人在境外买旅游险 哪里买境外旅游险好呢

引言

正准备出去玩，这会儿人已经在境外啦，是不是正挠头琢磨：我想买份境外旅游险，该找哪儿买才靠谱呀？别着急，今天咱们就把这个问题聊明白，给你说清楚实实在在的选择思路。

一. 先算算你需要保啥

先对号入座，别瞎买，得看你这次出去玩啥、你自己啥情况来定，别花冤枉钱。

我之前碰到过一个26岁的小伙子，跟朋友去境外爬山地，出发前随便买了个普通的观光游保险，结果下山的时候脚滑扭到了，韧带拉伤需要做个小处理，最后找理赔的时候才发现，他买的那份不保高风险户外项目，一分钱都没赔到，最后几千块钱治疗费全自己掏了，本来好好的旅行，最后添了一肚子堵。

如果你是刚工作没两年的年轻人，预算不算多，出去就是逛城市、打卡景点，没有啥剧烈活动，身体也没啥基础毛病，选基础款就够。挑带意外医疗、行李物品丢失保障、行程延误保障的就行，不用买太贵的，价格也便宜，满足日常逛吃逛玩的需求完全够。

如果你年纪稍微大一点，比如退休了出去玩，本身有高血压、关节不舒服这些小毛病，那得优先挑包含突发疾病医疗保障的。别觉得自己身体扛得住，境外天气、饮食跟国内不一样，万一血压升高或者肠胃出问题，需要就医，有这份保障能帮你省不少钱。另外大部分对老年人投保有年龄限制，买之前先看好投保年龄范围，超过限制就别瞎凑了，找接受对应年龄的产品买就可以。

如果你是打算去玩潜水、登山、露营这些刺激性项目，那就得选包含高风险运动保障的，别嫌这个贵一点，真出事了能赔，比啥都强。预算够的话，可以加上紧急救援转运保障，万一需要转到合适的医院治疗，这个保障能帮你对接资源，不用自己到处找，也能省不少心力。

最后别忘了算预算，要是只去个三五天，预算控制在几十块到一百多块就行，要是出去半个月以上，再根据自己加的保障往上调一点，别盲目加一堆用不上的保障，白花冤枉钱。

二. 避开那些不赔的坑

先给大伙提个醒，很多人买的时候不看条款，出了事才发现根本不赔，白花钱不说还耽误事儿。我身边有个阿姨跟着闺女去境外玩，出发前自己随手找了个低价产品买上，填健康告知的时候觉得自己就是血压有点高，不是什么大毛病，就没填。结果出去之后摔了一跤要做手术，申请理赔的时候被拒了，就是因为她隐瞒了高血压病史，不符合投保的健康要求。所以啊，填健康告知的时候，问什么答什么，别隐瞒，问到的就如实说，没问到的不用主动说，这样才能避免理赔被拒。

再来说说免赔额，这个一定要看清楚。有些产品看着价格便宜，其实每一项责任都有免赔额，比如医疗费用要自己先掏一千块，剩下的才能报。你要是出去玩只是看个门诊拿点药，花费刚好没到免赔额的线，那一分钱都报不了。要是你预算比较宽松，想要出事之后能多报销，可以选免赔额低的，哪怕价格稍微高一点，实际能用得上的概率也更高；要是你预算有限，就想保大额的意外支出，选有一定免赔额、保费低的也没问题，但一定要提前知道有这么回事，别到时候说人家不赔。

还有，很多高风险活动是不在普通保障范围里的。比如你出去之后想去潜水、攀岩、骑山地车，这些普通产品一般不赔，别觉得买了一份就能啥都保。之前有个小伙子，年轻身体好，出去之后报名了当地的潜水项目，下水之后腿抽了筋被救上来，住院花了不少钱，找保险公司理赔才知道，自己买的这份不包含高风险潜水，只能自己掏钱。所以你出去之前就想好要玩什么，要是计划玩这些项目，买的时候就得选包含这类项目的，别漏了。

另外要注意，已经在境外发生的问题，之后再买是不赔的。我之前碰到过一个朋友，人已经在境外了，出门不小心扭了脚，想起自己没买保险，赶紧临时买了一份想之后理赔，结果自然是被拒了。所有的境外旅游险，都是保投保之后才发生的意外，你都出事了再买，肯定不能赔。哪怕你刚到境外觉得忘了买，只要还没出事，赶紧补买没问题，但已经出的事，肯定得不到赔付，别抱侥幸心理。

最后还有一点，要是你是去境外做工作相关的事情，不是旅游，普通旅游险也不赔。比如有些人说是出去玩，其实是过去帮朋友谈生意、做短期的劳务，这种出了意外，保险是不承担责任的，因为旅游险只保旅游出行的情况。出发前先搞清楚自己去境外的性质，纯休闲旅游就买旅游险，要是有工作内容，就得换对应的险种，别买错了。

三. 找个方便买的门路

线下找线下保险公司网点买，适合本来就一直在这家买过国内保险、跟顾问熟的朋友。比如你本来就在国内某家保险公司买过医疗险，去网点找熟悉的顾问，对方能帮你一条条对着需求讲条款，有听不懂的当场就能问清楚，填资料也有人帮你核对，不会填错信息影响后续理赔。不过缺点也很明显，如果你现在已经在境外了，根本没法回国找线下网点，这种方式就用不了，而且线下能选的方案大多只有自家公司的，可选范围比较少，没办法同时对比多家的方案。

