亚美境外旅游险是什么 海外旅游境外险是什么

引言

你准备收拾行李开启境外旅程了吗？你知道出发前该给自身备上什么合适的保障吗？今天咱们就来聊聊标题提到的这类保险，把你想知道的内容说清楚。

一. 为啥出行前要先问保障？

去年我朋友小苏跟闺蜜组队去境外逛吃，逛景点的时候踩滑了台阶，扭了脚还磕破了大口子，去当地公立医院缝针加打破伤风，前前后后花了小两万。小苏出发前嫌麻烦没买相关保障，这笔钱全得自己掏，原本计划好的后续行程直接砍掉一半，回国后还心疼了好久。

要是换个情况，出发前就配置好对应的保障，这笔医疗开支就能按照约定申请赔付，不会平白多花一大笔不必要的开销，也不会扫了出游的兴致。很多人觉得自己身体好，出门又小心，肯定不会出问题，可意外就是没个准，谁也没法提前料到。

还有不少人不知道，境外不少地区的医疗费用比国内高很多，哪怕是看个普通感冒，拿点常用药，换算成人民币也可能花掉大几千。要是遇到需要住院观察或者急诊处理的情况，开销更是会往上翻，对普通出游的家庭来说，这算是一笔不小的额外负担。

除了医疗相关的开销，还有不少常见的突发状况也能靠这类保障覆盖。比如订好的航班临时取消，提前买的景点门票没法退，符合条件就能申请补偿部分损失；要是行李丢了，或者随身携带的物品被偷，也能按照条款申请对应赔付，不用自己一个人对着乱糟糟的局面发愁。

我的建议很直接，不管你是报团出游还是自由行，不管行程是短短三五天还是一两个月，出门前一定要先把对应的保障安排好，别抱着侥幸心理跳过这一步。哪怕你觉得自己运气好，多这一份保障，也就多一份踏实，真遇到事的时候就能帮你省下不少钱，也能少操很多心。

二. 不同预算怎么选划算？

预算有限、只打算玩一周左右东南亚短途观光的朋友，直接选基础款就行，不用追求高额度大包装，花小钱能覆盖核心需求就够。这种基础款价格不高，一般每日几块钱就能搞定，能覆盖常规的意外医疗、行李丢失、行程取消这些基础风险，日常逛景点吃当地美食遇到小磕碰，或者行李延误这类常见问题，都能得到相应保障，完全满足普通观光游的需求。比如之前有一对刚毕业的大学生闺蜜，结伴去泰国玩5天，选了基础款，总共只花了几十块，其中一个姑娘在夜市吃海鲜不小心过敏进了当地诊所，开药加检查花了一千多，回来提交单据就申请到了理赔，相当于没花多少钱就解决了意外开支，对于预算紧张的学生党来说，性价比足够。

预算中等、计划去欧洲澳新这类发达国家玩十天半个月的朋友，可以选中端保障配置，适当提高医疗额度就好。发达国家当地医疗费用偏高，基础款的医疗额度可能不够用，中端的医疗额度会比基础款高不少，还能加上一些额外实用责任，比如行程变更、证件丢失补办的补偿，整体价格也不会太贵，十天下来也就一两百块，大部分上班族都能承担。之前有个上班族跟公司请假去澳大利亚玩，预算留了一百多块买保障，选了中端配置，结果出发前一天家里临时有事不得不推迟行程，提前订好的机票酒店不能退，损失了小几千，最后也拿到了对应比例的补偿，没有白花冤枉钱。

预算充足、打算去境外玩一个月以上深度游的朋友，可以考虑加购一些针对性的附加责任，不用为没用的包装买单，只加自己需要的就行。比如你计划去做徒步、登山这类非高风险的户外活动，可以加上对应的意外责任，要是你带了很贵的摄影器材出行，也可以附加贵重物品保障，这样既不会多花冤枉钱，又能把自己在意的风险都覆盖到。之前有个自由摄影师去境外拍风光，呆了一个多月，带了十几万的摄影器材，就在基础保障上加了贵重物品附加险，整体花费也就三百多，后来在赶大巴的时候相机包被蹭坏了镜头，也申请到了维修费用的理赔，刚好贴合他的出行需求。

退休长辈攒了钱打算去境外玩，子女帮忙选的时候，可以根据长辈的出行安排调整预算。如果长辈只是跟团走常规观光路线，每天节奏很慢，不参与任何活动，那就选对应年龄的基础款就行，不用选太贵的，只要满足签证要求的医疗额度，覆盖普通意外就好。如果长辈跟着户外团走轻度徒步路线，那就稍微加点预算，提高意外额度就可以，不用盲目选最贵的套餐。

最后提醒一句，不管你预算多少，买之前都要先算清楚出行的总天数，别多买天数浪费钱，也别少买天数导致保障断档。比如你出发是1号，回来是8号，就买8天的保障就够，不用多买，能省一点是一点，而且一定要核对清楚你去的目的地在不在保障范围里，避免白花钱买了用不上的保障。

