在境外可以买的旅游险 境外旅游险怎么报案

引言

你是不是正在准备出境游玩，却纠结已经出发到境外了还能不能买到合适的旅游保障？真的遇到状况，又该找谁、怎么报案申请理赔呢？别着急，这篇就来给你把这些问题说清楚。

一. 购买之前先看条款

先给你划第一个重点：一定要看清楚保障的活动范围，别等出事才发现自己的行程不在保障里。比如你计划去境外山区徒步，不少旅游险会把高风险登山活动列在免责范围内，如果没提前看清条款，真崴了脚扭了膝盖，申请理赔就会出问题。之前有位去境外徒步的驴友，出发前随便买了份旅游险，没仔细看条款里对户外运动的限制，下坡的时候滑倒摔骨折，住院花了不少钱，最后才知道自己参与的活动不在保障范围内，拿不到理赔，只能自己承担所有花费。

第二个要盯紧的点：看清楚医疗相关的约定。你要明确条款里写的报销范围，有没有包含境外当地公立医院的急诊和住院费用，有没有提前垫付的约定。还有，要注意条款里对既往症的说明，不少旅游险会把投保前已经有的已知疾病列为免责，如果有长期的慢性基础问题，买的时候要特意找条款里明确说明能保障突发急性病的产品。之前我认识一位有高血压的叔叔，跟团去境外玩，路上突发头晕血压升高，送医之后才发现，自己买的旅游险条款里把既往高血压引发的病症免责了，最后所有医疗费用都得自己掏。

第三个要核对：看清楚条款里的免责内容。除了刚才说的高风险活动和既往症，还有不少容易忽略的免责点，比如酒后出行引发的意外、无证参与危险项目引发的损伤，这些大多都会被免责。还有一些条款会对个人单独出行的某些情况有限制，你一定要一条一条扫过去，别跳过免责部分直接看保障，很多理赔纠纷都是因为没看免责条款导致的。

第四个要留意：看清楚条款里的投保时间和生效时间。如果你已经身在境外，要找支持境外投保、投保后即时生效或者短时间内生效的产品，别买了之后要好几天才生效，这段空档期出了问题根本得不到保障。之前就有游客到了境外才想起买保险，买了之后三天才生效，结果第二天就不小心摔了，刚好卡在生效前，拿不到任何赔付，非常吃亏。

最后给你一个实操建议：不管你选哪款，都要把条款里的保额要求对应自己的需求核对一遍。如果你只是去境外待三五天，走常规城市观光路线，选基础额度的医疗保障就够。如果要去偏远地区或者待的时间超过半个月，可以选额度高一些的保障，对应条款里写清楚的内容，每一项都和自己的行程对得上再付钱，别只看价格就随便下单。

二. 意外发生如何报案

不管你在境外遇到大小意外，第一时间联系投保的保险公司都没错，不要耽误最佳报案时间。不同保险公司有不同的报案通道，多数都支持客服电话、官方公众号、官方APP这三种方式，你出发去境外之前，建议把客服电话存在手机通讯录里，提前把官方APP下载好账号登录好，别真出事了再慌慌张张找联系方式。

联系保险公司的时候，记得说清楚你是谁，保单号码是什么，现在在哪个位置，到底发生了什么事，需要什么样的帮助。别东一句西一句说不清楚，说清楚关键信息，保险公司才能最快给你对接处理人员。比如我认识的一个游客小周，他在境外游玩的时候摔碎了手机屏幕，还蹭伤了膝盖，他拨通客服电话的时候，直接报了自己的身份证号和保单号，说了自己所在的城市街区，说明白了受伤和财物损坏的情况，五分钟不到，客服就帮他登记好了报案信息，还给他推荐了附近认可的医院和维修门店，流程走得特别顺。

报案之后一定要配合保险公司的要求收集整理材料，缺什么补什么，别嫌麻烦。如果你是受伤看医生，所有的诊断证明、收费单据、病历单都要收好，要是随身财物出了问题，对应的购买凭证、警方或者相关机构开具的证明也要留好。很多人容易随手丢单据，最后因为材料不齐耽误理赔，真的太不划算。之前就有一位游客，在境外钱包被偷，报案的时候忘了开当地相关机构开具的遗失证明，一开始没办法理赔，后来折腾了好几天，才去当地补开了证明，才顺利拿到赔付，要是一开始就按要求收集材料，根本不用多跑这一趟。

如果保险公司需要你核实情况，你要如实说清楚事发的整个过程，别隐瞒细节，也不要夸大情况，如实告知就能让整个流程推进得更快。很多人觉得多说点损失能多赔点，其实保险公司都会核实信息，虚假信息反而会耽误你的理赔进度，如实说就好。

报案通过之后，你只要等着保险公司审核结果就可以，审核通过后，赔付会按约定的方式打到你的指定账户，你要是一直没收到结果，可以主动联系对接的工作人员问问进度，不用一直干等。整体来说，只要你提前存好联系方式，报案说清信息，收好所有材料，如实配合调查，整个报案理赔流程都会走得很顺畅，不会出什么乱子。

