明亚境外旅游险是什么 要不要买境外旅游险

引言

准备出境游玩的你，是不是也对着一堆保险产品犯愁？明亚的这款境外旅游险到底是什么样的？出境玩到底需不需要配置一份境外旅游险？别着急，这篇文章就来给你解答这两个问题。

一. 海外医疗账单太吓人

之前我身边朋友阿凯跟我讲过他的亲身经历，去年他跟老婆去东南亚玩，本来计划得好好的，打算吃海鲜逛海岛，结果第一天吃排挡的时候，他不小心被鱼刺卡了喉咙，疼得直冒汗，赶紧去当地医院取刺。

本来他觉得不就是取个鱼刺，能花多少钱，结果拿到账单的时候直接懵了，换算成人民币快三千块。他出发前没想着买保险，这三千块只能自己掏腰包，本来旅游预算就卡得紧，这下连后续买伴手礼的钱都挤没了，回来跟我们吐槽了快半个月。

还有之前同事小孟去欧洲看朋友，走在路上好好的，被当地人骑电动车蹭了一下摔了，胳膊擦了大口子还缝了五针，最后加上急诊挂号、清创缝合、打破伤风，账单换算下来快两万块。小孟那时候刚工作没两年，一下子拿出这么多钱心疼得不行，因为没买保险，只能自己咬咬牙承担。

你可别觉得这些都是小概率事件，出去玩本来就是换了环境，吃的住的走路习惯都跟国内不一样，崴个脚、吃坏肚子、磕碰受伤都很常见，而大部分国家的医疗费用都比国内高不少，随便看个小毛病都可能花掉大几千，要是遇上需要住院的情况，几万块都打不住。

直接给你说建议，不管你去哪里玩，不管去玩几天，一定要选包含足够医疗额度的产品，短途周边国家可以选基础额度，去欧美这些医疗费用高的地方，额度得往上调，别抱着侥幸心理不买，真出事了花的钱可比买保险的钱多得多，省这点钱真的不值得。

二. 不同预算怎么配方案

每天预算几块钱的出行党，直接选基础保障责任就够。这类方案一般只覆盖意外身故伤残、基础突发医疗费用，价格压得很低，适合预算特别紧张，只想着兜住最核心风险的朋友。比如刚毕业第一次攒钱出国穷游的学生，不想在保险上花太多钱，就可以选这种，几十块就能覆盖一周行程，起码遇到小意外不用慌，不用自己扛全部风险。

每周预算几十块，出行时长在一周到半个月之间，想要多一点保障的朋友，可以在基础保障上加一份财物丢失、行程延误的责任。比如你去东南亚玩，遇到行李延误，本来随身换洗衣物都在箱子里，等十几个小时拿不到行李，买了对应责任就能申请理赔补贴，帮你付临时买衣物、生活用品的钱，不至于让本来开心的旅行添堵。还有不少人遇到过航班取消，提前订好的酒店不能退，这类方案也能覆盖部分改签退订损失，实用性比基础款高不少。

预算宽松，准备出国待一个月以上，比如去海外长期游学、探亲的朋友，一定要加上紧急转运和直系亲属探病的责任。我之前有个表姐，去国外探亲待三个月，不小心感染需要转院治疗，本身买的方案里包含转运责任，保险公司协调了就近的合适医院，还报销了她妈妈过去照顾的往返机票和住宿费用，省了一大笔开销，也不用自己折腾找转运渠道，省了好多心。这类方案每个月也就几百块，算下来每天才几块钱多一点，性价比很高。

带老人小孩一起出行，不管预算多少，都要把医疗保额做够，剩下的预算再添其他责任。如果预算刚好够把医疗保额拉到位，那哪怕放弃财物保障都没关系，毕竟老人小孩出门，生病受伤的概率比成年人高，海外医疗费用又不低，把核心的医疗兜住，才是最要紧的。要是预算还有富余，再加上未成年人陪伴返程的责任，万一孩子出事需要大人陪着回来，相关交通费用也能报销，更省心。

准备参加高风险活动的朋友，哪怕压缩其他预算，也要加保高风险运动的责任。很多普通基础款不含高风险运动，要是你出去潜水、滑雪摔了，不赔的话就得自己掏大价钱看病，反而得不偿失。比如去日本滑雪，本身基础方案一百块左右，加个高风险责任也就多几十块，就能把风险兜住，算下来非常划算，千万别省这部分钱。

图片来源：unsplash

三. 老人小孩投保有啥难

带老人孩子出境玩，最怕半路上身体出问题，买保险的时候别踩坑，直接给你说干货。

先讲给孩子买的注意点，很多家长带刚上小学的娃出国玩，娃本身适应能力差，换了水土容易闹肚子、发烧，有的还会在海边玩的时候被礁石划伤，这些常见情况，你买的时候得确认条款里包含门诊和急诊费用，不能只保住院。我身边有个朋友，去年带五岁的孩子去东南亚玩，孩子半夜急性肠胃炎上吐下泻，连夜送医院输液，折腾了大半天。她之前图便宜买了只保大病的险种，最后两千多的门诊费只能自己掏，后悔没提前看清楚条款。所以给孩子买，优先选包含少儿常见急症处理的，不用额外加很多钱，但是关键时刻能帮你省不少。

