补充医疗保险需要交个人所得税么

引言

你是不是也在想，买了补充医疗保险，会不会要交个人所得税呀？别急，这篇文章就给你讲清楚这个问题的答案。

一. 保费支出要单独算吗

咱们职场人每个月发工资，总能看到工资条上扣了不少款项，不少人拿到补充医疗保险的缴费通知，第一反应就是：这笔钱要单独拎出来算吗？会不会平白多占自己的扣款额度？我先给你直接说结论：不用揪着单独计算这件事纠结，你跟着单位统一安排走就好，日常根本不用自己单独拆分核算。

我给你说个身边真实的例子，我们小区做行政的张姐，去年单位给职工统一安排补充医疗保险，张姐当时差点因为纠结单独计算这件事放弃投保。张姐平时对工资条上每一分钱进出都抠得很细，看到人事说补充医保要从工资里走，就一直怕这笔钱单独划出来，会给自己带来额外的支出，甚至怕会影响自己其他到手收入，连着好几天找人事问，连人事都被她问得头疼。

后来张姐听了劝投了保，刚过三个月就用上了。张姐的女儿换季得肺炎住了一周院，社保报完之后，剩下的自费部分刚好走补充医保报了六成，最后自己掏的钱还不到总花费的两成，拿到报销款的时候张姐才说，之前白白纠结那么久，早知道不瞎想直接投就对了。

如果你是单位统一参保的职工，保费一般都是单位统一代扣或者统一缴纳，你只需要核对自己工资条上的扣款数额和人事通知的数额对不对得上就行，不用自己单独拿出来计算处理，操作起来一点都不麻烦，省下来的时间多歇会不比瞎琢磨强。

如果你是自己个人买补充医疗保险，那就更不用纠结这件事，你直接按照自己选的方案按期缴费就行，选缴费方式的时候，可以按年缴也可以按月缴，怎么顺自己的收支怎么来。建议你如果是个人投保，选按月缴费更贴合日常收支，不会一下子占用太多流动资金，每个月直接按时划转就行，不用单独记账单独核算，随手处理完就不用再管。

要是你还是拿不准，直接找帮你办理投保的工作人员问清楚，让对方给你把缴费的明细列清楚，每一笔钱怎么走都讲明白，你就完全不用自己瞎拆分瞎计算，安心享受保障就好。

二. 钱包鼓鼓咋挑保障

预算比较宽松的时候，优先把覆盖范围拉满，别只盯着基础住院费用补。可以优先把门诊、住院自费部分、私立医院特需部这类普通医保不报的内容都加上，毕竟平时小毛病跑个门诊花点钱，积少成多也是不小的开支，把这块补上，日常看病的压力能小很多。

比如我朋友张哥，今年刚过四十，年收入还不错，家里上有老下有小，去年他给自己和全家都加了补充医疗保险，特意选了覆盖门诊自费药和特需门诊的版本，保费虽然比基础款高一些，但对他来说完全负担得起。上个月张哥儿子得了流感，去医院特需门诊看诊，开了进口的退烧药和雾化治疗，前前后后花了快两千，基本医保只报了不到三百，剩下的一千七百多全走补充医疗保险报了，他说这点钱虽然不多，但本来以为全要自己掏，能报回来真的挺省心。

如果预算还能再匀出来一部分，可以考虑加上特殊治疗项目的报销。比如一些不在医保目录里的物理治疗、康复护理，还有常见的齿科护理、视力矫正这类的项目，普通人如果预算有限可以先放一放，但钱包宽松的话加上，平时做个洗牙涂氟，或者做个康复理疗，都能报一部分，相当于给生活加了一层软保障。

还要注意给不同年龄的家庭成员匹配不同的内容，别统一买一样的。老人年纪大，平时门诊拿药多，就给老人选侧重门诊报销、放宽既往症要求的版本；年轻人平时偶尔加班应酬，体检容易出小问题，可以侧重住院自费项目和特需部的保障；孩子活泼好动，经常感冒发烧跑门诊，就给孩子重点加门诊报销的内容，按需调整比买一模一样的划算实用得多。

最后别忘了核对赔付的门槛，预算充足的话，尽量选起付线低、报销比例高的选项，别为了省一点保费选高起付线的，不然真到用钱的时候，达不到门槛报不了，反而浪费了保费。选的时候直接翻条款里的报销范围和比例，一条一条对着看清楚，确认自己需要的保障都在里面再下手就可以。

