补充医疗保险个人缴纳多少

引言

嘿，朋友，你有没有过盯着医保缴费通知发呆的时候？是不是也想问一句，补充医疗保险个人到底得交多少钱呀？别纠结，今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 普通医保兜底够不够？

普通医保只能覆盖基础医疗开支，很多自费项目都报不了，缺口得靠补充医疗保险填上，这不是可有可无的额外开支，是实打实的风险填补。

我给你说个真事儿，去年32岁的王女士查出来肺炎需要住院治疗，前后一共住了12天，总共花了8200块钱。其中包括医生根据她的病情推荐的靶向止咳药，还有住院期间的单间床位费，还有两项自费的检查项目，这加起来就有3100块钱，都不在基本医保的报销范围内。

最后走基本医保报销的时候，刨开起付线，再按比例报完可报销部分，王女士自己掏的钱一共是4300块。要是她买了一份个人缴纳的补充医疗保险，这4300块里至少能再报走3000块，自己只需要花一千出头就能搞定整个治疗，压力一下子小很多。

很多人觉得自己有单位给交的基本医保就够了，平时感冒发烧看不出来差距，真遇上需要住院或者用一些不在医保目录里的药物、治疗的时候，自费部分一下子就能多出几千甚至上万块，对普通工薪家庭来说也是一笔不小的负担。要是你平时身体不太好，经常跑医院，或者从事的工作有一定健康风险，最好给自己配一份个人缴纳的补充医疗保险。

如果你是刚参加工作的年轻人，手头不宽裕，可以先选一年一缴、保费便宜的短险，每年只需要花几十到一百多块，就能覆盖大部分住院自费缺口。如果你已经上了年纪，或者本身有一些小毛病，预算相对充足，可以选保障范围宽一点的，缴费也可以按月分摊，每个月掏十几块到几十块，不会影响日常开支，还能把基本医保兜不住的缺口填上。

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二. 费用标准哪里查？

如果你是企业在职职工，直接找公司人事行政部门问就行。大多数单位会统一组织购买团体补充医疗保险，个人承担的部分直接从工资里扣除，人事手里有完整的缴费清单，你要查自己交多少钱、单位交多少钱，一问就能拿到准确数字。

要是你是灵活就业人员，或者想自己单独买一份个人补充医疗保险，直接找承保的保险机构线下网点或者官方线上渠道查。你可以把自己的年龄、已有保障、想要的保障额度说清楚，工作人员会直接给你算出具体的个人缴费金额，不会给你模糊的数字。

参加城乡居民医保的朋友，不少地方会推出统一的普惠型补充医疗保险，这类产品的个人缴费标准每年会在当地医保局官方公众号、官方网站发布通知，你直接打开这些官方渠道搜相关通知就能看到。比如你在当地医保局公众号搜补充医疗保险缴费，出来的官方推文里就写得明明白白，不用到处找小道消息。

如果你是通过单位团体渠道参保，拿到工资条之后一定要核对清楚。不少单位的工资条里会专门列出来补充医疗保险个人扣除的项目，你对着工资条的数字跟人事说的金额对一对，对不上直接找人事核对，避免出现错扣多扣的情况。

千万不要只听身边朋友口头说的缴费金额就信以为真，不同的保障范围、不同的参保身份、不同的年龄对应的缴费都不一样，哪怕是同一个城市的同类型补充医疗保险，你朋友的缴费标准也不一定跟你一样，一定要自己去对应渠道查到针对你个人的准确数字，再决定要不要参保。

三. 健康状况能否投保？

不管你身体有没有小异常，都得如实说清楚健康状况，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后赔不了，吃亏的是自己。

之前我邻居老张，单位给职工开放个人自愿购买补充医疗保险，每人每月自己缴几十块，老张前阵子单位体检查出来有个肺小结节，他怕被拒保，就没说这个事，想着结节不大，又没影响日常生活，没人会特意查。

结果一年之后，老张因为结节变大做了手术，出院申请报销的时候，保险公司调了之前的体检记录，发现这个结节在投保前就已经存在，老张没如实告知，直接拒赔了，之前缴的保费也只退了很小一部分，老张后悔得不行，说一开始要是说了，哪怕多等观察期，也不至于现在一分钱报不了。

如果你身体完全健康，没有任何体检异常、过往病史，那大部分补充医疗保险你都能买，个人缴纳的费用也和健康人群的统一标准一样，不用额外多掏钱，直接按正常流程投保就行。

如果你有小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、血脂偏高等常见异常，别直接放弃，也别隐瞒，你可以找核保要求宽松的投保渠道，有的会要求你提供近期的复查报告，证明结节没有变大、指标没有持续恶化，就能正常承保，有的会对这个毛病相关的治疗除外承保，其他部分的保障依然有效，个人缴纳的费用也不会涨太多。

如果你得过比较严重的病症，已经治愈出院超过五年，各项复查指标都正常，你可以带着完整的出院报告和近期复查结果找保险公司人工核保，大部分情况下会给出核保结论，可能会要求加费，也就是个人多缴一部分费用，或者除外部分责任，依然能获得大部分保障，比完全没有保障好很多。

给你个直接可操作的建议：投保前先把自己近两年的体检报告、过往住院的出院小结都找出来整理好，投保的时候问清楚健康告知的每一项，不确定的就直接写进去，让核保人员判断，别自己猜着瞒下来，哪怕最后核保不通过，也不会损失什么，总好过最后赔不了白缴保费。

