企业补充医疗保险20元是什么

引言

你有没有见过单位扣费里突然冒出来一笔20元的企业补充医疗保险扣费？是不是摸不着头脑，不知道这小钱到底花在了哪儿，能不能真的帮上咱们？今天咱们就把这个事儿说清楚。

一. 报销范围大起底

这款20元的企业补充医疗保险，报销范围要看企业和保险公司约定的具体条款，不能一概而论，你得拿到手里后翻3遍关键点，别光盯着20元低价就签字。

先找自费项目这块，大部分这类低价补充险，会覆盖基础医保报销完剩下的自付部分，就是医保目录内，医保报完自己要掏的那部分，很多人会把自付和自费搞混，这里一定要分清楚：自付是你自己要掏的目录内比例部分，自费是医保目录外完全不给报的部分。20元档位的产品，大多不覆盖自费部分，少数企业给员工争取的福利会包含少量自费药报销额度，你得翻条款找“医保目录外费用”这几个字，没有就别抱期待。

然后看门诊和住院的拆分，有些这款只报住院的剩余部分，门诊不管；有些会有小额的门诊报销额度，比如每年限额一两千，每次免赔几十块。你要是平时经常头疼感冒跑门诊，就得重点看有没有门诊报销，要是平时很少去医院，只需要兜底住院的额外开销，只保住院的也够用。

还要算免赔额和报销比例，20元档位的产品，免赔额大多在100块到500块之间，就是你得自己先掏够免赔额的钱，剩下的才能按比例报。报销比例一般在50%到80%之间，不会给你全报，很多人会忽略这点，以为买了就能全报剩下的钱，结果实际拿到手的报销款比预期少一半，就是没看清比例。还有些会设定年度报销限额，大多在几万块，够覆盖小额的额外开销，大的重症治疗肯定不够，这点你也要提前记好。

给你个直接的检查方法，拿到保单后，先找三个地方画勾：有没有包含门诊？能不能报目录外费用？年度限额和报销比例是多少？三个问题弄清楚了，你就知道这个报销范围到底能不能匹配你的需求，别拿着保单就扔抽屉里，真要用的时候才发现不对，那就晚了。

二. 啥人适合去入手

刚毕业入职的年轻人，每个月房租水电饭钱扣下来，手里余钱不多，平时身体没什么大毛病，就是偶尔赶项目熬个夜、跑客户淋个雨，闹个小感冒肠胃炎去诊所拿药，或者摔个擦伤缝个针，基础医保报完剩下的零头，刚好这个20元的企业补充医疗险就能报。你直接买就行，不用心疼钱，哪怕只报一次，保费就赚回来了。

已经在单位干了五六年，上有老下有小，家里固定开支多，每年能挪出来买商业保险的预算有限的人，也可以直接入手。你已经有基础医保，再添上这个，平时门诊拿药、住院自费的小额开销都能补报，不用花大价钱，就能多添一层保障，性价比很合适。

年龄稍大，已经过了50岁，买市面上很多商业健康险要么保费涨很多，要么因为有高血压、糖尿病这些小毛病被拒保的人，别错过这个。这个是企业团体的补充医疗险，一般不用你单独做健康告知，只要你是单位在职员工就能买，20元也不贵，能帮你报不少基础医保报不完的部分，相当于多攒了一笔看病的备用钱。

平时经常需要去门诊开慢性病药的人，基础医保门诊报销有起付线，每次开药用不完起付线就得全自掏，一年下来攒着也是一笔不小的开销，这个20元的补充医疗险，很多都能覆盖门诊起付线以内的部分，你买了之后，每次开药都能省几十，一个季度下来就能把20元保费省出来，很划算，直接入手就行。

要是你已经买了其他商业健康险，但是那些保险大多只报大额住院开销，平时一两千的小额门诊、自费药都不报，那你也可以添一份这个。它刚好能补你现有保障的缺口，不管是日常拿药，还是小毛病住院的自费部分，都能接着报，不用额外花大价钱，就能把保障补全，适合大多数在职员工入手。

