补充医疗保险税收规定扣除率

引言

嘿，各位打算买保险的朋友，你是不是正好奇标题提到的这个问题到底该怎么理清楚？别着急，咱们这就来给你讲明白。

一. 年轻人优先保什么

刚入职场的年轻人，大多手里结余不多，要是一下子掏大几千买高保费产品，每个月扣完保费连饭钱都剩不下，完全没必要。优先选保费低、保障够用的类型，每年几百块就能覆盖基础需求，不会给日常开支添负担。

就拿刚毕业半年的小林来说，小林在互联网公司做运营，每个月扣完社保到手五千出头，房租就要两千五，剩下的钱要覆盖吃饭、通勤、偶尔社交，预算真的很有限。他听朋友说要配补充保障，一开始怕花太多钱一直犹豫，后来选了一款一年只花三百多的产品，分摊到每个月才三十块左右，差不多就是一杯奶茶钱，完全不影响日常开销。

去年冬天小林得流感引发肺炎住了一周院，出院的时候算下来，社保报完之后自己还要掏一千二百多的自费药和床位费。他提交理赔申请之后没几天，一千多就拿到手了，相当于一整年的保费都赚回来了，还多出来小一千，刚好给自己添了两件过冬的外套，没因为生病动用到自己攒的旅游基金。

年轻人刚工作，单位大多都会交社保，但是社保有不少报不了的部分，平常小毛病住院，零零碎碎的自费项目加起来也得小几千，要是赶上需要用好一点的自费药，开销还会涨。优先选能覆盖社保外自费部分的产品，不用追求太高的保额，够用就行，把预算留出来给日常用度就好。

要是身体已经查出一些小异常，比如甲状腺结节、肝功能轻度异常之类的，别硬挑核保严格的产品，先选核保宽松能顺利买上的，先把基础保障拿到手，等以后收入涨了再调整加保就可以，别因为纠结保障细节最后啥都没买，真出事了只能自己掏钱扛。

图片来源：unsplash

二. 中年人要防大病风险

优先给家庭里挣钱最多的那位配置，别先光想着给孩子老人买，自己倒下才是对全家最大的影响。建议结合自己已有基础医保，搭配上补充医疗，基础医保报完剩下的部分能接着报，自费药也能覆盖不少，正好兜住大病的额外支出。

三十五岁的老张是一家互联网公司的部门主管，爱人在家全职带读初中的孩子，双方老人都在老家养老，日常全靠老张每个月的工资撑着全家开销。前两年单位组织体检，老张肺部查出小结节，进一步检查后需要住院做微创手术，前后算下来住院加治疗一共花了八万多，基础医保只报了不到四万，剩下四万多全要自己出。

老张之前听朋友劝，在基础医保之外买了合适的补充医疗，住院手续办完，他整理好所有单据提交申请，不到一周，四万多的理赔款就打到了他的银行卡里。这笔钱刚好覆盖了自费部分，还留了点钱补身体，孩子下个学期的学费没动，给老人预留的生活费也一分没少，整个家没因为这场病陷入资金紧张的窘境。

不同经济情况的中年人，选的时候调整额度就行。月收入一万左右的家庭，选中等额度就够，每个月缴费也就几十块，不会给日常开支添负担；如果是年收入更高的家庭，可以选额度更高的计划，能覆盖更多自费项目，每个月缴费一百多，换个踏实的保障很划算。

健康条件不同也要选对方向，如果已经有一些常见的慢性病，就选核保宽松的产品，不用强行挤核保严格的通道，能顺利参保拿到理赔才是关键。如果身体条件还不错，就可以选保障责任更全的计划，把住院前后的门诊费用也加上，细节地方也能兜住。

别觉得自己年轻身体好就拖着，中年人身上责任重，万一出点状况，一分一厘的支出都能影响全家的生活节奏，提前配上补充医疗，就是给全家的生活上了一层软防护。

三. 老年人避开健康门槛

很多有基础毛病的老年人想买补充医疗险，一掏体检报告看，高血压、糖尿病、高血脂都占了一两项，去碰健康要求严格的产品，十有八九会被卡住，白忙活一趟不说，还耽误自己选合适的保障。所以给老年人买，第一要务就是避开健康要求严的产品，直接找核保宽松的选就行。