四. 不同年龄咋搭配？

刚毕业踏入职场的年轻人，大多收入不高，手头比较紧，这个阶段个人补充医疗保险不用掏太多钱，选低缴费、保障针对性强的就行。

我身边就有个做新媒体的年轻白领小李，今年26岁，每个月到手工资除去房租、吃饭和日常开销，剩下可支配的钱也就两千出头。她给自己选的补充医疗保险，每个月个人只缴八十多块，一年下来总共才一千出头。这个缴费金额对她来说完全没压力，刚好能覆盖基础医保报完之后剩下的门诊自费部分，还有住院里一些医保不覆盖的自费药品和检查项目。她之前因为急性肠胃炎住院一周，总花费八千多，基础医保报了五千，剩下的三千多里，补充医疗保险又报了两千三，最后自己只掏了不到一千，要是没买这份补充险，相当于小半个月房租就没了。对年轻人来说，不用追求高缴费的高端保障，用小额投入覆盖突发的大病小病自费缺口就够，把剩下的钱留着攒起来更实在。

人到三四十岁，大多已经成家，上有老下有小，身体也开始慢慢出现一些小问题，这个阶段可以适当提高个人缴费额度，选保障范围更广的产品。这个年龄段的人日常体检容易查出结节、增生之类的小问题，住院或者手术用到自费项目的概率也更高，个人每个月缴两三百块，一年两三千块，就能把门诊、住院甚至部分自费靶向药的报销范围拓宽，给家庭减轻不小的负担。如果经济条件宽松一点，也可以再给配偶和孩子各配一份，每个人按年龄和身体情况选不同缴费档，大人选高一点的，孩子选基础档就行，整体投入不会太大，但全家的保障缺口都能补上。

五十岁以上临近退休或者已经退休的朋友，这个阶段身体毛病变多，经常跑医院，对补充医疗保险的需求更直接，但这个年龄段投保缴费一般会比年轻人高一些，不用盲目选最高缴费档，根据自己的退休金水平来选就行。如果平时身体底子不错，只是高血压、糖尿病这些慢性病需要长期开药，选每个月个人缴一百多的中档就够，能覆盖门诊拿药的自费部分。要是已经有一些慢性病史，担心将来住院需要用到更多自费项目，可以选每个月三百左右的档位，报销比例更高，自己掏的钱更少。

已经退休，每月有稳定退休金的朋友，可以直接在当地社保平台选对应档位的个人补充医疗保险，缴费直接从社保账户里扣，不用自己额外跑手续，非常方便。要是还没退休，是企业职工，可以跟着单位统一参保，单位出一部分，个人只需要从工资里扣一小部分，性价比很高；如果是灵活就业人员，就自己在官方社保服务平台选，按自己的收入情况选缴费档位，收入高就选高一点，收入暂时低就选基础档，随时可以根据自己的情况调整，不用硬扛超出自己能力的缴费金额。

五. 出险赔付快不快？

我先给你说个真实经历，看完你就懂赔付速度差在哪了。

赵阿姨去年冬天因为肺炎住了一周院，总共花了两万多，基本医保报完之后，还有八千多的自费药和检查费没报，这部分刚好走她自己买的补充医疗险报销。

赵阿姨买的那份补充医疗险支持医院直赔，办理出院结算的时候，她只需要把补充医疗险的参保凭证交给医院收费窗口，系统直接对接核算，本该自己掏的八千多，当场就给报了六千三，赵阿姨只付了剩下一千多块就办完出院了，连手机拍照传材料、填申请都不用，更不用等好几天打款，当场结清，一点不耽误回家养身体。

要是你买的补充医疗险不支持直赔，也别慌，走线上申请赔付也挺快的。现在大多都能在手机端操作，你只需要把出院小结、费用清单、收费凭证这些材料拍清楚上传，提交申请之后，一般两三天就能到账，慢的也不会超过一周。

不过这里得给你提个醒，有些情况确实会拖慢赔付进度：如果你漏传了必要材料，或者材料拍得模糊不清，保险公司就得反复联系你补材料，一来一回就会耽误好几天时间。所以你提交申请之前，先对着要求核对一遍材料，保证每张单据都清晰，信息对应得上，能省好多麻烦。

还有一点要注意，如果你买的是团体补充医疗险，是单位统一给职工买的，个人不用额外掏钱，这种的赔付流程一般会走单位人事统一对接，到账时间会比个人买的稍慢一点，但大多也不会超过半个月，你只需要把材料交给人事就行，剩下的对接工作不用你跑。

给你两个实用建议：买之前先问清楚赔付方式，优先选支持医院直赔或者线上快速赔付的产品；真要申请赔付的时候，提前把材料整理好，按要求上传，别漏项，这样你的赔付速度肯定慢不了。

结语

说到这儿大家应该明白了，补充医疗保险个人缴纳多少，没有固定统一的答案。企业职工一般是从几十到几百块每年不等，全看单位选的保障额度；个人自己买的话，会根据你的年龄、选的保额、保障范围定价格，年轻人几百块就能买到不错的保障，年纪稍大费用会稍高一些。要是预算有限，选个几百块一年的基础款，先把大病自费缺口填上就行；要是手头宽松，再加保一份小额报销的补充险，覆盖门诊自费部分也挺好。记住一定要如实说自己的健康情况，查清楚缴费信息再掏钱，这样买的补充险才能真的在需要的时候帮你减轻负担哦。

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