补充医疗保险能在药店买药吗

引言

你有没有拎着一袋子药店买的常用药，掏出卡的时候突然犯嘀咕：补充医疗保险到底能不能在这儿刷了报销呀？别纠结，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 药店购药可报销

补充医疗保险能不能在药店刷，得看你选的这份险的具体约定，大部分符合规则的都能报。

你得先确认你去的药店，是不是和医保、保险公司合作的定点零售药店。不是随便什么药店都能刷哦，不少城市的线下定点大药房，大多都支持补充医疗保险直接结算，你进门店可以先问一句，能不能走补充医疗保险报销购药费用，省得选完药才发现不能用尴尬。

就算是定点药店，也不是所有药都能报，你得核对这份补充医疗保险约定的报销药品目录。一般来说，医保目录内的常用药，比如降压药、感冒药、肠胃药这些日常刚需药，大多都在报销范围内。如果你买的是比较特殊的保健类药品、医美相关的护理用品，大多不在报销范围内，别白跑一趟。

不同情况的朋友，用法也不一样。如果你平时就经常在药店买常用药，年纪大一点有慢性病，需要长期购药控制，选补充医疗保险的时候，直接挑明确支持定点药店购药报销的，这样每月买降压药、降糖药的钱，都能省一笔。

比如我身边王阿姨，今年六十多，有高血压，每个月都要去定点药店买四五种降压药，每个月药费差不多两百八十多。她之前买了一份支持药店购药报销的补充医疗保险，每次买完药直接在门店刷卡结算，自己只需要付几十块，剩下的都由险企直接和药店结算，不用自己先掏钱再提交材料报销，每个月都能省心省钱，这就是药店购药报销实实在在的好处。

如果你经常需要跑药店买日常药，选的时候一定要特意看条款里，有没有写清楚支持定点零售药店购药报销。别只看宣传说能报医疗费用，就直接下手，一定要确认药店购药包含在保障责任里，用的时候才不会出问题。

要是你平时很少去药店买药，大多时候只是备点常用药，也可以挑包含药店报销，但保障额度适中的，不用为了用不上的高额度多花钱，符合自己的需求就好。

二. 赔付条件怎么看

先看第一条，得先确认你去的药店是不是定点零售药店。不是随便找个药店就能刷补充医保报的，你买的这份补充医保，会明确规定只对接当地医保部门认定的定点药店，非定点药店买药，一分钱都报不了。你出门买药前，可以翻一下保单的服务网点列表，或者直接打承保公司的客服电话问清楚，家附近哪家药店在可赔付名单里，别兴冲冲跑过去，最后报不了白折腾。

再看第二条，得卡清楚购药的报销范围。不是所有药都能报，多数补充医保只报销医保目录内的药品，目录外的保健类药品、进口自费药，一般都不在赔付范围内。你拿药的时候，可以问问药店的药师，你拿的这款药是不是在医保目录里，如果不在，就提前做好没法报销的准备，别等结账的时候才发现报不了，尴尬又浪费时间。

第三要盯紧免赔额。很多补充医保的药店购药报销都设置了免赔额，比如每次买药免赔10块，超过10块的部分才能按比例报。举个例子，你这次买了60块的目录内药品，免赔10块，可报销的部分就是50块，如果报销比例是60%，那就能报30块，你自己只需要付30块。如果你买的药总共才8块，没超过免赔额，那这次就没法走赔付。你买之前，一定要看清楚免赔额是单次算还是年度累计，不同的计算方式，实际能报的钱差不少。

第四要搞懂结算方式。现在不少补充医保支持药店实时结算，你结账的时候直接出示对应的报销凭证，该报的部分直接扣掉，你只需要付自己要出的那部分就行，不用自己先垫钱再跑腿去报销。还有一部分需要你自己先垫付，保留好小票和购药凭证，之后再在线上或者线下提交材料申请理赔。如果你嫌跑手续麻烦，选补充医保的时候就优先挑支持实时直接结算的，省心又省力。

最后还要注意赔付限额。不管是单次购药的赔付限额，还是一年下来药店购药的累计限额，都得提前看清楚。比如一年累计给报1000块，你今年已经报了980，剩下就只有20块的额度能用，超了的部分就得自己掏腰包。如果你平时经常需要在药店买常用药，就挑限额高一些的，更符合你的需求。

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三. 根据家庭定方案

单身刚工作，预算有限的年轻朋友，选基础款补充医疗保险就合适。这类产品保费不高，多数支持定点药店购药报销，刚好覆盖日常感冒、肠胃不适这类小毛病的买药需求，不用花大价钱买保障范围太宽的产品，把钱花在刚需上就好。比如刚毕业留大城市打拼的小林，每个月除去房租和饭钱，剩下的可支配收入不多，选了一份只覆盖门诊和药店购药的基础款，每个月缴费几十块，平时换季过敏买药膏、加班犯胃炎买胃药，都能走报销，完全满足日常需求，也没给工资单添负担。

上有老下有小的三口之家，建议优先把老人孩子的药店购药保障配齐，再补大人的。老人本身有慢性病，需要长期去药店买降压、控糖的常备药，孩子换季容易感冒咳嗽，退烧药、肠胃药也经常要囤，这两类人群购药频率高，选支持扩大药店报销范围、报销比例高一点的产品，能省下不少长期购药的开支。比如家住小区的王姐，家里孩子6岁，公公患高血压多年，她给老人孩子选了报销比例更高的补充医疗险，定点社区药店买常备药就能报七成，每个月本来要花两三百买药，现在报销后只出几十块，一年下来能省小几千，压力小很多。

