美宝如何买境外旅游险 _境外旅游险多少钱

引言

打算带美宝出境玩，想给自己和孩子都配上合适的保障，是不是不知道在哪买、要花多少钱一头雾水？别慌，今天我们就来把这两个问题说清楚。

一 美宝出境，保险怎么选？

先给你说第一个关键点，根据出行时长选保障。你要是就周末出去逛两天，选短期单次的就行，不用浪费钱买全年的；要是你一年要出去三四次，选多次往返的保障，算下来比每次单独买划算。

咱们再分情况说，不同年龄段选法不一样。我给你举个真实例子吧，去年陈阿姨跟着女儿一起出去，她本身膝盖不好，出门遛弯不小心摔了，当时疼得站不起来，后来去当地医院处理花了不少钱，就是因为买了涵盖意外医疗的保障，回来就把钱报了。要是美宝家里有老人一起出行，一定要选带意外医疗额度够的，别选那种只保身故的，真用上的时候帮不上忙。

再说说健康条件这块的选法。要是你本身有日常需要吃药的小毛病，买的时候别隐瞒，一定要看清楚条款里有没有约定既往症能不能保，有些保障会给常规既往症开放意外相关的赔付，别因为没看清楚，出事了赔不了。如果是年轻人一起出行，平时爱玩点潜水、徒步这类轻度户外项目，一定要看清楚条款里，这些项目是不是在保障范围内，不少基础款只保日常出行，热门的户外项目都不覆盖，别等玩的时候出事才发现没保障。

还有就是按经济基础来挑。刚工作的年轻人，预算不多就选基础保障，覆盖医疗、行程变更这两项核心内容就行，不用买那些附加了很多用不上服务的，花冤枉钱。要是你带娃出行，预算宽松，可以加上行李丢失、行程延误这些附加保障，出门行李丢了、航班延误好几个小时，都能拿到赔付，能省不少烦心事。我身边有个朋友带娃出去玩，托运的婴儿车被摔变形了，当时买的保障里涵盖行李破损，很快就拿到了赔付，重新买一辆车的钱就出来了，特别实用。

最后说购买渠道和缴费方式，直接找国内正规保险公司的官方渠道买就行，线上填信息几分钟就能买好，缴费直接线上付，方便又靠谱。买完之后把电子保单存到手机里，再打印一份带在身上，真出事了能直接拿出来用。要是你是跟团出行，也别直接就买旅行社给的统一产品，可以自己对比一下，看看旅行社的产品保障够不够，不够的话自己再补一份，这样更稳妥。

图片来源：unsplash

二 保险费用，到底花多少？

咱们先拿实际出行案例说，上周有个刚工作一年，预算不多的姑娘找过来，她打算带美宝去周边国家玩7天，只要求基础的医疗和行程变更保障，最后选的方案，两个人一共花了不到一百块。

如果是出行时间拉长，比如带美宝去境外待半个月，走深度自由行，需要增加随身财产、交通意外额外保障的话，一家三口的费用大概在三百到五百之间，算下来每天人均也就几块钱，比一杯奶茶还便宜。

要是你带美宝去做高风险一点的户外活动，比如徒步、潜水这类普通保障不覆盖的项目，需要附加特殊活动责任，费用会比基础款高一点。比如一家三口去境外玩10天，加上这项责任之后，总费用大概在六百左右，分摊到每天也才二十块不到，换来针对性的保障，其实很划算。

还有长期往返境外带美宝探亲的朋友，比如一年里累计要出去一百多天，这种情况不用按单次买，直接买年度多次的方案就划算很多。比如五十岁的家长，带十岁的美宝买年度多次，单次出行不超30天的话，两个人一年的总费用也就一千出头，比每次单独买便宜小一半，算下来每次出行才一百多，很适合常出行的家庭。

