中原住院补充医疗保险保险比例

引言

你是不是还在愁住院花了好多钱，医保报完之后自己还要掏不少，想找个补充保险帮忙分担，却摸不准中原住院补充医疗保险的保险比例到底是咋算的？今天咱们就来聊聊这个问题，把你想知道的事儿说清楚。

一. 报销比例到底是多少

咱们先拿实际案例说，上个月小区张阿姨因为肺炎去社区医院住院，总住院费花了不到八千，去掉职工医保已经报销的部分，剩下符合报销范围的自费部分一共两千三百多，最后这款补充医疗险报了八成，自己只掏了四百多块钱，确实省下不少。

换成二级医院看病呢，比例会往下调一点，一般是符合条件的费用报七成。就说我同事小周，上个月急性阑尾炎在区里的二级医院做手术，医保报完之后，剩下符合要求的自付部分是三千两百块，最后按比例报了两千两百四，自己只花不到一千，比完全自己扛轻松太多。

如果是去三甲医院，就是咱们平时去得比较多的大医院，报销比例会再低一些，一般是六成。就开头说的老王，去年冬天因为心梗在省会的三甲医院做了支架手术，医保报销完之后，剩下符合约定范围的费用一共一万八千多，最后按比例报了一万零八百，一下就把自己要掏的钱砍掉一大半。

这里要提醒你，不是所有住院花的钱都按这个比例报，只有经过基本医保报销之后，剩下的、在这款补充医疗险约定报销范围内的费用，才会按对应的医院等级比例算，像医保目录外完全不报销的项目，这款也不按这个比例赔，买之前要看清楚约定范围。

还有一点，如果是异地住院的话，只要你已经走了基本医保的异地报销流程，剩下符合条件的费用，也一样按就诊医院的等级对应比例报销，不用额外降比例。如果你平时常去社区医院看小病，那这个高比例对你来说实用性很强；如果是经常去大医院看病，也能帮你扛掉一半多的自付费用，不管去哪类医院，都能帮你减轻负担。如果你已经有了基本医保，平时看病花钱不少，那可以根据自己常去的医院等级，考虑入手一份。

二. 投保健康须知有哪些

首先，投保前得老老实实说清楚自己的身体状况，别抱侥幸心理瞒病史。我身边就有这么个例子，32岁的张哥，之前单位体检查出有甲状腺结节，他投保的时候怕通不过就没说，结果半年后因为结节变大住院手术，申请理赔的时候，保险公司查到了他之前的体检记录，直接拒赔了，白花了两年保费不说，手术费一分没报，亏大了。所以啊，健康告知问啥你答啥，不问的不用主动说，但问了的必须如实说，别给自己挖坑。

然后，不是啥病都不能投保，得看具体情况来。如果你是已经好了很多年的小病，比如五年前得过肺炎，治好了没复发，这种直接说就行，大多都能正常投保。就像28岁的小林，三年前得过急性阑尾炎，切了之后再也没犯过，如实说之后，顺利承保，之后她因为意外摔骨折住院，该报的都报了，一点问题都没有。

如果是有长期控制的慢性病，比如高血压、糖尿病，只要你按时吃药，控制得稳定，也别直接放弃，如实告知之后，大多可以按条件承保，不会直接不让买。比如56岁的刘叔，患高血压五年了，一直吃降压药，血压控制在正常范围，他如实提交了最近半年的血压监测记录，最后顺利买到了，去年刘叔因为冠心病住院，最后也按比例报了不少，减轻了子女的负担。

已经住过院的朋友，一定要把之前的出院记录、病理报告这些都准备好，投保的时候按要求提交就行，别藏着掖着，审核的人看了完整资料，才能更快给出核保结论。45岁的陈姐，两年前因为子宫肌瘤做过切除手术，术后恢复得很好，投保的时候她主动把出院小结和术后复查报告都交了，审核三天就过了，正常承保，今年她因为腰椎间盘突出住院，顺利拿到了理赔款。

最后提醒一句，别等生病的时候才想着买，这个保险本来就是保未来可能发生的住院费用，已经确诊还在治疗的病，是不能保的，就算你买了，这部分也不会赔。已经有小毛病也不用慌，只要符合告知要求，该投就投，早买早有保障，别拖到身体出了大问题，想买都买不了。

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三. 不同年龄怎么配方案

18-30岁的年轻朋友，刚参加工作不久，多数收入不算高，而且平时大多身体硬朗，住院概率相对低，这个阶段选基础额度的就够。比如刚毕业留在郑州工作的小吴，每个月到手四千多，扣除房租饭钱剩不下太多，她就选了最低缴费档，每个月只掏几十块钱，刚好覆盖掉职工医保报销后剩下的起付线部分，就算偶尔因为急性肠胃炎、肺炎住院，自己花不了多少钱，不会给原本紧张的生活费添负担，性价比很高。

