补充医疗保险缴纳个人所得税

引言

你是不是也在配置补充医疗保险时，会疑惑相关的处理问题？是不是摸不准这里面的要点，不知道该怎么安排才妥当？别着急，这篇内容就会给你讲清楚对应的内容，帮你理清楚思路。

生病住院真能省钱吗

先直接给观点：它不会让你生病赚差价，但能帮你把自掏腰包的钱降下来，实实在在减少住院看病的开支。

小区张叔今年五十七岁，有职工基本医保，平时身体还行，去年冬天因为心脏问题住院做介入手术，出院结算的时候，医保报销完，剩下自费的检查费、进口耗材费加起来还有两万多。好在张叔单位统一给职工办了补充医疗保险，提交理赔申请之后，不到一周就报了一万六千多，最后自己只花了四千出头。要是没这份补充医疗，这两万多就得全从自己腰包掏，对本来就只有普通退休收入的张叔来说，也是一笔不小的额外开销。

咱们普通家庭攒点积蓄不容易，要是赶上一场需要大额自费的病，基本医保报完剩下的部分，很可能就把大半年的收入吞进去。补充医疗保险就是盯着基本医保报不完的部分来补，不管是住院的自费药、自费项目，还是门诊超过报销限额的费用，符合条款约定的都能帮你分担一部分，算下来自然就是帮你省钱。

要是你平时就有大大小小的门诊开销，或者家里老人慢性病经常开药，选对适合的补充医疗，还能帮你报销一部分门诊的自费费用。我楼下便利店老板陈姐，常年犯过敏性鼻炎，每个月都要开几百块的进口喷药，走医保之后每个月还要自付两百多，她买了一份带门诊责任的补充医疗之后，每年超过免赔额的部分能报一半，算下来一年也能省一千多块，够交两个多月的物业费了。

给你两个直接的操作建议：第一，如果你已经有单位给办的补充医疗，别浪费，好好看看条款里的报销范围，住院之后记得及时提交材料申请理赔，别放着不用白白浪费福利。第二，如果是自己个人买补充医疗，优先挑覆盖住院自费项目的，先把住院这块大的风险兜住，再根据自己平时的看病需求，考虑要不要加门诊责任，这样花的每一分钱都用在刀刃上，真生病住院的时候就能实实在在帮你省下不少钱。

图片来源：unsplash

没钱是不是就不用配

直接说观点：没钱更该配，不是让你乱花钱，而是花小钱堵大窟窿。咱们普通家庭攒点积蓄不容易，一场不大不小的病，就能把好几年攒的钱掏出去，本来日子就紧，这下更难周转，有份合适的补充医疗就能把这个窟窿填上。

刚毕业参加工作的年轻人，月薪几千块，除去房租饭钱，每个月剩不了多少。这种情况不用选贵的，选一年缴费几百块的基础款就行，分摊到每个月也就几十块，少喝两杯奶茶，少买一件没用的饰品就能挤出来。保额不用追求太高，覆盖常见住院自费部分就够，先把保障占上，等以后收入涨了再调整都来得及。

上有老下有小的普通工薪家庭，每月要还房贷车贷，还要供孩子上学，能拿出来买保险的钱确实不多。这种情况可以先给家里挣钱的主力配齐，老人孩子先选性价比高的普惠型补充医疗，一年几十到一百多块，一家人加起来也花不了几百，就能给每个人都加上一层保障，不会给家庭开支添太大负担。

自由职业或者收入不稳定的朋友，不用选长期缴费绑定的类型，选一年一买的就好，今年手头宽松就买，手头紧明年可以不买，灵活调整，不会因为断缴有太大损失，也不会给你造成固定缴费压力。哪怕只买一年，这一年里有保障兜底，也比裸奔强。

别抱着“等我攒够钱再买”的想法，风险不会等你攒钱。你现在拿不出几千块买高保额的，就拿几百甚至几十块先买基础的，有保障总比没保障好。真等出事了，你拿不出几万的医疗费，那才是真的难，花点小钱提前铺好路，才是没钱的时候该做的准备。

身体有小毛病能参保

不是只有完全健康才能参保补充医疗保险。很多常见的小毛病，并不影响你买到合适的产品，不用一看到体检报告里有异常就直接放弃参保。

举个真实的例子，我身边的林姐今年四十出头，每年单位体检都会查出轻度脂肪肝，血压也偶尔有点偏高，她之前一直觉得自己身体有问题，肯定买不了补充医保，就一直拖着没买。去年冬天她因为急性胆囊炎住院，医保报销完自己还花了八千多，这笔钱对她来说不算小数，后悔自己之前没早做准备。后来她抱着试试的心态找专业顾问咨询，顺利选到了符合要求的补充医保，现在哪怕日常去门诊拿降压药，符合规则的部分也能报销一些。

投保的第一原则是如实告知健康状况，不要抱着侥幸心理隐瞒病史。很多人觉得小毛病不说没人知道，万一后续理赔的时候，保险公司核查到投保前已经有相关异常，会直接拒绝理赔，到时候保费白花，还得不到该有的保障，反而亏得更多。哪怕你的小毛病已经停药好几年，也要如实填在健康告知里，别给自己留隐患。

针对不同的小毛病，有不同的参保方式。如果只是血脂轻微异常、甲状腺结节分级比较低，或者轻度脂肪肝这类不影响日常生活的小问题，大部分产品都可以直接承保。如果是情况稍微复杂一点的慢性问题，可以多对比几款不同的产品，总能找到符合健康要求的选项。不用因为一两家产品拒保，就直接放弃所有投保的可能。

已经有小毛病参保，要优先关注报销范围和理赔条件。优先选能覆盖门诊和常用自费药的产品，不用盲目追求过高的保额，先根据自己的预算拿到可用的保障就好。比如有常年需要吃的慢性病药物，就重点看产品能不能报销门诊的购药费用，贴合自己实际就医需求的，才是适合你的好选择。

结语

说到这儿，你肯定也清楚啦，我们不用纠结太多条条框框，只要结合自己的情况选就行：看病怕自费多的、经济条件一般的、身体有点小毛病的，都能找到适配的选择，先把基础保障安排上，比空犹豫有用得多，这份保障就是帮你把看病的后顾之忧接住，让你日常放心生活就好。

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