买，会更靠谱。线下业务员能面对面给你一条一条讲清楚条款，比如哪些能报哪些不能报，保额选多少合适，有什么疑问当场就能问清楚，也能根据你的实际情况调整方案。比如你是刚退休的张阿姨，平时不太会玩智能手机，对线上操作摸不清头脑，去线下门店找业务员讲，就能听的明明白白，选出来的方案也更贴合你跟老伙伴一起出游的需求。之前我小区的张阿姨跟邻居报了短途出游团，就是去线下门店找业务员买的，业务员知道她膝盖有旧伤，特意提醒她哪类意外医疗可以覆盖摔倒治疗的费用，还给她调整了合适的保额，张阿姨说听完心里特别踏实。

如果你是跟着单位一起组团报了旅游，也可以找旅行社代买合作的旅游相关保险，这种渠道胜在方便，你报团的时候直接一起办了，不用自己再单独花时间找。不过要注意，别旅行社说买了你就不管了，一定要找旅行社索要你的保单信息，核对清楚投保人、被保险人是不是你自己，保障时间是不是跟你的出游时间对得上，别出了问题才发现保单信息错了，耽误理赔。之前就有朋友跟着旅行社出游，旅行社帮大家统一买了，但是没给核对信息，结果把他的身份证号输错了，后来真的出了点小意外，一开始核对信息费了好大功夫，虽然最后也赔了，但是折腾了好久，所以这点一定要留心。

要是你想对比不同公司的产品，选性价比更高的，找正规持牌的第三方保险平台购买也可以。正规第三方平台会有不同保险公司的产品可以选，你可以一次对比好几款的保障内容和价格，不用自己一个一个找，节省对比的时间。不过选第三方平台的时候，一定要先确认对方是有正规保险销售资质的，不要随便点不知名的链接，也不要买那种打着低价幌子、来源不明的产品，避免买到假保单。

不管你选哪种渠道，有两个点一定要记住：第一，买完之后一定要拿到属于自己的正式保单，电子保单存到手机里或者打印出来都行，纸质保单也要收好，别只听别人说买了，自己手里什么凭证都没有；第二，付款的时候一定要走渠道的官方付款通道，不要给个人转私账，只要做好这两点，不管选哪个渠道，都能买到靠谱的保障。

结语

总结一下哦，单位给办的团体险，能不能报员工旅游的相关花费，得看你这次旅游是公务出行还是私人出行，再对照团体险的保障条款来看，大部分只覆盖公务差旅，私人旅游很难报销，所以大家出门玩还是得给自己补一份对应的旅游保障。要是你已经买了旅游险，想查保单，直接打保险公司官方客服电话报身份证号就能核对信息，也可以去保险公司官方平台登录个人账号查询，真假一查就清楚。不同情况的朋友选旅游保障也有不同讲究，年轻上班族预算有限可以选侧重意外保障的基础款，身体底子弱的朋友可以选带医疗责任的款式，投保的时候别隐瞒健康情况，选正规渠道购买，出门玩就能踏踏实实放心玩啦。

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