企业补充医疗保险办理手续

引言

你是不是还不清楚企业补充医疗保险到底要怎么办理？是不是怕跑错流程错过参保机会？别着急，这篇文章就能帮你把问题都理清楚。

一. 谁适合参加这个项目？

经常跑医院开慢性病药的上班族，一定要参加。就住在北京朝阳区的老陈，今年五十出头，有常年要吃药的慢性病，每个月在社保报完之后，还要自己掏三百多块药钱。后来公司组织办企业补充医疗保险，他按要求交了材料办了参保，现在每个月自己掏钱能降到一百出头，一年下来省下两千多的固定开销，对拿固定退休前工资的他来说，这笔钱够加好几个月的菜钱，确实划算，这类有长期日常用药需求的，参加准没错。

刚参加工作没几年，基础保障不够全的年轻白领也适合参加。刚在成都落脚工作的小林，毕业两年，社保缴费基数不高，基础医保报销额度有限，加上平时上班久坐，偶尔犯颈椎腰痛要做理疗，还有时不时得开点抗过敏的药，这些小额的门诊开销，之前全得自己扛。公司推出这个项目的时候，个人只需要掏不到一百块一年，小林当场就填了表办理，后来去做理疗花了三百多，报了快两百，算下来不仅保费赚回来了，还多省了钱，这类预算不多，又想多一层小额保障的年轻人，闭着眼参加都不亏。

家里有未成年孩子，单位允许连带参保的员工，一定要给孩子也加上。住在杭州的刘女士，单位的补充医疗可以给未成年子女附带参保，每年每个孩子只需要交两百多块。她家儿子刚上小学，容易伤风感冒，一年跑三四次儿科门诊，挂水拿药下来，每次社保报完都还得掏几百，去年孩子肺炎住了一周院，社保报完剩下一千六百多，走补充医疗又报了六百多，一年下来给孩子报的钱早就超过了保费，这类能附带家属参保的，别嫌麻烦，一定要办。

平时经常有门诊小额费用支出，社保报销之后还有不少负担的人群，也适合参加。做行政工作的张姐，平时容易犯偏头痛，还有过敏性鼻炎，每个季度都得开两次抗过敏、止疼的药物，每次社保报销之后还要剩下一百多到两百不等的费用，累积下来一年也有小一千。她办了补充医疗之后，这些门诊费用每次都能报一部分，年末算下来，自己只掏了不到三百，剩下的都走了报销，对这种常年有小额门诊开销的人来说，确实能减轻不少负担。

健康状况不太好，买不了其他商业医疗险的员工，一定要参加这个项目。像之前查出来有甲状腺结节的王楠，之前想自己买商业医疗险，结果因为结节的问题，要么被除外责任，要么直接拒保，刚好单位有这个补充医疗项目，不需要单独做复杂的核保，只要符合单位要求就能参保，就算有既往症也能按比例报销。她去年因为结节定期复查，花了八百多检查费，社保报了四百，剩下的四百多又报了两百多，对健康状况不占优势的人来说，这是难得的额外保障，千万不要错过。

二. 看病报销能报多少？

我给你拿身边实际例子说，你一下子就能明白。去年楼下便利店的李姐受凉引发肺炎住院，整体治疗加上住院一共花了八万多，社保统筹报销了五万出头，剩下的两万八千多是自付部分，她所在的公司给大家统一办了企业补充医疗保险，最后按规则报了一万九千多，自己最后只掏了不到八千，比原本预计的支出少了一大半，这下你能直观感受到报销的作用了吧？

不同单位给员工选的方案不一样，报销比例差得挺多。有的企业给正式员工报门诊自付部分的七成，给退休员工报八成；有的企业只报住院的自付部分，不报门诊，比例大概在五成到八成之间。你要是刚进公司，记得赶紧找人事问清楚自己这份的报销比例，别等看完病拿了单据才去问，到时候心里没底。