不同年龄的美宝，费用也会有细微差别，一般三岁以内和七十岁以上的被保人，费用会比中青年高一点，主要是风险概率的差异，不过幅度不会太大，比如十岁的美宝单次7天出行的基础保障只要三十多，七十岁的长辈同样出行也就六十多，差价不会影响整体预算。给大家一个小建议，你可以先算好出行的具体天数，只选自己需要的保障责任，不需要的就删掉，这样能省下不必要的开支，比如你根本没带贵重摄影器材，就不用选高额随身财产责任，能省个十几二十块，积少成多也是钱。

三 投保避坑，这些条款要看清

先看出行地域范围条款。不少朋友会不小心踩坑：明明买了保障，结果自己去的地方不在条款约定范围内，出事没法赔。比如张阿姨带刚上小学的美宝出门，图便宜随手买了一份，没看地域范围，到目的地之后摔了擦伤需要处理，申请理赔才发现，自己去的地方不在这份保单的保障地域里，最后只能自己掏医药费。建议你买的时候，把要去的目的地对着条款核对一遍，确认在保障范围内再付款。

再看保障责任的除外条款。很多你觉得应该赔的情况，其实都写在除外里。比如带美宝去境外玩，不少人会想体验潜水、滑翔这类项目，如果你没仔细看除外条款，刚好这类项目在除外责任里，玩的时候不小心受伤，保险公司不会赔。举个例子，小林放假带初中年纪的美宝去境外海边玩，孩子想玩岸潜，小林买保险的时候没看除外，孩子下水脚被礁石划伤缝了好几针，花了不少钱，申请理赔才被告诉潜水在除外里，只能自认倒霉。如果你计划玩这类休闲项目，一定要找条款里包含相关项目保障的产品。

接下来要留意医疗保障的额度和报销范围。如果带年龄小的美宝出行，孩子容易磕碰感冒，突发肠胃炎这类情况也不少见，境外的医疗费用不低，额度不能选太低的。另外要看清条款里是不是支持境外直接结算，还是需要自己先垫付再回来报销。比如陈女士带刚满周岁的美宝出境，孩子突然发烧去医院，买的保险支持境外直付，直接走保险结算不用自己先掏钱，省了不少麻烦；之前就有朋友买的是只能垫付后报销的，带的现金不够，还麻烦朋友周转，回来理赔又等了好久才到账。根据你的出行天数和目的地医疗消费水平选额度，去医疗费用偏高的地方，额度可以选高一点，日常出行选够用的就可以。

还要看紧急救援相关的条款。出门在外，万一遇到需要转运、紧急就医安排的情况，救援服务特别重要。要看清条款里有没有包含境外的紧急转送，有没有安排就医的服务，救援电话能不能24小时打通。之前有朋友带美宝出境，孩子不小心扭伤了脚踝，当地小医院处理不了，买的保险条款里包含转运服务，直接安排了转到合适的医院，还帮忙联系了懂中文的医护，省了很多折腾。如果条款里没写清楚救援服务的内容，真出事的时候可能找不到人帮忙，这点一定要核对清楚。

最后要注意生效时间和保障期限条款。不少人出发前一天才买，看错了生效时间，以为买完立刻生效，结果要等第二天才生效，刚出发就出事，刚好在生效前，没法理赔。比如王先生准备带美宝一早飞境外，前一天晚上睡前买的保险，没看清条款写的是次日零时生效，结果飞机落地之后孩子拿行李被砸伤，去医院处理完申请理赔，才发现事故发生的时候保险还没生效，只能自己承担费用。建议你提前一两天买，把生效时间调到出发当天的零点，保障期限要覆盖整个行程，多买个一两天，万一航班延误滞留，也能有保障，别刚好卡着行程的天数买，遇到变动就没保障了。

结语

总结一下，给美宝买境外旅游险，先算好出行天数，再对应自己的需求挑就行。预算有限选基础版，覆盖出行意外和医疗就够，想去玩点休闲之外项目的，选加了对应保障责任的就行，健康状况有点小问题的，投保前如实告知，别隐瞒就行。价格方面，短期出行几十到上百，长期按天数算，每天几块到十几块不等，不会给出行添太多负担。记住投保早个两三天弄完，别等出发前手忙脚乱忘看条款，选符合自己需求的，就能安安心心出门玩啦。

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