桂林旅游意外险是什么 旅游险意外险解读

引言

打算收拾行李去桂林玩的你，有没有刷过这类保障，又是不是心里犯嘀咕：这玩意儿到底有用没用，买的时候该挑啥？今天咱就把这些疑问说清楚，帮你顺顺当当出发，踏踏实实玩好。

一. 旅游意外保障管哪些

我们去桂林旅游，免不了会走山水步道、坐竹筏漂流、逛溶洞爬坡，这些日常游玩环节里出了意外，只要在保障范围内，就能申请理赔，不是只有坐长途交通工具出事才管。

举个具体的例子，去年一对年轻情侣去桂林兴坪古镇徒步，女生走江边步道的时候踩滑摔了，膝盖磕出很深的口子，去当地卫生院缝了五针，前前后后花了一千二百多，她提前买的旅游意外险里包含意外医疗责任，最后报销了九成多的费用，自己只花了一百多的免赔额部分。要是没买这份保险，这部分费用就得自己全掏，本来开开心心的旅游，平白多花一笔额外开支。

这项保障除了意外医疗能报诊疗医药费，还包含意外伤残责任。比如有人在桂林骑马观景的时候，马匹受惊把人甩下来，造成了骨折或者其他符合约定的伤残情况，会按照约定的比例给你赔付伤残保险金，用来覆盖后续养伤期间的收入损失、康复费用，不用自己承担全部的经济压力。

还有不少人会忽略，这项保障也管往返桂林途中的交通意外。不管你是坐高铁、大巴还是自驾去桂林，路上发生符合约定的意外情况，都在保障范围内，不是只有到了桂林景区才开始管。比如你坐大巴去阳朔的路上遇到突发情况受了伤，一样可以申请理赔。

给大家提个醒，要注意保障里的免责条款。比如你去桂林参加未开发景区的野攀、私自下河游泳这类危险项目，大部分旅游意外险是不赔的；如果是因为自身旧病突发造成的意外，也不在保障范围内。买的时候一定要提前翻一遍免责内容，别等到申请理赔了才发现不符合要求。日常正规游玩项目，一般都在保障范围内，不用太担心。

图片来源：unsplash

二. 老人小孩如何选配置

带爸妈去桂林玩的，直接优先挑意外医疗额度高的产品。

之前有个朋友带62岁的妈妈去桂林象山景区玩，妈妈蹲下来拍照起身的时候没站稳，崴了脚还蹭掉一大块皮，去当地社区医院清创缝了两针，前前后后花了一千八百多。她当时给妈妈买的桂林旅游意外险，意外医疗额度选了两万，社保外用药也能报，最后除去免赔额，几乎全报了，自己没花多少钱。如果当初图便宜选了几千块的低额度，超出的部分就得自己掏腰包，本来开开心心的旅游，平白添了堵。而且要注意，不少产品对高龄老人会有年龄限制，提前看清楚承保年龄范围，别买了之后才发现不符合要求，白花钱。

带小朋友去桂林的，一定要额外关注意外伤残责任。

桂林有不少户外游乐项目，比如攀岩、溯溪，小朋友精力旺爱乱跑，很容易不小心摔碰伤，要是伤得重留下伤残，意外伤残的赔付能帮着覆盖后续康复、护理的费用。之前有个宝妈带7岁的儿子去阳朔玩，小朋友在骑行道追蝴蝶，不小心摔进路边沟里，胳膊骨折做手术打了钢钉，后来恢复的时候也留了功能性影响，当时买的旅游意外险覆盖了意外伤残责任，按伤残等级给了赔付，帮着承担了后期康复的不少费用。给小朋友买的时候，不用盲目追求太高的身故保额，符合监管要求就行，重点把意外医疗和意外伤残的责任做足。

经济条件一般，只玩三四天的，就买对应行程天数的短期产品就行。

不管是带老人还是带孩子，只玩桂林市区加阳朔，三四天行程刚好，短期产品本身就便宜，几十块就能把额度做足，没必要买更长时间的多花钱，把钱省下来留着吃桂林米粉、坐船游漓江不好吗。如果是计划在桂林待一周以上，还要去龙胜梯田住两天慢慢玩，就直接买对应时长的，别为了省钱卡着行程买，万一因为天气耽误了回程，保障断了就麻烦了。

本身老人有基础病的，也不用太担心，桂林旅游意外险一般不问健康状况，只要能正常出游就能买，不过买的时候要看清楚，有没有排除原有疾病导致的意外，要是因为原有疾病摔倒引发的治疗，不少产品是不赔的，提前看清楚条款里的免责内容就好。小朋友要是有过敏之类的小问题，也不影响购买，正常选保障就行。

最后提个实在建议，带老人小孩出行，别选只保交通意外的产品，那种只保坐车坐飞机出的事，日常逛景区摔了扭了都不管，一定要选涵盖日常旅游意外的，毕竟老人小孩在景区出小状况的概率，比交通意外高多了，选对保障范围才管用。

