机票境外旅游险是什么 境外旅游险包括哪些险

引言

你是不是买机票的时候，经常跳出来要不要加购一份保障？是不是还在疑惑，这种跟机票绑定的境外旅游险到底有用没用？里面都包含了哪些保障内容？别着急，这篇文章就给你说清楚这些问题。

一. 海外突发看病费用怎么算

你在境外突发疾病或者意外受伤需要就医，符合约定条件的费用，大多可以按比例申请补偿，不同年龄、不同出行安排，挑的时候侧重点完全不一样。

刚毕业的年轻人预算有限，出行大多是去东南亚这类消费水平偏低的地区，不用追求过高的医疗保额，选覆盖当地门诊、急诊费用的基础版本就可以，保费往往只需要几十块。去年有个年轻人去越南玩，吃了路边摊之后上吐下泻，去当地私立医院看急诊，包括挂号、开药、输液一共花了一千八百多块，他买的这份保障刚好覆盖，扣除免赔额之后拿到了一千六百元的补偿，差不多覆盖了全部花费，没让一趟便宜的旅行多出额外开支。如果你是去欧洲、北美这类医疗收费偏高的地区，尽量把医疗保额调高一些，当地做个小检查可能就要几万块，保额不够的话，超出部分还是得自己掏腰包。

如果你带家里长辈出行，一定要选包含慢性病急性发作保障的产品。很多长辈都有基础病，比如高血压、糖尿病，出门换环境、休息不好很容易突然发作，要是条款里没包含这项，突发看病的费用一分都报不了。之前有阿姨跟着子女去日本，本来只是逛景点，结果晚上血压突然升高头晕，送去急诊留观一晚花了三万多，就是因为买的时候没看条款，不包含原有慢性病急性发作，最后只能自己全额付钱。

买的时候一定要看清楚垫付和直付的区别。直付就是你去约定的医院看病，不用自己掏钱，保险公司直接和医院结算，流程省事很多。垫付就是你自己先付钱看完病，拿好所有单据回来再找保险公司申请理赔。如果去语言不通的地区，优先选有直付服务的，不用自己提前准备一大笔现金应急，也不用折腾着换汇付款。

不管选哪一款，都要留存好所有的就医材料，包括挂号单、收费票据、处方单、诊断证明，一样都别丢。不少人看完病随手把小票塞包里，揉皱了看不清信息，理赔的时候还要重新回医院补开，折腾半天耽误时间。另外还要注意，美容、整形这类非必要的医疗项目，还有因为个人违规行为导致的受伤，大多都不在赔付范围内，买的时候看清楚免责条款就不会踩坑。

二. 老少搭配选购有啥区别

年轻人自己出境游，选保障重点往意外和高风险项目偏就对了。多数年轻人出门都爱凑热闹玩点新鲜的，比如去东南亚潜个水，去日本滑个雪，或者去欧洲爬个山，这些项目出点小磕碰的概率不低，选的时候一定要确认条款里包含这些项目的保障，别买了之后才发现自己要玩的项目不在保障范围内，白花钱不说真出事也用不上。

年轻人大多身体底子不错，基础小病扛一扛就能过去，不用特意买高额的普通疾病医疗保障，可以把预算多匀一点给意外医疗和随身财物保障。年轻人出门习惯带不少数码设备，相机、电脑都不便宜，添一份随身财物保障，万一丢了坏了，能补点损失，整体预算也不会高太多，很划算。

给五六十岁、身体不错的长辈买，核心要盯医疗保障。长辈出门游玩容易累，也容易突发一些常见病，比如高血压引发不适、肠胃着凉发炎之类的，这些都需要医疗保障兜着。买的时候先看年龄限制，不少产品对七十岁以下的长辈都能正常承保，超过七十岁也有专门的产品可以选，别随便拿年轻人的保单凑数，年龄不符合的话，出了问题根本赔不了。

之前我邻居张阿姨跟儿子去东南亚旅游，儿子图省事，直接在订机票的时候绑了一份通用的险，没看健康要求，张阿姨本身有一点基础慢病，出发前也没仔细核对条款。结果到当地之后，张阿姨晚上洗澡滑了一跤摔骨折，送医之后申请理赔，才发现张阿姨的年龄超过了这份险的承保上限，最后好几万的治疗费只能自己掏。所以买之前一定要先核对长辈的年龄和健康告知，问清楚哪些既往症能保哪些不能保，别留下漏洞。

要是带未成年孩子一起出门，要侧重什么呢？孩子好奇心强，跑跳打闹容易磕碰，还要加一点意外责任，另外孩子容易得感冒、发烧这类突发小病，门诊急诊保障要配足。不用给孩子买太高额度的身故责任，把预算多放在医疗和责任上就好。一家出行的话，也可以分开买不同的方案，年轻人选侧重运动意外的，长辈选侧重疾病医疗的，孩子选侧重门诊急诊的，预算够就各自配够额度，预算有限的话，就优先给长辈把医疗额度买够，这样搭配下来，既不会花冤枉钱，每个人对应的风险也都能覆盖到。

