补充医疗保险需要自己交多少钱

引言

嗨，手里有社保，去医院看病还得掏不少自付费用的小伙伴举个手？你是不是早就想问，想要买补充医疗保险兜兜底，到底得自己掏多少钱呀？是不是也怕交多了心疼，交少了又没保障？别着急，今天咱们就把这个问题聊透，给你说清楚靠谱的答案。

保费怎么算？年龄和健康是两大因素

补充医疗保险自己交多少钱，核心就看年龄和健康两个关键点，直接对应不同的收费档位，不用绕弯子。

先拿30岁的张先生举例，他在互联网公司上班，平时身体没啥大毛病，连体检报告上都没什么异常指标，买一年期的补充医疗险，一年自己只需要交两百多块。同样是买这个类型的补充医疗险，换成55岁的李阿姨，一年就得交八百多块，差了三倍还多。为啥差这么多？很简单，年龄越大，生病住院的概率越高，保险公司承担的风险更高，自然保费就会往上调。

如果你在20到40岁这个区间，身体没啥问题，一年期的补充医疗险，自己交一两百到五六百就够，预算宽松点可以选保障责任更全的，最多也就一千出头。要是你已经超过50岁，身体条件还不错，一年的自费保费大概在六百到一千五之间，不用觉得贵，比起住院自己掏的钱，这笔投入还是划算的。要是超过60岁，能买的补充医疗险选择少一些，费用也会更高，大多在一千到两千之间，根据自己的预算选就行。

再说说健康状况对保费的影响，同一个年龄段，健康情况不一样，交的钱差不少。还是拿刚才说的李阿姨举例，她平时跳广场舞，血压血糖都稳定，没住过院也没做过手术，顺利按标准费率交了八百多。和她同岁的老陈，有多年的高血压，平时一直吃药，买的时候就被要求加费，一年得多交三百多，也就是一千一百多才能承保。还有一些朋友，有小型的结节、息肉，只要复查没变大，大多可以标准体承保，不用加费，但要是结节已经到了一定大小，部分产品会直接除外相关责任，或者要求加费才能承保。

给大家直接说可操作的建议：要是你年轻身体健康，不用一开始就买太贵的，先买一份一年期的补充医疗险，低保费就能拿到不错的保障，每年续保有调整的空间也不怕。要是你年龄偏大，或者有一些小毛病，别因为保费高一点就不买，多对比两三家产品，有的产品对高血压、结节这些小问题核保更宽松，说不定能拿到更便宜的标准费率，别嫌麻烦多投两家试试，能省不少钱。

图片来源：unsplash

报销有哪些门道？免赔额要看清

我先给你说实打实的案例，你对照自己的情况就能摸清楚门道。刘女士今年36岁，是坐办公室的工薪族，之前体检查出来有良性结节，她买补充医疗险的时候选了一款免赔额1万的产品，一年自己交三百多块钱，比免赔额2万的产品贵了小一百，她当时还觉得心疼，没想到后来住了一次院，就用上了。

刘女士住院做了个小手术，总共花了4万8千多，社保报销完之后，自己还要掏2万1千多。她拿着单据去找保险公司报销，按照条款，先扣掉1万的免赔额，剩下的1万1千多，按照她就诊的三甲医院80%的比例报销，最后报下来快9千块，算下来自己最后只掏了1万2左右，本来心疼的一百多块保费，一下子就觉得值了。

如果你选的是免赔额2万的，那这次社保报完剩下的2万1，扣完2万免赔额，只给报剩下1千的80%，也就是800块，差距一下子就出来了。所以我的第一个观点：免赔额就是你自己要先承担的那部分钱，免赔额越低，你自己交的保费越高，但能拿到理赔的概率也越高，别光图保费便宜选高免赔额，得结合你自己的情况来选。

不同医院级别，赔付比例也不一样，这个门道也要记清楚。还是刘女士这个案例，如果她去的是二级医院，赔付比例能到90%，比三甲多报一千多；如果去的是未备案的私立医院，赔付比例可能降到60%甚至更低，这部分你买的时候一定要看清楚条款里的比例约定，别等到理赔的时候才发现不对。

给你分情况说可操作的建议：如果你平时身体不太好，经常去医院看病开药，或者之前住过院，预算也够，就选免赔额低的，比如几千或者1万的，一旦用上能省不少钱；如果你身体挺好，就是买个兜底的保障，预算有限，那选2万免赔额的也可以，保费便宜，真遇到大的花费也能覆盖一部分。另外一定要记住，社保报销完的金额才算进可抵扣免赔额的部分，有些产品也支持多年累计免赔额，要是你连续几年没出险，累计下来免赔额能往下降，这种产品也可以多留意。

