教育金保险10万一年多少钱

引言

各位打算给孩子攒教育钱的宝爸宝妈，是不是心里都在犯嘀咕：想要攒够10万的教育金保额，每年得交多少钱呀？是不是预算不够就碰都碰不了？今天咱们就好好唠唠这个问题，把你想知道的都说清楚。

一. 年交十万到底值不值？

先给你说个身边真实案例。35岁的陈哥，做建材生意，每年手头有几十万结余，儿子刚满3岁，他想给孩子留一笔确定的读书钱，最后选了年交十万，分10年交。

如果你家每年固定结余超过五十万，这笔十万的保费不会影响你还房贷、车贷，也不耽误家人日常看病消费，那这笔投入就值。毕竟它能给你一个确定的领取金额，不管未来市场怎么变，孩子上学、深造要花钱的时候，这笔钱肯定能拿出来，不会像有些投资那样套住拿不出。

要是你家每年结余才十几万，还要养老人、供房子，硬挤十万交教育金，那肯定不值。之前就有邻居张姐，跟风给孩子买，每年交十万，交了两年没钱交了，只能退保，退保只能退现金价值，直接亏了快八万，心疼得她念叨了大半年，这种硬撑的买卖完全没必要。

分缴费期来看也不一样，如果选10年交，年交十万，总保费就是一百万，孩子18岁开始领，每年能领十几万当大学学费，毕业还能领一笔当读研或者创业的启动金，到孩子退休还能再领一笔，整个周期下来，拿到的钱比总保费要多，对于想要确定性的家庭来说，这个账是划算的。

要是你选3年交，年交十万，总保费三十万，同样孩子18岁开始领，领的金额会比10年交的对应比例低一点，但交钱压力期短，适合近几年收入不错，但担心未来收入不稳定的家庭，比如做项目制收入的朋友，趁赚钱的时候把保费交完，也不用担心里断交影响保障，这也算值。

最后给你个直接的判断标准：拿完家庭备用金，还完本年的贷款，剩下的可支配闲钱里，十万占比不超过五分之一，那就可以投；如果占比超过三分之一，赶紧降保费，别硬扛。

二. 什么家庭适合考虑它？

首先是年收入在30万以上，已经配齐了家庭所有成员基础保障的家庭，适合考虑每年投10万额度的教育金保险。我之前接触过一对做建材生意的夫妻，两个人给双方都买了足额的重疾险、医疗险，还给家里顶梁柱配置了意外险，日常预留了6个月家庭开支的应急资金，剩下的闲钱每年都有不少结余，他们不想让孩子未来上学的钱放在股市里冒风险，就拿出每年10万的闲钱配置教育金，这样既能锁定未来孩子上学要用的钱，又不用担心里外里亏空，非常稳妥。

其次是孩子年龄在10岁以下，家长想提前做长期规划的家庭，适合考虑这个额度。比如去年有个30岁的妈妈来找我做规划，孩子刚满3岁，她想在孩子18岁上大学的时候就开始领钱，攒够大学四年加上出国留学的费用，她每年投10万，分10年缴费，等孩子18岁的时候，账户里已经攒够了孩子上学需要的费用，刚好可以按需提取，完全不会耽误孩子的学业计划。要是孩子已经十56岁才想起来规划，每年投10万的话，缴费时间短，前期积累的收益不多，就达不到想要的效果，反而浪费资金。

第三是已经攒够了家庭换房、养老储备，没有大额负债计划的家庭，适合考虑每年10万的额度。像之前说的隔壁老张，他当时刚贷款买了第二套改善住房，每个月要还将近3万的房贷，手里本来就没多少余钱，听朋友说教育金好，硬撑着每年投10万，结果第三年生意周转需要用钱，只能提前退保，一下亏了十几万，不仅没攒下孩子的学费，还欠了一笔外债。要是你没有大额房贷、车贷要还，未来三五年也没有换车、换房的计划，手里的闲钱放着也是放着，投教育金就不会影响家庭的正常生活，还能多攒一笔钱。

第四是给孩子准备婚嫁或者创业支持的中高产家庭，也适合这个额度。很多家长除了想给孩子准备上学的钱，还想等孩子长大之后，给他留一笔启动资金，不管是创业还是买房出首付，或者是结婚备用，每年投10万，存个一二十年，到期就能拿出一笔不小的钱，孩子用的时候直接拿就行，不用看别人脸色，也能帮孩子少走很多弯路。比如我认识的一个开连锁餐饮店的老板，他每年给刚上小学的儿子存10万教育金，约定等儿子30岁的时候一次性领出来，作为儿子创业的启动资金，就算以后自己的餐饮店遇到波动，这笔钱已经锁定了，不会受到影响，孩子的创业启动金还是有保障。

最后要提醒一句，年收入低于20万，或者还没给大人配齐基础保障的家庭，别硬撑着选每年10万的额度，可以先把额度降下来，每年投个一两万就行。先顾好大人的保障，再给孩子攒教育金，才是正确的顺序，别搞反了，不然大人出事没钱治，孩子的教育金也交不上，两头落空。

三. 到时候钱怎么拿回来？

不同产品的领取规则不一样，我直接给你分情况说，你对着自己的需求挑就行。

第一种是按孩子的成长节点领，就是咱们常说的阶段领取。一般约定好，孩子满18岁上大学开始领，每年领一笔，一直领到本科或者研究生毕业，孩子毕业之后还能给一笔一次性的钱当创业或者嫁妆。我邻居陈姐家就选的这种，她儿子今年刚满18，今年9月要去外地上大学，上个月刚申请领了第一笔钱，刚好用来交学费加买生活用品，不用动家里本来准备的旅游基金，陈姐说这就像提前十年给孩子存了个定时零花钱罐子，到点就开盖拿钱，刚好能用在刀刃上。