三. 身体底子如何匹配

如果你年纪轻，平时很少生病，日常也就感冒发烧跑个医院，不用挑价格贵、责任太宽泛的，挑覆盖门诊小额报销的就够用，一年花不了多少钱，平时看个门诊拿药，自己掏的那部分也能补报一点，刚好贴合你的需求。

如果你已经四五十岁，平时有一些基础的小问题，比如血压、血脂有点波动，之前体检查出过小结节，一定要仔细看清楚投保要求，别随便买了之后赔不了。就说我认识的张阿姨吧，她前两年体检查出肺上有小结节，当时图省心没看要求就买了，后来因为结节需要手术住院，申请补报的时候才发现，条款里明确说了投保前已经有的相关问题不赔，白白花了保费，还没享受到保障，特别闹心。

如果你之前住过院，动过手术，现在身体已经恢复稳定了，买的时候一定要如实说清楚自己的情况，别隐瞒病史。很多人觉得之前的病已经好了，不说也没事，真到理赔的时候查出来，不仅赔不了，保费也退不回来，损失全得自己担。之前有个小伙子，前年做了甲状腺微创手术，术后恢复得很好，买的时候如实说了自己的手术经历，保险公司按实际情况核保，最后正常承保了，后来他感冒引发肺炎住院，自己付的住院自费部分，都按规定补报了，没出一点问题。

如果你平时经常出差跑业务，需要在外吃饭应酬，肠胃容易出问题，或者经常加班坐办公室，颈椎腰椎都不舒服，可以优先挑包含门诊常见慢性病报销责任的，这样平时去医院做理疗、拿慢性病的药，自己付的部分也能补报，能省不少日常开销。

如果你是家里有老人，老人年纪大了，很多类型的补充医疗保险买不了，那就挑对健康要求宽松的，哪怕报销比例低一点、报销额度少一点，也比没有保障强，毕竟老人难免会有个头疼脑热住个院，有补充医疗能帮子女减轻不少负担。

图片来源：unsplash

四. 拿到赔款要等多久

我先直接说，不同情况到账速度不一样，你得提前看好条款里的申请要求，提前把材料备齐，能省好多等的时间。

去年住过院的张姐跟我聊过这事，她做个小手术，医保报完之后，自己还掏了小两万，她买的补充医疗保险，出院整理材料的时候，就提前把医院给的收费票据、费用明细、出院小结还有医保报销的结算单都整理好了，拍照存档，纸质版也用文件袋装好，提交申请当天就把所有材料一次性上传完了，没让保险公司补过一次材料。

结果呢？提交申请后的第五天，赔款就打到她银行卡里了，到账当天她还收到了保险公司的提醒短信，本来以为要等大半个月，结果没一周钱就到了，刚好用来交孩子下半年的兴趣班学费，一点没耽误事。

要是你材料没备齐，缺这少那的，保险公司就得一次次找你补材料，中间耽误个十天半个月都是常事。比如小区里的陈叔，之前申请赔款的时候，只上传了收费票据，忘了传医保结算单，保险公司联系他的时候，他刚好出去旅游了，一周之后才回来补材料，光补材料就耽误了八九天，到账时间自然就往后推了。

给大家说两个可操作的小建议，第一，你提交申请之前，对着产品要求的材料清单一条一条核对，缺啥提前补好，别漏东西；第二，要是走线上申请，拍照的时候要拍清楚，票据上的金额、医院的公章都得能看清，别拍得模模糊糊，人家识别不出来还得让你重拍；第三，如果是单位统一买的补充医疗保险，直接问单位的经办人，要啥材料、走啥流程，人家门儿清，跟着走就行，比自己瞎摸快多了。

你要是着急用钱，选那种支持线上快速申请、小额赔款快速到账的产品就可以，大多都能在一周内处理完，不会让你等太久。要是你的赔款金额比较大，保险公司需要多花几天核实材料，你也别着急，只要材料真实齐全，也不会拖太久。

结语

现在咱们直接说结论，不用再绕弯啦。如果你之前一直纠结这个问题，现在就把心放回肚子里，不用费神瞎操心，安心选适合自己的补充保障就好。再给大家提个醒，不管你刚入职场手里余钱不多，还是工作多年存款充足，不管是身体硬朗还是有小毛病，挑的时候都得认准贴合自己需求的：预算有限就先把基础保障补上，不用硬撑着买贵的；预算宽松就放宽报销范围，给自己和家人多添一层安稳。选的时候一定要看清楚约定内容，别糊里糊涂选了不合适的，找理赔效率高的，能帮咱们少跑腿早省心，选对了真遇到事儿就能实实在在帮咱们分担，这才是补充医疗保险最实在的用处。

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