补充医疗保险一个月扣单位多少钱

引言

大家好呀，你是不是也对着工资条犯过嘀咕：咱们交的补充医疗保险，一个月到底要扣单位多少钱？是不是不同情况扣费差别挺大？今天咱就来聊聊这个大家都关心的问题，帮你把这个事儿理清楚。

一. 费用来源咋分摊

咱们单位给缴的补充医疗保险，缴费一般都是单位和个人一起分摊，很少有全让单位包的情况，也很少有全让个人掏的情况，不同单位分摊比例差得挺多，不是固定数。

我闺蜜所在的互联网公司，福利做得不错，单位承担九成的费用，每个月只从员工工资里扣十几块钱，哪怕员工给家属加保，单位也承担家属保费的七成，剩下三成从员工工资里扣就行。像她这种情况，单位每个月要给她分摊八十多块钱，加上家属的话单位每个月要出一百多，员工自己只出几十块。

我表哥所在的传统制造企业，福利稍微弱一点，是单位和个人各承担一半，他选的是中等档位的保障，每个月总保费是八十块，单位就扣四十块，剩下四十块从他工资里扣，压力也不算大，他说比起完全自己买，还是划算很多。

还有我邻居所在的小微企业，单位只给承担三成费用，剩下七成要员工自己出，如果员工不想买也可以不买，不强制。他选的基础档总保费每个月六十块，单位每个月出十八块，剩下四十二块从工资里扣，他觉得哪怕这样，也比自己单独买划算，毕竟单位集体投保的费率比个人买低。

如果你想知道你们单位每个月要出多少钱，直接找公司人事问清楚就行，别只看工资条里的扣费数字，工资条只显示扣你个人的部分，不会显示单位承担的部分。问的时候顺便搞清楚，你们单位能不能给配偶、孩子、父母加保，加保的话单位分摊比例是多少，心里有数才好决定要不要加。如果你刚入职，签劳动合同的时候就可以问清楚这项福利的分摊规则，要是单位愿意承担大部分费用，那这项福利真的别错过，性价比很高。

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二. 参保资格有啥限

咱们单位这边办补充医疗险，首先卡的就是用工身份，只有签了正式劳动合同的在职员工能直接参保，劳务派遣或者临时用工，大多没法走单位统一参保通道，别瞎凑热闹交钱，先找HR问清楚自己的用工性质，免得白忙活。

我身边就有这么个例子，去年刚毕业的小杨，进公司后前两个月是劳务派遣用工，看到老同事都办了补充医疗险，也跟着找HR要参保，结果被告知劳务派遣身份不符合单位的参保要求，得等劳务派遣合同到期，转为正式用工之后才能参保，小杨白跑了一趟，还差点因为提前交钱跟HR闹了误会。所以刚入职的朋友，先搞清楚自己的用工身份，别乱报名。

除了用工身份，还有参保时间限制，绝大多数单位都要求入职满一定天数才能参保，有的要求满三十天，有的要求试用期结束转正之后才给办，别刚入职第一天就催着HR办参保，单位有统一的参保节奏，跟着走就行。比如我邻居小李，去年换了新工作，试用期三个月，刚入职一周就找HR说要参补充医疗险，HR跟他说单位规定得转正之后才能统一办，小李一开始还不理解，觉得单位故意卡他，后来才知道，全单位都是这个规则，不是针对他一个人。

很多单位还开放了家属参保的通道，不过也有资格限制，一般只能带配偶、未成年子女，还有满足要求的退休父母，不是随便什么亲戚都能加进来，而且大多要求先给员工本人参保了，才能加家属，不能只给家属买，员工自己不买。我之前碰到过一个大姐，想给自己远房侄子加进单位的补充医疗险里，说侄子刚毕业没找到工作，没保险，结果被告知只有直系亲属符合要求，远房亲戚不在范围内，没法加。所以想加家属的，先列清楚亲属关系，对照单位要求核对，不符合就别强求。

还有个容易被忽略的点，就是健康要求，大部分单位统一办的补充医疗险，不用健康告知，只要符合身份和时间要求就能参保，但是如果是自己加保家属，或者有些单位选的保障方案，对参保人健康有要求，你得如实说，别隐瞒病史，不然到理赔的时候拿不到钱，白交了费用。比如楼上老王，去年给父亲加家属补充医疗险，知道父亲有老毛病，想着反正单位统一办没人查，就没说，后来父亲住院需要报销，保险公司核赔查到之前的病史，直接拒赔了，老王交了一整年的费用，一分钱都没报回来，亏了不说还添了一肚子气。所以不管要求严不严，都如实填报健康情况，别抱侥幸心理。