第二种是从约定时间开始，每年固定领，领一辈子。比如孩子满25岁之后开始每年领，活多久领多久，相当于给孩子留了一个一辈子的稳定小金库。适合家里条件不错，本来就想给孩子留个长期保障，不想让孩子一下子把钱造完的家庭。我远房舅舅家就选的这种，他家姑娘马上30了，现在每年都能领一笔，相当于每个月多了一笔固定补贴，哪怕姑娘哪天工作不顺心停下来休息，也有这笔钱兜底，不用愁基本生活。

第三种是一次性领取，就是到了约定的时间，把约定的钱一次性全拿出来。比如约定孩子满22岁一次性领走，这种适合想给孩子一次性凑一笔大钱的，比如用来创业、付房子首付，或者出国读书交学费。不过要提醒你，一次性领完之后，合同就终止了，后续不会再有别的钱了，选之前一定要想清楚需求。

还有一种是可以减保取现，就是你什么时候需要钱，就取一部分出来，剩下的留在账户里继续增值，不用一次性领完。这种灵活性比较高，比如孩子上大学需要钱就领一部分当学费，毕业要买房再领一部分当首付，剩下的留在里面以后孩子养老用都可以。

给你提两个实操建议，第一，领钱之前一定要提前看看合同里的领取约定，哪一年开始领，每次能领多少，什么时候可以一次性领，都要提前核对清楚，别到要用的时候才发现跟当初说的不一样。第二，如果你现在还拿不准孩子未来什么时候需要用钱，可以优先选带减保权益的产品，灵活度更高，不会把路堵死。就像我之前认识的一个宝妈，当初选了灵活领取的，本来准备留着给孩子上大学，结果孩子高中的时候想出国读预科，直接领了一部分出来交了申请费和押金，剩下的留着后续用，就很方便。

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四. 避坑要注意这几条

第一，别光听业务员口头说收益，一定要自己翻合同里的现金价值表。就说我家楼下开水果店的张哥，前年听业务员说存几年后能翻一倍，当时没仔细看合同就签了，交了两年保费才发现，前五年扣完初始费用，现金价值比交的保费少一大截，真要提前取出来就得亏不少钱。你要是打算买年交十万的教育金，每一年对应的现金价值都要一条条捋清楚，哪一年能拿多少钱，合同上写的数才作数，口头说的再好都不算。

第二，别为了凑高保额，硬扛超出能力的保费。有个做行政的陈姐，家庭年收入也就三十万，为了给孩子攒够留学钱，硬选了年交十万的教育金，这下每年交完保费，家里的备用金都掏空了，去年孩子得肺炎住院，都差点拿不出住院押金，最后只能忍痛退保，亏了快八万。你要是想选年交十万的额度，得先算清楚，每年交完保费后，家里留足了至少半年生活费的备用金，还不影响家里的房贷车贷、日常开销，这样的额度才适合你，要是已经影响正常生活了，不如降点额度，比如改成年交五万，压力小很多，也能拿到对应的收益，没必要硬撑。

第三，别忽略健康告知，别抱着侥幸心理瞒报健康情况。去年有个粉丝找我吐槽，自己有糖尿病，买教育金的时候怕被拒，就没填上去，本来以为教育金不用核保，结果后来申请领钱的时候，保险公司核查发现他瞒报了，直接解除合同，只退了当时的现金价值，比他交的十万保费少了快三万，后悔都来不及。教育金的健康告知一般都比较宽松，有小毛病也能过，你如实说就行，别自己瞎瞒，最后吃大亏。

第四，别乱选缴费期限，不是越长越好也不是越短越好。如果你收入稳定，还打算每年交十万，可以选较长的缴费期，分摊下来每年的压力小，也能应对后期的利率变化；如果你是做生意的，收入波动大，手里刚好有一笔闲钱，打算一次性或者分三年交完，那就选短缴费期，别硬拉长到二十年，万一哪年生意不好交不上保费，只能断交退保，照样亏钱。就说做工程的王总，前年签了二十年缴费的年交十万教育金，去年工程款没结出来，交不上保费，只能退保，亏了十好几万，要是当初选三年交完，就没这事了。

第五，别买完就扔一边不管，要每隔两三年翻出来看看保单状态。有的朋友买完直接把保单塞抽屉，连交保费的银行卡换了都不知道，最后断交了都没发现，超过宽限期保单就失效了，再恢复还得重新核保，麻烦不说，万一赶上身体出问题，还恢复不了。你要是每年交十万，那可不是小数目，记好每年的缴费时间，换卡了及时通知保险公司变更，别因为这种小事白亏了钱。

结语

回到开头的问题，教育金保险10万保额一年多少钱，其实没有统一答案。一般来说，孩子年龄越小，相同10万保额对应的年交保费就越低；缴费期选得越长，每年要交的保费也越少。比如给刚出生的宝宝投，选20年缴费，10万保额一年大概几千块，要是给10岁孩子投，选一次性缴费，一年就要几万块。不同家庭需求不一样，配置方案也不同：如果你家年收入稳定，能长期拿出闲钱，就可以选长期缴费，每年压力小还能锁定长期收益；如果你手头有一笔闲钱只想放进去给孩子攒教育费，也可以选短缴，早早规划好就能安心等孩子用钱时领钱。记住一句话：先配齐大人的保障，再给孩子做教育金规划，别超出自己的预算硬投，适合自己家庭收支的，就是好方案。

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