境外旅游险贵吗多少钱 买境外旅游险怎么买

引言

计划出国玩的小伙伴，是不是都在疑惑这个问题：境外旅游险到底贵不贵？要花多少钱？该怎么买才能挑到合适的？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 价格区间有哪些

去境外旅游的行程长短不一样，价格差别很大，咱们直接说具体数字，大家对着自己的行程对号入座就行。

如果只是去周边国家短途玩个三五天，价格大多在几十块。上个月我同事去越南玩了四天，只花了五十六块，涵盖了基础的意外医疗、行李遗失保障，整体价格还不到她一杯网红奶茶加一份甜品的钱，对短途出行的朋友来说，这个价格几乎不会给出行预算增加负担。学生党穷游或者上班族趁着小长假出门，选这个价位的就完全够用。

要是行程在一周到十天左右，价格一般在一百多到三百多不等。之前我朋友老陈计划去澳洲玩十天，对比之后选了一款包含紧急医疗转运、意外医疗责任的产品，一共花了三百一十八块。他说原本以为这种覆盖境外发达国家保障的产品会很贵，没想到折算下来，一天才三十块出头，比他每天喝一杯咖啡还便宜。对于大多数跟团游或者自由行的普通游客来说，这个价位的产品基本能覆盖所有常见出行风险。

如果是出境半个月到一个月的长途游，价格会涨到三百多到六百多。去年我表姐毕业gap月，去欧洲玩了二十八天，买的产品花了五百八十多块，平均下来一天二十块不到，还包含了行程变更、个人财物被盗保障。她出发前丢了准备已久的签证材料，最后也顺利申请到了理赔，补材料的钱都报了回来，她说这个价格买这么全的保障，真的挺划算。

如果是三个月以上的长期出境，比如去境外游学或者探亲，价格大多在一千以内。我远房表哥去年去加拿大探亲三个月，一共花了八百多块，算下来每个月不到三百块，比很多人每个月的手机话费还低。这个价位的产品，会针对长期停留的需求调整保障内容，比如增加慢性病急性发作保障，更适合长期待在境外的人。

总体来说，这个险种的价格都不算高，大家可以根据自己的出行时长来选，不用太担心会增加过多预算，哪怕是收入不高的学生，也能找到符合自己预算的产品。大家选的时候，不用盲目挑贵的，只要符合自己的行程天数和出行目的地要求就可以。

二. 购买时机需注意

一定要记住，所有的投保操作，都必须在你离开中国国境、踏上行程之前完成，绝对不能拖到已经出发之后再补买。不少游客出发前收拾行李、换汇换钱忙得晕头转向，想着反正境外旅游险随处都能买，干脆等落地了再下单，这样完全不行，绝大多数产品都不会保障投保前就已经开始的行程，出险之后一分钱都赔不到。

留出至少一个工作日的生效缓冲期，别卡着出发当天才买。我之前就碰到过这样的例子，张姐跟闺蜜报了东南亚的团，出发当天早上才想起买保险，卡着机场安检前付了款，哪知道她买的这款，生效时间是缴费之后的24小时，她刚落地吃海鲜闹了肠胃炎，上吐下泻去医院花了小两千，找保险公司理赔才发现，保单还没生效，所有费用只能自己掏，张姐后悔得不行，本来几十上百块就能覆盖的支出，平白多花了好几倍冤枉钱。

如果你是提前很久就订好了机票酒店，那也不用太早提前投保，提前三到七天买就刚好。很多朋友怕自己忘了，提前一两个月就把保险买了，其实没必要。要是你提前买完之后，临时有事改了行程，推迟出发或者干脆取消出行，还要再去做保单变更或者退保，虽然大部分产品都能操作，但来回折腾费时间，不如算好时间再买，省得给自己添麻烦。

要是行程有变动，一定要提前联系保险公司调整保单的生效或者到期时间，别不管不问。比如本来你订的是一周的行程，后来玩得开心多留了三天，这时候原来的保单已经到期了，多出来的三天就处于没有保障的状态，要是这三天出点什么事，没人给你兜底，一定要提前改好时间，补上这段空白。要是你提前结束行程回来了，也可以联系保险公司退没生效部分的保费，不会浪费你的钱。

如果你办理出境签证要求提供保险凭证，那一定要在办签证之前就买好。不少国家对入境游客的保险有要求，会明确规定保险的额度范围和有效时间，你得提前买好拿到凭证，才能顺利办签证，别等签证递进去了才补材料，耽误你的出签时间，影响出行计划。

图片来源：unsplash

三. 保障重点怎么分

如果是刚毕业预算有限的年轻背包客，走的大多是低消费小众路线，那可以优先挑性价比高的基础款，重点抓公共交通意外和紧急医疗转运，不用贪多买很多附加保障。去年我认识的一个95后小周，毕业攒了半年钱去东南亚背包半个月，预算抠得很紧，他当时只加了几十块钱附了公共交通意外和基础紧急医疗，路上赶大巴的时候崴了脚，在当地诊所处理的几百块药费，回来顺利报销了，要是他为了凑全保障乱买，多花一两百对他来说就是多出来的饭钱，完全没必要。

