北京的补充医疗保险二次报销范围

引言

你是不是在北京参保，还听过补充医疗保险二次报销，却一直搞不清楚它到底啥情况？是不是想给自己或者家人配置相关保障，却摸不着头绪找不到方向？今天咱们就把这事说清楚，帮你搞明白相关问题。

一. 二次报销具体保哪些钱

先给你说最直白的判定：北京补充医保的二次报销，报的是基本医保报销完，剩下的属于医保目录范围内的自付费用，超出目录的自费项目，一般不在这个范围内，别搞混。

举个咱们身边常见的例子，家住北京朝阳的刘叔，今年冬天因为冠心病住院做了支架手术，总住院费一共花了12万。其中基本医保报销了7万，剩下的5万里，有3.2万是医保目录内的自付费用，剩下的1.8万是目录外的自费耗材费用。那最后二次报销，只针对这3.2万的自付部分按比例算钱，那1.8万的自费部分是报不了的。

再细化到具体项目，咱们住院期间的床位费，只要是在医保定点医院，符合医保规定标准的部分，基本医保报完剩下的自付部分，可以走二次报销。住院期间的检查费、治疗费，比如CT检查、护理费用、常规用药，只要是落在医保目录里，剩下自付的部分都在报销范围内。

还有门诊特殊病种的费用，比如需要长期做肾透析、长期放化疗的参保人，每次门诊结算之后，剩下的目录内自付费用，累计到规定的起付线以上，也能申请二次报销。比如北京的陈阿姨常年做门诊透析，每个月自己要付两千多的目录内费用，累计到年底超过起付线，剩下的就能走二次报销，每年能省小几千块，减轻不少生活负担。

有几个要注意的不报项目记一下：医保目录外的进口耗材、自费药，不在报销范围；美容整形、养生保健类的项目，肯定不报；还有因为工伤、生育保险已经报销过的费用，也不会重复报。建议你每次拿到医保结算单之后，自己对着清单找标注了“自付一”“自付二”的部分，这部分就是可以进入二次报销计算的费用，不用自己瞎猜。如果你的自付费用累计起来超过了当地要求的起付线，直接提交申请就行，不用拖着。如果你是经常住院、长期吃药的慢性病患者，更要留心累计自己的自付费用，别白白浪费了可以报销的福利。

二. 不同年龄人群怎么选

刚毕业参加工作的年轻人，收入普遍不高，还要承担房租、日常开销，可支配在保险上的预算有限，选的时候优先挑价格低、保障基础的类型就可以，不用追求太高的报销额度，把每年缴费控制在两三百以内，把基础的住院自费项目二次报销保障做上就行。比如刚在北京工作两年的小周，每个月除去房租和吃饭，剩下来的钱不多，就选了缴费低的产品，每年只花两百多，去年因为急性肺炎住院，医保报完之后剩下三千多自费药，走二次报销报了一千八，刚好抵得上六七年的保费，没花冤枉钱。

二三十岁成家立业的中年人，上有老下有小，本身日常压力大，身体多多少少会有点小毛病，而且家庭可支配预算比刚工作的时候宽裕，可以适当提高一点预算，选报销范围覆盖更多自费项目、额度更高的类型，毕竟万一需要住院治疗，用到自费项目的概率更高，多一点保障能帮家庭减轻不少负担。比如今年35岁在北京生活的陈姐，之前单位统一参保了基础补充医保，自己又加买了一份提升额度的，去年做乳腺微创手术，医保和基础补充报完之后，还剩八千多自费的进口耗材费用，二次报销又报了五千多，自己只掏了不到三千，没动给孩子存的教育金，压力小很多。

五十岁左右的中年人，快到退休年龄，很多人体检都会查出不少异常，投保的时候一定要先看投保要求，只要符合健康要求，尽量选覆盖常见慢性病住院报销的类型，这个年纪心脑血管、糖尿病这类慢性病发病率上升，万一因为并发症住院，自费项目不少，能二次报销就能省不少钱。这个年龄段别盲目贪高额度，先把保障范围内的项目贴合自己的身体情况，每年缴费控制在一千以内就合适，避免给子女添负担。

已经退休的六十岁以上老年人，本身医保报销比例比年轻人高，但很多老人会有长期慢性病需要住院调理，或者需要做常规手术，这个年龄段很多产品投保限制多，能买就优先买，重点盯自费药、自费耗材的二次报销，不用纠结整体额度够不够高，能报一部分就比全自己掏好。比如今年72岁的赵叔，退休之后一直没买补充医保，前年邻居生病报销之后，他找到符合年龄要求的产品买下，去年因为白内障手术住院，用了进口晶体，医保报完剩下四千多，二次报销报了两千四，自己掏的钱比之前预想少一半，老太太买菜都能多买两斤排骨了。

要是给家里未成年的孩子买，优先选覆盖门诊自费项目二次报销的类型，小孩子抵抗力弱，一年跑好几次医院，感冒发烧、肺炎门诊常开一些效果好的自费药，小额累计下来也不少，选能报门诊自费的二次报销，一年下来能报个小一千，对普通家庭来说也是实实在在的优惠，孩子的投保价格普遍不高，每年两三百就能拿到不错的保障，不用盲目加预算，贴合孩子常看病的需求选就对。