三. 理赔门槛高不高

大部分单位买的补充医疗保险，理赔门槛都不高，只要跟着规则走，理赔顺顺当当不卡壳。首先得盯紧免赔额，这个是理赔的第一道坎，免赔额就是保险公司不赔、得自己掏的那部分钱。

我给你说个身边真实的例子，同部门的老张去年冬天因为肺炎住院，总医疗费一共花了12800块，社保报销之后，自己还得掏4200块。他们单位买的补充医疗险免赔额是100块，也就是说超过100块的部分就能按比例报，最后老张自己只掏了不到一千块，剩下的三千多都报下来了。要是老张买的那款免赔额是2000块，那报下来的钱就会少一千九，差别真的挺大。所以你拿到单位的补充医疗险条款，第一就得先看清楚免赔额是多少，别稀里糊涂没概念。

其次得盯紧报销比例，不同项目报销比例不一样，不是所有自付费用都按同一个比例报。还是说老张这次住院，他用的自费药，单位的补充医疗险报60%，社保范围内的自付费用报90%，住院床位费每天限额报80块，超出的部分自己补。老张那天选的床位是一天120，超出来的40块就得自己出，他一开始不知道，以为全报，最后算下来也能接受，毕竟大部分都覆盖了。你得提前搞清楚，哪些项目比例高，哪些项目比例低，心里有数，理赔的时候才不会觉得落差大。

然后得盯紧理赔的范围限制，很多补充医疗险会限定就医的医院，大部分要求是二级及以上的公立普通部，要是你去了私立医院，或者公立的特需部、国际部，没提前看规则的话，可能一分钱都报不了。还有些会限定用药范围，有些自费项目不给报，你得提前问清楚单位负责社保的同事，把这些限制记下来，真要就医的时候，提前跟医院说清楚，尽量选在可报销范围内的项目，别花了冤枉钱报不了。

最后给你说个必须注意的点，理赔的时候材料一定得留全。所有的发票原件、费用清单、出院小结、诊断证明，一样都不能丢，少一样都可能耽误理赔。就像老张一开始把收费的小发票弄丢了两张，一共八百多块，最后跑了两趟医院才补出来打印盖章的凭证，耽误了小半个月的理赔时间。如果是带家属参保的，家属就医的材料也得按要求整理好，别乱塞，该复印的提前复印好，交给单位或者保险公司的时候，自己留个底，这样理赔起来才快，不会卡壳。

总的来说，只要提前摸清楚规则，材料准备齐全，理赔门槛真的不高，不会故意卡着不给你赔，大部分符合要求的费用都能顺利报下来。

四. 预算多少才合适

刚参加工作不久的年轻朋友，每个月到手收入不算高，日常房租、吃饭、通勤开销占了大半，能留出来买保险的预算有限，这种情况选基础档就够用。毕竟年轻人身体大多比较硬朗，平时很少去医院，顶多偶尔感冒发烧看门诊，或者不小心摔碰擦伤做个小处理，基础档的补充医保已经能覆盖大部分常见的自费开支，单位每个月扣的钱也不多，不会给你的日常开销添负担。就拿刚毕业两年在互联网公司做运营的小吴来说，他每个月到手八千出头，房租就花掉三千，还要攒钱买电脑，他就选了单位的基础档，每个月单位只承担几十块，他个人从工资里扣十几块，日常去社区门诊拿药，社保报完剩下的自费部分，补充医保能报六成，上次他急性肠胃炎拿药花了两百多，自己最后只掏了不到四十，完全够用。

上有老下有小的中年朋友，家里长辈和孩子都常需要看病拿药，本身自己工作压力大，身体也时不时出点小状况，这种情况就可以把预算往上提一提，选覆盖范围更广的档位。这类档位每个月单位承担的费用会多一些，一般在一两百块左右，但能报的项目更多，报销比例也更高，不少还能给家属附带保障，算下来比自己单独给家人买划算很多。比如在国企做行政的刘姐，今年四十岁，老公在外地项目，她带着七岁的孩子，还有退休的母亲一起生活，母亲有高血压常年需要买进口药，孩子容易过敏时不时要做脱敏治疗，她就选了单位的中高端档位，每个月单位承担一百八十块，她个人扣五十块，还能附带孩子和母亲的保障，上次母亲买三个月的进口自费药，花了两千四，补充医保报了一千五，一下子省了不少钱，要是选基础档，这笔钱只能报三百多，差了不少。

