泰国旅游选择境外险 买了境外旅游险能退吗

引言

计划去泰国玩的小伙伴们，肯定都会纠结要不要买境外旅游险，也常常会问：买了之后真的能退吗？今天咱们就好好聊聊这个问题，给大家把疑问说清楚。

一. 买完没出发想退保怎么办

我先直接说结论：大部分情况能退，但能不能退，退多少钱，全看你保单的具体条款，没有统一答案。

先讲最常见的情况：如果你买的境外旅游险还没到生效日期，也就是你填的出发日期还没到，那9成以上都可以申请全额退保。就拿我身边朋友小周举例子，去年他提前半个月订好了去泰国的机票酒店，也顺手买了对应出行时间段的境外旅游险，结果出发前一周公司临时安排他去外地出差，泰国之行只能取消。他当时急得不行，怕买保险的钱打水漂，抱着试试的心态联系了投保平台的客服，客服问了他的订单号，确认保单还没生效，就让他提交了一下航班取消的截图做证明，不到三个工作日，交的保费就原路退回他的支付账户了，一分钱都没扣，全程也没要任何额外手续费。

那要是已经过了生效日期，但你还没出发，还能退吗？这种情况就得看条款约定了。有的产品允许你退保，但会扣掉已经生效天数对应的保费，剩下的部分退给你。比如你买了7天的境外险，一共交了60块保费，平均每天不到10块，生效了2天你还没走，那就能退剩下5天的钱，也就四五十块，虽然退的不多，但总比一分不退好。也有部分产品条款写清楚，一旦过了生效日期，不管你有没有出发，都不给退，这种就没办法了，所以买的时候一定要看清楚。

还有一种特殊情况，你是跟着旅行团买的团购境外险，后来你退团了，这种能退吗？当然可以申请，你只要联系旅行社，让旅行社帮你对接保险公司，提供你退团的相关证明就行，大部分都能正常退费，不用自己跑流程，省心很多。

最后给大家几个实打实的可操作建议：第一，你打算退保就早点申请，别拖到生效之后再弄，早申请能拿到全额退费的概率更高；第二，申请退保之前先翻一遍自己的电子保单，找到退费规则那一块看清楚，别瞎跑瞎问浪费时间；第三，如果是在线上买的，直接在投保平台找退保入口自己操作就行，找不到就找在线客服，线下买的就联系当时给你办理的业务员，都能处理。别觉得退保是什么麻烦事，只要符合规则，流程都很简单。

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二. 去泰国到底该保哪些项目

第一个必带的保障项目是境外意外身故伤残。别觉得这个晦气，去泰国旅游难免要体验浮潜、骑大象、丛林穿越这类项目，稍有不慎就可能出意外，这个项目能给出行兜底，如果你是一家出行，给带娃的家长和老人配够额度，能安心不少。之前有个姑娘去清迈玩丛林飞跃，安全带松脱摔下来，腿部落下伤残，就是靠这份保障拿到了补偿，帮她分担了后续康复的不少开销。

第二个必须加上的项目是境外医疗费用报销。这个是真的能用得上的刚需。泰国的公立医院虽然收费不算离谱，但对外国人的收费标准比本国人高不少，随便看个感冒发烧拍个片，可能就要花大几千，如果需要住院，开销还会更高。我身边有朋友去年去甲米吃海鲜吃坏了肚子，上吐下泻去医院挂水，加上检查前前后后花了四千多，就是靠这个项目全额报了下来，没让一趟旅行花额外的冤枉钱。如果你平时肠胃比较敏感，或者有一些小毛病，这个项目一定要选够额度，别只选几千的低额度，不够用。

第三个一定要加的项目是紧急医疗运送和送返。这个项目的实用性真的很高。泰国不少景区都在偏远的山区或者海岛，当地小诊所处理不了比较重的伤情，要是遇到需要转院或者送回国治疗的情况，转运的费用非常高，光是直升机转运一次就可能要几万，普通游客根本承担不起。之前有个大叔去泰国爬山突发心脏病，当地医院没法做相关手术，就是靠保险承担了转运回国的费用，不然整个家庭都要被这笔钱拖得难受。选的时候不用额外加钱，大部分产品里都包含这个责任，买的时候确认一下有没有就行。

第四个建议加上的项目是行程变更和行李损失保障。去泰国旅游很多人都是买的打折机票，遇上天气变动或者自己这边有事走不了，退票改签都要扣不少钱，要是行李还被机场弄丢了，新买衣物生活用品又要花一笔。有了这个保障，这些损失都能按规则报一部分。之前我闺蜜去曼谷玩，出发前一天家里老人摔了，没法走，打折机票不给退，就是靠这个保障报了八成的机票钱，少亏了两千多。如果你订的是不能退改的特价机酒，一定要加上这个项目，不花多少钱，能省不少麻烦。

最后提醒一句，不需要额外加一些没用的项目。比如一些捆绑了境外财物盗抢的额外保障，额度不高还要多花钱，自己出门看好随身物品比什么都强，没必要为了这个多掏钱。只把上面说的几个核心项目配好，额度够自己用，就已经能覆盖去泰国旅游的大部分风险了。

