托管儿童意外险多少钱 儿童意外险在哪交费用的

引言

各位家长朋友们，咱们把孩子送托管之后，是不是都免不了会犯嘀咕：孩子在托管里跑跑跳跳难免磕着碰着，给孩子买一份对应的托管儿童意外险，到底要花多少钱呀？又该在哪里交保费呢？今天咱们就把这俩问题说清楚，给大家讲明白实用的干货。

一. 意外保障一年要多少

如果只是给刚入托的孩子买基础保障，覆盖日常磕碰、划伤这类小意外，一年几十到一百多块就能搞定。我楼下托管班张姐家三岁多的儿子，去年就是选了这个价位的产品，今年春天在托管中心跑着玩摔破了膝盖，缝了四针花了不到一千块，最后报了八百多，算下来一年保费才八十多，性价比很高。

如果想要兼顾意外门诊、意外住院，还有意外伤残保障，一年的保费大概在两百到三百块之间，保额能做到二三十万，适合大多数托管阶段的孩子选择。我同事李姐家的孩子，就在托管班被别的小朋友不小心撞到，磕掉了半颗门牙，做根管治疗加修复花了两千多，就是买的这个价位的意外险，最后全额报了医药费，李姐说一年花两百多，换个踏实太值了。

如果您家孩子本身比较好动，经常参加托管班的户外拓展、球类活动，想要更高的保额，还加上一些意外住院津贴这类附加责任，一年保费大概在三百到五百块之间，保额能做到五十万左右，保障也更全。我表姐家的儿子五岁，特别爱跑爱跳，在托管的足球兴趣班踢球的时候崴了脚，骨裂住了一周院，除了报销医疗费用，每天还给了一百块的住院津贴，刚好覆盖了表姐请假陪护的误工费，一年才花四百多块。

如果孩子有既往的小磕碰旧伤，或者您想给孩子加上一些特殊的意外责任，比如烧烫伤护理、意外接种不良反应这类责任，保费会稍高一些，大概在五百到八百块一年，这类产品投保的时候要注意看清楚责任范围，确认需要的保障都包含再掏钱。

给大家一个实用的建议，根据自己的家庭预算选就行，普通工薪家庭选一百到三百块的就够用，不用盲目追求高价格高保额，先把基础意外保障做足就好，毕竟托管阶段的孩子，大多都是磕磕碰碰的小意外，太高的保额很多时候用不上，反而浪费预算。

二. 缴费途径有哪些选择

线上手机缴费是目前多数家长选的方式，操作起来没门槛，不管你是接孩子放学在路边等，还是中午在家休息，掏出手机三五分钟就能搞定。常用的微信、支付宝都能操作，你打开对应的平台，找到保险服务入口，输入孩子的身份信息就能找到对应产品，确认好保障内容后直接点击缴费，付款成功会立刻收到电子保单，存到手机相册或者网盘里就行，不用怕弄丢纸质保单。我身边有个邻居张姐，上个月接孩子的时候，想起托管的意外险忘了续，就在学校门口站着，花了四分钟就交完费了，完全没耽误接孩子，也没断保障。

如果你不太会用线上操作，或者就想面对面问清楚再交钱，那可以找线下的保险销售人员办理缴费。很多线下业务员都可以上门，或者约在你家附近的咖啡店、小区门口见面，你有啥不清楚的，比如保障范围、赔付要求都能当场问明白，问清楚了再刷卡或者付现金都行，交完钱对方会给你打印好缴费凭证和保单，你拿回家放好就可以。我认识的一位开便利店的李叔，平时不太会摆弄智能手机，他就是找相熟的业务员办理，每年到缴费时间业务员会提前提醒，过来帮他填好信息，李叔核对清楚直接交钱，省得自己操作出问题。

