轻症疾病保险金额是多少钱一年

引言

嘿，最近打算给自己加份轻症保障的朋友是不是想问，轻症疾病保险一年到底要多少钱呀？为什么有的人买得便宜有的人花得多？今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你把疑惑理清楚。

一. 保费到底定多少

25岁刚工作的小周，月收入五千，选15万轻症保额，选30年缴费，每年只需要交一千三百多，每个月摊下来才一百出头，一杯奶茶钱就能覆盖保障，完全不会增加生活负担。

35岁上有老下有小的王先生，月收入一万二，选30万轻症保额，选20年缴费，每年交三千八百多，这个费用对他来说毫无压力，毕竟要是真遇上轻症，三十万足够覆盖治疗费、术后营养费还有养病期间的收入损失，不用动给孩子存的学费，也不用动给老人准备的养老钱。

给8岁的孩子买轻症保障，选20万保额，交20年，每年只需要八百多。孩子年龄小，风险低，保费自然便宜，早买还能早享保障，万一孩子上学阶段遇上问题，理赔款能直接覆盖治疗开支，不用到处凑钱耽误治疗。

给55岁刚退休的张阿姨买轻症保障，选15万保额，选10年缴费，每年要交四千二百多。年龄越大，患轻症的概率越高，保费自然会比年轻人贵一些，这个价位也符合风险定价的规律，要是预算有限，可以适当调低保额，选10万保额每年只需要两千九百多，也能覆盖基础的治疗开支。

除了年龄和保额，你选的保障范围、缴费期限也会影响保费。想要保费低就选长缴费期限，每年交的钱更少，还能触发保费豁免的可能性更高，要是遇上约定的情况，剩下的保费不用交，保障继续有效。要是身体健康，没有过往病史，保费也会比有小毛病的便宜一点，买之前一定要做好健康告知，别隐瞒，不然后续理赔会出问题。你可以根据自己的年收入定保额，一般选2-3倍年收入就够，对应保费控制在年收入的2%-5%就合适，不会占用太多生活开支，也能拿到够用的保障。

图片来源：unsplash

二. 健康告知要注意

问什么答什么，不问不答，这是最基本的原则，别没事把自己八百年前的小感冒都往上说，给自己添没必要的麻烦。

之前有个28岁的上班族小周，去买轻症疾病保险，健康告知里只问了近五年有没有住院手术史，他十年前得过一次肺炎，住院一周治好了，之后再也没犯过。他一开始想着要诚实，就把十年前的肺炎写上了，结果保险公司愣是给了加费承保的结论，平白无故每年多花了三百多保费，纯纯吃了亏。其实按照规则，十年前的病不在告知范围内，完全可以不说，根本不影响后续理赔。

有结节、息肉这类常见小问题，一定要如实说，别想着瞒过去。去年有个32岁的张姐，体检查出来有甲状腺结节，分级是二级，她怕买不了保险，就干脆没提，结果买了两年之后，查出甲状腺病变需要理赔，保险公司查出来她之前体检就有结节，直接拒赔了，交了两年的保费，最后只退了一点点现金价值，亏了好几万。她要是一开始如实说，顶多就是除外承保，不影响其他轻症的保障，也不至于落到拒赔的地步。

拿不准自己要不要说的问题，直接找靠谱的保险顾问问清楚，别自己瞎猜瞎填。比如有的人做过常规的体检，体检报告上有几个箭头，血糖稍微高一点，血压也比正常值高一点点，健康告知里问的是“是否被诊断过高血压、糖尿病”，这种稍微超标，医生没下明确诊断的，其实可以选否，完全没问题。之前就有个大哥，就是因为血脂超了一点点，自己瞎填了“是”，结果直接被延期承保了，白等了半年才能买，耽误了保障时间。

最后再提醒一句，网购保险也别跳过健康告知不看，直接点“同意”。很多人图方便，买互联网保险的时候，健康告知拉都不拉到底，直接点下一步，这种行为风险特别大。哪怕你觉得自己身体好，也得花个三五分钟看完告知内容，核对自己的情况，确认符合要求再投保，不然买了也是白买，真出事拿不到赔偿，哭都没地方哭去。

三. 赔付比例知多少

多数轻症疾病保险的赔付比例，会和你选的基础重疾保额挂钩，也有不少产品直接约定轻症固定保额，价格和赔付都写进合同里，不会乱变。

不同轻症病种对应的赔付比例也可能不一样，比如常见的轻微脑中风、早期恶性肿瘤这类高发轻症，不少产品的赔付比例会比一些罕见轻症高一些，买的时候记得翻合同里对应的病种表，别光看宣传图。