我身边就有这么个真实例子，住对门的李阿姨今年六十八岁，早十年就查出来有高血压，平时天天吃降压药控制，血糖也有点偏高，之前儿女想给她买份补充医疗，连着试了好几个健康要求严的，都因为这俩毛病没通过核保。后来转找核保宽松的产品，只需要确认目前没有确诊癌症这类严重问题就可以买，顺利投上了。

去年冬天李阿姨下楼遛弯，不小心摔了一跤，膝盖旧伤加重得做置换手术，前后住院加上用药，一共花了五万多，医保报完之后还有三万多的自费部分要自己掏。李阿姨本来还心疼钱，说这一下把老伴儿俩月养老金都造进去了，结果提交申请之后没几天，符合要求的费用都顺利赔下来了，刚好覆盖了自费部分，一分额外的钱都没让儿女多掏，老伴儿悬了快一个月的心，这下彻底放下了。

这里给大家一个可操作的建议：如果家里老人本身就有常年吃药的基础病，别先急着乱投，先把老人近几年的体检报告、常用药清单整理好，先看产品的健康告知，凡是要求你告知所有结节、所有高血压糖尿病的，直接跳过就行，就选只问严重疾病的，过核保的概率会高很多。

还有一点要记清楚，不少老年人觉得自己年纪大了，保费贵一点没关系，反正能保就行，其实也不用乱选贵的。现在不少核保宽松的补充医疗，一年的保费也就几百块，不会给子女添太多负担，买的时候先算一算家里每年能拿出多少预算，一般来说，用一个月退休金的十分之一以内投保就合适，既不影响日常开销，也能拿到足够的保障，不用为了买保障勒紧裤腰带过日子。

四. 理赔单据如何整理清

先把所有医院开出的单据按类别分好，别一股脑都塞袋子里递上去。首先分门诊类和住院类，这两类单据要求不一样，混在一起很容易让审核人员找起来费时间，拖慢你拿到款项的进度。就拿上次刘女士的急诊案例来说，她一开始就把急诊的挂号单、缴费发票、医生开的诊断证明单独放一块，和后来取药的票据分开，一眼就能理清楚。

然后，每一张发票都要保留好原件，别随便丢复印件就把原件扔了。很多时候都需要提供原件才能办理，如果你不小心把原件弄丢了，还要再跑回医院补开，一来一回浪费好几天时间，还得折腾自己排队挂号补材料。刘女士当时就把所有发票原件按日期排好，用回形针别在一起，每一张都平整放好，没有折损，审核人员一眼就能扫完所有金额，核对起来特别顺畅。

费用清单一定要和对应的发票放在一起。很多人开完发票就把费用清单扔一边，等到要交材料的时候才发现找不到，还得重新回医院打印。其实每一张发票对应哪一份清单，直接贴在发票背后就行，比如你做了检查开了药，检查费用的发票配检查项目的清单，药费发票配药品清单，这样对应起来，审核的时候不会出现金额对不上的问题，也不用特意打电话让你补充材料。刘女士当时就是这么做的，她每一张发票都粘好了对应的清单，整个材料交上去之后，没有被要求补过一次材料。

诊断证明、出院小结这些重要的纸质文件，要单独放在最上面，方便审核人员第一时间拿到。这些文件是确认你就医原因和治疗情况的关键，放在材料最上方，不用审核人员翻半天找。如果你的材料是好几张，就按顺序排好，用燕尾夹轻轻夹住，别用订书机订死，方便工作人员拆开复印。刘女士当时把出院小结放在所有材料的最上面，审核人员一打开文件袋就看到了，直接开始核对信息，省了好多麻烦。

最后交材料之前，自己先对着要求核对一遍，看看有没有落下什么。你可以对着要求一条一条打勾，缺什么赶紧补，别等到交上去之后才被打回来补材料，平白多等好几天。就像刘女士，她交材料之前对着保险要求一条一条核对，发现自己多带了没用的缴费存根，就提前抽了出来，只留了需要的材料，工作人员处理起来快，她三天就拿到了款项，比她邻居乱塞材料快了整整十二天，早拿到钱早踏实。

结语

看到这你肯定也明白了，咱们不用纠结太多细碎的内容，只需要跟着自己的情况选就行：预算紧选低保费的基础款，当顶梁柱选覆盖范围广的，身体有小毛病就挑核松的，最后别忘了理好单据，就能顺顺利利拿到赔付，踏踏实实守住咱们的钱包和生活。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。