线上找正规保险公司的官方公众号、官方小程序或者官方APP买，这是目前大部分人的选择，不管你在国内还是已经到境外了，只要能连上网络，打开手机就能操作，十几分钟就能填完信息买好，买完电子保单直接发你邮箱或者存到账号里，随时能调出来看。而且线上能同时看多家公司的不同方案，你可以对着保障内容、价格自己对比，挑符合你需求的。需要注意的是，一定要找官方渠道，别点陌生链接进去买，免得碰到不实信息填了个人信息出问题。

找正规保险经纪平台线上买，这种渠道好处是能同时看到多家保险公司的不同方案，平台会帮你整理好不同方案的保障内容对比表，你不用自己一个个去翻各家的条款，省不少时间。比如你想去境外玩，想要包含户外项目保障的，经纪平台可以直接给你筛选出符合要求的方案，不用你自己瞎找。不过要认准有正规资质的经纪平台，买之前可以查一下平台的资质信息，确认没问题再下单。

如果你已经身在境外，记得一定要选支持境外直接投保的渠道，不是所有渠道都支持人在境外的时候投保的，不少渠道要求投保的时候人必须在国内，你买之前要看清楚购买条件。我之前有个朋友，跟公司团出发去境外，出发前忙忘了买保险，到了当地才想起补买，找了好几个国内渠道都要求人在境内才能投，最后找了一个支持境外投保的官方线上渠道，才顺利买好，所以这点一定要提前确认，别白忙活。

不管你选哪个渠道，买完之后一定要做两件事：第一件是把电子保单下载下来存好，同时存一份到云端，手机里也存一个本地文件，万一手机丢了也能调出来；第二件是查验保单的真实性，你可以找承保公司的官方客服，报你的保单号核对信息，确认保单已经生效，别花了钱买了无效的保单。另外还要优先选有提供多语言紧急救援服务的渠道和方案，万一在境外出问题，打电话能找到能跟你顺畅沟通的对接人，省很多麻烦。

图片来源：unsplash

四. 了解理赔报案流程

第一时间联系你的承保方，别拖着。不管是在境外看了门诊，还是丢了行李，处理完现场紧急事儿之后，马上打预留的客服电话报案。不要等回国之后隔了十几天才说，一来有些材料你容易弄丢，二来也会耽误承保方核对现场信息，反而影响理赔进度。

有一位50多岁跟团去境外旅行的阿姨，在当地逛集市的时候不小心崴了脚，当时只是觉得疼，想着忍忍回国再治，也没想起报案。结果回国之后拍了片子发现撕脱性骨折，找过来申请理赔的时候，因为没办法提供境外就医的诊断材料，也没办法核实受伤的具体情况，最后只能按条款约定赔付了一部分，阿姨也挺后悔没及时报案。

所有材料一定要分门别类整理好，一件都别落。如果是意外受伤看医生，要收好当地医院的诊断书、收费票据、药品清单，每一份都要留好原件，要是需要给当地机构留底，可以先提前复印几份存着。如果是行李、证件丢失，要第一时间找当地警方或者相关机构开挂失证明、报案记录，这个是很多人容易落下的关键材料，没有这个很多申请都没法通过。

我之前听过一个年轻人的例子，小伙子去境外玩潜水，不小心刮伤了手臂，在当地诊所缝了五针，回国申请理赔的时候，不光带了所有收费单据，还把当时潜水店出具的意外说明、自己拍的受伤照片都整理好了，交上去之后没几天就完成了审核，很快就拿到了理赔款，整个过程没让他再补充一次材料，省了好多功夫。

报案的时候说清楚情况，按照客服要求提交材料就可以，不用太紧张。现在不少国内正规渠道买的产品，都支持线上上传材料，不用把原件寄来寄去，减少丢件的风险。你一定要存好承保方给的紧急救援电话，要是遇到需要住院、转院这种大事，直接打这个电话，不少产品可以安排直接对接医院，不用自己先垫付全额费用。

最后提醒你一点，理赔款一般都会直接打到你投保预留的银行账户里，你只需要留好自己常用的银行卡信息就可以，不用额外折腾跑线下网点，按照要求配合信息核对就行。只要你及时报案、材料齐全，流程都挺顺畅的。

结语

看到这儿你肯定能回答标题的问题啦，人在境外其实也能选到合适的产品，核心就是先摸清楚自己需要啥保障，再结合自己的预算、年龄、健康情况挑：年轻人去玩特色项目就挑覆盖相关责任的方案，预算有限就选基础保障够用的高性价比选项；上了年纪的朋友记得提前做好健康告知，别漏填身体情况，选能正常投保的产品就好。不管你选什么渠道，一定要走正规途径买，买完记得查验保单有效性，把紧急救援联系方式存好，所有的就医单据都保管好，真出事按流程报案就能顺利处理。搞清楚这几点，你就能顺顺利利选到适合自己的境外旅游险啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。