国内旅游险哪个较划算 旅游取消险次日生效

引言

计划好久的国内出游，临了碰上临时取消或者突发状况，不少朋友都想问一句：挑哪款国内旅游险划算，想提前买次日生效的旅游取消险该怎么选？这篇就给你把这些问题说清楚，帮你挑到合适的保障。

一. 突发生病能报销？

我前阵子跟朋友聚餐，聊起出门旅游踩的坑，其中一个做工程的老周说的事儿，我印象特别深。他上个月攒了年假带爸妈去云南玩，出发前只随便买了个只保交通意外的旅游险，觉得不赶车不坐飞机出事概率低，省点钱不好吗。结果刚到昆明，老爷子早上出去遛弯吹了风，当天中午就开始发高烧，还引发了旧的呼吸道问题，直接送去当地医院住院，前前后后算下来，住院费、检查费加上临时改行程退机票扣的手续费，小一万块进去了。因为他买的那个旅游险根本不覆盖突发疾病，最后全是自己掏的腰包，好好的度假变成了闹心事儿。

我另一个朋友阿凯就踩对了点，上个月他跟对象去青岛看海，吃海鲜吃得急性肠胃炎，上吐下泻进了医院，输液加开药花了三千出头。他出发前一天晚上，挑了含突发疾病医疗责任的国内旅游险，价格才二十多块钱，把所有的收费票据、诊断书都留好，回去之后在保险公司的线上端口上传了材料，三天不到就报了两千八百多，自己只掏了不到两百块的免赔额部分，他说本来还心疼钱，这下心里舒服多了，感觉这二十多块花得太值。

很多人出门买旅游险，都会下意识只选保意外受伤的，觉得生病都是自己的事儿，保险管不着，其实不是的。划算的国内旅游险，大多会附加突发疾病医疗保障，价格只比只保意外的贵个几块十几块，覆盖范围却宽了很多，出门在外水土不服、吃坏东西、着凉发烧都能报，对出门频次高，或者带老人孩子出门的人来说，这个责任一定要加上，别省那几块钱因小失大。

不同人群挑这个责任的时候，侧重不一样。学生党年轻身体好，选一万左右的突发疾病医疗保额就够，价格一般不超过三十块，划算够用；如果是带五六十岁的长辈出门，尽量选两万以上保额的，毕竟长辈身体底子弱，真出点问题，医药费会高一些，对应的价格也就贵个十块八块，整体算下来还是划算的。

买的时候一定要看清楚条款，不少产品对既往症是免责的，如果长辈有常年控制的慢性病，买之前一定要问清楚客服，哪些情况能赔，哪些不能赔，不要怕麻烦，不问清楚就下单，后续真申请理赔的时候被拒，哭都没地方哭。另外也要注意免赔额，有些产品免赔额是一百，有些是五百，同等保额下选免赔额低的，拿到手的赔款会更多，整体更划算。

二. 临时出行次日保

我身边好多朋友出门都是说走就走，临出发前一天才敲定行程订好机票酒店，这种时候找能跟上行程的保障太关键了。好多人临时想起买保险，要么找不到生效时间对的，要么一不小心买成三天后生效的，等行程走完保障才开始，完全起不到作用，白花冤枉钱。

针对这种临时决定出发的情况，直接选支持次日生效的旅游取消类产品就可以。头天晚上睡觉前掏出手机填完信息下单，第二天零点就自动生效了，正好接上第二天一早的行程，完全不会有空档。

去年我闺蜜就是这样，她本来没打算出门，临时接到闺蜜团发的邀请，周五晚上才敲定周六去周边城市泡温泉住民宿，临睡前刷手机想起没买旅游险，找了半天找到支持次日生效的产品，下单的时候特意看了条款，确实写的次日零点生效，就放心付款了。

结果周六出发前，她突然发起高烧，完全没法出门，整个行程只能取消，提前订好的民宿不能退款，扣了她小两千块房费。她翻出之前买的保障，正好在生效期内，提交了医院的诊断证明还有民宿的扣款记录，没几天就拿到了对应比例的赔付，差不多把扣的房费都补回来了。要是她当时贪省事随便买了一款即时生效或者三天后生效的产品，要么生效时间卡不上出发节点，要么保障时间对不上行程，这笔损失就得自己掏了。

买的时候要注意两个关键点，第一一定要看清楚条款里写的生效时间，有些产品写的是下单后48小时生效，别把这个当成次日生效，看错了就会出问题。第二如果是已经出发了才想起买，就别选这款次日生效的了，得找支持即时生效的产品补保障，别等已经出门了才下单，还得等一天才能生效，这中间出了问题没人赔。不同预算也可以对应选不同档位，想要覆盖高一点的房费机票损失，就选额度高一点的档位，价格也就贵个十几二十块，很划算；只是短途周边游，订的消费不高，选基础额度的就够，一杯奶茶钱就能搞定，性价比很高。

三. 老人学生怎么选？

先给大学生说，你们出游爱逛景点爱爬山，打个球、骑个共享车都容易崴脚擦伤，甚至一不小心摔成骨折，预算大多靠生活费挤出来，不用挑贵的，选按天算的短期产品就好，性价比不错。

