旅游境外险如何买 怎么在境外买旅游险

引言

计划出境游玩，你是不是也在犯愁：旅游境外险到底该怎么选？要是已经到境外了，还能不能买到合适的保障？别着急，这篇内容就帮你把这些问题说清楚。

依据实际需求定保额

年轻朋友独自出境短途穷游，日常出行就是打卡景点、逛吃探店，不会参与高风险活动，选择基础额度的意外和医疗保障就够用，不用选太高保额增加预算负担，毕竟出行预算大多花在住宿和门票上，够用就好。

中老年朋友跟团出境休闲游，大多会有基础的基础身体状况，建议把医疗保障额度选得稍高一些，同时加上紧急送返相关保障。之前张阿姨跟老同事一起出境逛古镇，游玩的时候不小心崴了脚需要现场处理，因为选了合适的医疗保额，全程治疗的费用都覆盖了，同行的朋友也不用临时凑钱，也没给子女添额外的麻烦。

喜欢潜水、登山这类户外运动的爱好者出行，不能只选普通观光的基础保额，得对应调整保障额度，同时确认这类运动包含在保障范围内。之前小林和朋友一起出境体验登山，下山的时候不小心磕伤了膝盖需要缝合，因为出发前特意选了对应运动的额度，治疗费用直接走保障结算，没花自己多少钱，也没耽误接下来的行程安排。

全家一起出境长线游，有老人有小孩的家庭，建议整体额度选均衡一些，给老人和孩子把医疗额度调高，成年人保留中等额度就可以。去年陈先生一家三代出境自驾游，孩子不小心吃坏东西上吐下泻需要输液，刚好孩子的医疗额度够，看完病直接申请理赔，没花一分钱，整个家庭出游的心情也没被打乱。

预算比较充裕，追求全面保障的朋友，可以选额度更高的保障，加上行李丢失、行程取消、证件补办相关的配套保障。之前李女士出境出差顺带观光，行李箱在中转的时候没能及时送到，因为买了对应额度的行李保障，现场买生活用品的费用都给报销了，完全不用自己承担额外开支，出行体验舒服很多。

图片来源：unsplash

重点查看免责范围细节

你得把免责条款一条一条捋清楚，别光听销售说什么都保，很多拒赔案例都是当初没看清楚免责内容踩坑。

拿爱好运动的朋友说，不少人出门旅游就爱找点刺激项目，比如浮潜、溯溪、攀岩，还有的会去尝试山地越野。很多普通境外旅游险，会把这类有一定风险的项目列进免责范围，如果没看清楚就下单，真出了意外申请理赔，只会得到拒赔结果。之前就有个案例，小周是刚毕业的年轻小伙，攒了半年钱去东南亚旅游，报了当地的深潜体验团，下水的时候不小心被礁石划伤小腿，还呛水引发了肺部不适，需要在当地住院处理。他买旅游险的时候没看免责，以为自己买的保险能覆盖，结果申请理赔才发现，深潜属于条款里列明的免责项目，最后所有医药费都是自己掏的，本来开开心心的旅行，平白添了一大笔额外开支，回来以后后悔了好久。

如果你本身有一些既往症，也要格外注意免责条款里关于既往症的约定。不少境外旅游险会把投保前已经存在的疾病相关的治疗费用列进免责。比如有慢性胃病的张阿姨，跟团去欧洲玩，因为路上饮食不习惯，胃病复发需要看医生拿药，她买保险的时候没注意既往症免责，申请理赔的时候才知道，这种情况不在保障范围内，医药费没法报销。如果你有需要长期控病的基础问题，要买能覆盖特定既往症突发紧急情况的产品，别选把所有既往症相关情况全免责的产品，不然真出事帮不上忙。

还要留意出行地区的免责约定。如果你去一些特殊的地区，有些产品会把这些地区列进免责范围，不承担保障责任。比如你计划去边境的一些小众目的地，买之前一定要核对清楚，看看你要去的地方有没有被列进免责，如果已经被列进去，就换一款能覆盖该地区的产品，别抱着侥幸心理买，真出问题得不到赔付，吃亏的是自己。

最后还要看一些特殊情形的免责，比如有没有把驾驶无牌照车辆、酒后出行这类行为列进免责，还有个人故意行为导致的意外，大多都在免责里，这些都要提前看明白。买的时候多花十几分钟把免责条款过一遍，比糊里糊涂买了，出事以后才发现不能赔要省心太多，这一步一定不能省。

便捷流程完成在线投保

你不用找线下门店跑腿，现在国内合规的保险平台都能线上直接投，在家填信息十分钟就能搞定。打开你常用的正规平台，找到境外旅游险对应的分类入口，不用翻半天找入口，平台基本都给分类做好了，直接搜关键词就能跳出来。

接下来填个人信息就行，不管是你一个人出游，还是带老人孩子全家出行，都可以挨个填进去。这里要提醒你，一定要填真实的身份信息，姓名、证件号码别写错，不然到时候申请赔付会出问题。比如之前张阿姨跟着儿子出境玩，儿子帮妈妈填信息的时候，把身份证号输错了一位，后来张阿姨扭到脚要申请理赔，折腾了快一周才把信息更正完，耽误了不少时间，这个小细节可不能马虎。

填完信息之后，要选对出行的时间，保障生效时间选出发当天的零点，保障到期时间选回国之后的一天，别刚好卡在入境当天就到期。比如你计划10号回国，那就把到期时间选成11号，万一航班晚点，在境外多待几个小时，保障也不会断档，这一点适配不同行程的朋友，不管你是出去三天短途游，还是半个月长途深度游，都能自己选对应的天数，很灵活。

选完时间就到缴费环节，现在国内平台都支持常用的移动支付，直接在线支付就行，支付完成之后，保障立刻就能生效，慢的话也不会超过十分钟。你可以把电子保单保存到手机相册里，也可以存到邮箱，还可以打印一份纸质版带在身上，随身带一份纸质复印件，万一手机没电，也能随时拿出来看信息。

如果你已经出境之后，才想起没买旅游险，也能在境外通过国内正规保险平台的线上渠道投保，只要你还没发生意外，符合投保条件就能投。比如小周出发走得急，到了目的地才发现忘了买，他直接在境外连上网，打开国内平台填好信息缴费，不到十分钟就投好了，后来他逛景点不小心擦伤，申请理赔很快就通过了，全程不用线下跑，操作对年轻人、中年人都友好，就算是年纪大一点的朋友，跟着页面提示一步一步点，也能轻松完成。

结语

总结一下，购买旅游境外险，优先根据你的出行时长、出游项目和经济状况调整保障内容，不要盲目追求高保额也不要只看低价，一定要核对清楚保障范围和免责条款。要是出发前忘了买，身处境外也可以通过国内合规的线上保险平台投保，按照提示填写信息就能完成缴费出单，记得把保单信息保存好。选对适合自己的保障，就能安安心心享受境外旅程啦。

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