单位的补充医疗保险在哪里买的

引言

你是不是也纳闷，咱们单位给办的补充医疗保险，到底是在哪买的呀？是不是还有好多关于它的疑问没处找答案？别着急，接下来咱们就把这个问题说清楚。

一 单位保险查账目

先翻出你每个月的工资条，找到扣款项目那一栏，找一找有没有补充医保相关的扣费记录。很多人入职好几年，都没仔细看过自己的工资条，HR说给交了补充医保，就真的以为交了，直到需要报销的时候才发现，根本没做参保登记，白白耽误事儿。

接着找公司HR要参保名单，让对方给你确认你的个人信息有没有录对。之前我朋友公司就出过岔子，行政录参保信息的时候，把一位同事的身份证号输错了一位，这位同事后来住院申请理赔，保险公司查不到参保信息，折腾了快半个月才改好信息走完流程，那段时间同事天天跑HR办公室问进度，闹得大家都不愉快。

你还可以自己直接找对应的承保保险公司查记录，把你的身份证信息报给保险公司的线下网点或者官方客服，就能查到你是不是在单位的参保团单里，保障期限到什么时候，有多少保额，能报销哪些项目。别嫌麻烦，这一步查完，你才能真的踏实。

我同事小琳刚换工作的时候，就吃过没查账目的亏。上家单位离职的时候，她忘了问补充医保的停保时间，新单位说入职就给交，结果HR手头事儿多，漏了她的参保信息，她那时候智齿发炎要住院拔牙，花了小八千，想起有补充医保能报一部分，结果申请的时候才发现，新单位没给她录进去，上家单位已经停保了，几千块的报销款就这么打了水漂。后来她每次换工作，第一件事就是找HR核对补充医保的参保信息，查清楚缴费记录才敢放心。

如果核对的时候发现信息错了，或者没查到参保记录，一定要第一时间找HR修改补录。别觉得不好意思问，这是你本该享受的单位福利，早查早改，真等到需要用的时候，就不会临时抓瞎。不少人都觉得单位肯定不会出错，就懒得查，可偏偏就是这种粗心，最后吃亏的还是自己。

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二 个人搭配求平衡

不同经济基础、年龄阶段、健康条件的人，搭配补充医保的思路完全不一样，直接给你对应建议。

刚毕业参加工作的年轻人，手头积蓄不多，大多健康状况不错，平时很少去医院，只需要优先挑覆盖住院责任的就行。这类责任的补充医保价格不高，每年花几百块就能把基础保障做足，不用额外加太多门诊责任拉高预算。我认识一个刚工作两年的小吴，刚入职的时候听HR说单位统一买的补充医保只覆盖住院统筹，想着自己偶尔会得急性肠胃炎跑门诊，想自己加购一份门诊责任，算下来每年要多花近四百块，算下来一年去门诊也花不了这么多，后来她放弃加购门诊，只保留了基础的住院补充责任，既控制了预算，也筑牢了保障底线。

上有老下有小的中年工薪族，经济条件尚可，上要照顾父母下要养孩子，自己和家人都有日常门诊、住院的需求，搭配的时候要分人调整。给自己买，可以加上住院津贴责任，住一天院能领一笔补贴，弥补请假看病少赚的收入；给孩子买，可以加上门诊责任，孩子容易感冒发烧跑门诊，累计下来也能报不少钱；给父母买，优先挑不用反复核保的，父母年纪大了多少有点小毛病，尽量选稳定能一直买的类型。我家楼下开杂货店的张哥，一家三口加退休父母五口人，他给孩子加了门诊责任，给自己加了住院津贴，给父母选了核保宽松的基础款，每个月分摊下来才不到三百块，上个月孩子得肺炎住院加门诊，总共花了四千多，医保报完之后，补充医保又报了一千八，自己只掏了不到一千块，大大减轻了压力。

退休的中老年朋友，大多已经有单位办理的基础补充医保，如果原来的保障不够，再额外加购的时候，不用追求高保额，重点挑健康要求宽松的就好。不少退休朋友总想着买高保额的，结果因为有高血压、糖尿病这类常见慢性病，通不过核保，最后白忙活一场。不如直接挑健康告知宽松的，哪怕保额低一点，能买到就比没有强。小区的王阿姨退休十年，原来单位给办的补充医保报销比例不高，去年想自己加一份，一开始看了一款保额高的，因为她有二十年的高血压病史，核保没通过，后来换了一款健康告知只问有没有严重重疾的，顺利买到，上次她做白内障手术，总费用八千多，医保报完原补充医保报了一千五，自己新买的又报了一千二，自己只掏了两千出头，挺知足。

健康状况有小异常的朋友，别盲目找高保障的产品，先找支持团体投保后个人追加责任、健康要求宽松的渠道。很多人不知道，单位统一办的补充医保，大多是团体投保，不少支持员工给自己加钱追加保障，也支持员工给配偶、孩子加保，这种团体追加的，健康要求一般比个人单独买宽松很多，就算你有结节、息肉这类小异常，大多也能直接买。我之前碰到一个做行政的陈姐，体检查出来有甲状腺结节，想买个人补充医保一直买不了，后来她发现单位的团体补充医保支持员工自费追加保额，健康要求只问有没有确诊癌症，直接就加上了，今年做结节切除手术，医保报完之后，追加的补充医保又报了四千多，解决了大问题。