我给你举个真实例子，48岁的刘阿姨去年单位体检，查出了肺部小结节，进一步活检确诊是早期肺癌，属于合同约定的轻症范畴。她之前买的轻症保障，是绑定在重疾险里附加的，约定轻症赔付比例是重疾保额的30%，当时刘阿姨选的重疾基础保额是20万，所以轻症直接赔了6万。刘阿姨做微创手术加上术后用药，总共花了不到8万，医保报销之后自己只出了3万多，赔下来的钱不仅覆盖了自付部分，还剩两万多，刚好够她在家休养半年不工作，弥补了误工损失，不用动家里给儿子攒的买房积蓄，你看这笔保障就起到作用了。

也有一些单独卖的轻症疾病保险，会直接约定固定的轻症赔付保额，比如你选10万保额，每年保费就按10万来算，确诊符合要求的轻症，直接赔10万，比例就是100%，这种定价更透明，算起来也简单，适合只想补轻症保障、不想花太多钱在其他责任上的朋友。

这里给你提两个可操作的建议，第一，买的时候优先看高发轻症的赔付比例，别只顾着凑病种数量，高发轻症赔得多，比加一堆罕见病种实用得多；第二，要是你已经买了重疾险，觉得原来的轻症赔付比例不够，可以再单独买一份轻症保障补额度，不用退原来的保单，这样花的钱不多，保障额度就能提上来。理赔的时候只要你符合合同约定的确诊条件，提交好病历、检查报告这些材料，就能按约定比例拿到赔款，这笔钱你随便用，交医药费、还房贷、补贴家用都可以。

四. 不同需求怎么配

刚毕业没几年，每个月工资除去房租、吃饭，剩下存款不多的年轻人，建议选保额十万到二十万，每年保费控制在一千到两千之间就好。这种额度不会给你添太多经济负担，万一得轻症能覆盖诊疗费、康复期的误工费，够撑到身体养好不影响上班。比如刚工作两年的小吴，月薪五千出头，选了年交一千五，二十万保额的轻症保障，出门跑项目的时候查出来轻症做手术，赔下来的钱刚好付了手术费，还补了三个月不能上班的工资缺口，没动自己攒的买房首付，也没伸手找爸妈要钱，完全不打乱原本的生活规划。

上有老下有小的家庭支柱，建议把保额配到三十万到五十万，每年保费可以控制在三千到五千之间。你是家里的主要收入来源，万一得轻症，至少要养两三个月身体没法上班，还得付治疗费，这个额度能覆盖治疗费、房贷月供、孩子学费，不会让家里的积蓄被掏空。比如35岁的老周，是家里的主要收入，每个月要还八千房贷，孩子刚上小学，他选了年交四千二，四十万保额，查出来轻症做了微创，赔了钱之后，不仅覆盖了自费的治疗费用，还还清了半年的房贷，孩子的培训费也没断，老婆不用为了钱发愁，他也能安安心心养病。

已经给孩子配齐医保的家长，可以给孩子配十万到二十万保额，每年保费只需要几百块，不会多花钱。孩子得轻症，比如常见的轻症问题，治疗加上康复的费用，走医保报完之后，剩下的部分刚好可以用轻症赔付补上，还能覆盖家长请假照顾孩子的误工损失。比如宝妈张女士，给8岁的儿子配了年交六百，十五万保额的轻症，去年孩子做轻症手术，医保报完之后剩下三万多，刚好轻症赔了五万，剩下的钱还用来给孩子补充营养，张女士请假半个月照顾孩子，扣的工资也补上了，没给家庭开支添压力。

已经买了重疾险，想加保轻症保障的，根据自己原来重疾险的轻症缺口补就行。如果原来重疾险里的轻症额度只有十万，那就再加十万到二十万额度，年交一两千就能补够，不用多花冤枉钱。比如40岁的赵先生，之前买的重疾险里轻症只有十万额度，他补了十万保额，年交一千八，后来得轻症，两份加起来赔了二十万，刚好覆盖了自费治疗加康复的所有花费，还剩下几万块用来调理身体，比只靠原来的重疾险宽裕太多。

身体健康有点小异常，比如结节、血脂轻度异常买不了高保额的朋友，不用硬追求高额度，先买能通过核保的额度就行，哪怕先买五万到十万，每年花个大几百，也比没有保障强。很多人因为身体小问题买不到高额度，索性就不买了，真要是得轻症，所有费用都得自己掏，反而亏更多，先有基础保障，之后身体条件允许再补额度就好。比如32岁有甲状腺结节的林女士，之前因为结节买不了高保额，先买了八万保额，年交八百，后来结节发展成轻症，赔了八万，刚好覆盖了自费的手术费用，要是当初没买，这八万就得自己掏，压力一下子就大了。

结语

看到这儿，你肯定明白啦，轻症疾病保险一年的保费没有固定数，一般从几百到几千都有，保额越高、年龄越大，保费会相应变高。如果你是刚工作预算有限的年轻人，可以先买十万到二十万额度，一年花个大几百到一千多就能拿下，先把基础保障做起来；如果是上有老下有小的中年人，预算充足就把保额提到三十万以上，一年两三千也能买到合适的，记住一定要如实填健康告知，选和自己身体情况、预算匹配的就好，别乱跟风买高保额给自己添压力。

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