_境外旅游险对比 出国旅游境外险多少钱

引言

打算出国玩儿的朋友，是不是都琢磨过，境外旅游险该怎么选？出国旅游买份境外险要花多少钱呀？别发愁，这篇文章就帮你把这些问题说清楚。

一. 出发前预算怎么定？

我直接说结论，预算不用硬卡死，跟着出行时长、出行目的地、同行人员的情况定就好，别花冤枉钱也别省不该省的。

先给大家说个真实例子，去年我闺蜜小周跟着公司去东南亚团建，行程一共五天。出发前她想着不就是出去玩几天，干脆多花几倍预算买了最贵的一档境外旅游险，结果整个行程顺顺利利，最后只用到了附赠的机场优惠券，大部分保障都没触发。算下来，她多花的钱够再多加一顿当地网红海鲜餐了，说起来一直后悔。

如果是三天到五天的短期短途境外出行，预算可以控制在几十元到一百多元区间就够。这个价位的产品已经能覆盖常见的医疗保障、行李延误这些基础需求，足够应付普通城市观光、自由行的风险，没必要追求高预算的产品，毕竟大部分普通游客短期内遇到极端风险的概率不高，多花钱也用不上。

如果是十天到半个月的长途境外出行，或者是去医疗费用比较高的地区，预算可以提到两百元到四百元区间。这类地区的门诊住院费用本身比较高，多花一点预算能拉高医疗保障的额度，真出事的时候能帮你承担不少开支，长途旅行行程长，遇到突发状况的可能性也更高，这个预算区间的产品能加上更多针对性的保障，比如行程取消、行李遗失赔付这类责任，用着更踏实。

如果是带着老人孩子一起出行，预算可以在同行程的基础上稍微上浮一两成。老人孩子本身身体状况特殊，遇到突发疾病的可能性更高，稍微加一点预算就能拿到更高的医疗额度，还能附加更全的紧急救援服务，算下来性价比很高。比如同样是十天的欧洲行程，普通成年人两三百元就能搞定，带老人孩子的话，加到三百到四百多元，就能把保障做足，不用担心里程碑意外出现没钱应对的情况。

最后再提一句，预算也不是越低越好，别贪便宜买完全没有核心医疗责任的产品，不然真出了事一分钱赔不到，反而亏得更多，只要对应自己的行程选合适价位就好，不用盲目追求高价格也不用一味省预算。

图片来源：unsplash

二. 医疗责任保哪些？

先给你划重点，别光盯着总保额数字，得看清楚到底赔门诊还是赔住院，很多人买的时候没注意，出事了才发现赔不了。

给你说个真事，上周有个姑娘跟团去东南亚玩，出发前图便宜买了一份只保住院的境外旅游险，结果到那边第一天吹空调着凉，转天起来发烧头疼，还引发了急性扁桃体炎，连咽口水都疼，根本没法跟着逛景点。她只能自己找当地诊所看病，拿药加输液花了差不多两千块人民币，回来找保险公司理赔，才发现这份险只赔住院产生的费用，她这种门诊治疗的情况不在保障范围内，最后只能自己掏腰包。

换做你如果买对了包含门诊责任的产品，这笔钱就能按约定比例报销，不至于平白多花一笔预算外的开支。还有一点要注意，要看清楚责任里有没有包含你行程里会做的项目，比如你去了是要潜水、攀岩这类休闲运动，别买那种把普通休闲运动列为免责的产品，不然真出事了也赔不了。

另外，要留意有没有包含转运相关的医疗责任，如果你在境外生病或者受伤，当地医疗条件不好需要转去其他地方治疗，符合条件的产品可以承担转运的相关费用，这笔费用在境外往往不低，有责任覆盖就能帮你省很大一笔钱。

给你直接说可操作的建议：如果是去医疗费用比较高的地区，比如欧美，尽量把医疗保额买够，同时把门诊责任加上，不要只选只保住院的产品。如果是去东南亚这类短途游，预算有限的话，可以选包含门诊基础责任、额度够用的产品，不用盲目追高保额，但也不能完全省掉这部分责任。买的时候直接翻条款里的保险责任那一块，找门诊、急诊、住院分别列清楚的产品，别只看销售页面的宣传话术，宣传说的“全面医疗保障”不如条款写清楚来得实在。如果你本身就有常见的慢性病史，买的时候要看清楚，有没有把既往症引发的突发意外医疗列为免责，部分产品可以投保前做告知，符合条件也能承保对应的责任。

三. 老人投保有何难？

不少产品对年龄都有隐形门槛，超过六十岁的老人能选的产品本来就不多，很多看起来不错的选项，直接卡年龄把老人挡在门外，这是第一个需要注意的问题。建议你买之前先翻产品的投保须知，先把年龄要求筛一遍，别花半天看条款，最后发现不符合年龄要求白忙活。