三. 不同人群怎么选才划算

年轻上班族攒假期出门旅行，大多身体状态不错，出行路线也是成熟景区，预算往往不会留太多给保险，这类朋友选基础款就行，重点覆盖意外摔伤、突发肠胃炎这类常见问题就够，不用花大价钱加太多小众保障项目，价格能省一半左右，完全能满足出行需求。之前我认识一个95后女生小苏，去泰国玩之前选了基础款，只花了几十块，后来浮潜擦伤膝盖，消毒换药的费用都顺利报销，完全没花冤枉钱。

退休长辈出门玩，大多是跟团或者慢游，体力不如年轻人，突发身体不适的概率比年轻人高，这类朋友一定要把医疗额度做足，额外加上紧急医疗运送责任，别为了省钱选低额度的基础款。去年有一对60多岁的夫妻去泰国清迈旅行，叔叔本身有基础小毛病，出门不小心诱发不适，当地私立医院诊疗费用不低，因为提前选了够额度的境外险，大部分费用都覆盖了，自己只花了一点零花钱，没给子女添额外负担。

带娃出行的一家三口或者四口，孩子活泼爱动，跑跳磕碰很常见，选的时候要加意外门诊责任，额度可以适当调高，另外如果是红眼航班或者雨季出行，可以加上航班延误、行李延误的责任，万一航班延误，还能领到一笔补贴，刚好拿来买水买零食，贴补旅行开支。之前我邻居带五岁儿子去泰国玩，孩子在酒店泳池边滑倒磕破额头缝了五针，因为提前加了意外门诊，所有诊疗费用都报销了，本来额外花的钱，没给家庭出游预算添麻烦。

预算紧张的穷游背包客，出行时间大多在一周以内，选按天算的短期险就行，一天几块钱，出行几天买几天，完全不用多买，这样总价格很低，保障还不会缺核心内容。如果是长居泰国或者去泰国做一个月以上的长期游学、义工，那就选按月计费的长期境外险，比按天买累计划算，也能覆盖整个行程的保障需求。

学生党跟着学校组织的研学团去泰国，大多团里会统一组织团购，团购价格比自己单独买低不少，可以直接跟着团里买，不用自己再单独找产品，省时间还省钱。如果是自己约同学自由行，就跟着前面说的年轻上班族方案选，挑基础核心保障，不花多余的钱，也能玩得安心。

四. 出事后理赔流程怎么走快

第一时间联系保险公司报险，别拖着。之前游客老赵在曼谷吃海鲜闹了肚子，去当地医院看完，当天就给保险公司打了电话登记情况，没耽误后面审核。你要是隔了十几天再报，保险公司还要花时间核对事件真实性，审核速度自然就慢了。记住保存好保险公司的官方联系方式，出发去泰国之前就存进手机，真出事能直接找到人，省得临时翻找浪费时间。

所有单据都要留好，每一张都不能丢。不管是挂号单、缴费收据，还是医生开的诊断证明，全都要整理好，最好当场拍照存在手机云端，就算纸质单据弄丢了，还有电子凭证能用。老赵当时把所有收费票据都盖了医院的公章，连挂号的小存根都没丢，提交的时候整整齐齐，保险公司审核的时候不用再回头找他补材料，流程自然快了不少。要是你缺了关键单据，还得折腾着回医院补，来回耗时间，赔款到账肯定慢。

按要求整理材料，别乱凑一气提交。不同的理赔项目要分开整理：比如意外受伤就把意外发生的经过写清楚，配上受伤部位的照片，再附上医院的材料；如果是航班延误，就把航空公司出具的延误证明、登机牌整理好放在一起。别一股脑把所有东西都塞给审核人员，对方分类整理就要花半天，你的理赔流程自然被拖慢。按照保险公司给的材料清单一个个核对，缺什么补什么，一次性交齐，审核就能一次性过。

尽量用线上渠道提交材料，比线下寄件快很多。现在大多保险公司都有官方小程序、APP或者官方公众号可以直接上传材料，你拍完照就能直接传，不用花时间寄快递，也不用担心寄件途中丢件。老赵当时就是在官方公众号上传的所有材料，从提交到审核通过只用了三个工作日，要是走邮寄，光路上就要花三四天，还得等对方签收处理，时间直接翻倍。提交之后记得存好提交成功的截图，万一系统出问题，你也有凭证可以核对。

全程保持电话通畅，别让保险公司联系不上你。审核过程中如果发现材料有小问题，工作人员会第一时间给你打电话核实，你要是一直不接，对方只能挂起你的案子等你回复，流程自然就停了。之前有个游客出去玩回来忘了换手机卡，保险公司打了好几天都没人接，本来一周就能到账的赔款，拖了快一个月才处理完。所以从报险到赔款到账这段时间，尽量别换手机号，陌生电话也接一下，别漏了保险公司的核实电话，配合问清楚情况，赔款就能很快到账。

结语

看到这里大家肯定都有答案啦，去泰国旅游配置境外险很有必要，能不能退要看你买的保单条款，一般还没生效都可以顺利退费，生效之后大多不能退，所以下单前一定要看好退费规则哦，结合自己的出行计划、身体情况和预算选对应保障，不用盲目买贵，选对核心保障就能放心玩啦。

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