缴费周期咋选？长短搭配更灵活

先来给大家说两个真实的投保选择案例，大家对着自己的情况套就行。32岁的王先生在互联网公司做运营，每个月除去房贷和养娃开销，能灵活支配的闲钱不算多，他一开始纠结选一年一交的短期补充医疗，还是一口气交多年的长期款，后来他选了一年一交的方案，每年只需要自己交三百多块，平均每个月摊下来才三十块，完全不会占用太多流动资金。

另一个是王先生的表姐，今年45岁，做小生意攒了一笔积蓄，身体有一点小毛病，怕以后买不了补充医疗，就选了一次性缴清十年保费的方案，算下来每年自己交四百出头，比每年单独交省了小一千块，还锁定了后续的保障资格，不用每年重新买重新核保。

对刚工作没几年、手头积蓄不多的年轻朋友，直接选一年一缴就合适，自己每年交的钱很少，一般一两百到四五百就能拿下不错的保障，就算当年没用到，第二年也可以换更适合自己的产品，不会被套牢。要是你已经成家，上有老下有小，每年预算有限又想给全家都配上补充医疗，选一年一交也没压力，按人头算下来，每个家庭每年自己交一两千就能给三四口人配齐，不会给生活添负担。

对年纪偏大、已经有一些小的健康异常，又怕后续停售买不到的朋友，可以选多年期缴费或者一次性缴清，虽然一次性掏的钱比一年交多，但平摊到每年自己交的钱反而更少，还能锁定长期保障，不用每年操心续保的问题。要是你预算够，也可以试试长短搭配，买一份一年期的作为日常小额门诊报销的补充，再买一份多年期的覆盖住院自费部分，既不会压力太大，又能把保障做全。

给大家一个直接的判断标准：你每个月除去固定开支剩下的钱不够交一年房租，就选一年一交；你手里有超过半年生活费的闲置积蓄，又担心以后买不到保障，就选长期缴费。不用听别人说哪种一定好，适合自己资金情况的就是对的，别为了买个保险，把自己手头的活钱都掏空，反而影响正常生活。

投保有啥注意？健康告知别乱填

我直接给大家说重点，补充医疗保险的健康告知，一定要如实填，别抱有侥幸心理瞎糊弄。

给大家说个真事，赵先生今年38岁，工薪族，单位帮交了社保，他想着再加一份补充医疗保险多份保障，填表的时候看见健康告知里有“是否曾查出甲状腺结节”这一项，他半年前单位体检查出了1厘米的小结节，医生说良性定期复查就行，不用处理。他想着这点小事不算病，说了说不定还得加费或者核保过不了，干脆就勾选了“无”，顺利交了钱买了保险。

过了一年多，赵先生再去复查，发现结节长大了，还出现了异常特征，医生建议做手术切除，术后病理出来是甲状腺相关病变，前后住院加手术一共花了两万八，社保报了一万二，剩下一万六想着走补充医疗保险报销，结果保险公司核查病史的时候，调出了他去年的体检报告，发现他早就查出了结节，但是健康告知里没填，直接拒绝了赔付，还解除了合同，只退了很少一部分现金价值，赵先生一万六全部得自己掏，后悔得不行。

别信别人说的“没住过院就不用填”“小毛病不说也没关系”，补充医疗保险的健康告知，都是问到才答，没问到的不用主动说，但是问到的问题，只要你有对应的记录，不管是体检的、门诊的，都得如实说，不能隐瞒。

给大家两个可操作的建议，第一，买之前翻一翻自己近几年的体检报告、门诊病历，只要是健康告知问到的项目，对应有结果的，就老老实实填上，很多时候小结节、小囊肿，不影响承保，最多就是除外相关责任，总比最后赔不了强。第二，拿不准自己要不要填的，可以找专业的从业人员问清楚，别自己瞎猜乱填，别因为想省一点小事，最后亏了大钱。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，补充医疗保险自己交多少钱，没有固定答案：二三十岁身体健康的年轻人，一年几百块就能拿下不错的保障；五十岁以上的中老年人，健康状况有点小异常的，一年几千块也能买到够用的保障，具体还是要看你的年龄和身体条件。买的时候别只盯着保费便宜，一定要看清免赔额，如实填健康告知，手头紧选一年一交的灵活款，预算稳可以选长期缴费的稳定款，适合自己需求和钱包的，就是对你来说最合适的。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。