补充医疗保险需要什么材料

引言

你是不是正准备办理补充医疗保险，对着要准备的材料犯愁？不知道到底要带哪些东西才能一次办好？别担心，这篇文章就给你讲清楚这个问题。

一. 投保需要准备哪些材料

走线下单位统一投保的朋友，只需要把个人身份证复印件交给单位经办人就行，不用自己跑断腿，配合收集信息就好。如果是单位组织投保，已经统一登记过社保信息，只需要确认一下个人信息有没有错，不用额外再交材料，最多就是有既往症需要补充告知的时候，带好之前的病历检查报告。

自己在线下保险公司网点投保的朋友，除了带好有效期内的身份证和社保卡原件复印件，要是你投保前已经有一些慢性疾病，需要提前整理好最近半年的复查报告、门诊病历，给保险公司做核保参考。之前有位刚毕业的小周，自己去网点投保补充医疗险，只带了身份证，忘了带社保卡，结果没办法核对社保参保状态，白跑了一趟，之后特意提前把两个证件都放包里，一次就办好。

如果是给孩子投保补充医疗险，除了孩子的户口本复印件，还要带好投保人，也就是父母一方的身份证，要是孩子还没上户口，可以带出生证明复印件，都能顺利登记信息。给已经退休的父母投保，除了父母的身份证、退休证相关信息，要是父母长期服药，记得把近期的处方单、复查报告整理好，方便核保人员判断投保资格。

走线上渠道投保的朋友，不用准备纸质材料，只要提前把身份证号、社保卡号存好，填写信息的时候直接输入就行，如果需要做健康告知，线上直接按问题回答就行，需要补充提交病历报告的，直接拍清晰照片上传就能，不用打印出来邮寄。之前有位上班族小林，晚上下班坐地铁的时候，花十分钟就在手机上填完信息上传完材料，隔天就核保通过了，完全没耽误上班时间。

如果是投保之后申请补充告知，或者因为身体异常需要核保加费，除了身份证和社保卡，一定要把对应部位的近期检查报告、住院的出院小结、门诊的完整病历都准备好，不要只拿零散的检查单，材料越完整，核保的速度越快，也不会因为缺材料反复让你补交，省下来的时间多休息不好吗。

二. 各类人群怎么匹配需求

刚毕业参加工作的年轻人，收入不算高，日常就是偶尔感冒发烧去社区医院拿药，很少跑大医院做检查。建议直接选一年期的低保费产品，不用花太多钱，把基础的门诊小额报销保障配上就行。我认识一个刚工作半年的小吴，刚入职时公司给交了基础医保，他听了建议选了保费低的补充医疗险，每年只花几百块，上个月因为急性肠胃炎去门诊挂水，花了八百多，医保报完剩下的四百多，走补充医疗险又报了七成，相当于自己只花了一百多，刚好贴合年轻人手里存款不多、小额门诊需求多的特点。

上有老下有小的中年工薪家庭，主要劳动力是家里的顶梁柱，建议优先给夫妻二人配高额住院补充报销，再给孩子选侧重门诊和小额住院的产品。我身边有个做行政的张姐，家里老公跑业务，孩子上小学，她自己先给夫妻俩买了补充医疗险，重点覆盖医保报销后剩下的住院自费药、进口器材费用，给孩子买的则侧重日常感冒肺炎的门诊报销。去年她老公因为肺炎住院，总花费三万多，医保报了一万八，剩下的一万四自费部分，走补充医疗险报了一万二，一下减轻了家里的负担，没动给孩子存的学费，也没啃老，刚好贴合中年家庭扛不住大额住院开销的特点。

已经退休的老年人群，大多都有基础医保，但是很多常用的自费药、门诊特殊检查医保报的不多，而且老人身体小毛病多，跑门诊的次数多。建议选不限社保目录内用药、侧重门诊和慢性病报销的产品，不用追求过高保额，够用就行。之前楼下小区的李伯伯，得了慢性病需要长期吃一种自费的进口药，每个月药钱一千二，医保只能报三百，他买了对应的补充医疗险之后，每个月剩下的九百还能再报五百，一年下来能省六千多，大大减轻了子女的负担，也不用因为省钱断药，刚好贴合老年人慢性病长期用药的需求。

本身有轻微基础病的人群，买的时候别隐瞒健康情况，选健康告知宽松的产品就行。比如有朋友查出来有轻度脂肪肝、高血压，只要按要求把体检报告、过往病历如实给保险公司就行，不用硬挤健康要求严格的产品，很多宽松的产品也能覆盖你的报销需求。之前有个陈先生，查出来有原发性高血压，一直规律吃药控制，他一开始怕买不了，后来选了健康告知宽松的产品，顺利投保，今年因为血压不稳定住院调理，医保报完剩下的自费部分也顺利拿到了理赔，没因为既往病史卡流程。

经常需要跑门诊、做体检的高频率就医人群，比如做设计的程序员，经常加班颈椎不舒服，或者做老师的慢性咽炎经常要做雾化，建议选门诊报销比例高、免赔额低的产品，这样哪怕每次花的钱不多，攒下来也能报不少，能帮你省不少日常就医的零碎开支。

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三. 生病报销流程怎么走

第一步先确认就诊医院符合要求，一般要求是医保定点医疗机构，要是去了非定点的私立诊所，大部分情况都没法报销，别白跑一趟准备材料。就说上个月刚报销完的王哥，他急性肠胃炎犯的时候，直接去了家附近的医保定点社区医院，第一步就走对了，省了好多后续麻烦。