三. 保费价格大概多少元

去桂林玩三五天，保费大多只要几十块，不会给你的旅行预算添太多负担，日常出行选这种短期的就够，不用多花冤枉钱。

如果是跟着长辈或者孩子一起去，打算待个七八天深度游，保费会稍微贵一点，大概一百多块，拉长保障时间也不会花太多钱，比起整个旅程的开销，这笔支出占比很低。

不同保障额度对应不同价格，要是你只想要基础保障，只覆盖常规的磕碰扭伤、交通意外，选最便宜的几十元档就够，大部分普通游客都能满足需求。要是你打算在桂林玩漂流、攀岩这类户外活动，可以选一百元左右的中档位，这类会把高风险活动也纳入保障，额度也会更高，应对意外情况更稳妥。

给大家举个真实的例子，我朋友小夏去年和室友去桂林玩四天，四个人一起挑了每人五十多块的基础款，刚好覆盖行程，四个人加起来才花了两百出头，分摊下来每个人负担很小。后来其中一个室友骑自行车游阳朔的时候摔了膝盖，缝了三针加拍片拿药花了一千两百多，最后报下来报了九百多，算下来四个人花的保费还没这次理赔的钱多，还是很划算的。

还有退休的老王夫妇，去年去桂林待了十天，两个人选的是八十多块一天？不对，是整份保费两个人加起来三百不到，平均每人一百多，因为他俩膝盖不好，特意选了意外医疗额度更高的档位，虽然比基础款贵了几十块，但心里踏实，万一摔了碰了，医疗费用能覆盖不少，不会因为出门玩出意外花一大笔积蓄。

我给大家整理几个直接能用的建议：学生党预算有限，三天两夜游直接选三四十块的就行，额度够用来回交通和日常磕碰就行；带老人小孩出行，多花二三十块把意外医疗额度提上去，更实用；要是行程里有非常规的户外项目，别贪便宜选只保普通活动的低价款，多花几十块选包含这类项目的产品，避免出事了没法赔，反而亏更多。

四. 发生事故报案流程咋走

第一时间联系承保机构说明情况，别拖着等行程结束再处理，很多这类保险都要求出险后短时间内报案，拖得久了会影响理赔进度。比如刚才说的扭伤脚的老张，当时在竹筏码头就用手机找到自己买保险时留的联系方式，打了电话说明什么时候在什么地方出了什么事，工作人员当场就告诉了他接下来要做什么，省得他之后忘东忘西，耽误事。

保留好所有和这次意外有关的纸质和电子凭证，别随便乱丢。去医院看诊的挂号单、缴费发票、医生开的诊断书、病历本，都要收在一起。如果是在景区摔倒或者被硬物划伤，还可以拍一张事发现场的照片，留作佐证。还是说老张，他当时把缴费的小票都塞进了随身带的文件袋，医生写的诊断书也叠好放了进去，连拍的竹筏靠岸处打滑的照片都存在了手机相册里，申请理赔的时候一下子就把材料凑齐了。

配合承保机构做好信息核验就可以，不用过度紧张。工作人员问你出事的时间地点经过，如实回答就行，不用隐瞒细节，也不用多说无关的内容。如果需要补充材料，按要求在规定时间内交过去就好。老张当时接到电话核对信息，就把自己怎么滑到、扭伤之后怎么去的当地医院、花了多少钱一五一十说了，很快就完成了核验，没有出什么岔子。

提交材料之后，随时留意电话或者消息通知就行，不用天天追着问进度。如果材料有问题，工作人员会主动联系你补充，如果材料没问题，处理流程走完，赔付金就会按约定打到你预留的账户里。老张交完材料之后没等一周，就收到了到账通知，报销的费用刚好覆盖了他看伤和买跌打损伤药的开销，本来还担心出门受伤要花不少钱，这下省了不少心。

最后提醒大家，如果是需要转院或者后续治疗，一定要提前跟承保机构说一声，别自己私自转院或者去不符合要求的医疗机构，不然可能会影响你的理赔结果。只要按步骤走，把该做的都做好，理赔流程其实一点都不复杂，出门玩就算遇到小意外，也能安安心心处理，不用因为这点事坏了旅游的兴致。

结语

说白了，桂林旅游意外险就是针对你去桂林游玩这段时间的意外保障，出门游玩不管是逛阳朔西街不小心崴脚，还是坐竹筏、爬漓江沿岸小山发生磕碰，都能给你兜底。不管你是刚毕业预算有限的学生党，还是带老人孩子出游的家庭，挑的时候对着自己的出行天数、出行项目选就行，不用花大价钱，但一定要选覆盖自己日常游玩项目、医疗额度够用的，把该准备的保障做足，才能放开手脚好好玩桂林山水。

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