补充医疗保险是否缴纳个税

引言

你是不是也好奇，咱们日常买的补充医疗保险，会不会涉及缴纳个税的事儿呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你明明白白讲明白。

一. 打工族看病支出咋分担

小王今年28岁，在互联网公司做运营，上个月熬夜赶项目犯了急性阑尾炎，住院手术加术后调理一共花了一万出头。社保报销之后，自己还要掏五千三百多。本来他月初刚交完房租，手里剩的钱本来只够规划日常吃饭通勤，这一笔自费直接让他那个月的攒钱计划泡汤。好在入职的时候，公司给大家统一安排了补充医疗保险，他自己也加购了门诊责任的补充部分，提交材料之后不到一周，就报回了四千三百多。剩下一千出头的支出，对他来说完全没压力，报下来的钱刚好够他周末跟朋友出去吃了顿康复餐，缓一缓住院攒下的疲惫。

对咱们普通打工族来说，日常上班久坐，偶尔加班熬大夜，头疼脑热、急性肠胃炎、阑尾炎这类小病小痛真的防不胜防。社保能覆盖基础部分，但住院的起付线、自费药、部分检查项目都得自己掏钱，要是遇上需要住个三五天院的情况，几千块的自费支出，对不少月薪刚过万、还要承担房租车贷的年轻人来说，还是挺肉疼的。选补充医疗保险的时候，首先要盯紧门诊和住院的报销比例，优先选报销比例高的，最好能覆盖到社保范围内的自费部分，这样日常小病就能帮你分担大部分支出。

如果是公司已经给安排了统一的补充医疗保险，先看看公司这份的保额够不够，有没有缺门诊责任或者自费药保障。要是公司配的保障不全，自己可以补一份低保额的小额补充医疗，一年缴费也不贵，就能把缺口填上。比如公司只报住院不报门诊，平时感冒发烧去门诊拿药输液，也能报一部分，积少成多也能省下不少钱。

要是公司没给配补充医疗，自己买也不用挑太贵的。打工族大多年纪轻，身体没什么大毛病，选一年期的就可以，每年缴费就行，不用占用太多现金流。可以优先选带意外医疗责任的，平时上下班挤地铁崴个脚、骑车碰擦伤，这类意外导致的医疗支出也能一起报，实用性很强。

还有一点要特别注意，买的时候一定要看清楚报销的医院范围，优先选覆盖普通二级公立医院的，咱们日常看病大多都在这类医院，符合要求才能顺利报销，别光看保额高，结果自己常去的医院不在报销范围内，真要用的时候报不了就白花钱了。

二. 家里长辈投保有啥讲究

张阿姨今年57岁，之前查出来有轻度糖尿病，平时一直吃药控制，儿女想给她买份补充医疗保险，跑了好几个渠道都被卡住，说健康不符合要求，后来终于找到能接受现有慢病投保的产品，虽然设置了一定的免赔额，但是普通住院超过免赔额的部分能按比例报销，张阿姨去年因为糖尿病并发症住了一周院，社保报完剩下将近八千，最后报了快六千，自己只出了两千出头，儿女都说这钱花得值。

年龄超过五十岁之后，别盲目跟风找价格低的产品，先看投保的健康要求，长辈大多都有一些常见的慢病，比如高血压、糖尿病、结节这些，很多严格健康告知的产品买不了，硬买之后出险很容易被拒赔，直接找接受已有慢病投保的产品，先把保障拿到手才是重点。

一定要看清楚报销的医院范围，很多长辈习惯去当地的公立医院普通部看病，那选覆盖普通部的就够，不用多花钱选特需部、国际部的责任，如果长辈平时更倾向去条件好一点的医院就诊，再把对应的责任加上，按需选责任不花冤枉钱。

缴费选一年一交的就行，长辈年龄大，一次性买多年的不仅占用资金，万一后续产品调整或者长辈身体变化，换产品也不方便，一年一交灵活度高，每年根据长辈的身体情况和需求调整就可以。

投保前别帮长辈隐瞒健康情况，哪怕是已经知道的小问题，也要按照要求如实填写，之前有邻居帮父亲投保，隐瞒了之前的脑梗病史，后来二次脑梗住院申请报销，保险公司核对既往病史查到了记录，直接拒赔，保费打了水漂不说，还没拿到报销，真的得不偿失，只要如实告知，符合投保要求，后续报销才不会出问题。