我亲戚家妹妹上个月和室友爬香山，下台阶脚滑崴了骨折，打石膏加拍片子花了小三千，她提前一天花几块钱买了按天算的旅游险，意外医疗额度够覆盖门诊和住院的花费，最后基本都报下来了，没管家里多要额外的钱，也没动用自己攒的买新相机的积蓄。对你们学生来说，几块钱十几块钱就能买一份，刚好覆盖出游这三五天，钱花得不多，保障又对得上需求，不用买那种保一整年的长期产品，没必要浪费钱。

另外学生群体买的时候，要注意看条款里有没有包含高风险游玩项目，比如你们爱凑凑热闹去玩个漂流、滑草，不少基础款旅游险会把这类项目除外，买之前一定要翻一下免责条款，确认你想去玩的项目在保障范围内再下单，别玩的时候出了事才发现没保障。

再说说出门旅游的老人，大多退休了有空到处逛，但身体多少有点基础问题，比如不少长辈有高血压、糖尿病，选产品的时候，先看健康要求，别觉着随便买一份就行，不少产品对既往症是免责的，如果买的时候没看清楚，真因为旧病复发出问题，保险公司是不会赔的。

上个月我邻居张叔跟团去云南，出发前随便买了一份没看健康告知，路上血压升高引发不适住了院，最后因为条款里明确说了既往症不赔，一分钱都没报，白花了保费还自己掏了住院钱。所以老人买的时候，直接找客服问清楚，能不能保现有慢性病的突发情况，把聊天记录存好，确认没问题再下单。

老人买性价比高的产品，不用挑保额特别高的人身责任，重点把意外医疗的报销额度选高一点，最好选能报销社保外用药的，比如摔了之后用的进口钢板、外用的止疼药，这类不少社保报不了，能覆盖社保外用药的话，自己掏的钱就少很多。价格方面，老人因为年龄问题保费会比学生贵一点，但选按行程天数买的短期产品，几十块钱也能拿到不错的保障，不用为了便宜买那种保障不全的，钱要花在刀刃上。

图片来源：unsplash

四. 报销材料咋准备

第一，不管你是刚看完门诊，还是刚办完出院，第一件事就是把手里所有纸质单据挨个整理好，别随便揉进背包口袋就不管了。我闺蜜之前去云南旅游崴了脚，看完病把发票塞在牛仔裤口袋里，回来洗衣服直接泡了，发票上的金额和医院章全花了，最后只能跑回云南的医院补开证明，来回折腾花了不少路费不说，还耽误了大半个月的理赔时间。

第二，基础的核心材料一定要备齐，缺一样都可能拖慢审核进度。一般需要准备的材料包括：医院开具的正规诊断证明书，记得要让医生签字并且盖医院的鲜章，不能只有医生手写的签字，没有盖章的材料保险公司不认。然后就是所有费用的原始发票，不管是几十块的挂号费，还是上千块的检查费、药费，只要是符合保障范围的支出，都要把原始发票留好，如果你走了其他报销，也要提前和保险公司说明，留存好分割单，不要直接把原始发票交给其他机构就不管了。

第三，如果是因为意外导致的受伤治疗，还要额外准备意外事故说明材料。比如你是在景区走路滑倒受伤，就可以找景区开一份简单的事故说明，或者自己写清楚事发的时间、地点、原因，签字确认就可以，不用写得太复杂，把关键信息说清楚就行。之前我邻居大爷自驾游碰了路边护栏擦伤，就是自己写了一份事故说明，加上景区拍照留的现场照片，材料提交之后没两天就通过审核了。

第四，现在大部分保险公司都支持线上提交材料，你可以把所有材料都提前拍照或者扫描存档，每一份材料都要保证文字清晰、印章清楚，别拍得歪歪扭扭模糊不清，这样审核人员还要重新找你要材料，耽误理赔时间。提交之后要把所有纸质材料都保留好，别随便丢掉，部分保险公司可能会抽查纸质原件，留着原件就不用临时手忙脚乱找材料了。

第五，提交材料之后，记得主动问一下保险公司材料是不是都齐全了，有没有缺漏需要补充的。如果你是找代理人买的保险，直接找代理人核对就行；如果是线上买的，就找线上客服确认，别提交完就不管了，等半个月没收到赔款才想起看消息，发现材料缺了一份，平白多耽误时间。还有一点要提醒，如果你是帮家里老人或者孩子提交理赔，要带上投保人的身份证复印件，核对身份信息的时候能用得上，提前备好就不用临时补了。

结语

总结下来，挑划算的国内旅游险，得跟着自己的情况选：学生党预算有限，可以挑性价比不错的基础款，重点把意外医疗保额做足就行；带长辈出门，一定要提前确认健康告知条款，问清既往症能不能保再下手。要是你是临时计划出行，需要旅游取消险次日生效，下单前直接跟客服确认生效时间，选支持次日零点生效的产品就行，别踩了生效时间不对的坑，这样挑下来，既能拿到够用的保障，也不会多花冤枉钱。

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