第二步就是结算的时候先走基础医保，记得带上你的社保卡，挂号、缴费、出院结算都直接刷社保卡走基础医保报销。不用自己先全额垫付再跑去单独走报销，大部分符合要求的医院都可以直接联网结算，这一步就能先把基础医保该报的部分扣掉，剩下的自费部分和自付部分，再走补充医疗保险报销。王哥那次住院总花费四千多，基础医保先报了两千八，剩下的一千四就是补充医疗要处理的部分。

第三步整理需要提交的报销材料，这一步千万别漏，漏一样都得来回补。需要带的材料包括：医院开的收费原始票据、费用明细清单、诊断证明书、出院小结（如果是门诊的话带门诊病历就行），还有你的身份证和社保卡复印件，如果是通过单位统一购买的补充医疗保险，还要填好单位给的报销申请单。王哥第一次整理的时候就忘了打费用明细，又专门跑了趟医院收费窗口打印，耽误了两天提交时间，你可别犯这个错，提前对照材料清单理一遍，确认每一样都带齐。

第四步提交报销申请，分两种情况说，如果是单位统一投保的，直接把整理好的材料交给单位人事或者行政部门，由他们统一交给保险公司处理就可以；如果是自己个人买的，可以直接线上上传材料到保险公司的官方公众号或者APP，也可以邮寄材料给保险公司线下网点。现在大多支持线上提交，不用跑线下，在家就能操作，王哥就是单位统一投保，交完材料就等消息就行，不用自己跑保险公司。

第五步等审核打款，材料提交完之后，保险公司会在规定时间内审核你的材料和保障范围，确认符合报销条件之后，就会把报销款项打到你预留的银行卡里。王哥那次材料齐全，审核通过之后三天就到账了，要是超过一周还没消息，可以直接打保险公司的客服电话询问进度，客服会帮你查审核走到哪一步。要是材料有问题，保险公司也会提前通知你补充修改，按照要求补就行，不用太紧张。

四. 投保容易踩中的坑

第一个坑就是隐瞒健康情况，不少朋友觉得自己有点小毛病，不说保险公司也查不出来，最后理赔的时候被拒保，一分钱都拿不到。之前有位刘姐，之前体检查出甲状腺结节，投保的时候怕过不了审核，就没填这个情况，后来她做甲状腺手术申请报销，保险公司查到了之前的体检记录，直接拒赔，刘姐交了好几年保费，竹篮打水一场空。这里直接给你建议：健康告知里问到的问题如实回答，没问到的不用主动说，千万别抱着侥幸心理隐瞒，诚实填信息才是给自己留保障。

第二个坑是不看报销范围，很多朋友只看宣传说能报住院费，就直接投保，没仔细看条款里的报销范围，结果理赔的时候才发现，很多自费药、进口药不给报。之前有个小周，刚工作没几年，扁桃体发炎需要手术，用了一款恢复更快的自费消炎药，出院申请报销的时候才发现，自己买的补充医疗只报社保范围内的用药，这款药一分钱都报不了，相当于白买了这份保险。直接给建议：投保前一定要看清楚条款，确认要不要包含社保外用药，要是平时容易生病用到进口药、自费项目，就选包含这部分报销的产品，别光看价格便宜就下手。

第三个坑是分不清免赔额，不少朋友看宣传说最高能报多少，就觉得所有花费都能报，没注意免赔额的设置，最后自己算下来，其实报不了多少钱。举个例子，小吴买了一款补充医疗，没注意看免赔额是一万，上次住院花了一万一，社保报了六千，剩下五千，扣掉一万免赔额，最后一分钱都报不到，白白浪费了保费。建议你投保的时候一定要看清楚免赔额，免赔额越低，能拿到理赔的门槛就越低，要是预算够，选低免赔额的产品会更实用。

第四个坑是错把团体补充医疗当成个人长期保障，很多朋友在单位上班，单位给买了团体补充医疗，就觉得自己不用再买个人的了，结果换工作之后，团体保障就断了，刚好这个时候查出来生病，没有保障就只能自己掏钱。之前陈哥从原单位离职，没来得及买个人补充医疗，离职半个月查出来肺炎住院，花了八千多，原单位的团体险已经停了，新单位的还没生效，所有钱都得自己出。给你建议：要是单位给你买了团体补充医疗，自己最好再配一份个人的，这样换工作的时候也不会断保障，不用担心脱保期间生病没人报。

第五个坑是重复投保多花钱，有的朋友觉得买越多报越多，一口气买了三四份补充医疗，其实补充医疗是报销型的，你总共花了多少钱，最多就是把所有花费报完，不可能重复理赔，买多了只能多交保费，拿不到多余的理赔。之前林阿姨听业务员说多买多报，一口气买了三份，每年交两千多，后来生病住院总共花了八千，社保报了三千，剩下五千，三份加起来也就报了五千，多余的保费白交了好几年。建议你根据自己的需求买一份就够，最多搭配一份不同报销范围的，不用买多份同款，省下来的钱多加点保额更实用。

结语

看完是不是都清楚啦？不管是投保还是理赔，记住投保要备好身份证和社保卡，不同年龄和需求选对应方案就行，记得如实填健康告知，理赔把发票、结算单这些材料整理齐全，按流程提交就行，这样办补充医疗保险一路顺顺当当，也能妥妥拿到该有的报销。

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