三. 老人小孩投保有啥门道？

给老人投保，先看承保年龄要求。不少产品对出行老人的年龄有明确规定，超过对应年龄就没法投保，你得先翻一下条款里的年龄限制，别选了半天发现不符合要求白忙活。如果家里老人年龄刚好卡在限制边缘，可以找专门放宽年龄要求的产品，不用硬碰不符合要求的选项。

给老人投保一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒情况。之前张阿姨跟团出国游玩，女儿帮她投保的时候，知道阿姨有长期的慢性病史，怕被拒保就没填进去，结果阿姨在国外突然身体不适需要就医，申请理赔的时候，保险公司核查到之前的病史，没办法顺利理赔，最后所有费用都得自己出。所以健康告知问到的内容，如实说清楚就好，符合要求再投保，省得之后出问题。

给小孩投保，要确认投保规则里要求的投保人身份，一般得是孩子的法定监护人才能投保，不是直系亲属不能作为投保人，别找错了投保主体，导致保单无效。比如邻居家10岁的孩子跟着学校组织的海外研学出行，孩子的姑姑想帮忙买一份，结果不符合投保人要求，最后还是孩子妈妈出面完成的投保，耽误了大半天时间，差点没赶上投保截止时间。

给孩子投保，可以优先附加紧急救援相关的保障。孩子出门好奇心重，容易走丢或者遇到突发情况，带有相关救援服务的保障，能更快联系到当地的协助人员，也能更快联系到国内的家长，比单纯只买医疗保障更踏实。如果是孩子单独跟着团队出行，一定要把保险公司的救援联系方式给带队老师存好，也给孩子带一张写有联系信息的纸条，万一出事能第一时间联络。

不管是给老人还是给孩子投保，都要根据行程调整保额。如果去消费水平高的地区，不管是老人还是孩子，都把医疗保额选得充足一点，当地的医疗费用不低，保额不够的话，超出部分还是得自己承担。如果是去普通的周边地区短途出行，结合当地的医疗收费水平选对应的额度就可以，不用盲目追求高保额浪费保费。另外，老人如果有随身带常用药，投保前可以看看条款里有没有关于随身药品相关的保障约定，提前弄清楚规则，避免需要理赔的时候产生纠纷。

图片来源：unsplash

四. 出险之后怎样拿回钱？

不管你遇到什么情况需要申请赔付，第一时间给承保的保险公司报个案，别拖。很多人出事之后慌着处理伤情，忘了通知保险公司，耽误了材料核验的时间，反而给理赔添了麻烦，所以不管情况多急，抽个三五分钟打个电话或者在官方平台留个备案，总没错。

接下来要做的，就是把所有能用到的材料都收集整理好，别漏了任何一张单据。举个真实的例子，去年张阿姨跟团出国游玩，不小心吃坏了东西上吐下泻，在当地医院挂了急诊拿了药，回来申请理赔的时候，一开始只带了缴费的收据，忘了打病历和药费明细，保险公司没办法确认诊疗的项目和费用是不是符合保障范围，只能让张阿姨再补材料，前前后后多折腾了小半个月才拿到赔付。所以不管是挂号单、诊疗病历、缴费发票、药品清单，甚至是你打车去医院的交通票据（如果保障包含相关责任），都要整理好，原件留好，自己可以提前复印几份存底，避免原件寄出去之后自己没留存。

如果是在境外发生的医疗费用，有些产品支持境外直接结算，不需要你自己先掏钱再回来申请报销，这种情况你直接按照保险公司给的指引，去合作的医疗机构就诊就行，结账的时候直接走保险结算，不用自己垫钱，能省不少麻烦。如果你去的地方没有合作机构，需要自己先垫付费用，一定记得收好所有的缴费凭证，回国之后再提交申请就行，不用在境外着急处理，先把身体养好，把行程安排好再说。

提交材料之后，不用天天盯着进度，一般保险公司都会在官方平台更新审核进度，也会有短信通知，只要你的材料真实，符合保障条款的要求，审核都能顺利通过。需要注意的是，如果保险公司提出要补充材料或者核实信息，一定要配合及时提供，别拖着不回应，不然会拉长审核的时间。

审核通过之后，赔付的资金会直接打到你预留的银行账户里，到账时间一般都不会太久，你只要留意账户的通知就行。另外还有一点要提醒大家，如果你的申请不符合赔付要求，保险公司会告诉你具体原因，如果有疑问，可以直接跟客服沟通核对，不用觉得有负担，把情况说清楚，核对清楚就好。

结语

看到这儿你应该明白了，这类境外旅游险就是给咱们出境游玩准备的出行保障，刚好对应你问的两种问题，核心就是帮你覆盖出境游玩时的医疗、意外这类常见风险。不管你是学生党穷游、年轻人自由行，还是带老人孩子全家出行，都可以根据自己的行程安排和预算挑适配的方案，出发前提前买好，踏踏实实出去玩就行。

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