再讲给老人买的要求，很多超过六十岁的老人想跟着子女出国看看，不少普通产品会有年龄限制，超过七十岁就买不了，能买的也要仔细看健康告知。很多老人有高血压、糖尿病这类慢性病，你别想着隐瞒病史，要是隐瞒了，之后出事肯定不赔。大部分产品都不赔既往症发作的费用，要是老人控制得不错，想出门玩，可以选专门放宽要求，包含慢性病急性发作保障的产品，虽然价格会比普通款贵一点，但是至少买了放心。

我之前接过一个咨询，张阿姨六十五岁，平时一直吃降压药控制血压，子女想带她去欧洲玩，一开始买的时候没说病史，结果张阿姨在国外旅行的时候，因为倒时差血压升高，需要住院观察，最后申请赔付的时候，保险公司查到她之前就有高血压，直接拒赔了，子女又心疼钱又闹心。所以说，买的时候一定要如实说老人的身体情况，别抱侥幸心理。

还有一个很容易被忽略的点，不管是老人还是孩子，都要确认紧急转运责任包含的情况。比如在偏远地区玩，当地医院处理不了，需要转去大城市的医院，这个转运费用可不低，尤其是境外，直升机转运一次就要不少花费，一定要确认这个责任在保障范围内，别等到出事了才发现没包含。

最后给你总结直接能用的建议：如果带五岁以下的小宝宝出行，一定要选包含意外磕碰包扎、常见感冒发烧门诊责任的；带六十岁以上老人出行，先看年龄符合不符合要求，再如实填健康告知，优先选支持有慢性病老人投保的产品；不管孩子老人，都要提前把保障责任核对清楚，别等出事了才拍大腿。

四. 出事之后赶紧怎么做

第一时间先打保单上留的救援热线，别拖着。之前有游客在东南亚崴了脚，觉得不是大事自己扛着，后来发炎肿得走不了路，错过了救援安排转运的最佳时间，最后不仅多花了冤枉钱，还耽误了后续的行程。不管是生病受伤，还是丢了证件遇到突发状况，打这个电话，接线的工作人员会给你安排下一步该做什么，比你自己瞎找医院瞎问路靠谱多了。

所有的纸质单据、电子凭证都一定要收好，别随手乱扔。不管是医院的挂号单、缴费收据、处方单，还是财物丢失之后去当地警局开的报案证明，甚至是你因为行程取消退改签机票酒店的订单记录，每一样都要留好原件。之前有个姑娘在日本丢了随身背包，申请理赔的时候因为丢了警局的报案回执，来回折腾了快半个月才补到材料，赔款晚到了一个多月。缺任何一样材料，都会拖慢理赔的进度，把这些东西整理放到随身的防水文件袋里，拍个清晰的照片存在云端备份，双重保险更放心。

如果条件允许，尽量走保险公司的直付通道，不要自己贸然垫付大额医疗费用。很多人不知道直付是什么，简单说就是保险公司直接和医院结算费用，你不用自己先掏钱出来。之前提到的摔断腿的小李，就是走的直付，他当时一分钱都没掏，医院直接和保险公司对接结账，省了他到处换汇凑钱的麻烦。只有一些小额的门诊费用，才需要你先垫付之后再申请理赔，大额的医疗支出一定要提前和保险公司确认，能不能走直付，按照他们说的流程来，别自己垫付了之后才发现不符合理赔要求，徒增麻烦。

如果是遇到行程变更、证件丢失或者财物被盗这类非医疗的状况，也要第一时间按照要求报备。比如你本来定好的行程，因为突发急病没法走，要申请行程取消的理赔，一定要在取消行程之前就通知保险公司，别等你已经退完票了才说，很多条款里会要求提前报备，不提前说可能会拒赔。丢了护照签证之类的重要证件，要先去当地的使领馆补办，同时记得让警方开丢失证明，这些都是理赔必须要的材料。

最后提交理赔申请的时候，一定要核对清楚要求，把所有材料按顺序整理好，信息别填错。比如你的银行卡号、个人信息写错一个数字，都会导致赔款打不进来，来回修改又要耽误时间。如果是委托他人帮你办理理赔，要准备好授权委托书，别漏了签字。只要材料齐全，信息准确，一般很快就能拿到赔款，不用太担心。

结语

说到这儿你肯定明白啦，这类境外旅游相关保险就是给你出国游玩托底的保障，碰上突发状况能帮你扛住大额损失、解决燃眉之急。只要你有出境出行的计划，不管是玩几天还是待几个月，都建议根据自己的行程、预算和出行人员配置选合适的方案，别抱着侥幸心理裸奔出游，踏实做好保障才能玩得更安心。

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