你也可以直接去保险公司的线下网点缴费，大部分城市的主城区、甚至很多区县都有线下网点，你抽午休或者周末的时间过去，网点有专门的服务人员帮你办理，你只要报出孩子的身份信息，就能查到要续保或者新投保的产品，核对信息没问题就可以缴费，支持刷卡、付现，也支持手机扫码，交完费当场就能拿到纸质保单和缴费发票，有任何问题当场就能解决。家住老小区的王阿姨，之前帮孙子办托管意外险，就是去家旁边的网点交的钱，她怕线上操作容易点错，去网点自己看着办，心里踏实多了。

如果你是通过学校或者托管机构统一购买，那可以直接把钱交给机构的负责老师，由机构统一代收代缴。很多托管机构会统一给孩子办理这类意外险，方便统一管理，也能给家长省点事，你只要按照老师通知的金额，转到指定的收费渠道就行，一般老师收齐费用后会统一公示，之后把保单复印件发给大家，你只要留好自己的缴费记录就可以。我们小区楼下托管班的刘老师，每年九月开学都会统一收保费，家长直接转班费群或者私信转都可以，刘老师统一办理后，会把每个孩子的电子保单转发给对应家长，家长不用自己跑，省心不少。

还有一种方便的方式，就是开通自动缴费，如果你选的是一年一交的产品，可以提前绑定自己的银行卡或者微信支付宝代扣，每年到了续保时间，会自动从你绑定的账户里扣钱，不用你自己记时间，也不会忘记续保导致保障中断。不过这里要提醒你一句，开通自动缴费之前，一定要确认好每年的保费金额，还有保障内容有没有调整，要是你不想继续买了，提前关掉自动缴费就行，避免误扣。张姐去年就是开通了自动缴费，今年到期自动扣了钱，她不用特意记日子，也没断了孩子的保障，觉得这个方式对经常忘事的上班族特别友好。

图片来源：unsplash

三. 孩子年龄如何定额度

0-3岁刚会爬、刚学走路的娃，大概率天天在托管班摸爬滚打，打翻水杯烫到、跑太快磕到桌角、被其他小朋友不小心抓伤都是常事，这类小磕小碰的门诊报销需求多，不用买太高额度，选意外医疗额度2-3万，身故伤残额度10-20万就够用，保费一年才几十到一百多，完全能覆盖日常需求。就拿小区张姐家刚满2岁送托的娃来说，去年在托管中心玩积木的时候，踩空台阶磕破了额头，缝了三针花了一千八百多，买的就是2万额度的意外医疗，去掉免赔额之后报了一千六百多，自己只花了不到两百，完全够用，也没多花冤枉钱。

3-6岁上幼儿园阶段的托管娃，精力特别旺盛，在托管的户外活动多，跑跳、玩滑梯、玩平衡车这些运动多，受伤的概率会比刚学步的娃高一点，伤口也可能更严重一点，比如骨折、烫伤之类的，意外医疗额度选3-5万，身故伤残额度20-30万就合适，一年保费也就一百多到两百出头，性价比很高。我闺蜜家4岁的儿子在托管中心上户外体能课，玩跳箱的时候扭到了脚踝，骨裂打石膏花了四千多，还有定期复查的费用，她买的是5万额度的意外医疗，全部报销下来自己只出了几百块，要是额度买太低，超出部分就得自己掏腰包，这个额度刚好匹配这个年龄段的需求。

6-12岁上小学阶段的托管娃，放学之后还要在托管待几个小时，平时会和同学一起打球、跑步，甚至玩一些轮滑、滑板这类对抗性或者风险稍高的项目，容易出现比较严重的意外，意外医疗额度选5-8万，身故伤残额度30-50万就可以，一年保费也就两百多，不会给家庭造成经济负担。同事家上三年级的儿子，在托管课后活动的时候和同学踢足球，被球砸到胳膊导致骨裂，加上后续康复一共花了六千多，他买的8万额度意外医疗，报销之后几乎没花自己的钱，完全满足需求。