本身有基础病的朋友，不管你年纪大小，都建议把预算拉到你能接受的最高范围。因为补充医保大多可以报销社保外的自费药、自费项目，有基础病需要长期用药、定期检查，很多合规的靶向药、进口耗材社保报销比例有限，多花一点预算选高报销比例的档位，长期下来能帮你省一大笔钱。哪怕每个月单位多承担一百块，你个人多掏二三十块，一年下来也就几百块，但真遇到需要用自费项目的时候，能报下来的钱可能是你缴费的好几倍。

要是公司是统一购买，不需要个人选档位，那你完全不用纠结，跟着单位安排走就好，毕竟补充医保大部分钱都是单位承担，个人只需要出很小一部分，不管档位高低，都比自己单独买要划算，能参保就一定要参保，不要嫌每个月扣那几块几十块就放弃，真用到的时候就能体现出价值。

如果单位给了多个档位选项，你拿不准选哪个，可以先拿自己近一年的看病开销算一笔账，看看每年自费部分大概花多少钱，再对比不同档位的报销比例和每个月的扣费，选折算下来最划算的那个就好。不用硬撑着选最贵的，也不要一味图便宜选报不了多少的，适合你自己家庭实际情况的，就是预算最合适的。

五. 购买流程怎么走

第一步先找公司HR对接办理。绝大多数单位的补充医疗保险都是统一由公司人事部门牵头组织购买的，个人不用自己找保险公司对接。你只需要找HR确认，你们公司今年有没有这个投保安排，你的参保资格有没有通过，需要你配合提交什么材料就行。我邻居小林去年刚入职新公司，转正第一周就主动找HR问了补充医疗险的事，HR直接把他的信息录进了单位的统一投保名单里，没花他半分钟额外功夫，所以别害羞不敢问，早确认早安心。

第二步核对自己的参保信息。HR录完信息之后，你要主动核对几个关键内容：你的身份信息有没有填错，有没有把你符合要求的家属信息加上，你选的投保档位是不是和你申请的一致。前两年我表姐单位组织投保的时候，HR粗心把她孩子的身份证号输错了，后来孩子发烧住院要报销，一开始系统查不到参保信息，折腾了快一周才改过来，耽误了报销进度。你只要花三五分钟核对一遍，就能避免这种麻烦。

第三步确认关键的保单细节。等投保完成，单位会把统一的保单或者参保凭证发下来，你别看完扔一边不管，一定要翻出来看三个点：第一个是保障的等待期有多久，也就是买完之后多久生病住院才能报销；第二个是你选的档位对应的报销范围、报销比例有没有和之前说的一致，能不能报销自费药、门诊费用；第三个是你如果离职了，这份补充医疗险的待遇会不会马上终止，能不能自己接着买。别等用到的时候才发现和自己想的不一样，提前看清楚没坏处。

第四步如果要自己选档位，根据自身情况挑就行。有些单位会给员工不同档位的选择，不同档位每个月从单位账户扣的钱不一样，单位承担的部分也不同。要是你刚毕业，年纪轻，平时很少去医院，选基础档位就够，每个月单位扣的钱少，能满足基础的报销需求就行。要是你家里有老人小孩跟着你一起参保，或者你平时需要常年用一些社保不报的药，那就选报销范围更广的档位，多一点扣除费用，能换更高的保障，很划算。

第五步收好参保凭证，记好报销渠道。投保完成之后，把电子参保凭证存到你的手机相册或者云盘里，把公司给的报销对接方式存好，一般是单位统一收集材料帮忙上报，或者自己在线上提交材料申请理赔。别到需要报销的时候翻半天找不到凭证，又要找HR重新开，耽误时间。要是你有家属一起参保，把家属的参保信息也一并存好，方便之后随时取用。

结语

看到这里，你肯定想问了，补充医疗保险一个月到底扣单位多少钱？其实没有固定数，得看单位选的参保档位、参保人数还有具体保障范围，多数单位一个月每人扣几十到几百不等，分摊到每个人头上的单位缴费压力不大，还能给员工多添一层保障。不管你是刚入职的年轻人，还是已经在单位多年的老员工，都记得主动问问单位人事，弄清楚每月单位扣费、自己需不需要补缴、具体保障责任，结合自己的身体状况和家庭情况，确认要不要加保家属，把这层额外的保障用明白才是正经事。

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