如果是带娃出行的亲子家庭，保障重点要放在意外医疗和行程变更上。小朋友出门好奇心强，跑跳磕碰是常有的事，而且异国他乡看病价格不低，意外医疗的额度一定要够，另外要加上行程变更保障，比如小朋友突然发烧没法登机，或者当地航班取消改行程，产生的额外住宿费、机票改签费都能补一点。我同事阿琳去年带五岁儿子去日本，本来定好了迪士尼的酒店和门票，出发前一天儿子突发急性肠胃炎没法走，退票退订损失小两千，因为她提前加了行程变更的保障，最后报了八成，相当于少亏了不少，要是她没选这个保障，这笔钱就全打水漂了。

如果是带退休长辈出行，保障重点必须放在医疗相关责任上。长辈多少都有些基础小问题，出门游玩累到或者水土不服，很容易诱发身体不适，要选包含突发疾病医疗的保障，而且额度要足够，另外一定要带紧急医疗转运，这一点对长辈来说很关键。我远房表姐去年带六十多的爸妈去欧洲，爸爸本来就有高血压，一路上玩得太兴奋血压突然升高，需要送医，当地公立医院的急诊费用加上转运车费花了快两万，因为表姐特意选了足够额度的突发疾病医疗，最后都按条款报了，要是表姐只盯着便宜买，没选这项保障，一下子掏出几万块对普通家庭来说也是不小的压力。

如果是去境外自驾的游客，一定要单独加上自驾相关的意外保障。很多基础境外旅游险不包含自驾出行的责任，要是你计划租车开，一定要确认条款里有没有涵盖自驾意外，不要漏选。我表哥前年和朋友去泰国自驾，超车的时候蹭到了当地的车，自己也受了点轻伤，本来以为保险不赔，还好他买的时候特意加了自驾意外，修车和自己的伤口处理费用都报了，要是他没注意这一点，就得自己掏腰包赔对方修车钱，还得自己付医药费。

如果是去境外参加潜水、攀岩这类高风险活动的玩家，不要默认普通保障能覆盖，一定要特意加上高风险运动的保障责任。大部分普通境外旅游险把这类项目归为除外责任，出事不赔。我一个玩自由潜的朋友阿凯，去年去菲律宾学自由潜，下水的时候耳压没平衡好伤了耳道，要在当地做处理，因为他特意加了高风险运动的保障，治疗费用顺利报了，要是他买了普通款，这份钱就得自己出，光检查费就花了不少，对他来说也是不小的损失。

四. 理赔材料如何备

不同的理赔原因，需要准备的材料不一样，先从最常见的意外医疗理赔来说。如果在境外发生意外受伤需要就医，首先要保留好所有看病相关的纸质单据，包括门诊挂号单、医生手写的病历记录、医院开具的收费发票、药品处方单。如果是住院治疗，还要加上出院小结、住院费用明细清单。去年张先生一家去东南亚游玩，他儿子浮潜不小心划伤了手臂，在当地诊所缝了三针。回来之后申请理赔，因为提前拍了所有单据的照片，还保留了纸质原件，短短三天就完成了理赔到账，就是因为材料准备得齐全。

如果是行程变更或者延误类理赔，材料也有讲究。比如遇到航班延误，要保留好自己的登机牌或者电子登机牌截图，还有航空公司开具的延误证明，要是你订了当地的酒店没办法入住，酒店那边给出的取消通知或者收费凭证也要留好。我同事小苏之前去欧洲，航班因为天气原因延误了四个多小时，本来想着理赔嫌麻烦打算算了，后来想起自己投保的时候平台提醒过留材料，找出登机牌拍了照，再加上航旅纵横上显示的延误时长截图，直接上传就拿到了理赔款，前后不到十分钟操作。

如果是随身行李丢失或者被盗抢理赔，需要准备什么呢？首先第一时间要在当地报警，拿到警方开具的报案回执或者被盗证明，这是核心材料，没有这个很难申请理赔。然后还要准备好丢失行李物品的购买凭证，比如发票、支付记录截图，还有航空公司或者酒店方面出具的丢失证明。之前王女士去欧洲购物，买了不少新衣服护肤品，结果托运行李在机场找不到了，她按照要求在当地机场警务室报了案，拿到了报案证明，同时找出了自己购买这些物品的支付记录和购物小票，回来提交之后很快就拿到了对应比例的赔付。

申请身故或者伤残类理赔，材料会更多一些，需要提供受益人的身份证明、和被保险人的关系证明，还有相关部门出具的身故证明或者伤残鉴定报告。这类情况虽然很少见，但提前知道怎么准备材料，不至于出事之后手忙脚乱不知道该干什么。

最后说一下提交材料的注意点，不管是什么类型的理赔，都要记得纸质材料保留好原件，同时提前拍好清晰的照片或者扫描件存在手机里，防止原件弄丢。现在大部分保险公司都支持线上提交材料，直接在投保的小程序或者官网上传就可以，不用专门跑线下网点，非常方便。要是材料有缺失，保险公司也会及时通知你补充，不用太担心，但提前准备齐全肯定能加快理赔速度。

结语

总结下来，境外旅游险大多不贵，花费和出行时长挂钩，短途花几十块就能搞定，长途也只要几百块，这笔小钱能帮咱们兜底境外出行的风险，性价比很不错。你买的时候只要结合自己的年龄和出行需求选，出发前提前买好，把需要的理赔材料整理清楚就能放心出行啦。

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