如果家里娃本身比较调皮，一刻都闲不住，经常在托管追跑打闹，或者本身协调性不好容易摔倒，可以在对应年龄段的基础上，把意外医疗额度再往上调1-2万，多花几十块钱就能多一份保障，也不用过度调整，毕竟超过实际需求就是浪费钱。如果娃本身性格比较安静，在托管大多时候都是看书画画，很少参与激烈的户外活动，保持对应年龄段的基础额度就可以，不用额外加额度。

要提醒大家的是，咱们国家对未成年人的身故保额有规定，不用纠结买更高的身故额度，超过规定的部分也得不到赔付，所以按照对应年龄段选额度就刚刚好，既不浪费保费，也能把该有的保障做足。

四. 报销赔付需要哪些票

先给大家说最基础的，不管是门诊还是住院报销，首先要有完整的医疗收费票据，也就是我们常说的发票，而且必须是原件哦。

我给大家讲个真实的例子，上个月楼下张姐带5岁的儿子去小区楼下托管班接孩子，孩子在玩滑梯的时候不小心被别的小朋友推下来，磕破了额头，去社区医院缝了三针，花了不到一千块。当时张姐急着接孩子走，忘了找医院拿正式发票，只拿了缴费的小票，后来申请报销的时候，因为没有正规发票，没办法走流程，最后只能重新跑回医院补开，折腾了整整两天才办好。所以大家一定要记得，看完病缴费之后，第一时间找收费窗口开正规的医疗收费票据，别嫌麻烦，不然后续跑断腿。

除了发票，门诊治疗还需要门诊病历本。如果是去大医院看的，那就是挂号时候给的纸质门诊病历，或者医院打印的电子门诊病历单，上面要有医生写的病情记录、处理方案，不能光有发票没有病情记录，不然保险公司没办法判断这个治疗是不是属于意外导致的。还是拿张姐这个例子来说，她当时补完发票，忘了带门诊病历，医生写的“外伤缝合”的记录没拿，保险公司一开始没办法确认是意外受伤导致的治疗，又让她回去取病历，又多跑了一趟。

如果是住院治疗的话，除了发票和住院病历，还需要费用明细清单。这个清单就是你住院期间所有花费的项目，比如检查费多少、药费多少、手术费多少，每一项都列得清清楚楚，这个也不能少，因为不同的项目报销规则不一样，要有明细才能核对报销。如果是经过其他渠道报销过一部分的，还需要提供那个渠道已经报销的分割单，这个分割单会标明已经报销了多少金额，剩下的部分才能走咱们这个意外险的报销流程。

最后提醒大家一点，如果孩子是因为在托管的时候发生意外，涉及到第三方责任的，比如刚才说的被别的小朋友碰伤这种情况，不需要额外准备第三方的材料，但你要在申请的时候如实说明情况，保存好所有和本次治疗相关的票据，不管是小票还是检查报告，都统一整理好，别弄丢。

还有要注意，所有票据都要保证信息清晰，不能有涂改、遮挡，如果票据不小心弄脏了，赶紧去医院重新补打，模糊不清的票据没办法通过审核。你整理的时候，可以按顺序把票据、病历、明细都理好，拍照或者复印留个底，就算原件不小心出问题，底档也能帮你减少麻烦。

结语

总结下来，托管儿童意外险的价格跨度不大，普通工薪家庭选几百块的基础款就能覆盖托管期间磕碰、摔伤这类常见意外需求，如果想增加更多保障责任，价格也会相应往上浮动几十到几百不等，各位家长可以跟着自己的预算选。缴费也很方便，不管是线上通过正规保险平台、保险公司官方渠道，还是线下找正规保险从业者，都能完成缴费，记得缴费后保存好缴费凭证和电子/纸质保单就行。像咱们开头说的小明案例，正是因为提前买了对应意外险，花不多的钱就解决了意外医疗费的大头负担，家长们根据自家娃的托管场景和年龄需求选就可以啦。

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