31-45岁的中年人，大多上有老下有小，是家庭的经济支柱，而且这个年龄段开始慢慢出现血压、血糖这类小问题，住院概率比年轻人高不少，建议选中等缴费额度对应的保障比例。就像郑州的张大哥，今年38岁，在建材市场做批发，前两年查出来有甲状腺结节，最近因为胆囊结石做手术住了一周三甲，职工医保报完之后还剩八千多的自费部分，他之前选了中等比例的补充医保，最后又报了六千多，自己只出了不到两千，这个年龄段预算不算特别紧张，选中等比例，遇到常见住院治疗，能帮咱们扛下大部分自费压力，不会动用到攒给孩子上学、还房贷的积蓄。

46-60岁的中老年朋友，还没退休或者刚办理退休，这个阶段身体的基础病变多，动不动就要住院调理，而且不少人的退休工资不算太高，承受不起高额的住院自费费用，建议选最高保障比例的档位。比如开封的李阿姨，今年52岁，刚退休，退休工资每个月两千八，去年因为冠心病做介入手术，职工医保报完之后还有将近三万的自费部分，她几年前就选了最高比例的补充医保，最后又报了两万出头，自己只花了八千多，要是没这份补充报销，这笔钱对她来说还是挺吃力的，所以这个年龄段一定要选高比例保障，把大部分自费费用兜住。

60岁以上已经退休的老年朋友，如果之前没配置过，也可以直接买对应可投保的最高比例档位。这个年龄段的老人住院频率更高，很多老人退休工资不高，又不想给子女添负担，花不多的钱买高比例报销，遇到住院就能省不少。比如洛阳的王大爷，今年67岁，之前没买过这份补充医保，去年孩子帮他投保选了高比例档位，今年因为白内障做手术住院，医保报完剩五千多自费，补充医保又报了快四千，王大爷自己只出了一千多，还跟老伙伴说这钱花得太值了。

如果是已经有既往症的朋友，不管在哪个年龄阶段，只要符合购买条件，都直接选对应可买的最高保障比例。就像新乡的刘姐，今年40岁，有多年的类风湿性关节炎，每年都要住院调理一两次，她每年都买最高比例，每次住院医保报完之后，补充医保能报掉七成左右的自费，一年下来能省大几千，对长期需要住院调理的人来说，高比例带来的报销福利，能直接减轻长期的医疗开支压力。

四. 理赔流程该怎么走

第一步先整理好所有理赔需要的材料，住院的收费票据、费用明细清单、出院小结、诊断证明，这些一样都不能落。要是你是因为意外住院的，还得把意外相关的证明材料也准备好。就拿之前找我帮忙梳理材料的张姐来说，她出院的时候只拿了收费票据，忘了打费用明细，来回跑了两趟医院补材料，足足耽误了一周的理赔进度，提前整理齐材料能省超多时间。

提交理赔申请的时候，你可以选两种方式，一种是线下，带着所有纸质材料去对应的网点提交；另一种是线上，直接在官方平台上传所有材料的清晰照片或者扫描件就行。建议大家优先选线上，不用出门排队，在家就能提交，还能随时看进度，适合平时上班忙抽不出时间的年轻人。要是你不太会用手机操作，或者年纪大了眼神不好，选线下也没问题，网点工作人员会帮你核对材料，告诉你下一步该怎么做。

提交材料之后，记得随时留意通知，保险公司会在规定时间内审核你的材料，如果材料有疑问或者缺件，会及时联系你补充。这个时候千万别嫌麻烦，人家要什么你就尽快给什么，拖得越久，理赔到账的速度也就越慢。之前有个李先生，保险公司打电话跟他要补充的诊断报告，他忙着出差忘了，硬生生把理赔时间拖了一个多月，其实早点补上，一周就能出结果。

审核通过之后，就等赔款到账就可以了。这里要提醒你一句，中原住院补充医疗保险是报销型的赔付，不会超过你实际自己掏钱付的医疗费扣除医保已经报销的部分，按照对应比例来赔。比如你住院总共花了五万，医保报销了三万，剩下两万，符合报销条件的部分是一万八，按照对应的比例算下来能报一万三，那一万三就会直接打到你预留的银行卡里。

最后要是理赔申请没通过，也别慌，先问问清楚没通过的原因，是不是材料不全，还是你的情况不在保障范围内，对应调整或者补充就可以。要是你对结果有疑问，也可以联系工作人员咨询清楚，把情况说明白，都会给你讲清楚来龙去脉的。

结语

总结一下呀，中原住院补充医疗保险的报销比例，跟就诊医院等级挂钩，一般等级越低的医院，报销比例越高，等级越高的医院报销比例会稍低一点，就像咱们说的老王，他今年62岁，有基础的职工医保，前段时间因为肺炎住了三甲医院，总花费去掉医保报销之后，自己还得掏八千多，买了这份补充医疗险之后，按比例报了五千多，最后自己只花了不到三千，确实帮着省了不少钱。要是你年纪轻、身体不错，单位也有基本医保，每个月拿两三百块闲钱买一份就行，不用多投入；要是你已经退休，平时看病住院花销多，经济条件允许的话，可以选缴费高一点的档位，能多报一些；要是身体已经有一些常见的小毛病，一定要如实说清楚健康情况，别抱着侥幸心理，免得之后理赔出问题。不管你选哪种，记得把住院的所有票据都留好，现在不少都能线上提交理赔，不用跑线下，省心又方便，正好补上基本医保没报完的缺口，给咱们自己多添一层保障。

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