住院补充医疗保险交多少钱

引言

你是不是也在盘算着给自己添份住院补充医疗，却摸不准到底要交多少钱，不知道怎么选才贴合自己的需求？今天咱们就把这个问题说清楚。

影响保费高低的核心要素

被保险人的年龄是影响保费最直观的要素。年龄越大，生病住院的概率越高，保险公司承担的风险更大，定价自然会更高。我邻居家张大爷今年62岁，他儿子年初帮他选住院补充医疗保险，同样的保障责任，对比下来，张大爷每年要交的保费，比他30岁的儿子贵了快一倍。如果是给孩子买，学龄前孩子因为抵抗力弱，保费会比学龄孩子稍高一点，到青少年阶段保费会降到比较低的区间，之后随着年龄增长慢慢涨，大家可以对照自己的年龄选，不用硬选超出预算的高版本，符合当前年龄的就合适。

被保险人的健康状况也会直接影响保费。投保前已经有一些既往症的话，保险公司要么会要求加费承保，要么会直接把既往症除外不保，要是加费的话，保费自然会比标准体健康的人高。楼下超市的李老板之前查出来有轻度脂肪肝，投保的时候如实告知了，核保结果出来，比他同年龄健康的朋友，每年多交一百八十多块。要是你本身有小毛病，也别隐瞒投保，如实告知就好，就算加费也比后续理赔被拒强，要是加费太多超出预算，也可以换一家再问问。

选择的保障额度高低，直接影响保费多少。你选的住院报销额度越高，保险公司能给你报的钱越多，收的保费也会越高。比如同样其他条件不变，选10万额度一年交两百多，选20万额度一年就要三百多。不是说额度越高越好，你已经有基础医保，平时也有其他重疾险兜底，选十几万到二十几万的额度就够用，不用硬冲高额度多花钱，要是你本身基础保障不全，可以适当拉高额度，对应的保费上涨也是合理的。

免赔额的设定，也是影响保费的关键。免赔额就是住院花了钱，需要你自己先承担的部分，这部分保险公司不报。免赔额越低，保险公司能给你报的范围就越大，保费也就越高。比如0免赔的产品，每年保费要三百多，1万免赔额的同类型产品，每年只要一百多块。要是你平时有医保，小毛病住院医保能报大部分，选带一点免赔额的就可以，能省下不少保费，要是你想连小住院的花费也多报点，再考虑0免赔的版本。

投保时选择的缴费方式，也会让总保费有差别。大部分住院补充医疗保险是一年一交的短期险，每年保费固定，如果你选一次性交清一年的费用，一般没有额外费用，如果是部分支持按月缴费的产品，有些会收一点点手续费，算下来总保费会比年交稍贵一点。如果手头资金宽松，直接选年交更划算，要是每个月安排固定开支，按月交压力小，多花一点也能接受，看你自己的资金安排来选就好。

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根据家庭情况挑选合适计划

学生党大部分时间待在学校，日常就是体育课崴脚、换季得肺炎住个院，很少有大病风险，而且本身没收入，全靠家里供着，保费尽量控制在一年两三百以内就够，保额不用堆太高，够覆盖普通住院的自费项目就行。像我邻居家高二的小姑娘，去年冬天得流感住了一周私立学校合作的公立医院，社保报完之后剩下两千多检查和药费，她买的补充医疗险全报了，一年才花180，完全不添负担。

刚入职场的年轻人，收入不高但熬大夜跑客户，身体容易出突发状况，推荐选按月缴费的，每个月从工资里扣个百八十块就行，别选一次性交大几千的，减少手头压力。就说我前公司的同事小陈，刚工作两年查出来胆囊息肉要做手术切除，总共花了快一万八，社保报完剩六千多，他买的补充医疗险报了五千八，自己只掏了两百多，每个月才交160，对他这种月入几千的新人来说，完全没缴费压力，还刚好解决了大问题。

上有老下有小的中年家庭支柱，建议夫妻两个人各买一份年缴的，每年预算控制在一千到两千之间，尽量拉高报销额度，毕竟中年人是家庭收入主力，要是出事塌的是整个家。邻居张哥今年42岁，去年查出来需要住院做介入治疗，总共花了八万多，社保报了四万，剩下的四万多他买的补充医疗险报了三万九，自己只花了一千多免赔额的钱，要是没买这份，他本来准备动孩子明年的补习班学费，这下完全没动家里的储蓄，稳得很。