第二个难点在健康告知，很多产品会要求老人做基础健康告知，不少子女帮父母投保的时候，要么图省事隐瞒老人既有问题，要么被一堆健康问题吓退不敢买，最后要么赔不了要么买错保障。之前有个朋友给七十岁的父亲买境外旅游险，父亲之前有过慢性基础问题，朋友怕通不过审核就没填，结果父亲在境外因为相关问题突发不适就医，最后申请理赔的时候，保险公司核查到过往病史，没办法按约定赔付，自己掏了好几万的医疗费，挺闹心的。

给老人买境外旅游险，健康告知不用瞎猜，符合告知项就如实说，不符合的也别乱填，大部分针对老人的境外旅游险，只需要确认没有需要近期住院治疗的疾病就可以，日常稳定的慢性基础问题，大多不会影响投保，不用刻意隐瞒。

还有不少人觉得老人年纪大，境外旅游险价格肯定特别贵，其实不然，同样的出行天数，七十岁老人投保，价格只比中青年高出一两倍，不会贵到接受不了。比如出行七天，中青年两百块能拿下的保障，老人一般四百块左右就能买到够用到保障，大部分家庭都能承担。

最后给不同情况的老人对应建议，如果是身体硬朗，没有需要长期治疗的问题，直接选基础保障加医疗额度够的就行，不用追求太贵的选项；如果是有稳定控制的慢性基础问题，选健康告知宽松，没有额外病种限制的产品，如实做好告知就可以；如果是跟团出游，也别直接用旅行社给的统一保险，可以自己额外补一份适合老人年龄的，补足医疗额度就好，保障更稳妥。

四. 紧急情况何时用？

先给你说清楚，不是只有大问题才能用这份保障，日常境外游碰到的行李丢了、飞机延误、护照丢了这类糟心事，大多都能触发保障。我们先拿最常见的航班延误说，不少产品只要延误超过约定时长，就能申请赔付，不用你自己硬扛额外开销。

之前我身边有位准备去东南亚玩的朋友，就碰到过这种事。她定的红眼航班因为空中管制，在机场滞留了快八个小时，本来准备下了飞机直接去景点，结果只能临时找酒店休息，还重新买了几份充饥的餐食，杂七杂八花了小一千。她出发前随手买了一份境外旅游险，翻条款发现符合延误赔付条件，上传了机场开的延误证明、消费小票之后，没几天就拿到了理赔款，刚好覆盖了这次额外支出，不至于让本来开心的旅途添太多堵。

再说说行李和随身物品丢失的情况，不少人出国玩会带相机、便携电脑这类贵重物品，要是托运行李没跟上航班，或者随身包在景区被偷，符合条款约定的话，也能申请对应赔付。这里要提醒你，要是碰到这类情况，一定要第一时间在当地开具相关证明，比如行李遗失找航空公司开丢件证明，财物被偷找当地警方开报案证明，没有这些证明，没办法顺利申请理赔。

还有最容易被大家忽略的证件遗失情况，很多人出国玩根本没想过护照会丢，真丢了之后只能自己跑补办，还要花钱改签因为补办耽误行程的机票酒店，这部分开销不少产品都能覆盖。之前有位去欧洲玩的游客，刚到目的地第三天，装着护照和钱包的背包就被盗了，他自己人生地不熟，语言也不通，不仅补办证件跑了好几天，原本定好的第二天跨境火车和当地民宿都没法退，损失快两千块。他买的境外旅游险刚好包含证件遗失保障，最后这部分改签住宿的额外损失，也按照条款拿到了对应赔付，还享受到了保险公司对接的救援协助，省了不少找补办地点的麻烦。

给大家提几个可操作的实用建议：买之前先看清楚不同紧急情况的赔付门槛，比如航班延误是按起飞时间算还是到达时间算，贵重物品有没有单次赔付上限，证件遗失能不能覆盖补办和改行程的开销；出门之后把保险单电子版存到手机云端和随身U盘里，真出事了能快速调出联系方式；不管碰到什么情况，第一时间联系保险公司报备，同时收好所有的消费凭证和官方开具的证明，别等到申请理赔的时候才找材料，耽误时间。

结语

总结下来，出国旅游境外险的价格，其实和你出行时长、出行目的地、想要的保障范围挂钩，短则三五天才十几几十块，长则一两个月也就几百块，没必要为了没用的责任花冤枉钱，也千万别图便宜漏了关键保障。看完这些对比，你可以根据自己的出行情况来选：预算有限只挑基础款的话，就重点盯紧医疗救援和随身财产这两项，满足基础需求就够用；要是带老人出门，一定要提前核对年龄要求和健康告知，不用硬选贵的，符合准入要求、覆盖刚需责任就合适；行程长、去热门消费地区玩，可以多加点行李延误、证件遗失相关的责任，碰到意外状况能省不少心，选的时候对着自己的需求卡，总能挑到合适的。

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