三. 老人小孩咋买保障

先给带娃出门的家长说清楚，小孩出门好奇心强，跑跳磕碰是常有的事，选境外旅游险的时候，优先挑包含意外门诊、意外骨折责任的产品，不用盲目追求过高的身故保额，重点把医疗额度拉到够用就行。

我邻居去年带七岁孩子去境外玩，孩子在沙滩跑的时候被礁石划伤了腿，缝了五针，当时他们买的基础款只报住院，门诊缝针的几千块都得自己掏，后悔当时没选带门诊责任的。所以家长记住，给孩子买，一定要加门急诊责任，价格不会差太多，遇到小意外真能帮你省不少钱。

如果家里娃本身有一些常见的小毛病，比如容易过敏、哮喘，买的时候一定要看清楚，有没有涵盖突发的病症加重责任，别选那种直接把所有既往症都一刀切免责的，不然出门娃旧病突发，花的钱报不了，得不偿失。预算有限的普通家庭，给孩子买选基础带意外门急诊的就够，一个人几十块就能搞定，不用花大价钱买没用的附加责任。

再说说给老人买，老人年纪大了，在外容易突发身体不舒服，心脑血管方面的突发情况概率比年轻人高，选的时候重点看有没有涵盖突发疾病医疗，而且要注意，大部分产品对超过一定年龄的老人会有限制，买之前先看清楚购买年龄要求，别等买完才发现不符合条件白花钱。

去年我同事带六十多的爸妈去境外玩，他爸爸在外面突发胸闷，送医院检查是急性心梗，当时买保险的时候特意选了带突发疾病医疗的，花的十万多医疗费给报了八万多，真的帮他们家减轻了不少负担。要是预算宽松，给老人可以选包含转运责任的，遇到紧急情况能安排转运，更稳妥。预算紧张的话，至少把疾病医疗的额度买够，别只买只保意外的产品，毕竟老人突发疾病的概率比意外更高。

还有一点，不管是给老人还是小孩买，都要提前买，别等已经到境外了才想起买，就算符合在境外购买的条件，部分产品会有一小段等待期，等待期里出问题是不赔的，最好提前安排好，或者到了境外立刻买，别拖着。另外给小孩买的时候，记得确认有没有包含责任免责里的玩耍项目，比如小孩爱去玩漂流、滑草这类常见景区项目，别买了之后说这些项目不赔，白买了。

图片来源：unsplash

四. 材料不全能否赔付

材料不全不是绝对不能赔付，要看缺的是什么材料，能不能补。很多人遇到这种情况第一反应就慌了，觉得肯定拿不到赔付，其实不用这么焦虑。我身边就有朋友碰到过这件事，给大家说说他的经历，看完你就懂了。

这位朋友去年去云南边境玩，不小心崴了脚，在当地的私立医院处理包扎，拿了药。回来整理材料的时候，才发现把医院开的收费原始票据弄丢了，剩下的诊断证明、病历都在，唯独缺了最核心的缴费单据。他当时急得不行，找我问怎么办，说以为这下肯定赔不了了，几千块的医药费都要自己掏。

我让他直接联系保险公司的理赔专员，问问能不能补开证明。他按着我说的，联系了当地医院，说明情况之后，医院调出了当时的收费存根，给他补开了盖了医院公章的收费凭证。他把补好的材料提交上去，没过一周就拿到了赔付，一分钱都没少。所以说，缺了材料别直接放弃，先找对应的机构补开，大部分正规医院、景点、相关机构都能帮你补开有效的证明材料。

那如果缺的材料实在补不出来怎么办？也要分情况说。比如你只是缺了一些无关紧要的辅助材料，核心的证明、票据都在，保险公司一般会正常受理，不会直接拒赔。要是缺的是核心材料，又没办法补，那确实会影响赔付，可能没办法获得全额赔付，甚至会拒赔。比如之前有个游客，丢了行李申请理赔，既没有行李托运凭证，也没办法提供购物凭证证明行李里物品的价值，什么都拿不出来，最后就没办法拿到赔付。

给大家两个实打实可操作的建议：第一，不管去什么地方处理意外或者就医，拿到所有单据之后，先拍一张清晰的照片存在云端或者手机相册里，原件单独放在一个防水文件袋里，和身份证护照放在一起，别随便乱扔。第二，万一真的丢了材料，第一时间找保险公司理赔专员问清楚，哪些能补，去哪里补，按照要求一步步来，别自己瞎猜瞎耽误时间。只要能补出有效的证明材料，基本都能正常走赔付流程。

结语

总结一下哈，咱们国内发行的境外旅游险大多要求出行前购买，如果你已经在境外，也有部分产品支持符合条件的朋友投保，投保前一定要核对清楚保障范围、免责条款，结合自己的年龄、预算、出行需求选：老人重点关注疾病相关保障，小孩重点盯意外责任，预算有限选基础保障，预算充足可以加选急诊相关责任，记得保管好所有就诊单据。真要是在境外遇到意外，不用慌，要么打保险公司客服电话，要么直接在官方APP上传材料报案，记得保存好现场相关凭证，配合保险公司安排就能顺利推进理赔啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。