给家里退休老人买，优先选健康告知宽松的，老人年纪大多少有点基础病，别硬挑保费便宜但健康要求严的，买了也赔不了得不偿失。保费一年控制在一千以内就合适，毕竟老人住院大部分是慢性病调理，重点报自费药和进口耗材就行。楼下王阿姨今年65岁，有高血压，去年摔了腿换进口髋关节，总共花了十万，社保只报了三万，剩下七万她买的补充医疗险报了五万多，虽然一年交了八百多，但这一下就赚回了好多，帮她儿子减轻了好多压力。

如果你是已经有基础病，没法买普通医疗险的人，可以选专门的普惠型补充医疗险，这种一年大多也就一两百块，健康要求低，就算已经得病也能买能报，虽然免赔额高一点，但聊胜于无，万一需要住院用自费药，能报一点是一点，总比全自己扛强。

报销时容易忽略的注意点

住院治疗前要先确认就诊医院符合保险条款要求，不少人没注意这点，最后没法报销。张阿姨之前腰扭了，图家楼下私人诊所方便直接住院治疗，等出院准备报销才发现，合同里只约定了二级及以上的正规公立医院可以赔，诊所不在保障范围内，几千块治疗费只能自己掏。建议你住院前翻一遍合同，找不到约定直接打保险公司客服问清楚，别嫌麻烦省得吃哑巴亏。

一定要保管好所有住院相关的纸质单据，缺一样都可能耽误报销。我邻居小王上次肺炎住院，出院的时候把缴费小票随手塞钱包里，等整理材料的时候，小票被汗水泡得字都糊了，没法核实缴费金额，保险公司只能按现有材料核算，少报了一千多。你拿到所有单据之后，可以复印个两三份放家里不同地方，原件放防水文件袋里，拍照存在手机云端备份，就算原件丢了也有材料能核对。

使用自费药、自费诊疗项目之前，先看看你的保险能不能报。我同事小李之前做微创手术，医生推荐了进口的缝合材料，比国产贵八千多，小李想着自己有补充医疗保险，肯定能报就直接用了，结果他买的这份只保社保范围内的费用，进口材料属于自费，最后这八千多全得自己出。你要是担心预算，可以提前跟主治医生说，先问问哪些项目是社保外的，你的保险能不能覆盖，再选适合自己的方案。

要记得在规定时间内提交报销申请，不少人觉得反正我买了保险，晚几个月申报没关系，最后错过了申报时限，不给赔。之前有个大学生打篮球摔断胳膊，住院之后忙着养伤又赶毕业答辩，过了大半年才想起找保险公司报销，结果合同要求出院后三个月内提交申请，超过时间就没法受理了。你出院后整理完材料，赶紧提交申请，要是真的有事耽误，提前跟保险公司打个招呼问清楚能不能延期，别闷着不说错过机会。

还有一点，别隐瞒之前的身体情况，不少人觉得之前的小毛病不说没人知道，等报销的时候被查到直接拒赔。赵叔叔之前买补充医疗险的时候，忘了说自己三年前住过院治胃溃疡，后来因为胃出血住院申请报销，保险公司查到他之前的住院记录，因为投保的时候没如实告知，直接拒了理赔。你投保的时候如实填健康告知就行，问什么答什么，没问的不用额外说，别抱着侥幸心理隐瞒，不然花钱买了保险也用不了。

结语

看完这些，你就能摸清楚住院补充医疗保险交多少钱啦：二十来岁年轻人一年几百块就能搞定不错的保障，中年人根据保额需求，一年大概大几百到上千，六十岁以上人群，保费会涨到一两千也很正常。大家根据自己的年龄、预算和需求选就行，预算少就选免赔额稍高的款式，能接受每月分摊就按月缴，想一次搞定就按年交，不管选哪种，提前备上一份，住院的时候就能多一层兜底，不会让突发的住院开销打乱整个家庭的生活节奏。

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