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三. 预算少的人怎么选合适

刚毕业没两年的小周，每个月扣完社保房租，剩下的生活费也就几千块，之前刷到别人说补充医疗得买最贵的才有用，咬咬牙给自己买了一年几千块的保障，结果每个月连跟朋友聚餐都要算着花，压力特别大，后来找懂行的朋友帮他梳理，换成了一年几百块的方案，一下子就轻松多了。

预算有限的时候，先抓核心需求，别贪全。你要是刚工作日常很少去医院，只是怕突然生病住医院花一大笔，那优先选只保住院责任的就够，不用强求加上日常门诊报销。带门诊责任的补充医疗保费会贵不少，对你来说反而没必要把钱花在不常用的责任上。

可以优先选高免赔额的方案。免赔额就是需要你自己先掏钱付的部分，免赔额越高，保费越低。比如同样保住院，一万免赔额的方案，比零免赔额的便宜一半还多，对预算少的人来说，花很少的钱就能把大额住院费用的风险兜住，刚好契合需求，毕竟咱们最怕的就是一下子花光积蓄的大病，小额小病自己能承担，没必要多花保费买全所有。

如果是跟着单位一起买团体补充医疗，哪怕预算少也尽量参一份。团体补充医疗一般是单位给一部分补贴，个人掏的钱比自己单独买少很多，而且投保门槛也低，很多时候健康要求更宽松，哪怕你有点小毛病也能买上，花一点钱就能多一层保障，怎么算都不亏。

最后记住，别硬扛超出能力的保费，也别觉得预算少就买不到有用的补充医疗。先买一份能兜住大额风险的垫底，等以后收入涨了，再慢慢调整加保就行，先有保障比没保障强，适合你当前口袋情况的，就是最好的选择。

四. 健康告知千万别乱填

咱们先唠个真实发生的事儿，家住沈阳的张叔今年48岁，平时爱抽烟，单位每年组织体检，三年前胸片查出来肺上有个3毫米的小结节，医生说定期复查就行，不用治疗。张叔想着买份补充医疗添点保障，填健康告知的时候，看到选项里有“近五年有无结节、包块检查异常”，他怕说了被拒保，偷偷勾了“无异常”。

去年冬天张叔咳嗽总不好，再去复查，结节长大了不少，住院做了微创切除，社保报完之后自费花了快八千，想起买的补充医疗，赶紧提交了理赔申请。结果保险公司核查体检记录，发现张叔早就查出了结节，和他填的健康告知不一样，直接拒赔了，张叔交了好几年的保费，最后只退了不到一千块的现金价值，别提有多窝心。

说白了，健康告知就是保险公司看看你的身体情况，符合要求才让你参保，不是故意刁难人。你是什么情况就说什么情况，该填啥填啥，别抱着“不说没人知道”的侥幸，现在体检记录、诊疗记录都是联网可查的，真到理赔的时候一查一个准，藏是藏不住的。

要是你记不清之前的检查结果了，别瞎填，可以翻一翻以前的体检报告、病历本，找不到就去之前体检的医院或者社区服务中心打印一份，搞清楚再填，总比瞎蒙过关最后被拒赔强。要是遇上那种问到“近三年有没有住院手术”，你十年前做过阑尾手术，早就痊愈了，这种不在时间范围内的，完全不用提。

还有朋友问，我有小毛病会不会直接被拒保？其实很多小毛病，比如常见的高血压、甲状腺结节，只要按照要求讲清楚情况，很多产品会正常承保，顶多稍微调整一下赔付范围，总比你隐瞒之后，出事拿不到赔偿强。记住，如实填健康告知，才是真的给自己买了份安心的保障，别因为一时偷懒，最后得不偿失。

结语

关于大家开头问的问题，按照现有规则，只要合规购买符合要求的补充医疗保险，就不会让你额外有这部分的负担，不用一直纠结这件事。比起纠结要不要扣费用，更该放在心上的是选对适合自己的方案：年轻打工族优先覆盖日常门诊住院，给长辈选要关注带病投保的要求，预算有限就先抓核心保障，不管谁买都一定要如实填健康告知，选对了它就能帮你挡住看病的额外开销，给咱们的健康保障再加一层防护。

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