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三. 行李丢失索赔需要准备啥

第一时间找航司或者当地管理部门开纸质证明，绝对不能只拿口头通知就完事。之前我跟团出去玩的时候，团里有个姑娘下飞机发现托运行李没出来，她只跟航司地勤口头问了一句，就转头逛街去了，等想起要索赔找保险公司，因为没有航司出具的行李丢失书面登记单，硬生生卡了半个多月才补齐材料，耽误了不少时间，还影响了后续旅游的心情。不管你是在托运途中丢了行李，还是在境外景点游玩时丢了随身行李，都得第一时间找对应负责方开书面材料：托运丢了找航空公司开行李运输事故记录，景点或者公共场合丢了找当地警方开报案记录，这两样是索赔的核心材料，缺一个都走不了流程。

所有涉及到行李物品价值的票据都要留好，别随手扔。很多人买了东西发票随手塞包里丢了，最后索赔只能拿到最低额度的补偿，亏不少。之前我有个朋友去境外游玩，买了新的相机放随身背包里，结果背包被偷，他当时把相机的购买小票和电子支付记录都存在了手机云端，报案的时候直接打印出来给警方，索赔的时候直接把材料交给保险公司，不到一周就拿到了对应额度的补偿。如果是随身带的旧物品，你可以提前拍好物品的细节照片，留好之前的购买记录，哪怕没有纸质发票，电子支付凭证、购买记录截图也可以作为辅助材料提交，别觉得东西旧就不用留凭证，没有凭证保险公司没法核定你的损失金额，自然没法顺利赔付。

提前把个人身份信息和保单信息整理好，单独存一份。别把所有信息都放在丢失的行李里，不然你连自己的保单号都报不出来，索赔第一步都走不动。建议你出发前把保单打印一份，放在随身的挎包里，同时把保单电子档存在自己的手机云端和邮箱里，身份证、护照也分别复印两份，一份放在随身包，一份放在同行人的包里，万一自己的证件跟着行李丢了，也能拿出复印件配合警方和保险公司办理手续，不会乱了阵脚。之前就有游客把所有证件和保单都放在托运的行李箱里，行李箱丢了之后，不仅没法入关，连索赔都没法办理，最后还是找大使馆补办了临时证件才搞定，折腾了好几天，直接把原定的行程都打乱了。

及时跟保险公司报备，别等回国之后再申请，超过报案时效就没法赔了。大多数这类保险都要求在行李丢失之后的规定时间内报案，有的要求三天内，有的要求七天内，你别觉得反正要回国处理，就拖着不报备，最后过了时效，哪怕材料齐全也拿不到赔偿。你可以存好保险公司的境外服务电话，丢了行李开完证明之后，直接打个电话跟保险公司说清楚情况，登记好个人信息，之后再慢慢整理材料提交，这样就不会错过时效。

最后提醒一点，贵重物品尽量不要放在托运行李里，也别放在没人看管的随身背包里，很多保险条款里对贵重物品都有单独的赔付限额，哪怕你买了足额保障，要是贵重物品托运丢了，也只能拿到限额内的补偿，超出部分得自己承担。如果真的带了贵重物品出门，一定要随身携带，看好自己的东西，同时提前跟保险公司确认清楚，对应的物品能不能保，赔付限额是多少，心里有数才能避免后续吃亏。

四. 保单生效时间要注意点

很多人买机票绑定的境外旅游险，常会默认跟着航班时间走，其实这里藏着不少容易忽略的坑，得仔细核对生效时间，别等出了问题才发现保障没接上。

之前有位准备去东南亚旅游的游客，提前一周在订机票的时候顺道买了这份保险，当时没细看生效时间，以为下单当天就生效了。结果他出发前一天去机场高速上遭遇了轻微车祸，想要找保险申请相关赔付，翻出保单才发现，这份保险的生效时间是他航班起飞当天的凌晨零点，车祸发生的时候，保障还没开始，最后只能自己掏钱修伤看病，平白吃了亏。

你要分清楚不同约定的生效规则，有的产品约定是你下单次日的凌晨生效，有的是按照你填写的入境目的地那天开始生效，还有的是按照航班起飞时间算生效节点。如果你是提前好几天买的保险，一定要把自己的出行时间和生效时间卡准，别早买了却留出来好几天的空窗期。

要是你临时改了出行时间，比如原本买的周六飞，后来改成周四提前出发，一定要记得主动联系保险公司，修改生效时间，别抱着反正已经买了就不用改的想法。之前还有游客遇到这种情况，改了行程没改保单生效时间，到了目的地之后摔了腿去看医生，申请理赔才发现保单还没生效，只能自认倒霉。

购买的时候建议你直接在填写投保信息的时候，就把生效时间选成你出发当天的零点，哪怕你是当天晚上的航班，提前生效也不会多花多少钱，反而能把出发路上可能遇到的意外也覆盖进去。买完之后一定要点开电子保单看一眼生效时间那栏，确认和你实际出行时间对得上，如果不对立刻联系投保平台调整，别嫌麻烦，这一步能帮你避开绝大多数因为生效时间出问题的理赔纠纷。

结语

简单来说，机票境外旅游险，就是你购买境外出行机票时可以搭配选购的，专门保障境外出行行程的旅游保险。它一般包含境外急诊医疗保障、行程延误保障、行李财物丢失被盗保障等内容，不同需求的朋友可以对应选：年轻人爱去玩特色项目，选带高风险运动保障的就好；带老人出行，先确认年龄和健康告知符合要求再买；出行前一定要核对好保单生效时间，万一碰到需要理赔的情况，记得提前开好书面证明、保留好相关票据，就能顺利申请赔付，帮你在境外玩得更安心。

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