这里要提一句，绝大多数都有免赔额，就是说你自付部分没超过这个数，不给报销，超过的部分才按比例报。比如我们小区张叔，上次去社区医院看感冒拿药，社保报完自己花了八十，他们单位补充医疗免赔额是一百，那这八十就报不了；要是你社保报完自己花了两百，那只报超过免赔额一百的那部分，也就是一百块按对应比例报销，这个一定要记清楚，别以为只要自付就能报。

还有报销的封顶线，就是一年内你最多能报多少钱。比如有的方案门诊一年最多报三千，住院一年最多报十万，超出封顶线的部分就得自己掏。像我之前认识的小吴，去年做了个小手术，社保报完自付还有十二万，他们单位补充医疗住院封顶线是十万，那剩下的两万就只能自己承担，所以你一定要提前弄清楚自己这份的封顶线是多少，心里有数才好安排。

给你个实用小建议，你拿到自己的补充医疗说明之后，把报销比例、免赔额、封顶线这几个数字记在手机备忘录里，下次去医院之前就能快速翻出来看，算一算自己大概要掏多少钱，不会糊里糊涂花钱。另外要是你去私立医院或者特需部，有的补充医疗能报，有的不能报，这个也要提前确认，别看完病才发现报不了，白白浪费钱。

三. 手续怎么一步步走？

第一步先找本单位对接社保福利的人事部门登记，企业统一办理这项业务，不会接受员工个人单独提交材料。你要做的就是在单位给出的报名周期内，主动找人事提参保需求，别等人事挨个催，错过报名就得等下一年度统一办理，临时想补都没法加进来。

第二步按要求准备好提交材料。需要填一张参保人员信息登记表，如实填自己的姓名、身份证号、联系方式这些基础信息就可以，有需要给配偶、孩子一起参保的，也把配偶子女的身份信息一并填上，别漏填漏报，不然后续核保和报销都出问题。另外记得带好自己的身份证复印件，如果要给家人参保，也带好家人的身份证复印件，有的单位要提供和家人的亲属关系证明，提前问清楚人事要求，一次性准备齐，省得来回跑。

第三步就是核对参保信息。单位收集完所有参保人的材料之后，会统一提交给承保的保险公司，保险公司整理好参保名单之后，会把名单发回给企业核对。你要认真看自己的信息，还有一起参保的家人信息，比如姓名有没有打错，身份证号少没少数字，参保人员类别有没有选错，发现错了立刻告诉人事修改，别等生效之后再改，流程会麻烦很多。

第四步确认缴费。一般都是企业统一代扣，如果你需要自己承担个人部分的保费，要么是直接从工资里扣，要么就是单独把保费交给单位财务，按单位要求的时间交齐费用就行，别逾期缴费，逾期没交就算自动放弃参保资格。

第五步查收参保凭证。保费交完、信息核对无误之后，保险公司会出参保凭证，有的单位会把电子凭证发到员工的工作群，有的会帮大家统一打印出来发到个人手里，你收好凭证就行，就算是电子的也存好备份，后续报销的时候可能会用到。我给你举个实际例子，之前在互联网公司上班的小周，去年公司统一办理的时候，他正好出差在外，忘了看工作群的通知，等到出差回来，报名截止已经过了，人事说没法补报，结果他下半年得做一个小手术，社保报完之后剩下大几千费用没法走补充医疗报销，相当于多花了几千块，就是因为没跟上办理步骤的时间要求，这个教训大家可得记住。

图片来源：unsplash

四. 体检异常影响投保？

大部分情况，不会直接拒保，但会根据异常的具体情况调整承保条件，别直接因为体检有异常就放弃投保，先看情况再说。

之前碰到过一位在互联网公司上班的小李，今年32岁，年年单位组织体检，去年查出来甲状腺有结节，分级也不算严重，他一开始怕自己买不了企业补充医疗险，干脆就没填健康告知，结果后来去理赔的时候，才发现因为结节产生的相关治疗费用，一分都报不了。其实正确的做法是，不管异常大小，都按照要求如实填写，不要刻意隐瞒。

