上一篇咱们说了百万护驾的优点，今天咱们来说说它的缺点。
没有完美的保险产品，每款都有它的短板。买保险不能只看好的一面，缺点更要看清楚，不然买了之后发现不适合自己，后悔就晚了。
一、中英人寿百万护驾两全保险：伤残只赔全残吗？
这是这款产品最大的硬伤。
很多人以为意外险什么伤残都赔，其实不是。这款产品的“意外伤残”只赔“全残”——也就是最严重的8种情况，比如双目永久完全失明、双上肢及双下肢缺失等。
而且还要求出事之后过了180天，确定完全治不好了，才算。
说句实在的，现实中绝大多数意外伤残都达不到全残的程度。断根手指、摔骨折了、掉了颗牙，这些常见的意外，这款产品统统不赔。
而市面上很多消费型意外险是1到10级伤残都赔的，哪怕是最轻微的10级伤残，也能赔10%的保额。两者一比，差距就出来了。
二、中英人寿百万护驾两全保险：健康告知偏严吗？
这款产品的健康告知有10条，在意外险里算比较严的。
严到什么程度呢？给你举几个例子：
甲状腺结节：很多人体检都有吧，大概率买不了；
乙肝携带：也很常见吧，大概率买不了；
体重超标太多：也可能买不了。
更离谱的是，它还会问你父母、兄弟姐妹有没有得过什么病。家属病史也要问，这在意外险里真不多见。
身体有点小毛病的人，想买这款产品还真不容易。
三、中英人寿百万护驾两全保险：保费真不便宜吗？
拿30岁男士来算，20万保额，10年交，保20年，每年要交6,160元，10年就是61,600元。
而市面上的消费型意外险，100万保额一年才两三百块钱，20年下来也就五六千。
差了整整10倍！
有人会说“可是百万护驾到期返本啊”，没错，但返的是你自己交的钱，而且几十年后才返，这几十年这笔钱你不能动，也没利息。算上通胀的话，实际成本真不低。
四、中英人寿百万护驾两全保险：免责条款太多吗？
意外身故的免责条款有15项，比一般意外险要多。
这里面有几个特别容易踩坑的，我给你拎出来：
药物过敏不赔。很多人觉得过敏也是意外啊，不好意思，不赔；
食物中毒不赔。吃坏肚子了，也不赔；
怀孕、生孩子出事了不赔。这个也挺让人意外的；
细菌病毒感染不赔。除非是伤口感染，不然不算；
整容、医疗事故不赔。整坏了、治坏了，都不赔。
很多你觉得是“意外”的情况，到了这款产品这里可能就不算了。理赔的时候很容易产生纠纷。
五、中英人寿百万护驾两全保险：没有意外医疗吗？
这款产品只管身故和全残，意外导致的门诊、住院费用，一分钱都不报。
但现实生活中呢？小磕小碰、摔一跤擦破皮、不小心扭了脚，这些才是最常发生的意外啊。虽然花的钱不多，但也是钱啊。
而消费型意外险一般都有意外医疗，少的一两万，多的十万八万，这些小意外产生的医疗费都能报销。
从实用性来说，没有意外医疗真的挺不方便的。
六、哪些人买不了中英人寿百万护驾两全保险？
除了健康告知和职业限制，还有几类人是直接买不了的：
学生：在校学生买不了；
全职太太或全职先生：没有工作的家庭主妇、主夫买不了；
退休人员：已经退休了的买不了；
孕妇：怀孕期间也买不了。
这些限制在意外险里算是比较多的，很多消费型意外险对家庭主妇、退休人员都是可以投保的，只是保额有限制而已。
中英人寿百万护驾两全保险这款产品在返还型意外险里算便宜的，跟同类产品比保费低不少。说白了就是牺牲了一点点利息，换来了几十年的安心保障，到期了本金还能全拿回来，怎么算都不亏。
好了，6个缺点也讲完了。还是那句话，没有完美的产品，关键看适不适合你。了解了优点和缺点，你才能做出明智的选择。具体以保险条款为准。
说明：以上信息仅供参考，具体保险责任、责任免除、费率及投保规则以保险条款和保险合同为准。
参考资料：中英人寿百万护驾两全保险条款、产品说明书、投保规则、增值服务手册。