三. 投保期间注意健康告知

投保这款补充医疗险的时候，健康告知千万不能随便糊弄，不少人就是抱着侥幸心理瞎填，最后理赔出问题，本来能报的钱拿不到，亏大了。

给你说个真实的例子，刘阿姨今年五十七岁，之前在北京某社区医院查出来有甲状腺结节，当时医生说定期复查就行，不需要特殊治疗。她买补充医疗险的时候，看到健康告知里问了甲状腺相关疾病，觉得这点小问题不算啥，就直接选了“无异常”。结果过了大半年，刘阿姨因为结节变大做了手术住院，总花费八万多，基本医保报完之后剩下三万多，走二次报销申请的时候，保险公司翻了她的体检记录，发现投保前就有结节病史，直接拒了理赔，刘阿姨后悔得不行，说当初要是如实说了就好了。

那具体该怎么填健康告知呢？就记住一个原则：问啥答啥，不问不答。北京这款补充医疗险的健康告知，只问几种明确的疾病，你只要对着问题一条条核对自己的过往病历、体检报告就行，问到了就如实说，没问到的不用主动说出来。

不同健康状况的人也有不同处理方式。要是你年纪轻，每年体检都没任何异常，直接按实际情况填就行，没啥好担心的。要是你是刚毕业出来工作的年轻人，单位体检只查了基础项目，没发现问题，正常投保就可以。要是你年纪大一点，之前有过高血压、糖尿病这些慢性病，只要控制稳定，健康告知问到了你就如实写，大部分情况也能正常承保，不会直接不让你买。

还有很多人会问，好几年前的小毛病需要说吗？比如十年前切过阑尾炎，早就完全好了，要是健康告知里没问五年前或者更早的病史，只问近两年的异常，那你就不用主动提。要是健康告知明确问到了过往某类疾病，哪怕是十年前确诊的，也要如实说清楚。别觉得时间久了保险公司查不到，现在医院的体检记录、住院记录都是联网留存的，真到理赔的时候一查就能查到，瞒报根本没用，最后吃亏的还是你自己。

最后给你一个可操作的小建议，投保前把自己近两年的体检报告、过往的住院小结都找出来，对着健康告知的问题一条一条勾，拿不准的情况，可以把你的异常情况标注出来，按要求提交相关资料，让保险公司核保就行，别自己瞎蒙过关，踏实投保才能踏实享受保障。

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四. 理赔手续怎么办理快

提前把所有需要的材料整理好，别等申请理赔了才到处翻找，这是加快理赔速度最基础的一步。需要准备的材料其实不多，主要有身份证复印件、医保报销后的结算单原件、住院的完整病历（包含出院小结、检查报告单这些）、缴费凭证还有银行账户信息，你按顺序整理好，放在同一个文件夹里，线上上传直接找得到，线下提交也不会漏材料，省得因为补材料耽误好几天时间。

走线上申请渠道比线下跑网点快很多，别没事特意抽时间往服务点跑。北京现在多数这类补充医保都开通了官方线上申请入口，你只要找到对应的入口，按提示把整理好的材料清晰拍照上传，填清楚收款账户信息就行。就像家住朝阳区的小李，去年术后申请二次报销，就是在家用手机上传的材料，从头到尾没出门，前后花了不到二十分钟就把申请提交完了，比她之前去线下网点排队省了大半天时间。

提交申请之后，记得三天内查看一下申请状态，看看有没有材料不全或者信息填错的提示。如果系统提示某份材料不清晰，或者某一项信息不对，你立马按要求修改重新上传，别放着不管耽误审核。不少人提交完就忘了看消息，等过了一周才发现材料出问题，平白多耽误好几天理赔时间，这点小事多留心就能避开。

如果是单位统一给员工买的补充医保，你可以把材料交给单位的经办人员统一代办，比个人自己申请更快。单位经办人跟承保方对接多，熟悉流程，知道哪些材料需要重点标注，哪类信息容易填错，能帮你提前把问题规避掉。比如东城一家企业的员工老张，去年做完心脏支架手术，把整理好的材料交给行政经办，对方三天就帮他提交完审核，比个人自己申请少走了好几个弯路，理赔款到账也早了五天。

提交申请通过审核之后，不用天天查账户余额，一般情况下，审核通过后的三个工作日内理赔款就会打到你预留的银行卡里，要是遇到申请量比较大的时段，最多一周也能到账。只要你材料齐全、信息准确，不用特意打电话催，正常等待就好，频繁催促反而可能打乱审核顺序，拖慢你的理赔进度，放平心态等收款就行。

结语

总的来说，北京补充医疗保险的二次报销，主要针对北京基本医保报销后，个人自付的符合规定的医疗费用进行再次报销，不同人群可以根据自身情况挑合适的方案，记住如实做健康告知、提前备好理赔材料，遇到需要报销的时候就能顺利拿到赔款，帮你减轻看病花大钱的压力啦。

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