一般来说，常见的良性小结节、轻度脂肪肝、血脂轻微偏高这类不影响日常生活的小异常，大多可以正常承保，不会额外限制保障，不用太担心。

如果是已经确诊的慢性疾病，或者异常情况偏严重，比如有过肺部手术史，或者高血压常年处于比较高的数值，那大多会做除外责任，就是说和这个异常相关的治疗费用不给报，其他疾病的治疗费用还是能正常报销。也有部分情况会降低报销比例，比如原本符合条件的费用能报八成，针对这个异常产生的费用只报五成，你可以根据自己的需求决定要不要参保，毕竟就算有限制，其他病症的保障还是有用的。

给大家提两个实际可操作的建议，第一，投保的时候健康告知问到什么答什么，没问到的不用主动额外补充，不用把十年前已经痊愈的小感冒都拿出来说，别给自己添不必要的麻烦。第二，如果自己拿不准这个异常会不会影响承保，可以直接找单位负责办理补充医疗的人事，提前帮你问一下承保方的意见，确认之后再提交投保申请，省得自己瞎猜，也能避免后续理赔出问题。

五. 离开公司保继续吗？

一般情况下，你从原单位办理离职手续之后，这份由企业统一办理的补充医疗保险就会停止保障，不会再延续下去。毕竟这份保险是企业作为投保人统一跟保险公司投保的，被保险人是企业的在职员工，一旦你不再属于这家企业的员工，自然就会失去这份保障。

给你举个实际例子，孙女士去年跳槽换工作，在原单位工作了五年，一直都享受企业补充医疗保险，去年春天她因为慢性咽炎做了个小手术，社保报销之后，补充医疗又报了一千多，帮她减轻了不少负担。后来她敲定了新公司的入职时间，是在一个月之后，她本来以为原单位的补充医疗会给她延续到离职当月月底，结果人事告诉她，办理完离职手续的第二天，保障就会中止，她赶紧提前把之前的治疗费报销手续交了上去，避免了报销不了的麻烦。

这里给你提个可操作的建议：你在提离职之后，第一时间找原单位的人事专员确认清楚，这份补充医疗具体保障到哪一天。比如有的企业是当月15号之前离职，保障截止到当月月初，15号之后离职，保障可以延续到当月月底，不同单位约定不一样，提前问清楚心里才有数。

如果你新入职的单位也有同样的补充医疗保险，那可以问问两边怎么衔接。比如你原单位的保障到当月15号，新单位的保障从当月16号开始，那就不会出现保障断档的情况，哪怕这中间你刚好需要看病报销，两边衔接上也不影响你的权益。要是两边衔接的时候差了十几天，那这十几天你尽量避免非必要的住院或者大额门诊治疗，万一真的需要看病，也要提前做好不能走补充医疗报销的准备。

要是新入职的单位没有这个补充医疗保险，你也不用慌，可以根据自己的年龄、健康情况和经济基础选合适的个人医疗险作为补充。比如你年轻，平时只有偶尔感冒发烧的小毛病，经济基础一般，可以选价格低一点的普通医疗险补充；要是你年龄偏大，平时有一些小的慢性病，经济基础不错，可以选保障责任更全的医疗险补上缺口，别让自己没有任何额外的医疗保障。

结语

总的来说，企业补充医疗保险办理手续一点都不复杂，全程找单位人事对接就能搞定，不用自己跑保险公司折腾。不同情况的朋友都能对应看看：刚参加工作预算有限的年轻人，单位组织的可以跟着买，保费不高还能多一层保障；年纪大些平时常看病、基础社保不够用的，只要身体健康符合要求，也建议入手，像咱们说的老张小赵，都实实在在省下了看病开支。记得投保时好好看健康告知，问清报销规则，离职前提前确认保障状态，别错过办理时间，这样就能顺顺利利用上这份补充保障啦。

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