三. 邻居老张的教训

去年春天老张在小区散步，踩了路边松动的地砖崴了脚，韧带走了损伤，需要住院做小手术。

老张那时候刚从原单位办完退休手续，原单位组织投保的这个20元的企业补充医疗保险，他嫌每年都得交，索性停缴了，觉得自己身体硬朗，崴个脚小毛病花不了几个钱。

结果住院做了修复手术，加上术前检查、术后换药，一共花了三千八百多，基本医保报销完之后，还剩一千四百多的自费项目得自己掏腰包——这里头包括进口的消炎止疼药，还有院外买的康复辅助护具，都是基本医保不覆盖的内容。

后来老张和老伙计聊起来才知道，和他同情况的老李，一直续着这份20元的企业补充医疗保险，同样的花费，自费部分报销了快八百块，相当于只花了六百多就搞定了所有开销，比老张省出了小半个月的菜钱。

老张说早知道这份20元的补充险能报这么多自费部分，说什么也不会停缴，一年才20块，也就一杯奶茶钱，省下来也发不了财，漏了保障反而亏了实打实的医药费。

听了老张这事就能明白，别觉得保费便宜额度不高就不在意，它就是给咱们日常看病做补充，但凡有住院自费的开销，能报一点是一点，积少成多也能省下不少。如果符合购买条件，别嫌钱少就放弃，花小钱补漏洞，真遇上事就能省出不少钱。

图片来源：unsplash

四. 组合拳才安全

刚工作没多少积蓄的年轻人，别只买这20元的企业补充医疗险就万事大吉。你可以先配上基础的百万医疗险，每年保费不高，平时遇到大病住院，医保报完剩下的部分，百万医疗险能覆盖大部分大额支出，再加上这份20元的补充医疗险，还能报一些百万医疗险不覆盖的小额自费项目，相当于给保障再加一层缓冲。

三十多岁上有老下有小的中年人，本身基础医保已经有了，企业给的这份20元补充医疗险别浪费，一定要加上。你再给自己配上一份意外险，平时上下班路上磕了碰了，或者家里做家务烫到摔了，意外险能报门诊治疗费，这份20元的补充医疗险还能再报一部分意外险不报的零碎花费，比如挂号费、自费的换药耗材，俩加起来，小意外的花费基本不用自己掏多少钱。

我给你举个实际的例子，我同事小林就是这种搭配，上个月骑车上班摔了，膝盖缝了五针，花了一千八百多。医保报了七百多，意外险报了六百多，剩下的四百多自费耗材和挂号费，走这份20元的补充医疗险又报了三百二，最后自己只掏了八十多，要是他没买这份补充医疗险，这四百多就得全自己出，虽说钱不多，但攒起来也是不少的开销。

身体条件有点小问题，没法买其他商业医疗险的朋友，这份20元的企业补充医疗险必须留着。它一般是企业统一投保，不需要挨个做健康告知，哪怕你有结节、高血压这类小毛病也能买。你可以再搭配一份惠民类保险，两个结合起来，能覆盖不少基础的医疗开支，比啥保障都没有强太多。

缴费的时候也有小技巧，要是这份20元是按月从工资里扣的，直接扣就好，没什么压力；要是企业提供按年缴费的选项，算下来全年一共240元，一般会比按月缴少一点钱，手头不紧张的话选按年缴费更划算。不管你怎么搭配，都记住，别把这20元的补充医疗险当唯一的保障，它就是给基础保障打辅助的，组合好了，才能真的帮你守住钱包，不会让一场小病小灾就花掉你攒了好久的积蓄。

结语

说白了，这个20元的企业补充医疗保险，是企业给员工的小额普惠补充保障，一般只需要符合企业参保条件就能买。它保费不高，能帮咱们报销一部分基础医保报不完的住院门诊费用，就像刚才老张的例子，住院花了三千，没买的话就得全自己扛，买了就能少掏一千五，确实能帮咱们省点钱。但你也别指着它覆盖所有开支，建议已经有基础医保，日常预算不算多的年轻上班族先入手，年纪偏大、身体基础情况一般的朋友，一定要先看清楚报销条款再决定，最后记得搭配其他保障做组合，才能把咱们的保障网织得更结实。

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