如果家人已经有基础医保，但是健康状况不好，经常需要去药店买非医保目录的自费药，那可以选附加药店自费药报销责任的补充医疗险。这类产品会多覆盖一部分医保不报的自费药品，虽然保费比基础款稍高一点，但对于需要长期买自费药的家庭来说，能帮着分担不少开支。比如邻居李阿姨，关节不好需要长期吃一款自费的软骨保护药，一盒就要两百多，原来全得自己掏钱，加了自费药报销责任之后，每个月买两盒就能报一半，减轻了不少日常开支压力。

预算充足的家庭，可以选包含药店购药+住院补充的组合型补充医疗险。既能满足日常去药店买常备药的报销需求，住院的时候也能补报医保没报完的部分，一张保单覆盖两类常用保障，不用分开买麻烦。而且不少这类产品支持全家一起投保，还能有一点投保优惠，整体性价比不错。

要是你平时很少去药店，几乎都是生病直接去医院，那可以不用特意选带高额药店报销责任的产品，把预算挪到提高住院报销额度上去就好，不用为用不上的保障多花钱，按需配置才划算。

四. 真实案例说价值

家住北京的张叔今年48岁，平时烟抽得多，换季就容易咳嗽，慢性咽炎总断不了根，每个月都得去家楼下的定点药店买润喉含片、消炎喷雾，有时候犯了支气管炎，还要搭配着买止咳糖浆。

张叔最早只买了单位的基本医保，基本医保个人账户里的钱本来就不多，每个月买几次药，账户余额很快就见底了，剩下的都得自己掏现金，算下来每个月光固定买药就要花两三百，一年下来小三千出去了，对他这种普通工薪家庭来说，也是一笔固定的额外开支。

后来单位组织统一买了补充医疗保险，张叔当时还觉得没什么用，心想已经有基本医保了，再买不是多花钱吗，直到第一次去药店买药才知道有多实用。那天张叔咽炎犯了，买了三种常用药，一共花了三百一十二块，付账的时候刷完基本医保个人账户，剩下的一百七十八块，直接走补充医疗保险结算报销了，他一分现金都没出。

从那之后，张叔每个月去药店买日常用的咽炎药，只要是定点药店、在药品目录范围内，剩下自付的部分都能走补充医疗险报销，算下来一年能省下两千多块，刚好够给刚上大学的孙女买两箱牛奶，添两本课外书。

隔壁小区的刚参加工作的小周，刚毕业工资不高，平时肠胃不好，常年备着胃药，还有过敏性鼻炎，春秋换季都得买抗过敏的喷雾。她选了价格偏低的基础款补充医疗险，一年下来买药也能省下小一千，刚好够交三个月的房租水电。

不少人觉得补充医疗险是给大病准备的，日常买药这点小钱犯不上，但对于需要常年买常用药的人来说，这笔报销积少成多，真的能减轻不少日常开支的压力，这就是补充医疗险在药店购药报销的实实在在的用处。

如果你也是常年需要在药店买日常药，或是家里有老人小孩需要定期备常用药，选补充医疗险的时候一定要优先挑支持定点药店购药报销的款式，别白白浪费了这项实用的保障。

五. 选购技巧不踩坑

先核对可报销的药店范围，别买了之后发现家附近的定点药店没法用。很多人挑产品只看报销比例，忘了看支持结算的药店网点，等到想拿药的时候才发现，常去的社区药店不在合作名单里，得特意绕好几公里去指定药店，折腾半天不说，急着用药的时候根本赶不及。建议你买之前，先把自己平时常去的几家药店列出来，直接问销售这些药店能不能走报销，确认之后再做决定。

再看结算方式，优先选能直接结算的，别选那种全要自己先垫付再寄材料报销的。比如你拿了几十块钱的常用药，还要自己垫钱，之后攒着小票拍照片、填申请，折腾大半个月才报回来十几块，时间成本都不止这点钱。要是能直接结算，买药的时候直接划扣报销部分，你只需要付自己该出的那点，省了好多麻烦，对常去药店买常用药的人来说，这点真的很重要。

如果你是经常去药店买慢性病常用药的中老年人，优先选对门诊购药报销限制少的产品。不少产品会给药店购药设年度限额，还有的要求每次购药都得有医院的处方，如果你需要长期吃降压、降糖这类常用药，得先算清楚自己一年大概要在药店花多少钱，选年度限额能覆盖你需求的，同时确认处方要求松不松，别买了之后才发现，每次拿药都得先跑医院开处方，反而添了负担。

刚工作没多少积蓄的年轻人，选费率适中的基础款就可以，不用为了高限额多花冤枉钱。年轻人很少长期在药店拿药，大多是偶尔买个感冒药、肠胃药，选一年两三百块的基础保障，满足日常零星购药报销就够，把钱留出来给其他更需要的保障。如果是上有老下有小的中年家庭，要是家人都有定期购药的需求，可以选额度稍高一点的，整体性价比会更高。

最后一定要仔细看除外责任，有的药品是不给报销的。比如保健类药品、滋补类中药，大多都不在报销范围内，别听销售口头说什么都能报，一定要看合同里写清楚的除外清单。如果你平时习惯买一些调理身体的中成药，提前核对这些药品在不在可报销目录里，避免之后申请理赔被拒，白费功夫。

结语

这下你肯定搞清楚啦，符合要求的补充医疗保险是可以在定点药店买规定范围内的药的，不同情况选对适合自己的方案就好：刚工作预算有限的单身朋友选基础款就够用，能覆盖日常药店购药需求；拖家带口的朋友可以选侧重整体保障、包含药店购药责任的配置。就像咱们之前说的张先生，买对了符合要求的补充医疗险，去定点药店买对应药品的时候，直接省下了几百块开销，日常用药的小负担也能轻不少，选的时候别忘记核对定点药房范围、报销规则和服务网点，选符合自己需求的就对啦。

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