手头比较紧张的朋友，不用硬着头皮加太多责任，只保留最核心的住院自费部分报销责任就行，这类责任价格低，但是能帮你挡住大额医疗支出的风险，不会因为一场大病掏空积蓄。千万别为了全责任硬买高价的，最后交不起钱断保，反而啥保障都没了。慢慢来，等以后手头宽松了，再慢慢加其他责任就好。

三 看病流程别出错

去定点医院看病才符合报销要求，别随便找一家医院就去挂号。同事小周周末突发急性肠胃炎，家附近刚好有一家私立诊所，他想着先看病再说，结果看完申请报销才发现，这家诊所不在单位补充医保的定点名单里，一分钱都报不了，白花了小一千医药费。你参保之后，第一时间就要找HR要定点医疗机构名单，存在手机里，真要生病的时候，先翻出来核对清楚再去就诊，别因为走错地方白白吃亏。

异地看病一定要提前做好备案，别直接跑去就诊。之前小区张阿姨退休之后跟着儿子去外地住，老家那边单位给办的补充医保一直有效，有次她突发冠心病需要住院，儿子着急送医就忘了走备案流程，结果申请报销的时候，材料一直通不过审核，前前后后跑了三趟老家的经办点，花了两个多月才把报销款拿到手。现在很多地方线上就能办备案，打开官方社保服务平台就能提交信息，提前花十分钟办好，后续报销就不会卡壳。

所有看病的材料都要整理收好，原件别随便乱扔。我表哥上次做小手术，出院的时候把收费凭证、诊断证明随手塞进文件袋，结果等到申请报销的时候，找了整整一天都找不到收费原件，最后只能跑去医院档案室调存根，还开了好几份证明才补上材料，硬生生耽误了报销进度。你看完病回到家，就把所有单据按顺序整理好，放在专门的文件袋里，需要申请报销的时候直接拿出来，不用慌慌张张到处找。

走医保结算的时候，先刷基础医保再走补充医保报销，别颠倒顺序。楼下药店的刘哥上次配药，直接付了全款，后来才想起应该先刷基础医保卡结算，剩下符合要求的部分再走补充医保报，结果因为结算顺序不对，补报的时候又准备了一堆额外材料，多花了好多功夫。不管是住院还是门诊拿药，都记住先刷基础医保，剩下自付的部分再走补充医保流程，很多定点医院已经开通了即时结算，结算完直接就能报，不用你自己再跑腿提交材料。

报销要在规定时间内申请，别拖过了期限。之前公司前台小吴上半年摔了腿看门诊，拿到单据之后一直忙着做项目，转眼就忘了申请报销，等到年底想起来的时候，已经过了规定的报销期限，最后报不了，只能自己承担几千块医药费。你拿到所有材料之后，看看单位要求的申请截止时间，尽量在半个月内整理好提交给HR，就算工作忙，也定个手机提醒，别因为拖时间错过了报销机会。

四 续保条件看清楚

单位统一买的补充医疗保险，大多是一年期的，每年单位统一续，但这里头的门道得摸清楚，别等需要用的时候才发现保障断了。

先给大家说个真事，我朋友小林去年在单位入职的时候，顺利买了单位的补充医保，那年体检查出有甲状腺结节，分级是良性，当时也没当回事，结果第二年单位统一续保的时候，保险公司要求全体参保员工重新做健康告知，小林结节的情况被要求告知，最后被除外了甲状腺相关责任，小林那阵正打算做结节随访复查，一下子少了几万块的报销，心疼了好久。

不同单位选的补充医保，续保要求不一样，有的是统一续保，只要单位还跟这家保险公司合作，你还在单位上班，不管你这一年有没有得病理赔过，都能直接续，不用再做健康告知，这种对咱们参保人来说最友好。要是你单位买的是这种，只要你还打算在单位干，就放心接着享受就行，不用额外折腾。

还有的单位买的补充医保，要求每年续保的时候，每个人都要重新做健康告知，这就得特别注意了。要是你这一年体检查出了新的异常，或者申请过理赔，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒，不然到时候真申请理赔，保险公司会以未如实告知拒赔，竹篮打水一场空。

如果你已经不在原单位上班了，想转成个人续保，得提前问清楚保险公司支持不支持转个人续保，有的产品不支持个人续，离职之后保障就直接断了，这时候你得赶紧找新的保障补上，别空窗。要是支持个人续，也要看看转了之后，续保条件有没有变化，健康要求会不会变严，价格会不会涨，对比之后再决定要不要续。

给大家一个可操作的建议，每年单位通知续保的时候，抽十分钟看看续保通知里的健康要求，自己核对下这一年的身体情况，要是有不确定的异常，直接找单位负责社保福利的经办人问清楚，别含糊过去，确保自己的保障能稳稳接上。

结语

总结下来哈，单位的补充医疗保险一般都是由单位统一找商业保险机构办理的，个人不用自己单独找渠道买。要是你没查到自己的参保记录，就按咱们刚才说的，先去翻工资条找扣款记录，再找单位HR核对就能弄清楚；要是你觉得单位买的保额不够用，也可以根据自己的预算、健康状况再补一份适合自己的个人补充医疗险，记得提前看清续保要求，留好就医资料，这样才能顺顺利利享受到保障~

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